Ипотека предложения банков. Где сейчас можно взять ипотеку под низкий процент? Увеличение процентов будет в случае

Купить квартиру мечтают очень многие, но далеко не все могут себе позволить потратить сразу настолько ощутимую сумму денег. Выход в такой ситуации зачастую бывает только один – взять ипотечный кредит. Многие не могут решиться на столь ответственный шаг, понимая, что подобный кредит придется выплачивать очень долго. Тем не менее, при соблюдении нескольких правил, а также тщательном выборе банка, можно переселиться в собственную квартиру без существенных проблем.

Как правильно и выгодно взять ипотечный кредит

Решение купить квартиру в ипотеку для многих становится самым важным в жизни. При этом очень хочется, чтобы займ был максимально выгодным и не стал кабалой.

Как правильно взять ипотечный кредит ? Вопрос этот неизбежно возникает у потенциальных заемщиков. На самом деле есть несколько важных правил, соблюдение которых поможет сделать покупку квартиры радостным событием и не позволит оформлению ипотеки испортить жизнь заемщику.

1. Прежде чем оформить ипотеку, следует оценить свои возможности. Желательно, чтобы ежемесячные платежи не превышали одной трети семейного бюджета. Если не соблюсти это правило, тянуть ипотеку может быть очень сложно.
2. Лучше всего улучшать жилищные условия постепенно. В этом случае сумма платежа будет ниже. Кроме того, выплатить ипотеку удастся быстрее, а при желании купить в будущем квартиру побольше, можно будет оформить кредит под более выгодные условия.
3. Недостаточно просто взять ипотечный кредит в банке. Следует вовремя вносить ежемесячные платежи. Максимальная экономия семейного бюджета поможет создать подушку безопасности. В идеале она должна быть около трех ежемесячных платежей. Это поможет платить ипотеку даже в случае временных трудностей. Когда «заначка» будет создана, можно начинать частично досрочные гашения. Это поможет сэкономить на выплате процентов.

Минимальная переплата может быть достигнута не только тогда, когда подобраны лучшие условия по ипотечному кредиту. Важно покупать квартиру тогда, когда на рынке наблюдается падение. Стоит ли брать ипотеку в этом году , читайте в специальном обзоре.

Самые лучшие банки для ипотечного кредита

С оформлением ипотеки торопиться не стоит. Еще до принятия решения следует внимательно ознакомиться с предложениями различных кредитных организаций. Чтобы понять, где лучше взять ипотечный кредит. При этом следует принять во внимание не только размер процентной ставки, но и другие условия:

• Наличие дополнительных комиссий, страховок и платежей.
• Условия досрочного гашения (в том числе частичного).
• Размер первоначального взноса. Сразу скажем, что оформить ипотечный кредит без первоначального взноса в 2020 году довольно затруднительно, потому что для банка это большие риски. Как правило, первый взнос по таким кредитам начинает от 10 процентов. Если у Вас нет первоначального взноса для покупки квартиры в кредит, обратите внимание на банки, где можно оформить потребительский кредит на любые цели. Полученные деньги можно направить на первоначальный взнос по ипотеке.

Большое количество предложений на рынке нередко ведет к тому, что потенциальные заемщики могут запутаться и растеряться. Огромное количество заманчивых рекламных лозунгов могут и вовсе ввести в заблуждение. Поэтому нелишним будет использовать при выборе ТОП-5 лучших банков для ипотечного кредита, составленный специалистами.

Онлайн-ипотека на выгодных условиях в банке «Открытие»

Решая, в каком банке оформить ипотечный кредит, не стоит оставлять без внимания банк «Открытие». Условия по ипотечному кредитованию здесь довольно лояльные. На выбор клиенту предлагается несколько интересных программ в зависимости от потребностей заемщика.

Виды ипотечных программ в банке «Открытие»

1. Покупка квартиры в новостройке.
2. Покупка квартиры на вторичном рынке.
3. Рефинансирование ипотечных кредитов других банков.
4. Военная ипотека.
5. Недвижимость под материнский капитал.
6. Ипотечное кредитование на покупку больших апартаментов.

Процентная ставка в банке Открытие определяется тем, по какой ипотечной программе был выдан кредит. На минимальный процент – 7.95% можно рассчитывать при покупке квартиры в новостройке или военной ипотеки. Из других особенностей — первый взнос от 10% и максимальный срок — 30 лет. Оформление ипотеки происходит онлайн.

Ипотека от Циана — способ взять ипотечный кредит дешевле чем в банках

Ипотека от Циана — это ипотечный сервис от крупнейшего портала недвижимости в России. На портале ежедневно размещаются сотни тысяч новых объявлений о продаже и покупке квартир, домов и другой недвижимости. На сегодняшний день, это крупнейшая база недвижимости.

На сайте действует специальный сервис, который помогает получить одобрение на первичную и вторичную недвижимость сразу в нескольких банках. Это своеобразный, агрегатор предложений банков.

Циан Ипотека сотрудничает со следующими кредитными организациями:

• Райффайзенбанк
• Газпромбанк.

Для того, чтобы получить самые лучшие условия из этих банков, Вам достаточно оставить заявку на сайте, указав номер мобильного телефона и специалист сервиса Циан Ипотека Вам перезвонит и поможет заполнить заявку. Благодаря тому, что там представлены условия нескольких конкурирующих банков, можно легко оформить ипотечный кредит даже дешевле, чем непосредственно в конкретном банке.

Ипотечный кредит под маленький процент от 6.99% в Росбанке

В Росбанке можно оформить ипотечный кредит под маленький процент и на довольно выгодных условиях. Здесь можно оформить квартиру в ипотечный кредит с одной из самых маленьких процентных ставок среди всех банков — от 6.99% годовых. Кроме того, банк очень лояльно относятся к рассмотрению кредитной истории заемщиков (даже если были просрочки в прошлом, или есть сейчас кредиты или кредитные карты).

Кстати, здесь можно оформить кредит и на рефинансирование действующей ипотеки в другом банке.

В чем выгода ипотечного кредита в Росбанке:

• Банком рассматриваются как граждане РФ, так и иностранцы. Наемные сотрудники или ИП.
• Возраст для оформления недвижимости в ипотеку — от 20 до 65 лет.
• Стаж на последнем месте работы — от 1 месяца (если прошел испытательный период). Также банк может рассмотреть заемщиков после декретного отпуска.
• Не учитываются просрочки в прошлом по кредитам на суммы до 500 тысяч (оформленные до 2015 года), а также действующие долги по кредитным картам.
• По желанию, для увеличения суммы и шансов на одобрение можно привлечь созаемщиков (родственников или третьих лиц).
• Можно оформить ипотечный кредит без справки 2-НДФЛ и копии трудовой книжки при условии предоставления электронной выписки из ПФР с портала Госуслуг (форма CPB-6).

Оставить онлайн заявку в Росбанк и получить решение

Ипотечный кредит выгодно с господдержкой от банка ВТБ

• Процентная ставка здесь начинается с 10.2%.
• Первоначальный взнос меньше, чем во многих других банках – 10%.
• Возможность оформления без авансового платежа под материнский капитал.

Кроме того в этом банке действует программа «Ипотечный кредит с господдержкой». Программа подразумевает льготное кредитование семьи, у которой с 01.01.2018 родился второй или третий ребенок. На определенный период устанавливается льготная ставка 6% при первоначальном взносе от 20%. Согласитесь, что это выгодно?

Также есть интересная программа «Больше метров — ниже ставка» при покупке квартиры от 65 кв. метров. То есть, чем больше квартира, тем меньше процентная ставка.

Ипотечное кредитование на строительство или покупку загородного дома от Сбербанка

Самый большой банк страны — Сбербанк, также ведет очень активную деятельность на ипотечном рынке кредитования. Банк охотно кредитует как сами застройщиков, так и заемщиков, которые хотят квартиру в ипотечный кредит. Причем оформить ипотечный кредит могут даже пенсионеры, но при условии что погашение кредита предусмотрено до 75 лет заемщика.

Как и в других банках, здесь предлагается ипотечный кредит с господдержкой для семей с детьми; ипотека на новостройки и вторичное жилье; военные ипотечные программы; ипотека с использованием маткапитала. Также есть программы, которые не всегда можно встретить в других банках. Это — ипотечный кредит на строительство жилого дома, а также ипотечный кредит на покупку или строительство загородной недвижимости (частный дом, садовый участок и тд).

Специалисты утверждают, что интерес к ипотечному кредитованию в 2020 году не станет меньше. Скорее всего, он будет только расти. При правильном отношении к таким займам ипотека принесет только радость переезда в новое жилье. При этом не стоит брать кредит в первом попавшемся банке. Важно разобраться, где выгоднее взять ипотечный кредит. Это поможет сэкономить львиную долю семейного бюджета.

P/S прежде чем взять ипотеку, обязательно посмотрите «5 правил комфортной ипотеки»

Выбор и оценка ипотечных кредитов предполагает знание стоимости недвижимости, размера первоначального взноса, срока кредитования и ставки по кредиту. Процентные ставки банков ипотеки в их сравнении имеют решающее значение при выборе инвестирующего банка. Экономика страны находится в кризисном состоянии, это затронуло как строительную отрасль, так и банковский сектор.

Цены на жилье снизились, а ипотечные ставки банков нет. Это связано с увеличивающимися рисками в строительной отрасли, банки вынуждены перестраховываться и поэтому закладывают достаточно высокие процентные ставки на кредитование покупки и строительства жилья.

Ипотечное кредитование в России

Современно состояние ипотечного кредитования можно оценить как негативное. В 2020 году продолжается спад объемов ипотечного кредитования в абсолютном большинстве банков России (http://rusipoteka.ru/).

Причины кроются в ухудшении экономики страны, вызванные падением цен на нефть и санкциями, введенными западными странами, против России. Доходы граждан России сокращаются, многие не в состоянии погашать ипотеку, взятую ранее в более тучные годы.

Строительная отрасль находится в стагнации, банки не дают кредитов строительным организациям, стройки жилья останавливаются. На рынке остаются крупные игроки, имеющие довольно крепкую материальную базу, но и они испытывают трудности в продолжении финансирования начатых строек.

Банки предлагают ипотечное кредитование, но очень тщательно проверяют и заемщика и строительную организацию на предмет платежеспособности и надежности .

Государство активно включается в процесс ипотечного кредитования, предоставляя некоторым банкам субсидированные кредиты для выдачи заемщикам по пониженным ставкам кредитования. В данный момент действует программа ипотечного кредитования с государственной поддержкой для категории заемщиков со средними доходами, для них устанавливается неизменная процентная ставка на весь срок кредитования (Постановление Правительства от 13 марта 2015 года №220 «О Правилах предоставления субсидий российским кредитным организациям и Агентству по ипотечному жилищному кредитованию на возмещение выпадающих доходов по выданным жилищным (ипотечным) кредитам».).

Процентные ставки по ипотеке в банках России

Процентные ставки по ипотеке в разных банках России не слишком отличаются друг от друга, сегодня они колеблются от 11 до 15% . При таком уровне ставок разброс в 1-3% не так существенен. Гораздо существеннее участие в программах по ипотеке, исходящих от государства, таких как ипотека с государственной поддержкой. В этом случае банки заемщиков могут получить государственную субсидию и могут снизить ставки до 7-8 % и не превышать 13%, а если иметь в виду что уровень инфляции в стране выше 13%, это может превратиться в хорошие прибыльные инвестиции.

Конечно, срок выплаты ипотечного кредита не позволяет утверждать, что такой уровень инфляции сохранится все время, да и действие программы государственной поддержки ограничено пока 2020 годом, хотя в Правительстве рассматривают предложения о ее продлении.

Но надо иметь в виду, что количество банков имеющих государственную поддержку по такой ипотеке весьма ограничено и она распространяется на объекты жилищного строительства при участии в нем государства. Ограничена и категория граждан имеющих возможность получить такое кредитование, первоначальный взнос в 20% от стоимости кредитуемого объекта может собрать далеко не каждый заемщик. Кроме этого, привязка заемщика к объектам с участием государственного софинансирования строительства и строительных организаций, имеющих договора с банком-заемщиком, также сужает выбор заемщика объектов недвижимости. В некоторых банках (Сбербанке РФ и других) ипотека по программе государственной поддержки включает помимо новостроек, квартиры в строящемся доме, дома или коттеджи с землей и таунхаусы.

Ипотека на вторичное жилье демонстрирует более высокие проценты от банков кредиторов, в среднем на 2-3% выше, чем на первичное жилье. Например, ВТБ 24 предлагает кредитование такой ипотеки со ставкой на уровне 14%, но с первоначальным взносом в 30% и ограничением размера кредита в 2,8 млн. рублей. Сбербанк предлагает более выгодный вариант: процентная ставка 13,5%, первоначальный взнос от 20%.

Сравнение ставок

Если сравнить проценты банков по ипотеке не участвующих в государственной программе поддержки ипотеки, то средний уровень процентной ставки колеблется от 11 до 15%. Снижение ставок против 2013 года в них произошло по многим причинам, в том числе из-за конкуренции с банками получившими государственную поддержку по субсидированию процентной ставки. Ниже приведем сравнение процентных ставок для банков с государственной поддержкой и без нее.

Банки с государственной поддержкой	Процентные ставки	Банки без государственной поддержки	Процентные ставки
Сбербанк	11,4	МТС-Банк	17
ВТБ-24	11,5	Росгосстрах Банк	16,5
Открытие	12	Райффайзенбанк	15,25
Газпромбанк	12,5	Банк Советский	16
Банк Москвы	13,35	ОТП Банк	15,5
Россельхозбанк	13,5	ЛОКО-Банк	15
Промсвязьбанк	13,8	Собинбанк	15,5
Абсолют-банк	11,25
Банк Возрождение	12,5
АК Барс Банк	11,8

Лидерами в выдаче ипотечных кредитов на 2020 год являются:

1. Сбербанк
2. ВТБ 24
3. Дельтакредит
4. Банк Москвы
5. Россельхозбанк
6. Газпромбанк
7. Санкт-Петербург
8. Жилфинанс
9. Возрождение
10. Абсолют Банк

Выводы

Судя по экономической ситуации в России, несмотря на внимание Правительства к проблемам обеспечения жильем граждан России и наличия различных программ по улучшению жилищных условий, самых низких процентных ставок по ипотеке за время ее существования, резко подешевевшего жилья, не стоит ожидать увеличения строительства жилья.

Выбирать для строительства жилья сегодня в крупных городах лучше ипотеку с государственной поддержкой в новостройках и строительство индивидуального жилья (домов, коттеджей с участками земли) с помощью надежных банков с высоким рейтингом. Это обеспечит вам стабильность процентной ставки на весь срок кредитования, возможность досрочного погашения кредита без штрафных санкций, и реструктуризацию возможной задолженности на приемлемых условиях для всех участников договора ипотеки.

Стоит при этом помнить, что стоимость квартиры или дома по ипотеке даже при процентной ставке в 10% увеличивается минимум вдвое против их первоначальной цены.

Видео: Круглый стол — обсуждение низких процентных ставок по ипотеке

Ипотека – за этим иностранным, но до боли родным и знакомым словом кроется единственная возможность приобрести жилье для большинства молодых семей России.

Несмотря на осложненную экономическую ситуацию в стране, ипотечное кредитование остается востребованным, а потому особенно актуален вопрос: где найти самые выгодные условия, в какой банк обратиться?

Если бы такая номинация существовала, выбор банка для ипотечного кредитования был бы значительно упрощен. Но награды в этой области не присваиваются, а потому приходится анализировать, сравнивать, вычислять. Единственный помощник при выборе – рейтинг «Русипотеки» (аналитического центра, специализирующегося на вопросах ипотечных займов).

ТОП-10 лучших ипотечных банков России выглядит таким образом:

• Сбербанк;
• ВТБ24;
• Дельтакредит;
• Банк Москвы;
• Россельхозбанк;
• Газпромбанк;
• Санкт-Петербург;
• Жилфинанс;
• Возрождение;
• Абсолют.

Важно отметить: рейтинг составлен согласно объемам кредитных займов, выданных клиентам различными финансовыми организациями. И абсолютный лидер в этом списке – Сбербанк России. Согласно данным ЦБ РФ, эта организация в I квартале ушедшего года выдала займов на общую сумму более 304 млрд. рублей. Примечательно, что на втором месте расположился банк ВТБ24, кредитные объемы которого в ипотечном сегменте составили 72 млрд. рублей. Но популярность и выгодность – разные понятия. Поэтому возникает другой вопрос: действительно ли Сбербанк – лучший банк для получения ипотечного займа?

Условия ипотечного кредитования, понятия и определения

Прежде чем перейти к описанию условий, следует разобраться в терминах. Итак, чем ипотека отличается от ипотечного кредитования? Возможно, вы будете удивлены, но это разные понятия, первое из которых обозначает форму залога, при которой заемщик закладывает недвижимость, но оставляет за собой право владения и пользования ей, а кредитор имеет право реализовать недвижимое имущество заемщика в случае неисполнения кредитных обязательств.

Ипотечное кредитование – это долгосрочный кредит (до 30 лет), при котором возможно приобретение недвижимости, которая и будет выступать предметом публичного залога. Это означает, что при покупке квартиры или дома в ипотеку органы, регистрирующие сделку купли-продажи, делают запись о наличии обременения. В случае невыплаты кредита банку он имеет право возвестить задолженность путем реализации объекта залога.

Расставив все точки над «i» и дав определение понятиям, мы можем легко сформулировать основное условие получения ипотеки. Приобретаемая квартира, дом и даже дача будут пребывать в распоряжении заемщика, он может проживать в них, проводить ремонт, но не имеет права продать или обменять недвижимость, пока не покроет кредитную задолженность перед банком. Только после возврата кредита заемщик вступает в абсолютные права собственности и может распоряжаться квартирой или домом на свое усмотрение.

Возвращаясь к вопросу о Сбербанке, перечислим основные условия предоставления ипотеки его клиентам:

• сумма кредита – от 300 тыс. рублей;
• процентная ставка – от 11,4 до 13,5 % годовых в рублях;
• первоначальный взнос – от 20 % стоимости жилья;
• срок кредитования – от 1 года до 30 лет;
• возможность приобретения вторичного и строящегося жилья.

Процентные ставки варьируются в зависимости от типа ипотечной программы. Так, наиболее низкие ставки действуют по программе кредитования с господдержкой и при покупке вторичного жилья. Наиболее высокие – на строительство жилого дома. На размер ставок влияет и то, участвует ли заемщик в зарплатном проекте банка.

Лицам, получающим зарплату на карту Сбербанка, даже не потребуется представлять справки о доходах. Для составления заявления понадобится только паспорт. Также действуют удобные условия погашения кредита: деньги будут списаны со счета клиента автоматически, достаточно лишь пополнить баланс пластиковой карты. Отсутствуют дополнительные комиссии за выдачу займа, но к сумме кредитования в обязательном порядке будут прибавлены стоимость услуг оценщика, страхование объекта недвижимости и нотариальная заверка документов.

Ипотека в банках России

Ипотечные кредиты выдают многие российские банки, включая полностью государственное учреждение – Россельхозбанк. Какой процент и условия он готов предложить? В банке действуют такие условия:

• сумма кредита – от 100 тыс. рублей;
• срок кредитования – до 30 лет;
• первоначальный взнос – от 15 %.

Россельхозбанк позволяет приобрести в ипотеку не только первичное и вторичное жилье, дачу или коттедж, но также апартаменты. Выдает финансовое учреждение кредиты и на строительство жилья. Процентные ставки варьируются в зависимости от срока кредитования и размера первоначального взноса. Наиболее низкие процентные ставки (всего 13,5 % годовых в рублях) действуют при получении займа на срок до 5 лет при внесении выше 50 % стоимости объекта недвижимости.

В банке «Возрождение» клиентам предлагаются ипотечные кредиты на сумму от 300 тыс. до 5 млн. рублей. Первоначальный взнос должен составить не менее 20 % стоимости квартиры (не менее 30 % стоимости нежилого помещения). Срок кредитования – от 1 года до 30 лет, а процентная ставка – от 13,75 %. И хотя рейтинг агентства «Русипотека» строился на показателях объемов выданных займов, становится очевидным тот факт, что на первом месте банк с наиболее выгодными условиями ипотечного кредитования. Подтверждением тому послужит и количество выданных займов: только за первое полугодие 2015 их насчитывается почти 198 тыс. Такое количество заемщиков, выбравших ипотеку от Сбербанка, не может ошибаться!

«Дешевая» ипотека: миф или реальность?

Как вы успели заметить, в среднем ипотека выдается под 13,5 – 14 % годовых. То есть, немногим выше ключевой ставки Центробанка – 11 %. Но существуют банки, которые делают клиентам предложения, от которых крайне трудно отказаться. Например, «Тинькофф», который вовсе не значится в рейтингах ипотечных банков, выдает ипотечные займы под 10,5 %!

Условия таковы:

• сумма кредитования – от 300 тыс. рублей;
• первоначальный взнос – от 20 %;
• срок кредитования – до 30 лет.

В качестве обеспечения по кредиту выступают как сама недвижимость, так и неустойка. В целях подтверждения дохода можно представить справку 2-НДФЛ или 3-НДФЛ, а также справку, составленную по форме банка. Размер процентной ставки может возрасти в таких случаях:

• при отказе от оформления страховки – на 2 %;
• при представлении справки по форме банка – на 0,5 %.

Но даже в этом случае ставка не превысит 12,5 %, что выгоднее большинства аналогичных предложений. Примечательно, что «Тинькофф» предлагает ипотеку с государственной поддержкой. Существуют и другие финансово-кредитные организации, для которых дешевая ипотека – это не просто слова:

• МИА – 13 %;
• СНГБ – 13,25 %;
• Центрком – 12 %;
• Открытие – от 11,05 %;
• Банк Москвы – от 11,15 %.

В ряде перечисленных организаций не требуется подтверждение дохода. Однако не стоит бросаться в кредитный омут с головой. Чрезмерно выгодные и удобные условия должны насторожить. Вероятно, в кредитном договоре вы обнаружите немало условий, прописанных мелким шрифтом. Например, может взиматься комиссия за выдачу кредита, нередко отсутствует возможность досрочного погашения. Иногда низкие процентные ставки действуют в случае, если размер первоначального взноса составляет свыше 50 – 85 %.

Со всеми условиями следует тщательно ознакомиться, просчитать все возможные траты и учесть непредвиденные расходы (услуги оценщика, нотариуса, страховой компании). Ипотека – многолетнее финансовое бремя, брать на себя которое следует крайне осторожно. В выборе банка наилучшим образом поможет ипотечный калькулятор. Он может находиться прямо на сайте банка, но найти его можно и в сети Интернет.

Также, проводя расчеты, обращайте внимание на тип платежей: дифференцированный или аннуитетный. При втором типе ежемесячные платежи всегда будут одинаковыми, а при первом они будут уменьшаться по мере возврата средств банку. Для многих такой вариант предпочтителен, ведь со временем выплачивать ипотеку становится легче.

Обновлено: 02.07.2019 11:13:52

Эксперт: Савва Гольдшмидт

*Обзор лучших по мнению редакции сайт. О критериях отбора. Данный материал носит субъективный характер, не является рекламой и не служит руководством к покупке. Перед покупкой необходима консультация со специалистом.

Каждый заемщик, желающий подписать договор ипотечного кредитования, тщательно сравнивает условия банков и ищет наиболее подходящий вариант. Наши эксперты решили помочь будущим владельцам вторичек и новостроек и составили рейтинг организаций с наиболее выгодными условиями покупки жилья.

Как выбрать банк для выгодной ипотеки

Чтобы принять взвешенное решение, необходимо комплексно оценить следующие параметры:

1. Первоначальный взнос (ПВ) . Его отсутствие организация компенсирует другими комиссиями, и переплата повышается. Чем больше ПВ – тем ниже будет процент переплаты. Поэтому есть смысл подкопить денег.
2. Величина процентной ставки . Сегодня этот показатель варьируется в пределах 9-13 %. Более выгодный процент доступен для определенных категорий заемщиков или по программе господдержки.
3. Страхование недвижимости. Любой банк заинтересован, чтобы заем был возвращен. Поэтому организации предлагают застраховать недвижимость и жизнь заемщика. В некоторых случаях ставка по проценту будет снижена, если клиент согласился на подобные условия. Как показывает практика, выгоднее платить ежегодную страховку, чем ссуду по более высокой ставке. К тому же это определенная «подушка безопасности».
4. Возможность досрочного погашения . Некоторые банки устанавливают ограничения на закрытие ипотеки раньше указанного периода. В случае досрочного погашения клиент либо снижает срок по кредиту, либо уменьшает проценты выплаты банку.
5. Комиссии . При оформлении ипотечного кредита клиент может столкнуться с дополнительными платежами в виде аренды сейфовой ячейки, оплаты ведения ссудного счета и т.д. Чем больше комиссий, тем ниже ставка по проценту.
6. Схема платежа . Существует два вида начисления процентов – аннуитетный и дифференцированный. У каждого их них есть свои плюсы и минусы. Аннуитетная схема считается наиболее востребованной.
7. Подтверждение дохода . Набор документов в разных банках отличается. От платежеспособности клиента и ее доказательства зависит максимальная сумма и процентная ставка.

Успешно оформить ссуду и досрочно погасить кредит поможет серьезный подход к выбору организации, консультация опытного специалиста и рейтинг лучших банков для выгодной ипотеки.

Рейтинг лучших банков для выгодной ипотеки

Номинация	место	банк	рейтинг
Лучшие банки для ипотеки на вторичное жилье	1		5.0
	2		4.9
	3		4.8
Лучшие банки для выгодной ипотеки на первичное жилье	1		5.0
	2		4.9
	3		4.8
	4		4.7
	5		4.6
	6		5.0
Лучшие банки для выгодной ипотеки под материнский капитал	1		4.9
	2		4.8
	3		4.7

Лучшие банки для ипотеки на вторичное жилье

Вторичный рынок предоставляет огромный выбор недвижимости клиентам банков. Некоторые кредитные организации не работают с подобными квартирами. Узнаем, куда лучше обратиться за ипотекой, если на жилье уже оформлялось право собственности.

Сбербанк

Кредитное учреждение «Сбербанк» славится самым большим количеством выданных ипотек в России. Организация предлагает выгодные программы кредитования для военных, держателей материнского капитала и будущих владельцев новостроек. Первоначальный взнос составляет от 15 %, а срок кредитования доходит до 3 десятков лет. Это отличный вариант для зарплатных клиентов «Сбербанка».

Условия для получения ссуды на вторичное жилье вполне адекватные. Ставка начинается от 10,2 % годовых, первый взнос – от 15 %. «Сбербанк» предлагает программы, которых нет в других подобных учреждениях. Речь идет об ипотечном кредите на строительство частного дома. Оформить договор может пенсионер, при условии, что на момент погашения кредита ему не исполнится 75 лет. Банк предлагает клиентам удобный калькулятор для расчета показателей, подробное отслеживание погашения ипотеки в Личном кабинете.

Достоинства

• низкая ставка на первичное жилье;
• удобный интернет-сервис;
• множество офисов;
• солидная репутация банка;
• удобство внесения платежей;
• дополнительные услуги, которых нет в других банках;
• возможность неполного погашения до срока без посещения офиса.

Недостатки

• навязывание платных услуг;
• без подтверждения доходов снижен шанс одобрения.

Росбанк

«Росбанк» предлагает сразу 8 ипотечных программ на различных условиях. Годовая ставка варьируется в пределах 8,25-10 %. Минимальный авансовый взнос – 15 % от цены квартиры. Если этих денег нет, банк может предоставить дополнительный кредит. Рассчитаться надо в течение 25 лет. В банке действуют программы «Рефинансирование ипотеки», «Ипотека на комнату и долю».

Судя по отзывам, в компании отсутствует коммуникация между отделениями, иногда возникают проблемы с погашением платежей, а персонал не всегда компетентен в вопросах клиентов. К плюсам относят минимальный пакет документов, возможность оплачивать кредит через интернет.

Достоинства

• часто одобряют ипотеку;
• быстрое рассмотрение;
• минимум документов;
• крупные суммы на длительный срок.

Недостатки

• множество подводных камней (непрозрачная схема кредитовая, завышенная страховка);
• мало отделений в городах;
• неактуальная информация на ресурсе.

«ФК Открытие» предлагает сразу несколько программ по ипотечному кредитованию. Допустимо приобрести вторичное жилье, вступить в долевое строительство, рефинансировать ипотеку в другой организации. Радует относительно низкая ставка по кредиту – 8,7 %. Банк готов выдать до 30 млн. рублей при условии первоначального взноса 15 % от стоимости жилья.

Сервис и компетентность сотрудников оставляют желать лучшего. Многие клиенты жалуются на отсутствие инициативности банка. Оформление ипотеки может занять долгое время, а банкоматы организации распространены так часто, как например, платежные аппараты Сбербанка или ВТБ.

Достоинства

• выгодные условия рефинансирования;
• несколько удобных программ кредитования.

Недостатки

• очереди и медленное обслуживание;
• мало банкоматов и офисов;
• некомпетентность сотрудников.

Лучшие банки для выгодной ипотеки на первичное жилье

Квартиры на первичном рынке недвижимости только находятся в процессе строительства. Права на них формируются на основании договора долевого участия. Остается узнать, какие банки предлагают выгодные условия по ипотеке на новостройки.

Альфа банк

«Альфа-Банк» имеет несколько гибких программ на различных условиях. Так, ипотека «Строящееся жилье» предполагает займ по ставке 10,19 % на сумму до 50 млн. рублей. Первый взнос – не менее 15 %. Максимальный срок выплат – 360 месяцев. Погашать ипотеку можно целиком и равными долями. Обязательно предоставление справки 2-НДФЛ. Срок рассмотрения заявки составляет до трех дней.

Клиенты выбирают «Альфа-банк» за хорошую информативную поддержку, наличие онлайн-банка, множества филиалов и надежность. Кроме программы «Строящееся жилье», стоит обратить внимание на систему рефинансирования, ставка по которой начинается от 9,99 %.

Достоинства

• удобный и надежный банк;
• наличие банкоматов и офисов во всех городах;
• вежливое отношение сотрудников;
• использование мобильного приложения;
• выгодное рефинансирование;
• минимальный пакет документов;
• прозрачность сделок.

Недостатки

• иногда нарушают сроки рассмотрения заявок.

Многие клиенты в России предпочитают обращаться в «Райффайзенбанк», для покупки жилья на первичном рынке по выгодным условиям. Годовая ставка 9,25 % будет предложена клиентам, которые согласятся приобрести жилье в конкретных новостройках. Благо, выбор квартир довольно большой. Ставка на вторичное жилье поднимется до 9,5 %. Банк предоставляет до 26 миллионов рублей при первоначальном взносе 15 %. Увеличить сумму кредита и повысить шанс одобрения поможет привлечение созаемщиков.

Судя по отзывам, работать с банковской организацией очень удобно, хвалят профессионализм сотрудников, мобильное приложение и понятный интернет-банкинг. Клиенты предпочитают управлять ипотекой прямо со своего мобильного.

Достоинства

• удобство управления ипотекой;
• качественное обслуживание;
• надежный крупный банк.

Недостатки

• рассмотрение заявки может затянуться;
• непредсказуемый результат одобрения;
• много неоднозначных отзывов клиентов.

Газпромбанк

Продолжает рейтинг банк, который идеально подойдет для клиентов, желающих взять крупную сумму на долгий период. Компания обещает 60 миллионов рублей сроком на три десятка лет. Минимальная ставка 9 % возможна в случае приобретения недвижимости у определенных застройщиков. Если первый взнос составит более 40 % от стоимости квартиры, можно не брать справки по заработной плате.

Клиентам нравится высокий уровень обслуживания, выгодные рыночные предложения банка. Разочаровывает их длительное ожидание снижения процентной ставки.

Достоинства

• достойный уровень обслуживания;
• без очередей;
• адекватная ставка по кредиту;
• быстрое оформление сделки.

Недостатки

• необходимость предоставления дополнительных документов, если первый взнос ниже 40 %;
• плохое интернет-обслуживание.

Следующая строчка рейтинга принадлежит стабильной банковской организации, заслужившей множество хвалебных отзывов клиентов. «Зенит» выбирают за удобный набор имеющихся программ и повышенную лояльность к работкам компании «Татнефть». Банк предлагает квартиры от своих партнеров, подбирает оптимальное жилье для конкретного клиента.

Максимальная сумма кредита достигает 20 млн. рублей (в Москве). Годовой процент составляет 9,4 % как для новостройки, так и для вторичного жилья. Обязательный внос начинается от 15 %. Из минусов заемщики отмечают некачественное обслуживание клиентов, плохую организованность работы отделений.

Достоинства

• выгодные условия при покупке квартиры у определенного застройщика;
• помощь в приобретении жилья;
• адекватный процент переплаты.

Недостатки

• некомпетентность сотрудников;
• навязчивый сервис;
• мало офисов.

Банк готов выделить своим клиентам до 8 млн. рублей на срок до 25 лет. Первоначальный взнос при этом должен составлять пятую часть от полной стоимости квартиры. На демократичную ставку 7,35 % могут рассчитывать граждане, которые получают зарплату на карту «Транскапиталбанк» и купили тариф «Выгодный».

Судя по отзывам, банк сразу же реагирует на заявки и довольно часто их одобряет. К плюсам относят ответственное обслуживание клиентов и выгодные условия при работе с первичным рынком. Взять вторичное жилье через «Транскапиталбанк» не получится. Постоянная прописка в городе не нужна при оформлении ипотеки, достаточно российского гражданства.

Достоинства

• низкий процент для зарплатных клиентов;
• наличие интернет-банка;
• приемлемая цена страховки;
• быстрый выход на сделку.

Недостатки

• мало офисов;
• не всегда встречаются компетентные сотрудники;
• не более 8 миллионов рублей под займ.

Совкомбанк

ПАО «Совкомбанк» предлагает своим клиентам приобрести квартиры в новостройках. Чтобы оформить договор, необходимо иметь не только официальное трудоустройство, но и 20 % от желаемой суммы. Максимальная стоимость недвижимости – 30 миллионов рублей. Срок кредита – до 30 лет. Список документов для подачи заявки стандартный.

Базовая ставка составляет 8,8 %. Она увеличивается за счет дополнительных коэффициентов, например, при отсутствии страхования на жизнь. После того, как квартира будет зарегистрирована, ставка снижается на 0,5 %. Жаль, что «Совкомбанк» не рефинансирует ранее взятые ипотеки и не дает займов на приобретение дома в частном секторе. Как и в отношении других участников рейтинга, о «Совкомбанке» встречаются негативные отзывы.

Достоинства

• низкий базовый процент;
• удобное пополнение счета;
• много филиалов по городам.

Недостатки

• некомпетентность некоторых сотрудников;
• есть негативные оценки;
• первоначальный взнос есть не у всех (20 %);
• навязывание дополнительных услуг.

Лучшие банки для выгодной ипотеки под материнский капитал

Практически все участники рейтинга предоставляют ипотеку под материнский капитал. Его можно использовать в качестве первоначального взноса. Трем банковским организациям, которые выдают кредиты на жилье таким образом, мы отвели отдельную категорию.

Россельхозбанк

«Россельхозбанк» – это государственный банк, который входит в список крупнейших организаций России. За долгие годы работы он успел завоевать доверие клиентов и сегодня предлагает лояльные условия по ипотеке для новоиспеченных родителей и бюджетных сотрудников. Молодой семье можно занять до 20 миллионов рублей под маткапитал. Вернуть долг придется максимум за 30 лет.

Минимальная ставка составляет 8,85 %. Первый взнос начинается от 15 %. Для зарплатных клиентов ставка может быть снижена до 5 %. Это также касается случаев, если клиент берет квартиру через застройщика, у которого заключено соглашение с банком. Гражданин вправе привлекать созаемщиков и выбирать схему погашения ссуды.

Достоинства

• приемлемая процентная ставка;
• быстрое одобрение;
• грамотное обслуживание;
• есть дифференцированный платеж;
• доступность информации;
• возможность досрочного погашения.

Недостатки

• неудобная оплата (только через банкомат);
• сложно дозвониться на ГЛ.

Ставка по ипотечному кредиту начинается от 10,2 % годовых. Радует максимальная сумма на покупку жилья. Она доходит до 60 миллионов рублей. Первый взнос составляет 20 %. Как и в «Сбербанке», у «ВТБ24» есть специальные программы для льготников. Планка ПВ снижается для них до 10 %.

Под материнский капитал можно оформить ипотеку без авансового платежа. Популярностью пользуются программы «Больше метров – ниже ставка», «Ипотечный кредит с государственной поддержкой». Последняя предполагает снижение процентной ставки до 6 % для семей со вторым или третьим ребенком, появившимся на свет после 1 января 2018 года.

Достоинства

• оптимальный подбор программ по кредиту;
• много офисов и банкоматов;
• возможность оформления ипотеки без правки о доходах.

Недостатки

• случаи некомпетентности персонала;
• навязывание страховки.

Завершает рейтинг специализированный на ипотеке банк «Дельтакредит». Организация выдает ипотеку под материнский капитал и тем самым снижает первоначальный взнос до 5 % от стоимости жилья. Допустимо приобретать любые комнаты, квартиры и дома, в том числе на этапе строительства.

Кроме государственного сертификата, у заемщиков должен быть стабильный доход, подтвержденный справками. Ежемесячный платеж будет зависеть от базовой ставки, которая разнится в зависимости от зарплатного банка клиента, индивидуальных особенностей гражданина.

Достоинства

• оптимальный список документов;
• первоначальный взнос – 5 %;
• идеально подходит для зарплатных клиентов «Дельтакредит».

Недостатки

• неудобный сайт;
• нет четких инструкций на Горячей линии;
• иногда затягивают срок одобрения ипотеки.

Внимание! Данный рейтинг носит субъективный характер, не является рекламой и не служит руководством к покупке. Перед покупкой необходима консультация со специалистом.

Многие люди, не имея достаточно средств на приобретение квартиры или частного дома за наличные, обращаются к помощи банковских учреждений для взятия ссуды на покупку недвижимости.

Самая выгодная ипотека в банках Москвы

Рассмотрим популярные предложения банков Москвы по ипотеке текущего года.

1. Ведущий российский банк Сбербанк предлагает низкие ставки по ипотеке. Готовое жилье в данной кредитной организации вам предложат со ставкой 10,75% годовых. Такой невысокий процент банк предлагает на условиях, что вы – молодая семья, и у вас на иждивении находится трое или более несовершеннолетних детей. В этом случае ссуда дается на срок 10 лет, а первоначальный взнос составит больше 50%. Если у вас на воспитании менее троих детей, ставка будет стартовать от 11,5% в год.
2. У Россельхозбанка самая низкая ставка по ипотеке в городе Москве в рамках программы «Ипотека при господдержке». Это 10,9% годовых для граждан России от 21 года до 64 лет, подтвердивших свои доходы документально. Если кредитуемый отказывается от страховки, банк увеличит ставку на 7%. Срок кредитования – до 30 лет, авансовая сумма – 20% стоимости кредита. Такие ссуды выдаются на жилье вторичного рынка или на жилые помещения в сооружающихся зданиях.
3. Промсвязьбанк делает предложение с самым низким процентом по ипотеке в городе Москве, которая составит 12%. Человеку на момент взятия ссуды должен исполниться 21 год. Кредит предоставляется минимум на 3 года.
4. Выгодную ипотеку 2020 в городе Москва предлагает Связь-Банк со ставкой 12,25%. При этом авансовый взнос должен равняться 50-90% от цены квартиры, срок предоставления кредита – 3-10 лет. Кредитуемый должен иметь зарплатную карту данного банка.
5. МТС Банк дает кредиты в Москве на жилье вторичного рынка соискателям, которые имеют то или иное отношение к этой финансовой организации (имеют карты для выплат или являются сотрудниками АФК «Система»). Аванс – 50-85%, 3-10 лет предоставления ссуды. Выплаты рассчитываются равными ежемесячными платежами.
6. Газпромбанк устанавливает процент годовой ставки, соответственно сумме первого платежа. 11,5% - в том случае, если есть зарплатная карта указанного банка, первый взнос – более 50%. Вторичная недвижимость берется в кредит у казенных московских предприятий.