Сбербанк, как и другие финансовые организации, разрабатывает кредитные программы с государственным субсидированием. Одной из таких программ является ипотека для молодой семьи. Основной задачей этого вида кредитования является поддержка семей, которым необходимо улучшить жилищные условия. А осуществляется она при поддержке государства.
Ипотечная программа для молодой семьи от Сбербанка
Среди от Сбербанка, также для будущих заемщиков представлена программа с государственной поддержкой, основным направлением которой является помощь молодым семьям, при получения жилья. Также как и другие кредиты, госпрограмма обладает строгими условиями, выполнение которых даст возможность получить субсидии от государства.Зачастую ипотека становится единственным способом получить дом или квартиру людям, которым в силу возраста или иных обстоятельств, не удается собрать нужной суммы для покупки жилой площади. Как раз для них и действует госпрограмма, благодаря которой Сбербанк может на законных основаниях понизить стандартный размер ставки, установленной для выплаты кредита.
Категория лиц которым доступна данная ипотека
Рассчитывать на эту программу могут только те люди, которые подходят под следующие характеристики:- состоят в официальном браке;
- возрастная категория - до 35 лет. Возрастной лимит может быть повышен для одного из супругов;
- на ипотеку могут рассчитывать матери и отцы, воспитывающие ребёнка (детей) единолично. Главное, чтобы возраст не превышал установленного лимита.
На какие цели можно получить ипотеку для Молодой семьи в Сбербанке
Ипотечные условия в Сбербанке для молодых семей напрямую зависят от выбранной программы. А она подбирается в соответствии с типом жилья.Недвижимость в нашей стране дорожает от года к году, особенно в крупных российских городах. Без привлечения кредитных средств от банка купить жилье практически невозможно. Получить необходимую сумму можно по ипотечным займам. Сбербанк предлагает оформление ипотеки по нескольким программам. Одно из актуальных направлений – ипотека для молодых семей. Разбираемся, какие условия по акции для молодых семей предусмотрены в Сбербанке в 2017 – 2018 годах, какие документы нужно собрать и какие требования предъявляются к заемщикам.
Ипотека в Сбербанке: программы и акции
Ипотеку от других видов кредитования отличает то, что вы получаете средства от банка под залог объекта недвижимости. Для клиентов Сбербанка предусмотрено несколько вариантов ипотечного кредитования. В каждом из них действуют различные условия для заемщиков в зависимости от целей и сумм займа.
Одно из направлений деятельности банка – перевод взаимодействия с клиентами в дистанционное поле, что дает возможность оформлять документы через онлайн-сервисы. Это касается также ипотеки и сопутствующих операций. Например, возможно воспользоваться услугой безналичного проведения операции через ООО «Центр недвижимости от Сбербанка», чтобы все действия с деньгами производить удаленно (стоимость 2 000 рублей).
Сбербанк предлагает для ипотечных клиентов дополнительные возможности. Одна из них – оформление кредитной карты для тех, кто получил одобрение заявки на ипотеку. Так при привлечении средств материнского капитала вам доступ кредитный лимит до 200 000 рублей, а с ипотекой на строительство дома или дачи дают кредитку до 600 000 рублей.
По всем ипотечным программам у Сбербанка нет четко фиксированных процентных ставок, есть только границы «от» и «до». Это связано с тем, что на итоговый процент влияет несколько факторов, наличие которых способно его понизить:
- получение зарплаты на карту банка;
- прохождение электронной регистрации сделки в Росреестре;
- добровольное страхование жизни и здоровья;
- работа через портал «ДомКлик» – продукт дочерней компании Сбербанка по вопросам, сопровождающим оформление ипотеки (можно получить как консультационные услуги, так и узнать решение по одобрению заявки).
Коротко рассмотрим основные положения программ ипотечного кредитования в Сбербанке.
Акция на новостройки
Основные условия:
- максимально возможный срок ипотеки – 12 лет;
- банк предлагает получить ставку от 7,4%, но для этого нужно соблюсти ряд требований.
Требования для участвующих в акции касаются преимущественно дистанционного сопровождения сделки от Сбербанка с помощью электронного портала «ДомКлик». На портале вы выбираете из списка объектов, участвующих в акции.
Ипотека плюс материнский капитал
Сбербанк предлагает использовать материнский капитал для следующих программ по ипотеке:
- «Приобретение строящегося жилья»;
- «Приобретение готового жилья – Единая ставка».
Можно привлечь денежные средства как для оплаты первоначального взноса или его части, так и для погашения основного долга. Материнский капитал можно применить также, если вы участвуете в гос. программе «Молодая семья».
Рефинансирование ипотеки
Рефинансирование кредита – получение нового займа с целью погашения всех имеющихся у клиента. Основные условия:
- сумма кредита от 1 000 000 до 7 000 000 рублей и до 80% стоимости жилья по договору или оценочной стоимости залога;
- ставка от 9,5 до 12%;
- кредит должен быть оформлен более 180 дней назад и до срока окончания выплат должно оставаться более 90 дней;
- кредиты не были реструктурированы;
- за последние 12 месяце не было просрочек по платежам, в том числе отсутствуют просрочки по текущим платежам.
По программе рефинансирования под залог недвижимости можно переоформить либо одну ипотеку, либо до 5 различных кредитов. Рефинансирование доступно для займов в другом банке или непосредственно в Сбербанке.
Приобретение готового жилья
Ипотека подразумевает приобретение жилья на вторичном рынке недвижимости. Основные условия:
- первоначальный взнос: от 15% или от 50%, если вы не подтверждаете официальную занятость и получение дохода;
- сумма кредита от 300 000 рублей до 85% стоимости жилья по договору или оценочной стоимости залога;
- максимально возможный срок ипотеки – 30 лет;
- ставка от 9 до 11,5%.
Минимальный процент можно получить при выборе квартир через «ДомКлик».
Программы по строительству дома или загородной недвижимости
Условия получения ипотеки по указанным направлениям одинаковы, кроме границ процентной ставки:
- первоначальный взнос: от 25% или от 50%, если вы не подтверждаете официальную занятость и получение дохода;
- максимально возможный срок ипотеки – 30 лет;
- ставка: строительство дома – 10-12,5%; загородная недвижимость – 9-12%.
По условиям ипотеки, вы можете получить отсрочку от выплат по основному долгу, перечисляя только проценты. Нужно предоставить документальное подтверждение увеличения стоимости работ в период до окончания строительства. Срок предоставления отсрочки – до 2 лет с даты предоставления кредитных средств.
Военная ипотека
Для сотрудников вооруженных сил России Сбербанк дает ипотеку под приобретение нового или вторичного (готового) жилья. Основные условия:
- первоначальный взнос: 15%;
- сумма кредита до 2 330 000 рублей или до 85% стоимости жилья по договору или оценочной стоимости залога;
- максимально возможный срок ипотеки – 20 лет;
- ставка: 9,5%.
При этом военнослужащий должен быть участником накопительно-ипотечной системы и получить целевой жилищный займ.
В нашей стране с 2002 года государство оказывает поддержку молодым семьям, направленную на улучшение условий проживания – покупку готового или строящегося жилья и строительство собственного дома.
Сбербанк – государственная финансовая организация. Поэтому одно из направлений деятельности компании – предоставление льготных ипотечных кредитов для семей, соответствующих заявленным требованиям для участия в программе.
«Молодая семья» от Сбербанка – не один конкретный вариант кредита, а система льгот, доступных при соблюдении требований. Эта программа жилищного кредитования помогает получить сниженную процентную ставку и другие преимущества для молодых семей.
Условия ипотеки для молодых семей
Базовые условия по этому предложению от Сбербанка:
- первоначальный взнос: от 15%;
- сумма кредита от 300 000 рублей до 75% стоимости жилья по договору или оценочной стоимости залога;
- максимально возможный срок ипотеки – 30 лет;
- ставка: 8,6 – 12,2%.
Годовые процентные ставки и другие условия предоставления ипотеки в зависимости от цели займа будут отличаться. Также для участников программы для молодых семей предусмотрены следующие возможности:
- предоставление отсрочки выплат основного долга после рождения детей сроком до трех лет, но с сохранением уплаты процентов на этот период;
- применение материнского капитала;
- привлечение созаемщиков для повышения максимально возможной суммы по кредиту;
- возможность использования государственной субсидии для оплаты части приобретаемой или строящейся недвижимости или погашения (частичного или полного) ипотеки.
Что касается оформления ипотеки при участии созаемщиков, то необходимо учесть некоторые моменты:
- это дает банку гарантии погашения долга;
- максимальное количество созаемщиков – 3 человека, ими могут выступать только физические лица;
- платежеспособность нужно подтвердить для всех заявленных в договоре лиц.
Гос. субсидия по поддержке молодых семей в рамках программы «Жилище» может покрыть часть общей стоимости жилья:
- 30% стоимости – семья без детей;
- 35% стоимости – семья с детьми.
Получить субсидию вы можете, когда вашу семью признают нуждающейся в улучшении жилищных условий, вы предоставите все требуемые документы, после чего получите номер в очереди. Условия получения денег от государства на приобретение жилья для каждого региона различаются.
Требования к заемщикам по программе для молодых семей
Чтобы взять ипотеку в Сбербанке семья должна соответствовать критериям:
- возраст заемщика или его супруга не достиг 35 лет на момент подачи документов и одобрения заявки на получение кредита;
- брак должен быть официально зарегистрирован;
- можно получить займ для семьи с одним родителем возрастом также до 35 лет, при этом если ребенок несовершеннолетний.
Таким образом, мы видим, что главный ценз – возраст.
Список документов на ипотеку для молодых семей в Сбербанке
Оформление ипотечного кредита для молодой семьи подразумевает, что нужно собрать следующие документы:
- заявление по форме банка от заемщика (от всех созаемщиков, если они есть);
- копии паспортов с отметками о регистрации для всех участников сделки;
- документы, подтверждающие родственные отношения между созаемщиками;
- свидетельства о браке и о рождении детей;
- справки о доходах семьи по форме 2-НДФЛ;
- если у заемщика нет официальных доходов, то получить ипотеку можно только при заключении договора с участием созаемщиков;
- при привлечении средств материнского капитала: гос. сертификат и справка из Пенсионного фонда о сумме капитала;
- если используются средства гос. субсидирования, то нужно также предоставить сертификат.
Кроме приобретаемой недвижимости можно использовать в качестве обеспечения по ипотеке (залога) любые другие жилые объекты, даже если вы являетесь не единственным их собственником. Тогда необходимо подтвердить документально право собственности и предоставить выписку из ЕГРП, техпаспорт, а также провести процедуру оценки помещения.
Как понизить годовую процентную ставку по ипотеке для молодых семей
Есть несколько вариантов для снижения процентной ставки молодым семьям.
- Акция «Витрина» . Ставка ниже на 2% на ипотечный кредит до 7 лет и 1,5% на кредит до 12. Клиенту нужно выбрать жилье от застройщика-партнера Сбербанка. Каталог предлагаемых вариантов объектов недвижимости доступен с помощью сервиса
- Электронная регистрация сделки . Ставка ниже на 0,1%. Дистанционное взаимодействие с Росреестром для регистрации приобретенного объекта недвижимости с помощью персонального менеджера от Сбербанка. Стоимость услуги от 5550 до 10250 рублей, включая уплату госпошлины.
- Добровольное страхование жизни и здоровья . Ставка ниже на 1%. Чтобы получить скидку, нужно заключить договор с компанией «Сбербанк страхование» или с партнерами банка из утвержденного списка аккредитованных компаний.
- Получать зарплату на карту Сбербанка . Ставка ниже на 0,5% на ипотечный кредит до 7 лет. Перечисление зарплаты или других выплат будет преимуществом при рассмотрении заявки, ведь это дает банку дополнительные гарантии.
Страхование
По Федеральному закону No102 от 16.07.1998 «Об ипотеке (залоге недвижимости)» приобретаемое в ипотеку жилье обязательно должно быть застраховано. Сбербанк работает через дочернюю компанию ООО «Сбербанк страхование», с которой рекомендуется заключать договоры при оформлении ипотеки. Помимо этого, банк сотрудничает со многими аккредитованными им компаниями, полный список которых есть на сайте Сбербанка. В случае если вы заключаете договор с другим страховщиком, возможно повышение процентной ставки или отказ в заявке.
Добровольное страхование жизни и здоровья заемщика не является обязательным по закону, но зачастую играет роль при рассмотрении документов и одобрении по ипотеке. А в Сбербанке также позволяет и снизить процентную ставку, о чем сказано выше.
Заключение
Молодая семья может взять выгодную ипотеку в Сбербанке. Для этого нужно ориентироваться на приведенные в статье сведения и отслеживать акции банка. При ответственном подходе к оформлению документов вы станете владельцем желаемой недвижимости на оптимальных условиях.
Сейчас многие семьи нуждаются либо в недвижимости, либо в существенном улучшении своих жилищных условий. Молодым парам бывает сложно решить данный вопрос, поэтому для их поддержки Сбербанк создал специальную программу «Молодая семья». Данная ипотека от Сбербанка быстро стала востребованной среди молодоженов. Сегодня она считается одной из наиболее популярных.
Ипотека Молодая семья в Сбербанке и ее преимущества
Программа Сбербанка «Ипотека для молодых семей » в 2017 году отличается от других предложений достаточно выгодными условиями кредитования, а именно:
- Платежные отсрочки на несколько лет с увеличением периода кредитования;
- Мягкие условия и требования, установленные банком;
- Возможность стать заемщиком не только молодым супругам, но и их родителям, которые живут на одной территории. В таком случае платежеспособность будет выше, а шанс получить кредит – больше;
- Гибкие процентные ставки, которые подбираются индивидуально для каждого клиента;
- Солидные ипотечные суммы;
- расположении отделений Сбербанка практически во всех населенных пунктах, поэтому ипотека доступна жителям многих городов.
Варианты предлагаемого жилья
Условия Ипотеки «Молодая семья Сбербанк» напрямую зависят от того, какую программу захотят выбрать супруги. Можно рассмотреть следующие варианты жилья:
- готовая (купленная «с рук») недвижимость;
- новостройка (приобретать квадратные метры можно лишь в том доме или здании, которое недавно было запущено в эксплуатацию);
- частный дом, проданный владельцем;
- кредит на строительство нового частного дома.
Условия и требования
В ипотечной программе сбербанка для молодых семей условия немного отличаются от тех, которые предлагают другие банки. В данном случае отсутствует необходимость признания того, что заемщики нуждаются в улучшении условий жилья. Супруги должны находиться в официально зарегистрированном браке, а один из супругов не достиг 35-летнего возраста.
Перед тем как брать подобный кредит, необходимо внимательно изучить все условия.
Следует знать:
- Валютой выдачей ипотеки являются рубли;
- Заемщик должен быть не младше 21 года и не старше 35 лет;
- Необходимо, чтобы первоначальный взнос составлял как минимум 25 процентов от общей суммы;
- Нужно ежемесячно выплачивать кредит аннуитентным способом погашения, т.е. равными суммами;
- Комиссия и штрафы за обслуживание счета ипотеки не предусмотрены;
- Общий стаж на последнем месте работы должен составлять как минимум 6 месяцев;
- Подтверждение дохода;
- Срок кредитования устанавливается на срок от 1 до 30 лет (зависит от ипотечной суммы).
Особенности оформления ипотеки
Естественно этапы оформления ипотеки по программе «Молодая Семья» в Сбербанке практически не отличаются от других программ. Сначала необходимо собрать документы, после чего заполнить заявление на открытие ипотечного счета, а затем получить средства и зарегистрировать сделку купли-продажи.
Список документов включает в себя несколько документов:
- копии паспортов созаемщика и заемщика;
- справка о доходах установленного образца;
- оригинал свидетельства о регистрации брака и его копии;
- свидетельство рождения ребенка (для семей, у которых есть дети);
- документ, подтверждающий родственные связи (когда созаемщиками являются родители).
Зарплатным клиентам предлагают упрощенную процедуру оформления всего по 2 документам.
Помимо предоставления документов необходимо будет заполнить анкету-заявление на оформление ипотеки. В документе потребуется вписать личные данные и сведения о нужной сумме кредита. В случае необходимости можно связаться с сотрудниками банка и уточнить у них все вопросы, касающиеся процесса заполнения данной анкеты. Заявка рассматривается в течение 2-5 дней.
Обслуживание и погашение ипотеки
Когда ипотечный договор будет заключен, клиент в обязательном порядке должен будет ежемесячно вносить платежи и постепенно погашать ипотечные проценты. В случае неуплаты платежа за каждый день просрочки начнет начисляться неустойка в размере 0.5 процентов от неуплаченной суммы.
Обслуживание ипотечного договора не подразумевает дополнительных сумм, если заемщик добросовестно в полном объеме и в срок осуществляет выплаты.
Таким образом, ипотека Молодая семья является долгосрочной кредитной программой для супругов и их родственников, у которых нет возможности самостоятельно накопить на хорошее жилье. Данная ипотека считается достаточно выгодной и доступной. В любой момент можно посетить официальный сайт банка, где есть калькулятор ипотеки сбербанка «Молодая семья». С его помощью получится выполнить все расчеты и понять, сколько же средств необходимо для первоначального взноса, ежемесячных платежей по кредиту.
Необходимо учитывать, что данная кредитная программа подразумевает длительный срок выплат (до 30 лет), и за этот промежуток времени может много чего случиться. До тех пор пока кредит не будет полностью выплачен, ипотечная квартира или дом будут находиться в залоге у банка.
При невозможности погашения кредита заемщик рискует остаться без жилья, даже если погашено будет 80% суммы долга. По решению суда данное недвижимое имущество может быть реализовано на торгах.
Так что нацелившись на получение жилья в ипотеку по программе «Молодая семья», оценивайте свои возможности, подходите к данному решению взвешенно и с расчетом.
В Сбербанке произошли достаточно важные изменения условий ипотечного кредитования.
Процентная ставки на готовую недвижимость от 10,2%
В Сбербанке жилая недвижимость вторичного рынка считается готовым жильем
. Но имеются в виду не только стандартные квартиры в многоэтажных жилых домах, а и частные дома, загородные коттеджи, прочая жилая недвижимость.
Условия кредитования:
- Ставка от 10,2%
- Сумма займа - минимум 300 т.р., максимум – 85% в оценочной стоимости квартиры;
- Первоначальный платеж - от 15%;
- Обеспечение - залог покупаемого или иного недвижимого имущества;
- Обязательное страхование покупаемого жилья;
- Страхование жизни по желанию клиента;
Для заемщиков, которые получают зарплату через другие банковские структуры ставка будет выше.
Процентные ставки от 8,5% в новостройках
Под эту акцию подходят квартиры первичного рынка, сданные в эксплуатацию, также жилые помещения, которые еще находятся на этапе возведения.
8,5% годовых - процентная ставка по спецпрограмме субсидирования ипотеки застройщиками при электронной регистрации
Если заемщик не желает заключать страховой договор на жизнь, ставка увеличивается.
Строительство жилого дома — 11,6%
Сбербанк предлагает индивидуальную программу кредитования для клиентов, которые желают самостоятельно или за счет подрядчиков построить собственный дом. В данном случае выдача кредитных средств предполагается только для строительства жилого дома на участках земли, предназначенных специально под застройку.
Условия кредитования:
- Ставка по ипотеке - 11,6%, и более.
- Обязательное страхование дома (страховое соглашение на землю под застройку не заключается); страхование жизни по желанию клиента.
Загородная недвижимость жилого фонда — 11,1%
Программа предоставляет возможность:
- Приобрести участок земли под застройку.
- Приобрести дачу, прочий объект недвижимости, не приспособленный для проживания на постоянных условиях.
- Построить дачу, прочий объект недвижимости, не приспособленный для постоянного проживания.
Условия кредитования:
- Первоначальный минимальный платеж - не менее 25 процентов.
- Ставка по ипотеке - 11,1%, и более.
- Сумма кредита - минимум 300 т.р., максимум 75% оценочной стоимости предмета недвижимости, который покупается по ипотечной программе.
- Обеспечение - залог покупаемой недвижимости, залог участка под застройку, права его аренды.
- Обязательное страхование покупаемой жилого имущества (страховое соглашение на землю под застройку не заключается); страхование жизни по желанию клиента.
Ипотечная программа для военнослужащих — 9,5%
Индивидуальная программа кредитования для российских военнослужащих, которые являются участниками накопительной программы по ипотеке.
Условия кредитования:
- Ставка - 9,5%.
- Сумма кредитования - максимум 2,502 млн.
- Первоначальный взнос - минимум 15%
Возможность приобретения нового или вторичного жилья. Надбавки отсутствуют, нет надобности свидетельства платежеспособности заемщика, оформления страхового договора на жизнь.
Оформление ипотечного займа
Заявку можно оставить на сайте ДомКлик . Необходимые документы можно подать в любое отделение Сбербанка, расположенное по месту проживания.
Анкета на ипотеку в Сбербанке
Ипотечный калькулятор
Тип платежей
Аннуитетные
Дифферинцированные
Стоимость квартиры
руб.
Первоначальный взнос
руб.
%
Процентная ставка
%