Банкоматы про100. Российская платежная система ПРО100: что это такое и как пользоваться. ПРО100 работает и в Крыму

ПРО100 - платежная система Сбербанка России. Доступна для использования через банковскую карту с чипом.

Развитием платежной системы ПРО100 «Сбербанк » занимается с 2010 г. Она пришла на смену системе «Сберкарт», которую «Сбербанк» создал еще в 1993 г. Из-за того, что система основывалась на закрытых стандартах, она функционировала только в сети «Сбербанка » и не получила достаточно широкого распространения. Так, по данным MForum Analytics, в 2010 г. свыше 85% транзакций по банковским картам в России обслуживали Visa и MasterCard. Из российских платежных систем долю в 4% имела «Золотая Корона», а у «Сбербанка» было и того меньше.

С началом выдачи УЭК в 2012 г. в разработанной «Сбербанком» платежной системе ПРО100, которая сейчас внедряется только в рамках этого проекта, совершено несколько сотен тысяч операций. Потенциально ее пользователями могут стать 3-4 млн граждан.

В период с 1 октября 2012 г. по февраль 2013 года в сети «Сбербанка» было совершено около 300 тыс. операций с использованием разработанной банком платежной системы ПРО100, рассказали CNews в «Сбербанке», добавив, что эта система сейчас внедряется только в рамках проекта универсальной электронной карты (УЭК).

ПРО100 является единственной системой, закрепленной сегодня на законодательном уровне. На базе платежной системы ПРО100 возможен самый быстрый и недорогой старт национальной платежной системы. В Единую платежно-сервисную систему УЭК входят 14 банков, 4 банка эмитируют карты с платежным приложением ПРО100 – это основные российские банки-эмитенты, на долю которых приходится более 40% всего рынка эквайринга. 359 000 торговых организаций принимают к оплате карты с этой платежной системой. Карты с банковским приложением ПРО100 принимаются более чем в 88 000 устройствах самообслуживания по всей территории Российской Федерации.

Использование системы на УЭК. Конкуренция с MasterCard

Карты на базе ПРО100 за рубежом не принимаются, поэтому порядок внедрения универсальной электронной карты (УЭК), утвержденный Минэкономразвития , допускает размещение дополнительного банковского приложения, с оговоркой - для использования карты за пределами России. Однако Андрей Петкевич, вице-президент УЭК, говорил, что дополнительное приложение будет привязано к тому же счету, что и ПРО100, и позволит расплачиваться картой как за рубежом, так и в России. Выбор приложения карты при совершении платежа будет осуществлять терминальное устройство банка.

В последней редакции правил УЭК, также утвержденных Минэкономразвития , говорится о том, что участники должны размещать на карте только приложение ПРО100. Впрочем, уже на рубеже 2012-2013 гг. «УЭК» планировала подготовить новую редакцию правил. Не исключено, что туда войдет и возможность добавления на УЭК международного платежного приложения.

С высокой вероятностью в качестве дополнительного банковского приложения на УЭК будет использоваться MasterCard, говорит Петкевич. Это он связывает с тем, что ПРО100 технически основывается на продукте MasterCard. В частности, российская платежная система использует ее приложение M/Chip, работающее на базе открытых банковских стандартов, что позволяет для операций с картами на базе ПРО100 использовать уже существующую инфраструктуру.

Основная разница между системами заключается в размере тарифов по транзакциям, а также в том, что платежи через ПРО100 обрабатываются в процессинговых центрах на территории России и информация о них не выводится за рубеж. Договор, дающий право использовать M/Chip в универсальной электронной карте, есть и у «УЭК».

Конкурировать с зарубежным аналогом ПРО100 помогут более низкие тарифы, считают в «Сбербанке». «В части тарифов и условий участия, это более доступная для участников национальная платежная система, справедливые тарифы которой позволят принимать эти карты не только в тех магазинах, где сейчас принимаются международные карты, но и в тех, которые сейчас не могут себе позволить работать с картами и пока принимают только наличные», - отмечают в «Сбербанке».

Сейчас расплатиться картой на базе ПРО100 можно в любых торгово-сервисных предприятиях и магазинах, которые обслуживаются банками-участниками УЭК, говорят в «Сбербанке». Если судить по официальным сообщениям, таковых пока насчитывается лишь девять. А вот снять деньги с карты ПРО100 пока можно только в сети «Сбербанка».

«К моменту начала выдачи УЭК гражданам в промышленном режиме, такая возможность появится в сети других банков – участников «УЭК». Количество банков участников будет составлять несколько десятков банков, а это несколько десятков тысяч банкоматов по всей стране», - уверяют в «Сбербанке».

Никто не скрывает ориентацию УЭК на платежную систему «Сбербанка» «ПРО100», стремящуюся конкурировать в России с Visa и MasterCard. Банк является основным драйвером проекта универсальной карты и, используя ее, совершенно естественно стремится нарастить чисто точек, в которых используется «ПРО100».

По словам вице-президента УЭК Алексея Попова , выпущенная карта будет пользоваться эквайринговой сетью Сбербанка , "Уралсиба ", "АК Барса" (два других банка-акционера УЭК).

«Это несколько десятков тысяч устройств самообслуживания, а также многие крупные торговые сети, магазины, рестораны», - говорил он в марте 2013 года.

В первом квартале 2013 г., как рассчитывает Попов, уже 15 банков будут готовы размещать на картах свой логотип.

На март 2013 года масштабы использования «ПРО100», число точек, в которых можно расплатиться такими картами, даже в России не сопоставимы с зарубежными конкурирующими платежными системами. Бизнес таких систем – это проценты от операций, которые они помогли осуществить. В случае УЭК это тоже верно - для коммерческих услуг, т.е. любого применения карты для оплаты негосударственных сервисов, за использование платежного приложения на карте будет браться комиссия. Ее размер еще не определен.

Иногда Visa или Master договариваются с точками продаж о скидках при оплате картами именно их системы, а сейчас конкуренты активно развивают бесконтактные платежи: PayWave и PayPass соответственно.

Поддерживающие маркетинговые акции зарубежных платежных систем понятны потребителю: «заплати в этом месяце больше всех клиентов твоего банка по PayPass и получи…», «расплатись в этом кафе бесконтактно и получи..». Также при небольших сумма бесконтактная оплата не требует ни ввода PIN, ни подписи.

УЭК же при объяснении пользователям необходимости своей карты идет не от удобства самих платежей, а от потенциального наличия другого функционала. Например, на московском портале госуслуг авторизоваться по карте можно уже сейчас. В перспективе на карте появятся транспортное, медицинское и другие приложения. Конкурирующие платежные системы являются именно платежными системами, и у них, очевидно, таких возможностей нет и не будет. Зато свое дело они делают хорошо и по всему миру.

Еще одна интересная возможность для развития российской универсальной карты, а вместе с ней и платежной системы «Сбербанка » – расширение интерфейса банкоматов банка. УЭК легко договорится с основным акционером. С весны 2013 года через терминалы банка можно записаться на прием в столичные поликлиники.

Плата за использование карты

Обслуживание банковских электронных карт систем Visa или MasterCard не бесплатно. Потенциально использование УЭК также может стать платным, хотя вероятность этого мала, говорил с марте 2013 года вице-президент "Сбербанка" Алексей Попов :

«Ни регионы, ни федеральная уполномоченная организация не будут взимать плату за обслуживание карты, но банк, чей счет используется для работы карты, вправе брать деньги за обслуживание банковского приложения».

По его мнению, конкуренция между банками приведет к тому, что введение платы будет им не выгодно.

Первые платежи

Возможность совершения операций в системе ПРО100 обеспечивается в УЭК наличием на карте электронного платежного приложения, которое активируется исключительно по желанию заявителя. Оно позволяет с помощью карты совершать покупки, оплачивать товары и услуги в магазинах, госпошлины, налоги и др. в безналичной форме или снимать наличные денежные средства.

По состоянию на январь 2013 г. прием карт УЭК для оплаты осуществляется в более чем 99 тыс. торговых организаций, находящихся на обслуживании в «Сбербанке», и их количество растет, заявляют в банке. К примеру, с помощью УЭК можно расплатиться в магазинах:

• Х5 Retail Group («Перекресток», «Карусель», «Пятерочка»),
• салонах связи «Мегафон»,
• в «Евросети» и
• «Связном»,
• магазинах «Эльдорадо » и
• MediaMarkt.

По мере подключения к проекту УЭК иных кредитных организаций, количество торговых точек, обслуживающих ПРО100, будет только увеличиваться. Для начала приема карт УЭК к оплате в торговых точках, как правило, не требуется дорогостоящей модернизации существующего или закупки нового оборудования, говорят в «Сбербанке».

Эмиссию банковского приложения ПРО100 сейчас осуществляет «Сбербанк» и, с января 2013 г., также «Банк Уралсиб». В «Сбербанке» говорят, что другие банки-участники проекта, которых в настоящее время насчитывается более 20, сейчас находятся в различной стадии готовности к выпуску и обслуживанию карты. «Несмотря на это, существующие эмитенты электронного банковского приложения карты УЭК способны полностью покрыть потребности граждан на момент старта проекта», - добавляют в «Сбербанке».

По данным «УЭК», подано около 13 тыс. заявлений на получение электронной карты (на январь 2013 года). По факту получения карты все эти граждане смогут сразу же активировать и использования банковское приложение. До конца года в «УЭК» рассчитывают выдать до 3-4 млн универсальных карт, а потенциальная аудитория пользователей ПРО100 составляет порядка 100 млн человек.

Первоначально, в соответствии с 210-ФЗ, предполагалось, что с января 2014 г. УЭК будет выпущена для всех граждан России, достигших 14 лет, не написавших заблаговременно заявление об отказе от ее получения. Однако в феврале 2013 г. в Казани министр информационных технологий и связи Николай Никифоров заявил, что УЭК не станет обязательной с начала 2014 г. Позже он уточнил, что обязательность выдачи электронных удостоверений личности в России сохранится, но это будут электронные паспорта, за выдачу которых будет отвечать Федеральная миграционная служба (ФМС). Новая дата (если она действительно изменится) будет определена законопроектом ФМС, проходящим сейчас обсуждение с другими ведомствами. Прямая поправка в 210-ФЗ, по его словам, не потребуется. Также он подчеркнул, что регионы при желании могут не дожидаться этой даты и устанавливать более ранние сроки обязательной выдачи универсальных карт.

Понятно, что при развитии платежной системы «Сбербанка» с помощью УЭК, ей будет оказана господдержка. В первую очередь с точки зрения проведения всех платежей в пользу государства. Федеральный закон 162 внес изменения в главный нормативный документ об электронных госуслугах (210-ФЗ). С 1 января 2013 г. использование «государственной информационной системы о государственных и муниципальных платежах» (ГИС ГМП) стало обязательным для администраторов доходов (так называются госструктуры, оказывающие услуги) и для операторов платежей (это банки) в части информирования об их проведении.

Таким образом, уже сейчас все банки обязаны передавать в ГИС ГМП информацию о платежах. В планах Федерального казначейства на 2013 г. появление на портале этой системы, аккумулирующей всю такую информацию, интерфейса для проведения платежей, в том числе с идентификацией по УЭК. Авторизовавшись по карте, можно будет узнать о своих долгах перед государством и погасить их. Портал самой федеральной уполномоченной организации тоже интегрирован с ГИС ГМП, что позволит проводить платежи также и с него.

Реинкарнация старой системы

Платежную систему ПРО100 «Сбербанк» развивает с 2010 г. Она заменила систему «Сберкарт», созданную банком еще в 1993 г. «Сберкарт» основывалась на закрытых стандартах, а потому могли функционировать только в инфраструктуре самого «Сбербанка» и не получили широкого распространения. Таких карт на момент завершения проекта, по данным «Сбербанка», было выпущено примерно 3,2 млн штук.

Карты системы ПРО100, в свою очередь, базируются на международных банковских стандартах, а значит - могут использовать ту же банковскую инфраструктуру, что и зарубежные платежные системы. При этом, в отличие от последних, платежи через ПРО100 осуществляются в процессинговых центрах, расположенных на территории России и не выводятся за рубеж.

Технологически ПРО100 использует на картах банковское приложение MasterCard M/Chip, основанное на международном стандарте EMV. Этот же стандарт использует платежная система Visa. Он регламентирует функциональность универсальных приложений для дебетовых и кредитных карт, а также устанавливает правила для карты и терминала при реализации и обслуживания этого приложения.

2014: Реанимация ПРО100

Сбербанк рассчитывает на существенный толчок в развитии принадлежащей ему системы ПРО100. Об этом заявил «Известиям » в марте 2014 года вице-президент Сбербанка Алексей Попов.

- В связи с развитием проекта УЭК платежной системой ПРО100 стали интересоваться многие банки, - рассказал он. - Теперь, из-за того что Visa и MasterCard заблокировали платежи по картам ряда кредитных организаций, наша отечественная платежная система может получить значительный толчок к развитию.

Представители Сбербанка отмечают, что держателей карт с российской платежной системой ПРО100 не коснутся американские санкции по блокировке международных платежных систем.

- Держатели универсальных электронных карт российской платежной системы ПРО100, выпущенных ОАО «Сбербанк России», ОАО «Банк Уралсиб», ОАО «АК БАРС» БАНК и ОАО «Московский Индустриальный банк», продолжат получать платежные услуги в полном объеме вне зависимости от санкций США в отношении российских банков, - заявили в Сбербанке.

Система ПРО100 входит в реестр платежных систем, зарегистрированных Банком России. Ее оператором выступает федеральная уполномоченная организация ОАО «УЭК», а расчетным центром является Сбербанк. Пока ПРО100, несмотря на более низкие тарифы, чем у международных систем, не пользовалась популярностью у частных банков и торговых точек - конкуренты не хотели развивать проект госбанка. Некоторые СМИ в начале года предрекали даже закрытие системы. Но теперь всё может измениться, уверены эксперты.

- Пока система ПРО100 была просто одной из платежных систем, частным банкам не было смысла эмитировать карты с поддержкой ПРО100 и способствовать ее развитию, - говорит аналитик Экспертного центра Taxadmin.ru Максим Ратников. - Но теперь из-за реальной угрозы того, что любая международная карта в любой момент может быть заблокирована, ПРО100 может быть объявлена общенациональной и к ее продвижению может быть подключено правительство.

Кроме того, теперь может быть окончательно закрыт вопрос о том, какая платежная система будет установлена в электронном паспорте гражданина РФ, выдачу которых ФМС запланировала с 2016 года, уверен Ратников.

- В 2013 году в правительстве шли дискуссии о том, какое банковское приложение устанавливать в электронном паспорте, и многие склонялись к тому, что логичнее привязать паспорт к международной системе, - говорит он. - Теперь очевидно, что выбор в пользу Visa и MasterСard точно не будет сделан.

Весной 2014 года к платежной системе «Универсальная электронная карта» (ПРО100) присоединились 14 российских банков, 4 банка выпускают универсальные электронные карты с платежным приложением ПРО100. Более 250 тыс. торговых организаций самых значительных торговых сетей принимают к оплате карты УЭК с платежной системой ПРО100. Кроме того, карты УЭК принимаются более чем в 68 тыс. устройствах самообслуживания по всей территории Российской Федерации.

Российские банки смогут ускорить эмиссию платежных карт на базе платежной системы ПРО100

Федеральная уполномоченная организация «УЭК » готовит в марте 2014 года изменения в Правила Единой платежно-сервисной системы «Универсальная электронная карта» (ПРО100), благодаря которым российские банки смогут эмитировать свои банковские карты на базе платежной системы УЭК ПРО100 в еще более краткие сроки без привязки к универсальной электронной карте. Изменения в Правила будут внесены в ближайшее время.

Согласно требованиям, установленными Федеральным законом от 27.06.2011 № 161-ФЗ «О национальной платёжной системе» «УЭК» зарегистрировано Центральным банком Российской Федерации в качестве оператора платежной системы «Универсальная электронная карта». С 2012 года ее оператором является «УЭК» − федеральная уполномоченная организация Открытое акционерное общество «Универсальная электронная карта». Функции расчетного центра в ПС УЭК осуществляет «Сбербанк России».

В платежную систему «Универсальная электронная карта» (ПРО100) входят 14 банков, 4 банка эмитируют карты с платежными приложением ПРО100 – это основные российские банки-эмитенты, на долю которых приходится более 40% всего рынка эквайринга.

359 000 торговых организаций принимают к оплате карты с этой платежной системой. Карты с банковским приложением ПРО100 принимаются более чем в 88 000 устройствах самообслуживания по всей территории Российской Федерации.

ПРО100: завоевание рынка

На 21 августа 2014 года ПРО100 - платежная система со всеми необходимыми параметрами для устойчивого развития. В её составе готовый набор правил, тарифов, современного программного обеспечения и чиповых технологий (в том числе российских), и, немаловажно - российские банки могут выпускать платежные карты системы ПРО100 без привязки к УЭК.

Первый шаг в сторону изменения статуса ПРО100 сделан в мае 2014 года вместе с выпуском карт «Российского национального коммерческого банка» (РНКБ). ПРО100 – один из первых крупных проектов на территории нового субъекта Российской Федерации.

«Платежная система ПРО100 гарантирует бесперебойную работу карт, выпущенных на ее основе, на всей территории России. Есть все основания предполагать, что в Крыму карты ПРО100 скоро станут самым распространенным платежным инструментом для физлиц, особенно в преддверии туристического сезона», - отмечал Алексей Попов , президент «УЭК» .

В начале лета 2014 года к эмиссии карт на основе ПРО100 присоединились еще два крымских банка – «Черноморский банк развития и реконструкции» (ЧБРР) и «Морской». К концу июня в Крыму выпущено 333 тыс. платежных карт с ПРО100, общее число эмитированных карт на основе этой платежной системы превысило 800 тыс.

В регионе Крыма ПРО100 стала системообразующей платежной системой после отделения от Украины. До конца 2014 года на полуострове начнется реализация проекта «Универсальная электронная карта». Уполномоченной организацией, которая будет обеспечивать выпуск, выдачу и обслуживание универсальных электронных карт, определено государственное унитарное предприятие «Крымсвязь» . Программа подразумевает создание в регионе Единого центра процессинга и биллинга (ЕЦПиБ), на основе которого осуществляется централизованный учет всех транзакций в сфере жилищно-коммунального хозяйства, транспорта, здравоохранения, образования, включая обслуживание льготных категорий граждан. ЕЦПиБ также может являться платформой для создания региональной информационной системы ЖКХ в рамках ГИС ЖКХ .

В начале июня к платежной системе ПРО100 подключился банк «Россия» . «Банк Москвы » заключил с «УЭК» соглашение о создании межхостового соединения, посредством которого обеспечивается взаимный прием и обслуживание карт банка в инфраструктуре банков-участников платежной системы ПРО100.

«Выполняя рекомендации Центрального Банка по строительству межхостовых соединений, «Банк Москвы » обеспечивает своим клиентам дополнительную уверенность при пользовании пластиковыми картами на территории Российской Федерации. Межхост с [[Универсальная электронная карта (УЭК)|«УЭК»] также открывает новые возможности для карточного бизнеса «Банка Москвы» , и бизнеса наших банков-агентов, которым мы оказываем спонсорские услуги», - отметил Максим Патрин , вице-президент «Банка Москвы» .

По данным Центробанка , на 1 апреля 2014 года в России эмитировано более 219 млн пластиковых карт, в том числе около 189 млн расчетных (+13,6 млн за год). Аналитики выражают немного сомнений, что ПРО100 сможет занять на этом рынке довольно заметное место.

Платежная система ПРО100 получила статус национально значимой

Центральный банк Российской Федерации признал в ноябре 2014 года платежную систему «Универсальная электронная карта» (ПРО100) национально значимой.

Статус национально значимой позволит платежной системе продолжать работу без размещения обеспечительного взноса в Банке России.

ПРО100 отвечает основным требованиям Центрального банка: контроль резидентами РФ, надежная защита информации, российские программные средства, соблюдение требований к правовой базе использования основных собственных и лицензируемых компонент и инструментов платежной системы.

В платежную систему УЭК ПРО100 входят основные российские банки-эмитенты, на долю которых приходится более 50 % всего эквайринга в России. Карты ПРО100 принимают более чем 100 тысяч устройств выдачи наличных по всей территории Российской Федерации, более 20 000 отделений и операционных офисов, 500 тысяч торгово-сервисных организаций. По состоянию на октябрь 2014 г. эмитировано более 1,2 млн карт ПРО100.

При ЦБ , которая в конце этого года начнет выпуск национальной карты "Мир". Эмиссия и прием "Мира" будет обязателен для всех крупных банков-эквайеров, что делает нецелесообразным развитие собственной системы. Мы рассматриваем несколько сценариев выхода из ПРО100 - позитивный либо негативный".

Детали при этом не уточняются. На июнь 2015 года выпущено более 2 млн карт ПРО100.

Первоначально распространить ПРО100 Сбербанк планировал в рамках обязательной выдачи всем гражданам выдачи карт (УЭК) с платежным приложением ПРО100. Впрочем, потом УЭК было решено выдавать только на добровольной основе. Оживлению интереса к проекту способствовало введение санкций в марте 2014 года, когда попавшие под них банки СМП-банк и национальной платежной системы лишил смысла дальнейшее продвижение ПРО100. По мнению участников рынка, реализовать позитивный сценарий - продажу ПРО100, фактически невозможно.

Карта Сбербанка Моментум ПРО100 представляет собой удобный платежный инструмент с целым рядом преимуществ при невысокой стоимости обслуживания.

Картой Моментум ПРО100 можно оплачивать покупки и услуги, снимать наличные в сбербанковских банкоматах без комиссии, а также в банкоматах прочих банков, входящих в платежную систему Универсальная электронная карта.

Платежная система ПРО100

В банковский проект ПРО100 входит множество организаций, осуществляющих полный спектр финансовых услуг. Считается, что эта российская платежная система постепенно перетянет на себя отечественные финансовые потоки от Visa и Mastercard.

Достоинства Карты Моментум ПРО100

Карта Сбербанка Моментум ПРО100 имеет неоспоримые преимущества:

• оформляется в течение пятнадцати минут;
• доступна многим - обслуживание карты обходится 300 рублей за год;
• карта оснащена электронным чипом, обеспечивающим высокий уровень безопасности;
• карта Моментум ПРО100 предоставляет доступ к любым финансовым операциям.

Высокая скорость оформления карты возможна благодаря тому, что этот она неименная. На карте нанесен логотип ПРО100, она принимается к оплате во всех местах, входящих в платежную систему УЭК.

Срок действия карты

Карта Моментум ПРО100 оформляется на срок 3 года. Счет можно открыть только в рублях. К карте в любой момент можно подключить следующие дополнительные услуги:

• бонусную программу Спасибо от Сбербанка;
• интернет-банкинг от Сбербанк Онлайн;
• Мобильный банк;
• автоплатеж для оплаты всех видов платежей, в т.ч. штрафов ГИБДД.

Как оформить карту

Оформить карту Моментум Про100 может быть любой гражданин РФ, достигший возраста 14 лет и имеющий постоянное место регистрации на территории страны.

Впрочем, если имеется только временная регистрация, то заявка на оформление дебетовой карты будет рассматриваться в индивидуальном порядке и по большей части положительно.
Карта Сбербанка Моментум ПРО100 оформляется в ближайшем офисе банка. Оператор рассмотрит заявление и оформит ее тут же, в течении пятнадцати минут.

Пополнение счета и снятие наличных с карты

Моментум ПРО100 используется так же, как и другие дебетовые карточки. При возникновении любых вопросов, их помогут решить в любом отделении банка.

Пополнение счета

Сбербанк предлагает такие возможности для пополнения счета карты:

• через интернет-банкинг системы Сбербанк Онлайн;
• через мобильное приложение той же системы;
• Мобильный банк;
• через сбербанковские банкоматы и платежные терминалы.

Также можно внести наличные через платежные терминалы других банков или перевести средства со счетов, находящихся в других банках.
Если же нужно произвести платеж по безналу, то нужно иметь реквизиты Сбербанка «родного» региона, а в строке о назначении платежа вписать собственные фамилию, имя и отчество и номер карты и счета.

Если мы хотим пополнить счет прямо в отделении банка, то потребуется предоставить сотруднику паспорт и указать номер карты.
О платежах всю информацию можно получить:

• сделав запрос о детализации платежей по электронной почте;
• при помощи СМС-уведомлений на мобильный телефон о происходящих финансовых операциях;
• отчет можно самому сформировать в системе Сбербанк Онлайн;
• можно обратиться по этому вопросу в Контактный центр.

Лимит снятия средств с карты

Лимит снятия для ПРО100 установлен в 50000 рублей в течение суток. Нужно отметить, что в системе Сбербанка сутки начинают отсчет от 00 часов до 24 по Московскому времени.

Карта Сбербанка Моментум ПРО100 представляет собой удобный платежный инструмент с целым рядом преимуществ при невысокой стоимости обслуживания.

Картой Моментум ПРО100 можно оплачивать покупки и услуги, снимать наличные в сбербанковских банкоматах без комиссии, а также в банкоматах прочих банков, входящих в платежную систему Универсальная электронная карта.

Платежная система ПРО100

В банковский проект ПРО100 входит множество организаций, осуществляющих полный спектр финансовых услуг. Считается, что эта российская платежная система постепенно перетянет на себя отечественные финансовые потоки от Visa и Mastercard.

Достоинства Карты Моментум ПРО100

Карта Сбербанка Моментум ПРО100 имеет неоспоримые преимущества:

• оформляется в течение пятнадцати минут;
• доступна многим - обслуживание карты обходится 300 рублей за год;
• карта оснащена электронным чипом, обеспечивающим высокий уровень безопасности;
• карта Моментум ПРО100 предоставляет доступ к любым финансовым операциям.

Высокая скорость оформления карты возможна благодаря тому, что этот она неименная. На карте нанесен логотип ПРО100, она принимается к оплате во всех местах, входящих в платежную систему УЭК.

Срок действия карты

Карта Моментум ПРО100 оформляется на срок 3 года. Счет можно открыть только в рублях. К карте в любой момент можно подключить следующие дополнительные услуги:

• бонусную программу Спасибо от Сбербанка;
• интернет-банкинг от Сбербанк Онлайн;
• Мобильный банк;
• автоплатеж для оплаты всех видов платежей, в т.ч. штрафов ГИБДД.

Как оформить карту

Оформить карту Моментум Про100 может быть любой гражданин РФ, достигший возраста 14 лет и имеющий постоянное место регистрации на территории страны.

Впрочем, если имеется только временная регистрация, то заявка на оформление дебетовой карты будет рассматриваться в индивидуальном порядке и по большей части положительно.
Карта Сбербанка Моментум ПРО100 оформляется в ближайшем офисе банка. Оператор рассмотрит заявление и оформит ее тут же, в течении пятнадцати минут.

Пополнение счета и снятие наличных с карты

Моментум ПРО100 используется так же, как и другие дебетовые карточки. При возникновении любых вопросов, их помогут решить в любом отделении банка.

Пополнение счета

Сбербанк предлагает такие возможности для пополнения счета карты:

• через интернет-банкинг системы Сбербанк Онлайн;
• через мобильное приложение той же системы;
• Мобильный банк;
• через сбербанковские банкоматы и платежные терминалы.

Также можно внести наличные через платежные терминалы других банков или перевести средства со счетов, находящихся в других банках.
Если же нужно произвести платеж по безналу, то нужно иметь реквизиты Сбербанка «родного» региона, а в строке о назначении платежа вписать собственные фамилию, имя и отчество и номер карты и счета.

Если мы хотим пополнить счет прямо в отделении банка, то потребуется предоставить сотруднику паспорт и указать номер карты.
О платежах всю информацию можно получить:

• сделав запрос о детализации платежей по электронной почте;
• при помощи СМС-уведомлений на мобильный телефон о происходящих финансовых операциях;
• отчет можно самому сформировать в системе Сбербанк Онлайн;
• можно обратиться по этому вопросу в Контактный центр.

Лимит снятия средств с карты

Лимит снятия для ПРО100 установлен в 50000 рублей в течение суток. Нужно отметить, что в системе Сбербанка сутки начинают отсчет от 00 часов до 24 по Московскому времени.

С недавних пор в России введена новая платежная система, как универсальная электронная карта ПРО100, которую можно оформить в Сбербанке, а затем активно ей пользоваться в путешествиях. Особенно это актуально в Крыму.

Как оформить карту ПРО100?

Карта ПРО100 — это специально созданная внутригосударственная платежная система в нашей стране.

Выпуском таких карт занимается Сбербанк, а также некоторые другие банки страны. Сбербанк планирует выпуск порядка полутора миллионов подобных карт. Данная карта создана не только для того, чтобы быть платежным инструментом, а также для персонализации ее владельца. Для оформления данной карты стоит обратиться в отделение Сбербанка, предварительно уточнив, в каких отделениях банка вам могут оформить карту ПРО100, т. к. не все офисы этим занимаются.

Карта ПРО100 также рассчитана на выполнение следующих функций:

• В установленных законом случаях, карта является удостоверяющим личность документом;
• Выступает в роли полиса ОМС и СНИЛС;
• Выполняет функцию платежной карты;
• Помогает получить право на государственные услуги, уплату различных пошлин.

Как получить карту ПРО100? Для того, чтобы вам выдали персонализированную карту ПРО100, следует представить полную информацию о своих данных, имея подтверждающие документы:

• паспорт,
• полис ОМС,
• СНИЛС,

Затем банк проверяет проверенную вами информацию, и через определенное время выдает вам готовую карту.

Тарифы и условия использования карты

Карта ПРО100 выдается Сбербанком бесплатно сроком на 5 лет. Обналичить карту можно в любых банкоматах Сбербанка, либо используя банкоматы других банков, которые принимают участие в программе «УЭК» — универсальная электронная карта. Тарифы устанавливаются банками, которые установили банкомат.

Другие операции по карте можно осуществить также в терминалах Сбербанка или других банков, либо через личный кабинет в интернете.

Сбербанк выдает только дебетовые карты ПРО100, которые делятся на три категории: личная, зарплатная и социальная карта ПРО100 Стандарт. Каждая из них выполняет свои определенные функции.

Работают ли другие карты Сбербанка в Крыму?

После того как на Крым применили санкции, международные карты там перестали работать. Поэтому ввели оформление карты ПРО100, которую можно обналичить не только в отделениях и банкоматах Сбербанка, но и в банкоматах других банков, которые присоединены к программе УЭК.

Однако, с апреля 2015 года с международных карт тоже можно снимать деньги в отделениях банка «Россия» и «РНКБ». Минус использования их состоит в том, что их обслуживанием занимается только ограниченное число банков.

Как пополнить карту ПРО100 Банка России в Крыму

Для того, чтобы оформить пополнение карты ПРО100 непосредственно в Крыму, можно воспользоваться банкоматами банков, которые присоединены к программе УЭК. При этом будет сниматься определенная комиссия, размер которой устанавливается каждым банком по их усмотрению.

Также осуществить перевод на карту ПРО100 можно в офисах банков, которые входят в систему УЭК. Необходимо просто обратиться к специалисту в банке, который зачислит или снимет ваши денежные средства с карты ПРО100.
Еще одним вариантом пополнения карты является перечисления средств с одной карты на другую через интернет.

Недостатки карты ПРО100

Как и у любой новой системы, у карты ПРО100 есть свои недостатки.

Первый и самый большой недостаток это то, что валютой для оплаты услуг по этой карте может быть только рубль. Таким образом, не возможны покупки в иностранной валюте в другой стране, не даже по интернету, если это не в рублях.

Второй недостаток состоит в том, что все-таки количество банков, обслуживающих данную систему, значительно меньше, чем при других системах.

Также порой появляется информация о том, что у тех, кто пытается снять наличность в Крыму с этой карты, возникают сложности, и операции не проходят. Однако, Сбербанк такую информацию не подтверждает, указывая на то, что это лишь проблемы сети, а не карты.

Преимущества для держателей карты

Несравнимым преимуществом для тех, кто обладает такой картой, является то, что независимо от того, как развиваются международные отношения, данная платежная система не будет прекращать свою работу, т. к. она является национальной.

Также она удобна и организациям, т. к. комиссии по операциями по данной карте меньше, чем при других платежных системах.

Существует еще одна интересная функция карты ПРО100. Эмитенты карты обещают начислить 4% годовых на остаток карты. Но при этом обслуживание карты обойдется вам в 300 рублей за год.

Подведем итоги:

Если вы планируете поездку в Крым и не хотите везти с собой наличность, то вам понадобиться оформление карты ПРО100. В оформлении карты вам поможет Сбербанк, который эмитирует эту карту. Предоставив небольшой перечень документов, вы получите вашу карту бесплатно.

Обналичить в Крыму ее можно в банкоматах Сбербанка или в банках-партнерах. При обращении в некоторые банки-партнеры, за проведенные операции взимается комиссия. Операции по карте ПРО100 производятся только в рублях, конвертация в другую валюту невозможна. Однако если обрушится мировая платежная система, вашей карты это не коснется.

Несмотря на все обещанные преимущества, карта ПРО100 может не всегда работать в Крыму, это подтверждает следующее видео:

Несмотря на то что многие скептики утверждали о невозможности быстрого создания Россией своей платёжной системы, она заработала всего через 3 года после начала проекта. Проект был выполнен в кратчайшие сроки благодаря усилиям тысяч задействованных в нём людей. И теперь РФ может не зависеть от систем "Виза" и "МастерКард". Платежная система "ПРО100" уже выпустила более миллиона карт. Более того, уже существующие карты Сбербанка тоже могут работать в системе.

Зачем нужна система "ПРО100"?

Зависимость российских банков от платежных систем Visa и MasterCard была отмечена Центробанком ещё в 2013 году, когда проблемы с ними ещё не существовало. Отечественные экономисты выражали озабоченность тем, что управление такими картами, которых на территории страны было более 90% от общего количества, находится в ведении зарубежных финансовых структур. С тех пор работе над стали уделять намного больше внимания, чем раньше. Хотя ПС УЭК (платёжная система «Универсальная электронная карта») "ПРО100" была зарегистрирована в качестве российского оператора ещё в 2012 году. В настоящее время такими картами, функционирующими на технологии M/Chip (легко совместимой с общепринятыми стандартами «Мастеркард» при доработке банковскими структурами своего программного обеспечения), можно расплачиваться в большинстве торговых точек России и отечественных банков.

"Просто" и НПС

Считалось, что платежная система "ПРО100" станет со временем настоящей национальной платёжной системой. Однако в апреле 2014 года Центробанком было сделано заявление о невозможности этого. Пока ни российская платежная система "ПРО100", ни какая-либо ещё отечественная ПС не могут стать национальными по достаточно простой причине. Все они используют для работы программы, лицензия на которые принадлежит MasterCard. И хотя выпуск чипов для карт совершается в РФ, приложения для них сделаны за рубежом. Так было сделано для удобства совмещения старых стандартов с новыми. И действительно, переход с на "ПРО100" прошёл довольно легко, но сделать НПС из неё пока не получилось.

Возможности карты "ПРО100"

В в наличии у которого находится карта "ПРО100" (Сбербанк), входит:

• Снятие наличных более чем в 100 000 банкоматов по всей территории России.
• Пополнение банковских счетов и оплата различных услуг (включая муниципальные и государственные, например выдачу паспорта или получение справки) в примерно 20 тысячах терминалах.
• Мгновенная оплата за товары и услуги в самых популярных сетях российских магазинов, включая MediaMarkt, «Евросеть», «Связной» и «Мегафон». Также карта "ПРО100" (Сбербанк) даёт возможность оплатить покупку в более чем 500 тысячах организаций по всей России.
• Получение на неё зарплаты, а также выплат или пособий.
• Пополнение счёта телефона и услуг интернет-провайдера.
• Безналичная оплата стоимости проезда в городском транспорте.
• Перевод денег на другие карты (в этой системе или в других).
• Контроль посещения школы ребёнком и его успеваемости.

Оплата услуг с использованием платёжной системы может быть осуществлена и через Интернет (например, на сайте Сбербанка, предоставляющем максимальный ассортимент возможностей, включая "Автоплатёж" и "Сбербанк ОнЛ@йн). Кроме того, карта, по желанию владельца, может быть снабжена электронной подписью, позволяющей расширить перечень выполняемых с её помощью действий. А вот уже в интернет-магазине, в отечественном или зарубежном, система оплату провести не позволит. Более того, нельзя с её помощью и оплатить покупку или услугу за рубежом. Также не будет работать карта с терминалами и банкоматами тех финансовых учреждений, которые не подключены к системе "ПРО100".

Виды карт

В системе "ПРО100" (Сбербанк) существует несколько видов платёжных (расчётная), зарплатная (одной из разновидностей которых может быть корпоративная), кредитная и пенсионная (социальная). Все они обслуживаются Сбербанком РФ и несколькими другими российскими банковскими структурами. Для того чтобы принять карту, банк должен входить в число организаций, участвующих в системе "ПРО100".

Кредитные карты "ПРО100" выдаются не всеми банками - участниками системы, поэтому для гарантированного их получения стоит обращаться в Сбербанк или уточнить возможность и условия выпуска их другими банками на сайтах этих организаций.

Как получить карту?

Для получения стандартной универсальной карты следует:

• обратиться в Сбербанк;
• предъявить все необходимые документы (включая паспорт, свидетельство страхования СНИЛС и полис ОМС);
• заполнить заявление на получение карты и поставить личную подпись;
• получить карту в день обращения.

Карта "ПРО100" (Сбербанк) может выдаваться и другими банками-участниками, сроки выдачи у которых могут отличаться. Платить за неё не нужно, а период действия составляет 5 лет.

Банки в системе

На сегодняшний день платежная система "ПРО100" Сбербанка включает в себя (кроме основного банка страны) ещё 19 участников. И за счёт того, что они владеют более чем 2/3 от общего числа расположенных на территории РФ банкоматов, пользоваться системой достаточно удобно.

В системе участвуют: Банк Москвы, АБ «Россия», «Центр-Инвест», Московский индустриальный банк, Хакасский муниципальный банк, Сургутнефтегазбанк, АКБ «Алмазэргиэнбанк», Банк АВБ, Ханты-Мансийский банк, «Северный Кредит» и несколько других. Все они не берут комиссию за получение денег через свои банкоматы. При снятии средств с карты "ПРО100" при помощи терминала банка, не входящего в систему, может быть взята комиссия в размере, определяемом организацией, выпустившей карту.

"ПРО100" в Крыму

С недавнего времени платежная система "ПРО100" работает и в Крыму, а также в Севастополе. Эмиссия проекта на территории региона началась в мае 2014 года. А к 2015 году общее количество карт превысило полмиллиона. При этом система является пока что единственным и безальтернативным вариантом для полуострова, так как в результате проведенных США санкций MasterCard и Visa здесь не действуют. Снять деньги с карты "ПРО100" в Крыму можно при помощи более чем 350 банкоматов, 240 отделений банков и перепрограммированных для работы системы терминалов, количество которых превышает 1500.