Деньги, деньги, дребеденьги,
Позабыв покой и лень,
Делай деньги, делай деньги,
А остальное всё - дребедень!
А остальное всё - дребедедень!
песня "О мальчике Бобби"
Инвестируй как Баффет или МИФ о равных возможностях!
Бонджорно!Наверняка вы не раз слышали такие фразы как "Инвестиционный портфель миллионера", "Инвестируй как Баффет" и прочие промывающие ваши мозги лозунги. Так вот, сегодня мы поговорим о том, почему всё это является в лучшем случае бредом бредовым не заслуживающим вашего внимания, а в худшем просто хитрым обманом, чтобы выудить из вас ваши денежки. Не спешите со мной спорить или закрывать статью со словами: "Тоже мне умник нашёлся - где ты, а где Баффет!" Вот именно! Задайте себе тот же самый вопрос - где вы, а где Баффет? У вас что, равные возможности? И не спешите с выводами, главная мысль статьи будет в последних абзацах.
Начинается это всё начинается со школы, продолжается в институте, а у некоторых даже на работе! Да и в телевизоре нам постоянно напоминают: что у вас море возможностей и перед вами открыты все пути-дороги! Прямо так и напутствуют по окончании школ и универов... Никто не хочет сказать правду, что перед вами будет масса закрытых дверей, куда вы в жизни не попадёте. Если у ваших родителей нет знакомых и связей, то хорошую работу вам будет ой как нелегко найти и вообще само ваше образование может на деле оказаться не таким уж крутым, как вам это казалось! Нет у нас никаких равных возможностей и быть не может! К успеху и благосостоянию каждый стартует со своей отправной точки и расстояние, которое необходимо преодолеть очень различается. Да, вы можете пробиваться сами и самостоятельно обзаводиться полезными знакомствами, но ваш старт будет отличаться от тех, у кого это всё уже есть изначально!
Желаете инвестировать как Баффет? Кстати, здесь его фамилия в несколько нарицательном смысле - это может быть любой другой богач-миллионер. Теперь сравните какие у него есть возможности, а какие у вас? Вы ведь знаете, что одной из главных идей, на которых Баффет сколотил первые крупные состояния было - покупать контрольный пакет перспективных, но находящиеся в кризисе небольших предприятий, оптимизировать управление и бизнес-процесс и тем самым добиваться роста стоимости акций. Вы можете себе позволить купить хотя бы шаурмечную на перекрёстке? Ещё одним из ключей к успеху он называл грамотно составленный портфель и постоянная покупка перспективных акций. Посчитайте - сколько акций вы можете купить на свою месячную зарплату или на отложенные деньги? И насколько диверсифицированным получится такой ваш портфель?
Или может быть вы можете, так же как он, открыть свою инвестиционную компанию и осуществлять доверительное управление капиталами? Знаете какой нужен минимальный уставной капитал для таких компаний, а сколько потребуется на содержание и зарплаты сотрудникам? Сомневаюсь, что вы даже задавались такого рода вопросами. Продолжать этот список я не буду, при хорошем анализе этого вопроса мы найдём ещё тьму тьмущую аргументов "почему вы не Баффет" и почему вам нельзя слепо и бездумно копировать его идеи и стратегии. У вас и него просто совершенно разные возможности и здравомыслящие люди это должны учитывать.
К сожалению многие псевдо-Гуру и инфобизнесмены будут пользоваться вашим желанием быть такими же богатыми и успешными как Баффет. Это их хлеб, они просто зарабатывают на своих курсах рекомендуя вам "думать как миллионер", а иногда даже действовать как миллионер... не учитывая какая пропасть лежит между офисным планктонным менеджером, ещё вчера бывшим студентом и дядькой миллиардером. Я не шучу и хорошо, если вы просадите пол зарплаты на курсах и тренингах - это ещё пол беды! Вот если вы вдохновившись успехом, возьмёте крупненький кредит где-нибудь в сбере и откроете совершенно неперспективный и не прибыльный в текущих условиях бизнес по давно протухшему "рецепту" горе-гуру... вот тут то может и случиться настоящая ЖОПА. Причём с самой большой буквы Ж.
"Какую мрачную картину вы нарисовали. Тогда уж лучше без машины… Лучше пешком ходить" - скажет читатель словами Ивана из фильма "Курьер" . Что же делать? Постараюсь объяснить свою главную мысль, вот мы и добрались до этих последних абзацев. Не надо тупо копировать то, что говорит, что делает и даже как думает миллионер и богатый человек!!! В копировании только китайцы преуспели, да и то, не так уж они тупо копируют как нам отсюда кажется. Каждый раз, когда какой-то успешный человек что-то делает и достигает успеха, то постарайтесь осознать - хватит ли вам возможностей, чтобы сделать то же самое или вам надо как-то видоизменить эту идею под себя, а может и вовсе отбросить или хотя бы отложить до той поры, пока вы получите хоть какие-то реальные возможности для её реализации.
Самая главная мысль - это понимать не то, что делают богатые люди, ни что они думают, а почему! ПОЧЕМУ? Без этого вопроса, не помогут никакие "Золотые правила богатства" или "10 шагов к успеху". Это всё конечно может помочь и может быть важным, но только вместе с пониманием "почему?" именно делать надо именно так, а не иначе и подходит ли этот совет и способ под ваши возможности и окружающие вас условия. Ну а конечно отговаривать вас делать свой бизнес или инвестировать я не буду. Просто я не хочу, чтобы мои читатели не зная броду сунулись сразу в водоворот, а потом получили жопу разной величины и разочаровались во всех этих инвестициях и рынках. На этой радостной ноте мы и закончим! Море удачи и Дачу у моря нам всем!
вторник, 23 апреля 2019 г.
Invest Trial Demo 2019 - Конкурс трейдинга на демо-счетах
Парадокс. На конкурсе мокрых маечек от самих маечек мало что зависит.
Конкурс трейдинга на демо-счетах
Всем привет! Уже полным ходом продолжается очередной ежегодный конкурс от Московской биржи - Invest Trial Demo 2019 . Он проходит на демо-счетах и позволяет любому желающему научиться торговать на бирже и заработать реальные деньги совершенно бесплатно! Вам не нужно платить за участие или вносить деньги для торговли. На конкурсе Инвест Триал 2019 вы не соревнуетесь с другими участниками, достаточно лишь получить положительный результат торговли больше минимального размера выплаты, поэтому шанс победить есть у каждого. Торгуйте виртуальными деньгами, зарабатывайте реальные! По хорошему это конечно не конкурс инвесторов, а конкурс трейдеров.Конкурс "Инвест Триал 2019"
Дата проведения:
с 1 апреля 2019 года
по 31 мая 2019 года.
Условия конкурса:
Каждый участник получает 90 000 виртуальных рублей, т.е. по 30 000 на фондовой, срочной и валютной секции Московской Биржи.
Призовой фонд конкурса:
8 миллионов реальных рублей будет распределен между участниками, чья положительная доходность (по результатам конкурса) превысит 3000 рублей.
Специальные задания и призы:
В рамках Конкурса среди Участников Конкурса, которые стали победителями в соответствии с п. 7.1 Положения и подали заявление в соответствии с п. 7.5 Положения, разыгрываются 4 дополнительных приза в размере 50 000 (пятьдесят тысяч) рублей каждый. Для участия в розыгрыше дополнительных призов Участник Конкурса должен в Личном кабинете Участника Конкурса на Сайте Конкурса оставить прогноз значения цены каждого из 4 инструментов:
1) Лукойл акции обыкновенные;
2) Московская биржа акции обыкновенные;
3) Курс доллара США к рублю с поставкой завтра;
4) Фьючерс на нефть марки Brent;
на 18:45:00 часов 05 июля 2019 года. Сделать прогноз возможно по 19:00 часов по московскому времени 31 мая 2019 года.
Дополнительные призы вручаются Участникам Конкурса, которые первыми и с максимальной среди подавших прогнозы Участников Конкурса точностью угадали значение цены одного из 4 инструментов на 18:45:00 часов 05 июля 2019 года.
Каждый Участник Конкурса имеет право сделать только один прогноз.
Наиболее важные положения конкурса:
- В конкурсе могут участвовать граждане России старше 18 лет. При регистрации участник должен указывать реальные и полные данные. Указание некорректных данных может стать основанием для отказа в предоставлении выигрыша.
- Брокерский счёт участника должен быть открыт не ранее 01 сентября 2018 года . Если вы открыли счёт на Московской бирже раньше этой даты, то к сожалению уже не сможете принять участие в конкурсе, даже если закроете его и откроете новый счёт.
- Торговля будет осуществляться через платформу QUIK.
- На время конкурса участникам будет доступен широкий спектр инструментов: 16 акций, 2 фонда FinEx, 1 ОФЗ, 2 корпоративные облигации, фьючерсные контракты на 8 активов, 3 валютные пары.
- Выплата производится по заявлению на банковский счет победителя, выплаты на имя другого лица не допускаются.
- Максимально выплачиваемая сумма выигрыша – 45 000 руб, т.е. по 15 000 руб. на каждой из секций Московской биржи
- Минимально выплачиваемая сумма выигрыша – 3 000 руб на всех площадках.
- Если число победителей Конкурса превысило 2600 участников, то призерами Конкурса могут стать только Участники Конкурса, занявшие с 1 по 2600 место включительно. Определение места победителя Конкурса происходит по времени выполнения последнего из конкурсных заданий. Денежный приз в таком случае составит 3 000 рублей.
- В конкурсе не допускается использование высокочастотных алгоритмов, т.е. роботов (подача суммарно более 300 заявок на всех рынках в торговый день, а также подача более 10 заявок в минуту).
- Для получения денежного приза Призер Конкурса должен в течении 30 календарных дней с момента окончания Конкурса подать Организаторам Конкурса Заявление на выплату призовых согласно Приложению №3. По истечении данного срока Заявления на выплату не рассматриваются.
- Если по итогам конкурса счёт отрицательный, то разумеется ничего платить не надо, это виртуальные средства.
- С первых 4000 рублей приза налог не взимается, со всего, что выше – взимается по ставке 35%. Мосбиржа является налоговым агентом.
- Сроки выплаты денежного приза: по 31 декабря 2019 года.
Для участия в конкурсе вам необходимо заполнить регистрационную форму на сайте одного из брокеров-партнёров московской биржи. Зарегистрироваться в конкурсе возможно только один раз и только у одного брокера, повторные регистрации одних и тех же лиц будут отклонены организаторами конкурса. Регистрироваться в конкурсе можно практически до его окончания, до 24 мая 2019 года.
Конкурсный торговый терминал предоставляется брокером.
Участвовать в конкурсе:
Чтобы стать участником конкурса необходимо заполнить регистрационную форму на сайте одного из партнёров конкурса:
Успехов в торговле!!! Туловище будет болеть за вас!
воскресенье, 21 апреля 2019 г.
Министр финансов Украины Наталья Яресько сказала, что Украина через 25 лет будет как Швейцария. Теперь все сидят и думают: то ли по площади, то ли по населению...
Инвестиции на территории Украины
Уже сегодня пройдут выборы президента Украины и с весьма высокой вероятностью они закончатся сменой верховного главкома и соответственной всей власти. Причём, надо заметить, все предыдущие смены президентов весьма сильно влияли на ситуацию в стране, я бы даже сказал - кардинально. Если внешних сил, влияющих на страну снаружи, всего лишь три: Европейская, Американская и Российская, то вот внутренних группировок просто не счесть. Причём, сразу и не разберёшь к какому из трёх внешних векторов развития они тяготеют. Есть даже несколько группировок, которые пропагандирую неприсоединение ни к какому из трёх блоков, но они к власти точно не придут. Украина однозначно присоединится к одному из военно-политических блоков, возможно даже частями к разным, это мне кажется наиболее вероятным сценарием.
понедельник, 15 апреля 2019 г.
Глупо откладывать деньги на чёрный день, лучше инвестировать в светлые!
Мастер-класс Роберта Роли «Как обеспечить достойное финансовое будущее, не терять время и деньги»
День добрый друзья!
Знаете ли вы, что если вы инвестируете вместе с финансовыми компаниями, брокерами и банками, то их стандартная финансовая комиссия в 2-3% на длительном отрезке времени съедает до 50% от вашего реального дохода? А то, что 90% самых популярных финансовых продуктов являются наименее выгодными для частных инвесторов.
Хотите знать почему? Приходите и вы узнаете ответ и то, как некоторые люди все-таки попадают в число тех, кто смог достичь финансовой независимости.
17 апреля 2019 года впервые в России Академия Брайана Трейси проводит ОТКРЫТЫЙ мастер-класс Роберта Роли . Мастер-класс будет проходить в Москве утром и вечером, а также будет доступна онлайн-трансляция вечернего мастер-класса.
Проведение этого мастер-класса для Роберта Роли является важной частью его миссии, и он выступит без гонорара, поэтому и участие в очном мастер-классе - БЕСПЛАТНОЕ!
Кто такой Роберт Роли?
Роберт Роли - признанный эксперт и частный инвестор, который помог уже 100 000 человек по всей Европе улучшить свою финансовую жизнь. Недаром в 2015 году за свою деятельность он получил звание "Лучший бизнес-спикер Европы" по версии London"s Professional Speakers Academy.
вторник, 19 февраля 2019 г.
Рубля нет, топора нет, рубль должен и главное - всё правильно!
(из известного анекдота)
Baring Vostok, Майкл Калви и другой взгляд на иностранные инвестиции
Доброго дня, дорогие читатели! Сегодня поговорим о весьма неожиданном и нашумевшем деле - аресте Майкла Калви. Наверняка, вы уже много чего прочитали на эту тему, но туловище постарается посмотреть на это дело под другим углом. В большинстве статей, которые я видел на эту тему за последние дни, внимание концентрировалось на конкретных деталях корпоративных споров компании Майкла с Аветисяном, муссировались темы кто из них кому должен и кто на самом деле мошенник. Конечно всевозможные хитросплетения и комбинации в бизнесе дело довольно интересное, но если уделить этому слишком много внимания мы можем пропустить что-то важное. Знаете, как известные фокусники отвлекают внимание на непонятные движения, а при этом буквально у вас под носом проворачивают весь фокус и вы не понимаете как такое случилось. Вот здесь такая же ситуация.
Отдадим должное некоторым авторам, кроме технических деталей корпоративных конфликтов, они пошли дальше и стали задаваться вопросами - как это скажется на инвестиционном климате России и отношениях с США? Ведь Калви не простой человечек, а самый настоящий гражданин штатов! Наверно первый случай, по крайней мере за последнее время, когда у нас арестовывают такого влиятельного американца. Наших шишок и их детишек крайне регулярно арестовывают в заграницах, но вот чтобы наоборот - такого не наблюдалось. Практически все в один голос соглашаются, что подобный поворот событий сильно снизит инвест-привлекательность российской экономики для иностранцев. Но вот главный вопрос, по крайней мере из крупных изданий, пожалуй никто не осмелился озвучить, или может я не нашёл - а нужны ли нам вообще иностранные инвестиции?
Нет, нет... не в том смысле, чтобы развивать нашу экономику на иностранные средства. От такого конечно никто не захотел бы отказываться, а я имею ввиду те самые "инвестиции", которые больше напоминают кабалу потребительских кредитов. Вот, когда вам лично банк звонит и настойчиво предлагает потребкредит под полсотни годовых, да ещё со страховкой на все случаи жизни, вы в восторге от такого предложения? На радостях в банк тут бежите? Разумеется нет, вы раздражённо вешаете трубку. Конечно никто не откажется от разумных инвестиций с справедливым разделением будущей прибыли. Но будет ли сильный предлагать слабому такие условия? Не... Со слабыми не договариваются - им диктуют свою волю и здесь, ни Америка ни Россия ни Китай не будут исключением. Кто сейчас сильнее, тот и прав.
Поэтому большинство зарубежных "инвестиций" больше похожи на анекдот, который я вынес в заголовок: рубля нет, топора нет и рубль должен. Такие "инвесторы" вкладываются только в отрасли, позволяющие выкачивать доходы из контролируемых стран в страны бенефициары. Тьфу, поганое слово, аж 5 ошибок в нём сначала сделал. Никто не допустит, чтобы на его же деньги они сами вырастили сам себе конкурента. Не подумайте, что это я так полностью оправдываю наших доморощенных внутренних «инвесторов», главным образом в лице российского государства. Описанная система касается не только внешних инвестиций, но и большинства внутренних, включая государственные. Доходы в большинстве случаев всё ещё утекают из страны.
Но всё таки ситуация начиная меняться. Группа «местные» во власти нашей страны начинает набирать всё большую силу, их иногда называют патриотами, однако патриотизм это всё же совсем другое, название «местные» им больше подходит. Так что сейчас идёт пересмотр многих инвестиционных правил, да и в целом взаимоотношений между странами и объединениями. Будет ли лучше жить население нашей страны и тех стран, что к России примкнёт, если не все доходы будут уходит из страны, а скажем оседать в виде роскошных усадеб, дворцов, построек различных религиозных или политических культов (вроде Ельцин Центров) - это спорный вопрос, но для «местных» такой вопрос не стоит, для них это просто жизненная необходимость. Так что в мире будут большие перемены и Россия тут не исключение. Будет интересно.
P.S.: В качестве послесловия дам небольшой прогноз от Туловища) На мой взгляд, этот арест уже действие достаточно смелое с далеко идущими последствиями, поэтому усугублять его вряд ли будут. Никаких неожиданных проблем со здоровьем приведших к скоропостижной кончине данного господина мы скорее всего не увидим, однако не могу такого обещать для его российских соратников. Будет наложен какой-нибудь огромный штраф, активы конфискуют, а гражданина заморской страны просто отправят обратно, подальше за океан. Сделают это разумеется не сразу, надо пару месяцев хотя бы помуссировать, снять хорошее шоу для любителей политических пьес. Чем там заокеанские друзья-партнёры ответят, спрогнозировать не возьмусь. Будем наблюдать;)
Несмотря на страшное слово «санация» для клиентов банков ничего страшного не произошло. ЦБ окажет банку финансовую помощь, взамен возьмёт часть его акций. Санация лучше отзыва. Если бы у ФК «Открытие» была отозвана лицензия, то банк бы закрыли, сотрудники потеряли бы работу, а клиенты – часть денег. Этого удалось избежать.
Центральный банк обещает, что все организации корпорации продолжат работу в обычном режиме.
Что говорят в самих банках?
Перевод под управление ЦБ означает, что банк «Открытие» продолжает работать в штатном режиме. Для клиентов ничего не меняется, все обязательства перед ними банк продолжит выполнять в полном объеме. Отдельно подчеркну, что это касается вкладов и депозитов – они сохраняются в полном объеме и обслуживаются в обычном порядке, прокомментировал управляющий директор Банка «Открытие» Александр Дмитриев (комментарий передала пресс-служба банка)
«Все будет в порядке. Деятельность банка не останавливается, как и подчеркнуто в пресс-релизе ЦБ. Все операции продолжают ходить в нормальном режиме. Страхового случая нет», – прокомментировала директор по маркетингу Точки Янна Ганник.
Рокетбанк почти сразу после появления новости о санации выслал пуш клиентам о том, что всё работает в штатном режиме.
Мы проверили – действительно деньги за телефон списались и, главное, дошли в штаном режиме.
Можно ли забрать свои деньги из банков?
«Во время санации права клиентов ничем не ограничены, если Центральный банк не оговорил это особо. Для ФК «Открытие» никаких ограничений введено не было», – говорит председатель коллегии адвокатов «Арбат» Наталья Никольская.
Это означает, что вы можете свободно распоряжаться своими средствами в банке – открывать и закрывать счета, пополнять или закрывать вклады и т.д.
Если вдруг у банка, находящегося на санации возникнет дефицит средств на корсчёте, то банк создаёт картотеку, ставит клиентов в очередь и выдаёт деньги в соответствии с этой очередью, рассказывает Никольская.
"Санация не освобождает банк от обязанностей перед вкладчиками, в том числе по своевременному возврату суммы вклада с начисленными процентами, и за их неисполнение с банка могут быть взыскана неустойка и компенсация морального вреда, а также штраф в размере 50% от всех присужденных в пользу вкладчика решением суда сумм", объясняет партнер BMS Law Firm Денис Фролов.
Стоит ли забирать деньги и закрывать счета?
Ответ на этот вопрос каждый даёт для себя сам. Если вам некомфортно держать деньги в санируемых банках, то, возможно, и не надо себя мучать.
Но с рациональной точки зрения отказываться от услуг банков сейчас не стоит, считает гендиректор компании «Персональный советник» Наталья Смирнова.
«Закрывать счета уже не надо. Ситуация разрешилась, причём самым благоприятным для вкладчиков образом. Банки и компании, входящие в «Открытие», продолжат свою работу в штатном режиме. При этом за ними будет присматривать ЦБ. Если вы заберёте сейчас вклад из банков, то потеряете часть процентов. Лучше дождаться окончания срока вклада и дальше выбирать банк исходя из потребностей», – говорит Смирнова.
Как заработать на санации?
Вместо паники во время непонятных ситуаций лучше зарабатывать, советует Смирнова.
«Благодаря панике в пятницу я заработала на акциях «Открытия» 10% за день. За день! Потому что все ринулись сбрасывать акции, и они очень подешевели, – говорит Смирнова. – можете купить акции (они сейчас падают) и дождаться, когда они вырастут. Прямо сейчас они стоят 1350 рублей. Ещё 10 августа они стоили 1600 рублей.
Так же можно посмотреть на облигации «Открытия». Есть выпуски, которые стоят от 1000 рублей. Но имейте в виду, что любая покупка на фоновом рынке – это риск. И имеет смысл вкладывать только ту сумму, которую не жалко потерять».
Ситуация вокруг банка "Открытие" остается спорной. На второй день после объявления о санации финансовой корпорации появились некоторые подробности, а также возможные причины случившегося.
Во вторник, 29 августа, Центробанк объявил о санации ФК "Открытие". В банке вводится временная администрация. При этом клиентов одноименного банка и всех копаний из его группы заверили, что кредитные организации будут работать в прежнем режиме.
Особенность ситуации вокруг ФК в том, что впервые санацию проводит сам Центробанк. Для этого задействуют созданный в мае Фонд консолидации банковского сектора. 75% акций финансовой корпорации перешли в собственность фонда. 25% акций останутся у прежних собственников. Ранее банк Росси уже выдавал "Открытию" ссуду в более чем 300 миллиардов рублей.
"Это значит, что банк продолжит работу в нормальном режиме. Вкладчики не пострадают. Как не пострадают и держатели облигаций, включая субординированные выпуски. Ликвидности и у самого Банка России, и непосредственно в банковской системе достаточно, чтобы обеспечить и восстановление полноценной работы "Открытия" вместе с его дочерними структурами, и не допустить проблем в прочих крупных банках и финансовых", - рассказал сайт начальник управления по работе с состоятельными клиентами АО ИК "ЦЕРИХ Кэпитал Менеджмент" Андрей Хохрин.
ПРИЧИНЫ САНАЦИИ ФК "ОТКРЫТИЕ" ОТ ЦБ
Представители регулятора назвали причины, которые могли привести один из крупнейших частных банков к такой плачевной ситуации, что ему потребовалась помощь Центробанка.
Первый заместитель председателя Банка России Дмитрий Тулин связывает проблемы банка с приобретением крупнейшего игрока на убыточном рынке ОСАГО. Речь идет о "Росгосстрахе", а также принадлежащем ему банке. Тулин считает, что "Росгосстрах" стал триггером, ускорившим необходимость принятия мер по спасению "Открытия".
Представитель Банка России уверен, что к текущему положению вещей банк пришел из-за ряда ошибок в стратегии. Слияния и поглощения за счет заемных средств плохо отразились на "Открытии". Проблемы выявили еще прошлой осенью. Сейчас ЦБ намерен добиваться снижения объема операций.
По данным ЦБ, отток клиентских средств в августе составил 389 миллиардов рублей юридических лиц, а также 139 миллиардов физических.
ВЛАДЕЛЬЦЫ БАНКА САМИ ОБРАТИЛИСЬ В ЦБ
Представитель Центробанка заявил, что собственники "Открытия" сами обратились к ним за помощью. Они поняли, что придется признавать перед аудиторами и рейтинговыми агентствами факт снижения регуляторного капитала. При этом он уточнил, что опубликованные в отчетности данные, видимо, были существенно завышены. Детальной истории о том, как банк пришел к нынешней ситуации, в ЦБ не озвучили. Объем дыры в капитале же будет определять временная администрация.
Основной владелец банка "Открытие" Вадим Беляев сообщил в среду, 30 августа, что полностью поддерживает действия ЦБ и считает их правильными. В интервью The Bell он заявил, что будет помогать регулятору. Он отметил, что для ФК важно максимально безболезненно пережить самое непростое время в своей истории. В Центробанке уверены, что на рынке санация банка никак не отразится.
"Если бы речь шла об отзыве лицензии или моратории на удовлетворение требований, то риски бы были для сектора, а сейчас речь идет о существенном повышении финансовой устойчивости банка. Мы не ожидаем никаких потрясений в банковском секторе в обозримом будущем ", — передают слова Тулина РБК.
"В общем-то, в стране стало на один госбанк больше. По структуре активов банк "Открытие" очень напоминает ВТБ, только в меньшем масштабе. А с моделью ВТБ регулятор давно знаком. Так что потрясений для самого "Открытия" или для всей системы в ближайшие месяцы ждать не стоит", - считает Хохорин.
Фото: Istagram / open.bank, dashula_dubkova, vladimir_merkushev, unsh_tau
Поэтому, в данной статье мы разберемся в чем, собственно, проблема у банка - как, откуда и из-за чего она появилась, что происходит с банком сейчас, что делать вкладчикам банка Открытие и многое другое.
В данной статье мы разберемся в чем, собственно, проблема у банка- как, откуда и из-за чего она появилась, что происходит с банком сейчас, что делать вкладчикам банка Открытие, а также клиентам различных дочерних структур самого банка.
Определим серьезность возникшей проблемы в банке «Открытие» как для всего банковского рынка, так и для всех клиентов самых разных банков без исключений.
И может быть все-таки не все так страшно и опасно, что происходит с банками, как кажется на первый взгляд?
Проблемы и финансовое состояние банка Открытие
На самом деле, проблемы в банке «Открытие» возникли далеко не сегодня и даже не вчера, а скорее накапливались постепенно по мере изменения ситуации в финансовых процессах внутри банка. При этом суть ситуации, возникшей в банковской организации, заключается отнюдь не в одной проблеме, так как их накопилось за все время работы банка сразу несколько. В чем они заключаются?
Вот несколько причин, ухудшения текущего положения банка «Открытые» на российском банковском рынке, которые называются.
- Санация банка «Траст»
- Попытки приобретения проблемной компании на рынке ОСАГО — «Росгосстрах»
- Имеющийся проблемный портфель задолженности по кредитным договорам физ-лиц на сумму 35 млрд. рублей
- Долг банка перед ЦБ РФ на сумму почти в 1 трлн. рублей
- Огромный отток средств со счетов в банке от юр-лиц и физ-лиц
Угадайте, какая из пяти выше перечисленных причин главенствует в ухудшении ситуации с банком «Открытие»?
И, наверное, Вы знаете, что любой банк можно чуть ли не разом обанкротить, если в течении нескольких недель-месяцев вывести существенный объем средств, критический уровень которых определяется для каждого банка персонально, исходя из текущих финансовых показателей.
Так вот, основная проблема в том, что данная критическая отметка в банке «Открытие» была преодолена, в соответствии с чем и была подорвана текущая ликвидность (главный финансовый показатель любого банка) в «Открытии». Что этому поспособствовало?
По оценкам ЦБ РФ из банка за август 2017 года было выведено:
- 389 млрд. рублей юр-лицами
- 139 млрд. рублей физ-лицами
Более того, месяцем ранее, за июль 2017 года был зафиксирован отток в 360 млрд. рублей, из них 100 млрд. рублей это средства гос-компаний и 36 млрд. рублей депозитов физ-лиц, что в процентном отношении составляет примерно 30% от всего объема имеющихся на счетах средств в банке.
Ну и, наконец, кто «впереди планеты всей, так это гос-структуры, «знающие обо всем и вся», забрав в июне 2017 года с срочных корпоративных депозитов более 80 млрд. рублей.
Таким образом, можно сделать вывод, что серьезные проблемы в банке появились не из-за управления сами банком, как говорят представители ЦБ РФ и многие эксперты, а из-за фактического огромного оттока средств со счетов в очень короткий промежуток времени, который в данном случае составил всего 2 - 2,5 месяца, по итогам прошествии которого был зафиксирован просто громадный отток капитала в сотни млрд. рублей.
Более того, на этом фоне оттока капитала в миллиарды рублей, различные решения руководителей банка о санации и покупках различных активов, выглядят, в рамках фактической проблемы, просто очень-и-очень мелкими.
И если бы такого огромного оттока капитала в банке бы не было (кстати, именно по этой причине у клиентов банка возникли и проблемы со снятием вкладов, так как расчетные счета весьма быстро начали опустошаться), то банк «Открытые» продолжал бы работать и далее, разумеется, не без помощи заемных средств.
Но здесь отметим, что именно так работает чуть ли не каждый банк в России, имеется ввиду за счет заемных средств, поэтому имейте это ввиду на будущее
Таким образом, из-за того, что был зафиксирован крупный отток капитала из банка, сама банковская организации неожиданно для многих «поплыла» и чуть окончательно «не рухнула». Такссс, а почему именно чуть?
Банк Открытие: временная администрация уже введена?
Разумеется, как это всегда и бывает, что в случае серьезных появляющихся проблемах в каком-либо банке, ЦБ РФ принимает решение о введении временной администрации, с целью оценить текущее финансовое положение в банке, а также определить так называемый уровень «дыры» в капитале финансового учреждения. Также получилось и в отношении банка «Открытие».
ЦБ РФ с 29 августа 2017 года ввел временную администрацию в банк «Открытие», чтобы изучить текущую ситуацию внутри банка, по итогам которого будет принято дальнейшее решение по деятельности банка.
Санация банка «Открытие» 2019 или отзыв лицензии?
Однако, в отличии от многих других проблемных банков, в случае же с «Открытием», который, кстати, если Вы не знали, входит в список системно-значимых банков России, а значит, имеет некие гарантии поддержки в лице государства на случай возникновения серьезных проблем, которые, собственно, и появились. Что это означает?
А то, что клиентам банка «Открытие», а также клиентам дочерних структур банка и его партнеров, переживать особо не стоит, по причине того, что ЦБ РФ гарантированно запускает процесс санации банка «Открытие».
Однако, отметим, что процедура санации банка «Открытие» будет проводиться уже по новой схеме - при помощи созданного недавно Фонда консолидации банковского сектора (ФКБС), который напрямую контролирует сам ЦБ РФ.
Таким образом, можно сделать вывод, что согласно новой схеме санации, а именно любых системно-значимых проблемных банков России, будет заниматься сам Центральный Банк РФ.
Что касается банка «Открытие», то согласно условиям санации, ЦБ РФ получит долю не менее 75% акционерного капитала, а, возможно, и больше. О чем будет известно, несколько позднее.
И так как новый капитал будет «вливаться», согласно новой схеме, напрямую в банк, то таким образом сам процесс санации будет обходиться «дешевле». Почему дешевле в кавычках?
Потому что на самом деле, оздоровление банка «Открытие», хотя бы исходя из объема утраченного или, если быть точнее, выведенного капитала из банка, может стать одним из крупнейшим в истории всего российского банковского рынка, по-крайней мере, на август 2017 года, совершенно точно.
О ситуации в банке «Открытие» для клиентов банка и всего банковского рынка. Что делать вкладчикам?
Можно с уверенностью сказать, что проблемы с «Открытием» это Вам не ситуация с банком «Югра» или « », у которых под очень громкий шум клиентов отозвали лицензии.
Дело в том, что, как минимум, средства клиентов, размещенные в банке «Открытие» никуда не пропадут и при желании снятия средств со вкладов и так далее, будут выплачены в полном объеме, не говоря уже об операциях обналичивания средств с банковских карт.
Да, конечно же, проблемы могут возникать и, скорее всего, они и будут, какие-то задержки и так далее, но они будут носить временный характер, в отличии от ситуаций, когда лицензию у банка отзывают.
Поэтому, так как банк «Открытие» системно-значимый для всего российского банковского рынка в целом ) и его ЦБ РФ принял решение санировать, то влияние возникшие проблемы с банком на банковскую конъюнктуру в общем смысле и на взаимоотношения с клиентами банка, окажут минимальную, исходя из чего, дальнейших проблем у структур, связанных с банком «Открытие» и его клиентов возникнуть не должно, чего не скажешь о многочисленных отзывах лицензий у других участников рынка.
Но так или иначе, чтобы не попасть в очередную банковскую «ловушку», в связи с масштабной кампанией по отзыву банковских лицензий, каждому владельцу личного капитала, хранящего в банках, пересмотреть свою политику управление личными накоплениями.
Как минимум, сократить объем вкладов в каждом банке до уровня 1 млн. рублей, выбрав для себя только самые «лучшие» банки для этой цели по показателю надежности и сами банковские продукты. А также , а не только вкладами, банковскими картами, покупать драгоценные металлы и так далее, которые будут не только сохранять Ваши накопления, но и значительно приумножать их в перспективе.
Во вторник, 29 августа, Центробанк объявил о санации банка «Финансовая корпорация «Открытие», который с объемом капитала в 2,45 трлн рублей занимал седьмую строчку среди российских банков. В проблемный банк будет введена временная администрация, а ЦБ станет его основным инвестором. В рамках санации решено не вводить мораторий на удовлетворение требований кредиторов «Открытия», поэтому банк продолжит работать в прежнем режиме. В многочисленных комментариях специалисты единодушно сходятся во мнении, что санация стала единственным правильным решением, а вмешательство регулятора в деятельность банка благотворно скажется на рынке. «Телеграф» с помощью экспертов нашел несколько причин опасаться последствий перехода частного банка «Открытие» в руки государства.
История банка «Открытие» с самого начала напоминала сюжет голливудской драмы «Волк с Уолл-Стрит». По аналогии с компанией Stratton Oakmont главного героя в исполнении Леонардо Ди Каприо финансовая корпорация выбрала агрессивную и рисковую манеру поведения на рынке, увеличивая бизнес за счет сделок слияния и поглощения за счет заемных средств. С 2013-го по 2017-й год ФК «Открытие» последовательно приобрела Номос-банк и банк «Петрокоммерц», затем стала санатором большого банка «Траст», а позже одного из крупнейших страховщиков страны Росгосстрах вместе с тремя пенсионными фондами. Именно эта сделка, по мнению Центробанка, подорвала устойчивость «Открытия».
Начало массовой скупки активов холдингом «Открытие» совпадает по срокам с назначением Эльвиры Набиуллиной на должность главы Центробанка. В начале девяностых создатель банка и основной акционер «Открытия» Вадим Беляев, занимаясь мелкооптовой торговлей, удачно познакомился на теннисном корте с политиком Борисом Немцовым и предпринимателем Борисом Минцем, который был очень близок к Анатолию Чубайсу, работал с ним в администрации президента, затем в структуре, близкой к РАО ЕЭС. Беляев пригласил Минца в создаваемую им финансовую группу. С приходом Минца в «Открытие» банк стал активно сотрудничать с РАО ЕЭС и ВТБ. Тогда же Беляев начал общаться с Эльвирой Набиуллиной, которая в то время входила в возглавляемую Чубайсом комиссию по экономическим реформам в должности главного специалиста. Летом 2013 года Набиуллина сменила в кабинете председателя Банка России Сергея Игнатьева, а холдинг «Открытие» на заемные средства получил контроль над первым серьезным активом — «Номос-банком». В дальнейшем Центробанк неоднократно обвиняли в излишней лояльности кредитования «Открытия»: 127 млрд рублей на санацию «Траста» в декабре 2014 года, 333 млрд рублей на покрытие массового оттока средств после снижения рейтинга Аналитического кредитного рейтингового агентства (АКРА) в июне 2017 года, и беззалоговый кредит двумя месяцами позже.
Основатель банка «Открытие» Вадим Беляев || Википедия
История краха «Открытия» напоминает рейдерский захват государством частного бизнеса. Источник «Телеграфа» сообщил о готовящемся переходе банка «Открытие» под управление ЦБ за неделю до официального объявления. По мнению собеседника, вопрос был решен уже давно, неясным оставался только формат сделки. Операция состояла из нескольких этапов. Декабрь: «Открытие» приобретает проблемный «Росгосстрах» с его убыточными полисами ОСАГО. Июнь: АКРА снижает рейтинг и лишает банк возможности привлечения средств федерального бюджета, что становится основной причиной оттока клиентских средств из банка в июле. Июль: в нескольких СМИ организуется утечка о проблемах «Открытия», после чего отток клиентов увеличивается. Август: долг банка перед ЦБ приближается к 1 трлн рублей, а доля Центробанка в обязательствах «Открытия» достигает 20%, ставя организацию в сильную зависимость от регулятора. Официальное объявление о вводе временной администрации только закрепило де-юре ситуацию, когда деятельность «Открытия» оказалась под полным контролем государства.
Центробанк до сих пор не раскрывает информацию о возможном наличии дыры в капитале «Открытия» и ее потенциальных размерах. Как сказано в опубликованном Центробанком пресс-релизе, «капитал банка был недостаточным для его масштабов операций и рисков, при этом в официальной отчетности капитал был существенно завышен». Ни о каких конкретных суммах речь не идет. В релизе ЦБ есть ссылка на статью закона «О банкротстве», где указаны семь оснований для введения временной администрации. Однако ЦБ нигде не пишет, на каком именно основании он принял данное решение. От масштаба проблем санируемого банка зависит не только судьба его нынешних владельцев, которые пока сохранили 25% акций, но потеряют их в случае обнаружения отрицательного баланса. Согласно принятому Госдумой закону о санации через Фонд консолидации банковского сектора, после решения текущих проблем Центробанк, чтобы вернуть потраченные на спасение бюджетные средства, должен попытаться продать банк новым владельцам. «Что касается продажи после оздоровления, то я вижу одну существенную проблему — долг банка перед регулятором. Это дорогие деньги, которые могут негативно сказаться на прибыльности банка, что сделает его менее привлекательным для инвесторов», — говорит старший директор группы по анализу финансовых организаций Fitch Ratings Александр Данилов.
Отделение банка «Открытие» на Васильевском острове || tadviser.ru
После санации «Открытия» доля государства в банковской сфере превысила 60%. «Открытие» станет банком с крупнейшей долей госучастия среди топ-10, опередив Сбербанк (52% акций у ЦБ) и ВТБ (60% акций у Росимущества). «Госбанк, конечно, более устойчив. Но даже госбанк может попасть в ситуацию, когда негативная ситуация заставляет его скрывать возникшую дыру в капитале. Для частного банка, который вынужден отчитываться перед регулятором, это грозит отзывом лицензии. В случае государственной организации финансовое сообщество о появлении проблем не узнает, и эта дыра будет наполняться деньгами бюджета. В случае укрупнения доли госсектора в банковской отрасли эти дыры могут стать настолько большими, что это станет угрозой для экономики страны», — объясняет управляющий директор Национального рейтингового агентства Павел Самиев негативные последствия роста доли государства в банковской сфере.
Одной из причин национализации банка «Открытие» называют снижения рисков накануне президентских выборов 2018 года. Рассказывают, что после скандальных выборов в Госдуму 2011 года и последовавших за ними маршей протеста на улицах Москвы основатель ФК «Открытие» Вадим Беляев организовал в кремлевском Дворце съездов частное представление Cirque du Soleil для представителей бизнес-элиты и политики и со сцены предложил выйти на Болотную площадь и финансово поддержать протестующих. Хотя после второго прихода к власти Владимира Путина революционный пыл Беляева заметно поубавился, в окружении его называют рисковым и трудно управляемым человеком. Рисковать при входе в самый трудный политический этап Кремлю явно ни к чему. «Я где-то читал подобную штуку, но верить в нее не склонен. Думаю, эти слухи стали частью умышленной информационной атаки на банк, наличие которой трудно отрицать. Политические вопросы как раз относятся к разряду информации, которую сложно проверить и опровергнуть», — считает Самиев.