Какой банк выбрать для вклада? Рейтинг надежности банков России для вкладов. Какой банк самый надежный в России? Какие еще банки надежный кроме втб 24

Какой банк выбрать для вклада? Разберемся подробнее в этом вопросе.

Депозиты в банках являются разновидностью так называемых пассивных доходов, когда человек решает открыть вклад в определенной денежной сумме с целью получения прибыли. Помимо этого, данный вид банковских операций является самостоятельным источником дохода, что, соответственно, облагается определенным налогом со стороны государства.

Основные задачи открытия вкладов

Инвестируя в банк свои денежные средства, в первую очередь нужно определиться с целью таких вложений. К ним могут относиться:

• накопление денежных средств ;
• сохранение имеющегося капитала;
• различные займы под залог вклада;
• инвестиции в виде доходов от ставок на бирже.

Банковские организации нуждаются и в получении прибыли, и в поступлении новых денежных средств, поэтому они всячески пытаются привлечь вкладчиков. Для этого разрабатываются многочисленные программы, позволяющие выгодно вложить свой капитал, однако практика показывает, что из всех подобных предложений действительно выгодными могут считаться всего два-три. Какой банк выбрать для вклада, интересно многим.

Вкладывая деньги, необходимо помнить, что ни одна коммерческая организация не будет работать себе в ущерб, поэтому при выборе надежного банка нужно тщательно изучить все его характеристики и программы.

Как выбрать подходящую программу вклада

Несмотря на то что банковские вклады регламентированы и защищены законодательством, вкладчик должен ознакомиться со всеми основными и дополнительными условиями, установленными банком по конкретному виду данной операции.

Такими условиями могут быть:

• «плавающие» проценты по вкладам в банках;
• способ и периоды начисления процентов по вкладу;
• льготные условия по различным акциям.

Суммы вкладов

Суммы вложений в банк могут быть самыми различными, что зависит от возможностей клиента, а также от условий программы самого банка. Тем не менее не рекомендуется вкладывать деньги в сумме более 1,5 млн рублей, поскольку превышение этой суммы лишит вкладчика страховых выплат. Такие выплаты производятся по всем вкладам, даже в пределах одного банка.

Таким образом, если клиент имеет желание сделать вклад суммой свыше 1,5 млн рублей, нужно тщательно подойти к выбору банка, а также распределить суммы подобных вложений. Важно выяснить досконально, какие проценты по вкладам в банках существуют.

Сроки вкладов

Основным из всех положений договора об открытии вклада является определение сроков, на которые он рассчитан. От этого во многом зависят и процентные ставки, поскольку, как правило, чем более длительный срок вложения намечается, тем выше будут проценты, выплачиваемые вкладчику банком. Некоторые вклады отличаются тем, что процентные ставки по ним напрямую зависят от курса валют. Сроки вложения зависят также от того, какая программа вложения была выбрана. В связи с этим, существуют такие разновидности вложений как накопительные, детские, зарплатные, пенсионные и т. д.

Возможность проведения всевозможных расчетных операций и снятия средств частично

Существуют банковские программы, согласно которым вкладчик имеет возможность пользоваться денежными средствами при осуществлении определенных расчетных операций, например платежи ЖКХ, налоги и т. п.

Другие программы по вкладам позволяют частично снимать деньги, либо, напротив, пополнять свой счет.

Широко распространены программы по вкладам в банках Москвы, которые предусматривают неснижаемый порог процентной ставки.

При этом на счету определяется часть средств, которыми нельзя воспользоваться ранее истечения договора о вложении.

Рейтинги банков

Основной из способов определиться при выборе банка, где можно сделать выгодное вложение денежных средств, - это посмотреть его рейтинги. Предоставлением такой информации занимаются, как правило, крупные рейтинговые агентства, такие как «Рус-Рейтинг», «Эксперт РА» и другие. Это своего рода защита прав вкладчиков банков.

Потенциальный вкладчик может также изучить информацию о кредитной отчетности того или иного банка, которая публикуется на официальном сайте Центрального банка, либо на сайте "Банки.ру". Такая информация будет предельно достоверной, что поможет принять правильное решение при выборе надежной банковской организации.

Финансовые показатели - основная информация, подтверждающая, что банку можно доверять. А для того чтобы проанализировать, как обстоят дела в динамике, нужно просто сравнить такие показатели за несколько прошедших периодов времени. Увеличение активов банка в этом смысле - хороший знак. Помимо этого, о многом говорит размер уставного капитала, то есть сумма его собственных средств.

Как выбрать надежный банк

Чтобы можно было выбрать лучшие условия вкладов в банках, приведем несколько основных рекомендаций:

1. Перед тем как сделать вложение в банк, нужно обязательно проверить факт принадлежности банковской организации к системе российского страхования.

2. Определить круг банков, анализ доходности которых показал хорошие результаты.

4. Узнать, предусмотрены ли по конкретному вложению различные комиссии или сборы, а также ознакомиться с разновидностями всевозможных дополнительных услуг.

5. Поинтересоваться мнением других вкладчиков о надежности того или иного банка. Какой банк выбрать для вклада?

На сегодняшний день таких банковских организаций довольно много. Клиент определяется с выбором, исходя, как правило, из личных предпочтений, отзывов людей, местонахождения банка, потенциальной материальной выгоды для себя и т. п.

В список таких банков входят:

Это не все банки Москвы. Вклады можно открыть и в других финансовых учреждениях.

Вклады в банке "Сбербанк России"

Данный банк отличается высокой надежностью и стабильностью, плюс ко всему - поддерживается государством. Здесь более прозрачные отношения «банк - вкладчик». В страховании вкладов он участвует, а открыть вложение можно в режиме онлайн. Минимальной суммой здесь будет 1 рубль, сроки размещения - от 1 месяца до трех лет, а процентные ставки от 3 % до 7 %, в зависимости от типа и периода вложения. Пополнение средств возможно, как и снятие некоторой денежной суммы частично.

Такого не было, чтобы этот банк обманул вкладчиков.

"Уральский банк"

Эта стремительно развивающаяся банковская организация, главный офис которой находится в г. Екатеринбурге, является лидером своего региона в отрасли банковской экономики. Банк имеет статус весьма надежного партнера и предлагает довольно выгодные программы для денежных вложений.

Какие проценты по вкладам в банке? В среднем ставка по вкладам составляет около 6 %, минимальная сумма такого вложения - 10 тыс. рублей, сроки - от одного месяца до пяти лет. Страхование вкладов подтверждено, а оформить вклад можно посредством посещения отделения банка. Частичное снятие либо пополнение средств возможно.

"Тинькофф Банк"

В данном банке также предлагаются весьма выгодные условия программ вкладов, например каждый, кто воспользовался этой возможностью, получает дебетовую карту. Помимо этого, есть возможность открывать вложения в различных валютах, а также снимать деньги частично. Страхование вкладов здесь присутствует, минимальный взнос составляет 55 тыс. рублей, а сроки размещения вложения - от 3 до 24 месяцев. Минимальная процентная ставка - 9 %. Открыть вклад можно дистанционно.

ВТБ24

Не слишком выгодные условия открытия вложений предоставляет данный банк. Главная причина этого - слишком крупная сумма минимального взноса - 200 тыс. рублей. Программ по открытию вложений мало, что затрудняет клиентов сделать выбор в пользу этого банка.

Процентные ставки по вкладам - 7,5%, сроки размещения - от 2 до 60 месяцев, начисление процентов осуществляют ежемесячно. Снятие денег возможно только по одной программе вложений.

Где еще можно оформить вклады под высокий процент? Банков еще очень много.

"Россельхозбанк"

Является надежным и стабильным банком, вложения в который выгодны и удобны. Минимальный срок размещения вклада составляет здесь от одного месяца, минимальный взнос - 10 тыс. рублей, процентные ставки - от 0,01 % до 8,8 %, в зависимости от разновидности вложения. Начисление прибыли производится ежемесячно, пополнение и частичное снятие денег - возможно.

"Ренессанс Кредит"

Удобный и проверенный временем банк, где минимальная сумма - от 1,1 тыс. рублей, сроки размещения от 2 месяцев до 2 лет, проценты начисляются согласно предпочтению клиента, а процентные ставки составляют 7-9 %, в зависимости от разновидности вложения. Открыть такой вклад возможно в любом доступном отделении банка.

"Газпромбанк"

В данном банке все вклады подлежат обязательному страхованию, что является одним из главных признаков надежности. Минимальный взнос немаленький - от 100 тыс. рублей, что не каждому вкладчику позволит воспользоваться предложениями данного банка. Сроки размещения вложений - от 90 до 100 дней, процентные ставки - от 0,01 % до 8 %, пополнить счет возможно, снять денежные средства частично - тоже.

"Бинбанк"

В данном вкладчикам банке предоставляется возможность сделать вложение в онлайн-режиме, помимо этого, предлагает многочисленные программы по вкладам со сравнительно небольшим минимальным взносом - 10 тыс. рублей, проценты по вкладам в банке в размере 7 %, и ежемесячное начисление прибыли. Минимальный срок для открытия вклада в этом банке составляет 2 месяца, а максимальный - 2 года. Снятие денег частями - возможно.

Банк "Открытие"

Примерно соответствующие условия вложения, что и у предыдущего банка по открытию вложений, за исключением того, что минимальная сумма взноса должна быть не менее 50 тыс. рублей. Процентные ставки составляют около 8 %, а также возможно пополнение либо снятие средств.

"Альфа-Банк"

Данный банк существенно отличается от других тем, что при вложении денежных средств здесь есть возможность получения достойной прибыли, однако для этого необходимо внести в качестве вложения крупную сумму денежных средств. В данном случае минимальный взнос - 10 тыс. рублей, под процентную ставку - 4,1 %. Проценты начисляются ежемесячно, сроки размещения вкладов от 3 месяцев до 5 лет.

"Совкомбанк"

В этом банке существует удобная возможность ежемесячного пополнения вкладов, а также осуществления первоначального взноса в несколько приемов. Минимальный денежный взнос составляет 30 тыс. рублей, а процентная ставка - от 5 % до 9 %. Помимо этого, существует возможность снятия средств. Начисление процентов осуществляется в ежемесячном порядке.

"Промсвязьбанк"

Данный банк предоставляет вкладчикам возможность сохранять проценты по вкладам даже в случаях досрочного снятия денег частично. Начисление процентов происходит исключительно по окончании срока вложения, минимальный взнос которого - 10 тыс. рублей. Пополнить вклад также возможно. Процентные ставки - от 6 % до 9 %.

Банк "УБРиР"

Преимущества данного банка заключаются в том, что первоначальный взнос составляет небольшую сумму, а разнообразие вложений весьма велико. Минимальный взнос - 1 тыс. рублей, процентные ставки - 5-9 %, начисление прибыли - ежемесячно. Снятие денег возможно в любое время действия вклада, как его и пополнение. Стабильный и надежный банк.

"Банк Москвы"

В данном ставке преимущества по вкладам получают граждане, которые открыли вклад через интернет либо банкомат. Для них процентная ставка станет значительно выше. Помимо этого, здесь существуют выгодные предложения для пенсионеров и зарплатных клиентов.

Минимальная сумма взноса составляет 1 тыс. рублей, а сроки размещения - от 100 дней до 36 месяцев, по процентным ставкам 7,5-8,5 %. Снятие денег частично - возможно, пополнение счета приветствуется.

"Мособлбанк"

В данном банке, как и во многих других, существует возможность ежемесячно получать проценты по вкладам. Здесь сумма первого взноса относительно небольшая, и составляет она 10 тыс. рублей, на срок размещения такого вложения на 1 год. Процентные ставки здесь достаточно высоки, что позволяет вкладчику иметь хороший доход. Эти ставки составляют от 6 % до 9 %. Возможно пополнение и частичное снятие средств. Еще какой банк выбрать для вклада?

"Хоум Кредит"

В этом банке можно открыть вложение как в российской, так и зарубежной валюте, однако частично снимать деньги не представляется возможным. Пополнить сумму вклада можно. Процентная ставка здесь от 7 % до 9 %, начисление прибыли - ежемесячно либо однократно - в конце срока вклада. Минимальная сумма взноса составляет 1 тыс. рублей, что также очень удобно для тех граждан, которые желают открыть вложение, но не обладают крупной суммой денежных средств.

"Почта Банк"

В данном банке есть хорошая возможность открыть вклад исключительно в рублях. Для клиентов, воспользовавшихся услугой через интернет, процентные ставки станут выше, чем для тех, кто открывает вложение в отделении банка. В данной банковской организации минимальный взнос составляет 5 тыс. рублей, под 7-9 %, с начислением процентной прибыли ежеквартально либо ежемесячно. Возможно частичное изъятие денежных средств, а также пополнение вклада.

"АК Барс Банк"

Минимум денежных средств в данном банке составит 5 тыс. рублей, с возможностью пополнять вложение либо снимать частично деньги. Сроки размещения вкладов - от 1 месяца до 1 года, а процентная ставка - 6-9 %. Начисление процентов - ежедневное, что отличает данную банковскую организацию от многих других, минимальный срок начисления прибыли в которых - минимум 1 месяц.

Какие надежные банки сегодня существуют в рамках финансовой структуры РФ? Постоянные изменения в политической и финансовой сфере нашей страны стали причиной того, что жители вкладывать свои средства на депозиты не рискуют. Такая же ситуация складывается и в отношении кредитных программ данных финансовых учреждений. Но если гражданин желает воспользоваться услугами подобных структур, ему рекомендуется предварительно изучить рейтинг надежности и устойчивости банков и предлагаемые ими условия. Этот момент особенно обязателен для тех, кто планирует долгосрочное сотрудничество с кредитно-финансовым учреждением. Список надежных банков сформирован на основе экспертного мнения специалистов финансовой сферы и данных Центробанка, а также с учетом откликов клиентов этих кредитных организаций.

Основная проблема банковских учреждений заключается в сфере обслуживания. Это, к сожалению, касается и деятельности сотрудников кредитно-финансовой организации. Хамство и непрофессионализм встречаются повсеместно. Если будущий клиент подобного учреждения желает овладеть достоверной информацией о предложениях банка, ему следует получить консультацию не одного, а нескольких его сотрудников.

Итак, какие банки надежные?

«Сбербанк»

Данное финансовое объединение является крупнейшим на территории России, оно обладает наибольшей долей в общих активах - она достигает практически 30%. Объем кредитного портфеля равняется 14 млрд. рублей, что втрое больше, чем у самого ближайшего конкурента. Основным преимуществом учреждения является то, что оно является государственной структурой: вкладчикам не стоит опасаться возможной утери средств по причине отзыва лицензии. Кроме того, «Сбербанк» имеет самую разветвленную инфраструктуру по всей территории страны, а банкоматы можно встретить даже в самых отдаленных городах.

Это самый надежный банк для вкладов.

К основным достоинствам учреждения можно отнести:

1. Минимальную ставку по ипотечному кредитованию.
2. Разветвленную инфраструктуру.
3. Хорошую и продуманную бонусную программу по кредитам и вкладам.

Среди недостатков «Сбербанка»:

1. Низкий уровень обслуживания.
2. Периодически возникающие сложности в работе компьютерного ПО.
3. Долгое ожидание в силу больших очередей.

Какие финансовые организации еще можно назвать надежными? Какие банки относятся к их числу?

В настоящее время финансовая организация предлагает своим клиентам широкий спектр услуг. Данное учреждение обслуживает не только частников, но и предприятия среднего, малого бизнеса, причем предоставляет им пакетное обслуживание, кредитные программы, банковские гарантии, депозитарные услуги. На сегодняшний день среди клиентов кредитной организации 26000 компаний и около миллиона частных лиц. Что касается процентного соотношения депозитов, банк располагает долей в 8,9%. Основное количество жалоб клиентов связано с низким сервисом в региональных отделениях.

Среди основных достоинств организации «Юникредит» можно отметить:

1. Неплохую бонусную программу по депозитам.
2. Наличие большого количества офисов в больших городах.
3. Удобную онлайн версию управления банковскими счетами.

Среди недостатков:

1. Низкий сервис.
2. Маленькое количество офисов в небольших городах.

Многих интересуют надежные банки с высокими процентами по вкладам.

«Росбанк»

Является дочерним предприятием группы финансовых учреждений из Франции Societe Generale. Кредитная организация располагает государственными активами, поэтому вероятность отзыва у него лицензии минимальна. «Росбанк» представляет собой универсальную финансовую структуру, которая обслуживает частных вкладчиков и предприятия разных сфер. Банк предлагает своим клиентам заманчивые предложения по кредитам, которые выгодны для предприятий малого бизнеса, имеющих небольшой годовой процент. Однако клиенты оставляют довольно противоречивые отзывы. Отрицательные отклики связаны, как правило, с непрофессиональным обслуживанием, неактуальностью информации о расположении работающих офисов.

Среди достоинств можно выделить:

1. Поддержку заграничных банков.
2. Наличие государственных активов.
3. Выгодные условия кредитования.

Основным недостатком является низкий уровень компетентности обслуживающего персонала.

Какие банки надежные - знают не все.

«Райффайзенбанк»

Представляет собой дочернее предприятие австрийской финансовой структуры. Каждый год оно находится на одном из лидирующих мест в рейтинге не только по версии Центробанка, но и известного финансового журнала Forbes.

Самый надежный банк предоставляет услуги частным и корпоративным клиентам. Главные плюсы «Райффайзенбанка» - удобная и продуманная версия онлайн-сервиса, выгодные условия по предоставлению кредитов, гибкие программы депозитов. Клиенты сообщают, что кредитно-финансовая организация предоставляет достойное обслуживание, однако в некоторых случаях возникают досадные ситуации, когда представители учреждения подают клиенту неполную информацию.

Среди основных достоинств организации преобладают следующие:

1. Удобная система самообслуживания.
2. Выгодные проекты кредитования.
3. Наличие разветвленной сети филиалов.
4. Предприятие является дочерней организацией проверенной и известной структуры.

Основным недостатком является низкая компетентность представителей банков в региональных отделениях.

«Ситибанк»

Вклады обеспечивает крупный американский концерн, дочерним предприятием которого является финансовая организация. В любом крупном городе России присутствует отделение данного банка, а инфраструктура в них развита наилучшим образом. Основная специализация учреждения - обслуживание крупных корпораций, однако доступные и выгодные предложения по кредитам и депозитам предоставляются и частным лицам.

Среди достоинств организации можно выделить:

1. Удобную систему онлайн банкинга.
2. Удобную систему пользования средствами на счете в банке при нахождении в других странах.
3. Поддержку заграничным капиталом.

Недостатки данной финансовой структурной единицы:

1. Отсутствие представительств в небольших городах.
2. Низкая компетентность сотрудников в региональных отделениях.

Банк «Интеза»

Является представителем итальянского капитала на территории России. Ориентирован банк больше на работу с организациями, имеющими крупный капитал, но для частных лиц также предусмотрены неплохие программы по кредитам и депозитам. Клиенты оставляют, как правило, благосклонные отзывы.

Достоинства финансовой организации:

1. Ориентация на кредитование бизнеса.
2. Выгодные программы по вкладам.

Недостатки:

1. Долго ожидание получения денег в отделениях с программой «такс фри».
2. Хамское обращение с клиентами в некоторых представительствах.

«Газпромбанк»

Кредитное учреждение имеет поддержку государственным капиталом. Основная специализация - финансирование предприятий, деятельность которых связана с добычей, транспортировкой природного газа, нефти. Кроме того, банк предоставляет услуги частным лицам, предлагая им выгодные и удобные программы. Наиболее выгодным предложением является автокредитование частных лиц по пониженным ставкам: кредитная организация имеет договоренность со многими крупными автомобильными концернами.

Устойчивость и надежность банка не вызывает сомнений.

Среди достоинств необходимо отметить:

1. Наличие собственного мобильного приложения, позволяющего получить доступ к счету.
2. Хорошую систему интернет-обслуживания.
3. Высокую надежность банка, подтвержденную международными финансовыми организациями.
4. Наличие крупного актива, сумма которого превышает 500 млрд. рублей.
5. Высокая степень доверия среди жителей страны.

Основными недостатками являются:

1. Плохо развитая система самообслуживания - банкоматы присутствуют даже не во всех региональных центрах.
2. Наличие негативных отзывов от клиентов данного финансового учреждения.

«ВТБ Банк Москвы»

Ежегодно занимает одни из лидирующих позиций в рейтинге банковских учреждений. Частным предпринимателям, малому, среднему бизнесу, физическим лицам организация предлагает обширный комплекс программ по кредитам и вкладам. Многие граждане пользуются автокредитами и ипотекой именно в этом банке. Государство является владельцем части капитала финансового учреждения, поэтому вероятность утраты денег минимальна. «ВТБ» считается одним из самых надежных банков Москвы.

Среди достоинств:

1. Наличие стабильно работающей системы интернет-банкинга.
2. Обеспечение круглосуточного доступа к горячей линии.
3. Наличие большого количества собственных станций самообслуживания.
4. Хорошие программы бонусного премирования по депозитам и кредитным картам.

Недостатки:

1. Кредитно-финансовая организация предоставляет низкие проценты по вкладам.
2. Некоторые сотрудники некомпетентны.
3. Платное смс-оповещение.

«Россельхозбанк»

По активу в настоящее время находится на пятой позиции среди российских банков. Имеет обеспечение государственным капиталом. Основная специализация организации - обслуживание агропромышленных предприятий. Кроме того, учреждение предоставляет услуги физическим лицам, частным предпринимателям. Финансовая организация предлагает множество выгодных предложений по обслуживанию кредитов и вкладов.

Среди достоинств банка:

1. Выгодные программы кредитования молодых семей.
2. Отсутствие комиссий по кредиту.
3. Наличие низкопроцентных программ кредитования.

Недостатки:

1. Низкая скорость обслуживания в филиалах.
2. Необходимость обязательного страхования по программам кредитования.

«ВТБ 24»

Является дочерней компанией холдинга «ВТБ Банк Москвы». Основным преимуществом является его ориентация на обслуживание физических лиц и малого бизнеса. В силу этого организация имеет хорошо развитую инфраструктуру, множество банкоматов и отделений. Вклады, сделанные в банк, находятся в максимальной безопасности, так как учреждение располагает государственными деньгами.

Недостатки и достоинства банка идентичны таковым у «ВТБ Банк Москвы», единственное отличие заключается в наличии более интересных программ кредитования частных лиц.

Наилучшие финансовые организации для совершения вкладов

Делать вклад лучше в тот банк, который не располагает государственными деньгами, либо их количество минимально. Такие организации, к сожалению, предлагают минимальные процентные ставки, однако они обеспечивают максимальную сохранность капиталовложений. Наиболее высокие проценты предлагают учреждения с государственной поддержкой, но в этом случае клиент рискует потерять свои средства. Ввиду этого желательно перед заключения финансовых отношений с банковским учреждением ознакомиться с рейтингом банков по надежности.