Надежность банка открытие. Риа рейтинг На что прежде всего обратить внимание в рейтинге банков

Рейтинг банков составляется на основании результатов работы финансового учреждения, мнения экспертов, различных рейтинговых агентств. Привлекаются как иностранные, так и отечественные компании. При расчете во внимание принимаются:

• динамика прибыли.

Составляется . Им утвержден особый показатель для оценки – количество собственных средств. Этот критерий подтверждает устойчивость, правильное и своевременное выполнение обязательств перед клиентами. Чем больше капитал у финансовой организации, тем он надежнее. При снижении его размера Центробанк России может ликвидировать лицензию после тщательной проверки.

Рейтинг банков по данным ЦБ РФ в 2020 году

Центробанком был введен норматив достаточности собственных банковских средств Н 1.0. Это главный показатель, который должны соблюдать все финансовые учреждения. Средняя величина достаточности определена в 2020 году 10-11%. Если показатель снижается до 2% и меньше, то вероятность того, что отзовут у компании лицензию, очень большая.

• активы,
• депозиты,
• кредиты,
• капитал,
• задолженность по кредитам.

Если вы хотите самостоятельно проверить надежность финансовой организации, то придется изучить:

• структуру и финансовую отчетность учреждения,
• состав учредителей,
• рейтинг на основе отзывов,
• ставки по вкладам и кредитам,
• гарантийное обязательство.

Рейтинги банков могут отличаться у различных рейтинговых агентств. В нашей стране за основу лучше всего брать сведения, предоставленные ЦБ РФ. В этом случае потерять свой капитал уменьшается. Важным является и рэнкинг. Это ранжирование финансово-кредитных компаний по какому-то одному признаку. Рейтинг и рэнкинг отличаются своей объективностью.

На что прежде всего обратить внимание в рейтинге банков?

• собственные деньги,
• финансы вкладчиков,
• межбанковские кредиты,
• эмиссию облигаций.

Именно активы приносят банку прибыль. Поэтому по их количеству можно решить вопрос о ликвидности компании.

Не менее важным является капитал, то есть собственные ресурсы финансового учреждения. В этот показатель входят не только деньги, но и любые другие ценности, которые можно оценить в денежном эквиваленте. Соответственно, средства, размещённые клиентами на счетах, банку не принадлежат. Капитал позволяет получить прибыль путем инвестиционных манипуляций.

В ТОП банков входят и организации, которые отличаются своей стабильностью. К ним относятся крупнейшие финансовые холдинги, которые существуют уже давно, на протяжении длительного времени занимают лидирующие места в различных рейтингах. Считается, что такой банк является и надежным.

Несмотря на большое количество микрофинансовых организаций, крупнейших коммерческих банков, попасть в ТОП 100 банков могут позволить себе не многие. Через наш сайт вы без проблем найдете подходящий вариант. При переходе на страницу финансового учреждения получите сведения об особенностях работы компании и ее номере лицензии.

Ситуации, когда тот или иной банк объявляет о своем банкротстве либо лишается лицензии ЦБ, сегодня, к сожалению, стали нередкими. В большинстве случаев такая ситуация становится полной неожиданностью для клиентов финучреждения. Гражданам и организациям, которые сотрудничали с банком, не всегда удается вернуть средства с депозитов в полном объеме, и они несут финансовые потери. Чтобы максимально снизить риск такой ситуации, лучше всего выбирать достойные кредитно-финансовые учреждения. Для этого составляются специальные рейтинги надежности банков. В топ-5 банков попадают только лучшие с точки зрения стабильности и перспектив развития организации.

Чтобы узнать, какой банк наиболее, а какой наименее надежен, анализируется следующая информация:

• суммарный денежный объем выданных кредитов;
• общая сумма средств на открытых депозитах;
• общий объем капитала банковского учреждения;
• наличие задолженности по кредитным договорам и их объем;
• то, какое место занимает финучреждение по активам.

На основе анализа каждой позиции делается вывод о том, насколько востребованы услуги банка населением столицы.

На финансовом портале Выберу.ру информация по Москве и России в целом постоянно обновляется. Рейтинг надежности банков рассчитывается с учетом величины средств, переданных кредитно-финансовой организацией в обращение, способности банка своевременно и в полном объеме обеспечить исполнение своих кредитных и иных обязательств. При сопоставлении финансовых организаций между собой учитывается процентная ставка по их кредитным программам.

По умолчанию на странице Выберу.ру показан рейтинг банков по активам. Отдельно вы можете проанализировать, как располагаются финансовые учреждения по депозитам и кредитам для физических лиц. Кром мы публикуем позиции банков в рейтингах крупнейших международных агентств.

Перейдем к тому, как представлены сведения на нашем финансовом портале. На Выберу.ру рейтинг банков, у которых есть представительства и области, учитывает данные ведущих рейтинговых агентств. Традиционно первые строки занимают одни и те же кредитно-финансовые организации. Не стоит удивляться, что банков рейтинг по надежности за 2018 год незначительно отличается от аналогичного рейтинга за 2019-й. Изменения происходят обычно в связи с тем, что какой-то крупный банк теряет лицензию или объявляет себя банкротом. Кроме того, может произойти слияние двух организаций или поглощение одним финансовым учреждением другого. Не исключен и такой вариант, когда только что появившийся банк сразу занимает высокие позиции в общем списке по Москве и России в целом. Надежности рейтинг составляется с учетом показателей по разным направлениям деятельности банка:

• по активам,
• по депозитам для физических лиц,
• по кредитам для физлиц.

• Moody"s,
• Standard&Poor"s,
• Forbes.

Чтобы посмотреть сведения каждого раздела, перейдите в соответствующую вкладку на нашем сайте.

На Выберу.ру показаны изменения объемов активов, кредитов и вкладов в рублях и процентном выражении. В списках международных агентств публикуются долгосрочные показатели того или иного банка. Позиции банка в рейтингах Moody"s и S&P выражаются буквенным кодом, где A означает платежеспособные компании, а C - состояние, близкое к дефолту. У Forbes рейтинг надежности банков определяется с учетом данных ведущих агентств (Moody"s, S&P и Fitch) и дается в виде звездочек, где 5 - наивысший показатель, 1 - минимальный.

Как выбрать лучший банк

Вы можете использовать банков рейтинг как один из ориентиров, чтобы определиться с какой именно кредитно-финансовой организацией лучшей начать сотрудничество. При этом вам доступны не только сведения о надежности той или иной организации, но и данные о том, насколько привлекательны его программы по кредитам и вкладам. В связи с этим удобно сориентироваться по какому-то одному или нескольким показателям.

1. Востребованность программ кредитования у граждан. Если вы планируете получить заемные средства, используйте этот рейтинг в качестве ориентира. Позиция того или иного финучреждения означает, насколько выгодными считают клиенты условия предложенных действующих займов.
2. Если планируете открыть депозит, ознакомитесь с показателями банка по вкладам. Рейтинг составляется путем сопоставления выгодности действующих программ и говорит о том, насколько доверяют финансовой организации клиенты.
3. Размер капитала. Лицензию ЦБ получают те банки, которые имеют определенный объем собственных средств. Размер собственного капитала финучреждения должен соответствовать минимальным показателям, установленным Центробанком. Если у организации меньше средств, оно может лишиться лицензии, которую выдает ЦБ.

Популярность банка косвенно говорит и о том, насколько доверяют ему граждане свои средства и как часто обращаются за получением заемных денег (а значит, и обеспечивают доход кредитора, выплачивая проценты по займам). Кроме того, не стоит забывать и о том, как долго работает организация на отечественном финансовом рынке, сколько отделений открыто в различных регионах страны. Одним словом, высокие показатели популярности говорят о том, что банк планирует работать долго и исполнять свои обязательства в полном объеме.

В зависимости от того, по какому направлению вы хотите сотрудничать с той или иной финансовой организацией, вы можете руководствоваться данными соответствующего рейтинга.

Не последнюю роль в выборе того или иного банка может сыграть информация из открытых источников:

• высказывания экспертов в СМИ,
• специальные статьи, посвященные какому-то продукту или банку в целом,
• впечатления тех, кто уже пользуется услугами какого-то финансового учреждения (как на интернет-форумах, так и знакомых, друзей, родственников).

Дополнительно помочь в выборе финансовой организации могут следующие сведения:

• наличие у нее удобного интернет-банка полной и мобильной версии для вашего планшета;
• доступность поддержки пользователей (можно ли совершать звонки бесплатно и круглосуточно);

14,8% (-0,3% по сравнению с 1 января 2015 года)

27,8%

27,0% (-2,2% по сравнению с 1 января 2015 года)

, — в материале .

Достаточность капитала на 1 января 2016 года: 15,5% (-3,8% по сравнению с 1 января 2015 года)

Рентабельность собственного капитала за 2015 год: 1,2%

Крупные кредитные риски к активам за вычетом резервов: 42,4% (+15,6% по сравнению с 1 января 2015 года)

Подробнее о 100 самых надежных банках страны читайте в материале , о том, что скрывается за массовым отзывом банковских лицензий , — в материале .

Достаточность капитала на 1 января 2016 года: 21,7% (+3,2% по сравнению с 1 января 2015 года)

Рентабельность собственного капитала за 2015 год: 20,5%

Крупные кредитные риски к активам за вычетом резервов: 35,2% (+9% по сравнению с 1 января 2015 года)

Подробнее о 100 самых надежных банках страны читайте в материале , о том, что скрывается за массовым отзывом банковских лицензий , — в материале .

Достаточность капитала на 1 января 2016 года: 39,5% (+12,9% по сравнению с 1 января 2015 года)

Рентабельность собственного капитала за 2015 год: 7,4%

Крупные кредитные риски к активам за вычетом резервов: 20,9% (+1,7% по сравнению с 1 января 2015 года)

Подробнее о 100 самых надежных банках страны читайте в материале , о том, что скрывается за массовым отзывом банковских лицензий , — в материале .

Достаточность капитала на 1 января 2016 года: 17,5% (+3,3% по сравнению с 1 января 2015 года)

Рентабельность собственного капитала за 2015 год: -10,0%

Крупные кредитные риски к активам за вычетом резервов: 23,1% (+8,5% по сравнению с 1 января 2015 года)

Подробнее о 100 самых надежных банках страны читайте в материале , о том, что скрывается за массовым отзывом банковских лицензий , — в материале .

Достаточность капитала на 1 января 2016 года: 12,9% (-0,8% по сравнению с 1 января 2015 года)

Рентабельность собственного капитала за 2015 год: 3,7%

Крупные кредитные риски к активам за вычетом резервов:

Подробнее о 100 самых надежных банках страны читайте в материале , о том, что скрывается за массовым отзывом банковских лицензий , — в материале .

Достаточность капитала на 1 января 2016 года: 15,3% (+1,8% по сравнению с 1 января 2015 года)

Рентабельность собственного капитала за 2015 год: 0,0%

Крупные кредитные риски к активам за вычетом резервов: 18,6% (+2,4% по сравнению с 1 января 2015 года)

Подробнее о 100 самых надежных банках страны читайте в материале , о том, что скрывается за массовым отзывом банковских лицензий , — в материале .

Достаточность капитала на 1 января 2016 года: 10,6% (-0,8% по сравнению с 1 января 2015 года)

Рентабельность собственного капитала за 2015 год: -0,1%

Крупные кредитные риски к активам за вычетом резервов: 0,0% (+0,0% по сравнению с 1 января 2015 года)

Подробнее о 100 самых надежных банках страны читайте в материале , о том, что скрывается за массовым отзывом банковских лицензий , — в материале .

Достаточность капитала на 1 января 2016 года: 15,8% (-1,1% по сравнению с 1 января 2015 года)

Рентабельность собственного капитала за 2015 год: 5,2%

Крупные кредитные риски к активам за вычетом резервов: 0,0% (+0,0% по сравнению с 1 января 2015 года)

Подробнее о 100 самых надежных банках страны читайте в материале , о том, что скрывается за массовым отзывом банковских лицензий , — в материале .

Достаточность капитала на 1 января 2016 года: 11,9% (+0,4% по сравнению с 1 января 2015 года)

Рентабельность собственного капитала за 2015 год: 9,4%

Крупные кредитные риски к активам за вычетом резервов: 22,5% (+0,8% по сравнению с 1 января 2015 года)

Подробнее о 100 самых надежных банках страны читайте в материале , о том, что скрывается за массовым отзывом банковских лицензий , — в материале .

Достаточность капитала на 1 января 2016 года: 13,9% (+1,5% по сравнению с 1 января 2015 года)

Рентабельность собственного капитала за 2015 год: 8,6%

Крупные кредитные риски к активам за вычетом резервов: 23,1% (+0,6% по сравнению с 1 января 2015 года)

Подробнее о 100 самых надежных банках страны читайте в материале , о том, что скрывается за массовым отзывом банковских лицензий , — в материале .

Достаточность капитала на 1 января 2016 года: 2 1,2% (+4,1% по сравнению с 1 января 2015 года)

Рентабельность собственного капитала за 2015 год: 13,3%

Крупные кредитные риски к активам за вычетом резервов: 24,8% (+6,4% по сравнению с 1 января 2015 года)

Подробнее о 100 самых надежных банках страны читайте в материале , о том, что скрывается за массовым отзывом банковских лицензий , — в материале .

При оценке банка огромную роль играет рейтинг надежности. Он позволяет вступить в доверительные отношения с той или иной финансовой организацией. Одним из крупнейших банков России, являющихся стабильными организациями, выступает ФК Открытие. Его позиции на банковском рынке находятся на высоком уровне. Надежность банка «Открытие» обоснована его высокими рейтинговыми показателями по различным критериям и многочисленными клиентами.

Характеристика банка

Финансовая корпорация «Открытие» входит в число крупных финансовых групп России. Общая величина активов колеблется в пределах двух триллионов рублей. Собственный капитал организации составляет 2,8 миллиарда рублей. На финансовом рынке находится с 1993 года.

Основным направлением деятельности банка считается банковские услуги. А также предлагаются услуги страхования и инвестирование. К дополнительным видам деятельности относится управление активами и оказание посреднических услуг (брокеридж). ФК «Открытие» образована четырьмя финансовыми организациями. А именно «ВЭО-Окрытие», «Петрокоммерц», «Ханты-Мансийский банк», «НОМОС-банк».

Анализ надежности

Надежность банка оценивается по нескольким критериям. Среди них можно назвать:

• размер банка;
• позиции в различных рейтингах;
• открытость данных об организации;
• наличие системы страхования вкладов.

По размеру финансовой организации судится об объеме имеющихся ресурсов. Если она располагает маленьким количеством ресурсов, соответственно получает ограниченную величину дохода. Это основано на традиционном методе распределения активов и ресурсов. При наличии множества ресурсов организация начинает вкладывать их в различные сферы. При этом возникает риск утраты или, наоборот, получения большой прибыли.

Вторым критерием оценки банка считается позиционное расположение в рейтингах различных агентств. Кроме агентств, такие списки составляет Центробанк, аналитический центр «Интерфакс». Эти организации на основе финансовых показателей банка составляют зависимость, отображаемую в виде рейтинга. Рейтинг ФК «Открытие» позволяет оценить его возможности и кредитоспособность.

Третьей характеристикой, позволяющей оценить надежность банка, является наличие информации в открытом доступе. При нахождении множества данных о деятельности банка, его учредителях. Если у банка есть свой сайт, то на нем должен располагаться максимальный объем информации о его деятельности.

Имеющаяся система страхования вкладов также играет важную роль при анализе финансовой организации. Причем подразумевается, что организация обеспечивает защиту средств.

Эти критерии позволяют оценить надежность банка «Открытие». Конечно, информацию о банке «Открытие» можно найти на его сайте. Этот банк считается довольно крупной финансовой организацией, участвующей в страховании вкладов. Остается оценить его рейтинг, по мнению различных аналитических оценок.

Оценка по активам

Надежность банка подразумевает способность выполнять взятые на себя обязательства перед кредиторами и вкладчиками. Надежность финансовой организации оценивается на основании таких показателей:

• ликвидность;
• кредитоспособность;
• платежеспособность.

Существуют определенные критерии при установлении надежности банка:

• изменение активов:
• положительная рентабельность или ее устойчивость;
• объем вкладов физических лиц;
• процентное отношение показателей ликвидности;
• размер инвестиционных вложений в ценные бумаги.

На 2017 год Центробанк провел анализ надежности банков по размеру собственного капитала. Эта характеристика служит для принятия решения об отзыве лицензионного сертификата у кредитной организации.

Был составлен список банков, которые имеют огромное значение на финансовом рынке страны. При учете статистических данных применялись следующие показатели:

• величина активов;
• объем выданных кредитных сумм;
• размер вкладов.

Банк «Открытие» в рейтинге надежности Центробанка занимает пятое место из ста участников. Находясь на пятом месте, банк считается той организацией, которой можно доверять. Такой список будет полезен клиентам, которые ходят вложить средства в банковские депозиты.

Пятое место рейтинга по активам в июне 2017 года уменьшает риск закрытия банка в ближайший период. Конечно, не исключаются варианты слияний, но лицензия у банка сохранится. Хотя в июле 2017 года организация стала занимать уже седьмое место по объему активов. Но при оценке такого показателя следует учитывать, что активы должны увеличивать доходность банка. Поэтому распоряжаясь активами, финансовая организация берет курс на повышение прибыльности.

Банк Открытие занимается в основном вкладами собственных средств в кредитные ресурсы, предназначенные для юридических лиц. Таким образом, можно сказать, что он занимает позиции корпоративного кредитного деятеля.

Для оценки доверия банку еще нужно учитывать рейтинги других организаций. К примеру, независимые рейтинговые агентства регулярно составляют список финансовых организаций на основании различных характеристик. Например, рейтинговое агентство RAEX или известное под названием Эксперт РА опубликовал топовый список банковских организаций по величине собственного капитала. В этом списке банк «Открытие» занимает седьмое место . Находясь рядом с известными банками (Альфа-банк, ВТБ 24, Россельхозбанк), ФК «Открытие» является организацией с высоким уровнем доверия.

Оценка кредитоспособности

Кредитоспособность банка позволяет оценить готовность обслуживать свои долговые обязательства. На основе кредитоспособности рассчитывается кредитный рейтинг. При его составлении учитывается финансовое состояние и рынок, на котором работает данный банк. Выступая мерой кредитного риска, этот инструмент является важной составляющей при оценке надежности банка.

Рейтинговая шкала обозначается разными комбинациями. Наивысший уровень кредитоспособности соответствует обозначению ААА. Наличие буквы В предполагает понижение кредитоспособности. Рейтинг ВВ соответствует спекулятивному характеру деятельности. Наличие в рейтинговой шкале комбинации СС свидетельствует о состоянии дефолта. Рейтинги с обозначениями ААА, АА отражают инвестиционный характер бизнеса, а позиции ВВ, В, С, SD, D характеризуются спекуляцией и приближением дефолта.

Кредитный рейтинг банка «Открытие» в июле 2017 года, разработанный агентством АКРА, привел в шок финансовый рынок. По национальной шкале банку присвоена позиция ВВВ. Она означает, что банк не может привлекать бюджетные и пенсионные средства. Тем более предполагается, что его облигации не будут приниматься Центробанком как залог. Данный кредитный рейтинг агентства АКРА основан на анализе активов банка. Было выяснено, что активы имеют «плохое качество». По мнению агентства АКРА, ФК «Открытие» сконцентрировало свою деятельность на совершении крупных сделок.

Еще одно агентство S&P также понизило рейтинг этого банка в отношении долгосрочных кредитов по общей национальной шкале. Позиция сменилась с ВВ- до В+. Это означает, что банку присущ спекулятивный рейтинг в значительной степени. Такая рейтинговая шкала связана с влиянием рисков на деятельность банка.

По оценке других независимых агентств надежность банка «Открытие» высокая. Национальное кредитное агентство указало на максимальную кредитоспособность ФК «Открытие». Это обосновано большой долей активов. Так, центр «Интерфакс-ЦЭА» поместил эту организацию на четвертое место среди ста участников.

РА «Эксперт» при анализе 600 лучших компаний в 2016 году присвоило банку 43 позицию, что влияет на устойчивость ФК «Открытие».

При разнообразии услуг банк «Открытие» считается благонадежной организацией. Наличие подробной информации и онлайн-сервиса по осуществлению многих операций указывает на эффективность деятельности данной финансовой организации. Рассуждая о надежности банка, следует учитывать многие факторы. Относительно целей сотрудничества каждый клиент основывается на разных данных при оценке надежности.

РИА Рейтинг - 26 янв. Впервые в современной истории российский банковский сектор по итогам года характеризовался отрицательной номинальной динамикой активов. Таким образом, был побит исторический антирекорд 2009 года, когда активы российского банковского сектора выросли лишь на 5%. По итогам 2016 года активы российских банков снизились в номинальном выражении на 3,5%, против роста на 6,9% в прошлом году и - на 15% в среднем за год в предыдущие 5 лет. Стоит отметить, что за исключением 2009, 2015 и 2016 годов темпы роста активов у российских банков были всегда двузначными, а в отдельные годы могли превышать даже 30%. Таким образом, российский банковский сектор впервые по-настоящему столкнулся с сокращением рынка банковских услуг, что имеет долгоиграющие последствия. В абсолютных величинах объем активов российских банков за год сократился на 2,9 триллиона рублей, что также является антирекордом. Таким образом, на 1 января 2017 года объем совокупных активов российских банков уменьшился до 80,1 триллиона рублей, что снова составляет менее 100% от ВВП за 2016 год. Для сравнения, соотношение активов банков и ВВП по результатам 2015 года было на уровне 110%.

Основной вклад в номинальное сокращение активов в 2016 году внесло сильное укрепление рубля. Рубль укрепился к доллару и бивалютной корзине за год на 17% и 18% соответственно. Стоит отметить, что без учета влияния валютной переоценки темпы роста активов в 2016 году были положительными и составили 1,9%. Для сравнения, в 2015 году очищенные от валютной переоценки темпы роста активов были отрицательными (-1,6%). Положительную динамику активов в реальном выражении в 2016 году после сокращения в 2015 году можно рассматривать в качестве небольшого позитивного индикатора состояния банковского сектора России. В целом динамика активов и других ключевых финансовых индикаторов у российских банков оказалась слабее, чем это прогнозировалось в начале 2016 года, что во многом является результатом более жесткой денежно-кредитной политики, чем это представлялось тогда.

Поквартальная динамика в 2016 году сильно отличалась в первой и второй половинах года. В четвертом квартале, как и в третьем, динамика активов в номинальном выражении была хоть и не слишком интенсивной, но все-таки положительной. В четвертом квартале текущего года темпы роста активов составили 0,5%, тогда как в третьем квартале - 0,16%. Для сравнения, в первом и втором кварталах снижение составило 2,3% и 1,9% соответственно. При этом активы в реальном выражении в четвертом и третьем кварталах выросли на 1,5% и 0,3% соответственно, то есть реальный рост активов по итогам года полностью был обеспечен результатами второго полугодия. Ускорение темпов реального роста активов в 2016 году от квартала к кварталу позволяет с определенным оптимизмом смотреть на прогноз динамики в 2017 году.

Стоит отметить, что значительный вклад в сокращение объема активов российского банковского сектора также внесли рекордные масштабы отзывов лицензий у банков. В 2016 году количество банков и НКО, у которых Банк России принудительно отозвал лицензию, составило 97, а с учетом добровольно сданных лицензий (присоединения, ликвидации) - 112 (104 в 2015 году). В относительных величинах по темпам ухода банков с рынка был поставлен новый рекорд. Суммарный объем активов у банков, лишившихся лицензий, по расчетам РИА Рейтинг, на 1 января 2016 года составлял 1,24 триллиона рублей или 1,49% от объема активов банковской системы на начало прошедшего года. Для сравнения, на банки лишившихся лицензии в 2015 году, пришлось 1,15 триллиона рублей активов (1,48% от объема активов банковской системы на начало 2015 года). Среди банков с отозванной лицензией были 11 банков с активами более 20 миллиардов рублей, а пять крупных банков, лишившихся лицензий, входили в ТОП-100 по объему активов на 1 января 2016 года. Таким образом, прямая цена зачистки составила российского банковского сектора от «плохих» банков .

В 2016 году активы снизились у рекордного количества банков

Для оценки ситуации в разрезе отдельных кредитных организаций Рейтинговое агентство «РИА Рейтинг» провело анализ и подготовило рейтинг крупнейших банков России по объему активов по итогам 2016 года . В рейтинге представлены данные на 1 января 2017 года по 600 банкам России, которые опубликовали свою отчетность согласно форме №101 на сайте Центробанка РФ в соответствии с Указанием Банка России № 192-У и Письмом Банка России № 165-Т. Методика рейтинга предусматривает агрегирование данных оборотных ведомостей.

По расчетам экспертов РИА Рейтинг, в 2016 году активы снизились у рекордного количества банков за последние годы. Так из представленных в рейтинге кредитных организаций отрицательной динамикой активов характеризовались почти 49% банков, тогда как по итогам 2014 и 2015 годов таких насчитывалось не более 40%, а в 2013 году и вовсе лишь 29%. По итогам четвертого квартала доля банков с отрицательной динамикой активов хоть и выросла до 43%, против 39% в третьем квартале, однако это значительно лучше результата начала года, когда по итогам первого и второго кварталов 2016 года активы сократились у 62% и 50% банков соответственно. Для сравнения, в четвертом и третьем кварталах 2015 года таких банков было 32% и 23% соответственно. Таким образом, во второй половине 2016 года все же большая часть банков начала показывать рост активов.

Стоит отметить, что положительную динамику активов по итогам года продемонстрировали в основном крупные банки. В частности, среди ТОП-100 банков по объему активов средние темпы прироста хоть и были невысокими, однако характеризовались положительной динамикой - +0,1%, тогда как суммарные активы банков из второй сотни по объему активов сократились на 4,4%. Несмотря на это, доля банков с положительной динамикой в разных размерных группах не сильно отличалась и была примерно на уровне 50%. При этом суммарный объем активов десяти крупнейших банков в 2016 году и вовсе увеличился на 1,3%, тогда как за пределами первой десятки номинальное сокращение составило внушительные 12,6%. В абсолютных величинах объем активов десяти крупнейших банков по итогам года увеличился на 711 миллиардов рублей. Таким образом, доля активов первой десятки банков в 2016 году выросла на 2,3 процентного пункта до 68,3%, при этом доля ТОП-100 увеличилась в меньшей степени - прирост составил чуть менее 1 процентного пункта - до 93,4%. В целом, как видно из цифр, концентрация активов банковского сектора в 2016 году продолжила расти, что является следствием массовых отзывов лицензий и более быстрого роста активов у крупных банков.

По мнению экспертов РИА Рейтинг, в 2017 году темпы консолидации активов банковского сектора могут остаться на высоком уровне, что будет являться следствием опережающего роста крупных банков на фоне снижающихся ставок, и высоких темпов ухода банков с рынка (как из-за отзыва лицензий, так и из-за слияний и поглащений).

Иностранцы - явные аутсайдеры, а госбанки выиграли конкуренцию у частных

Несмотря на отрицательные темпы прироста активов по итогам 2016 года у всех типов банков, государственные и частные банки смогли сильно укрепить свои позиции на банковском рынке, относительно результата иностранных банков. В частности, активы государственных банков номинально сократились лишь на 1,4%, тогда как у частных банков сокращение составило более внушительные 3,4%. При этом наихудший результат был у иностранных банков, активы которых сократились за год на целых 15,6%. Результат иностранных банков во многом можно объяснить значительным укреплением рубля в 2016 году, так как доля валютных активов у них заметно выше. Таким образом, банки принадлежащие иностранцам больше «пострадали» от отрицательной валютной переоценки.

В 2017 году вряд ли ситуация для рыночных игроков значительно изменится. Иностранцы по-прежнему не декларируют активизацию развития своих дочек в России, по всей видимости, как по экономическим, так и по политическим причинам. Хотя, вероятное, снятие секторальных санкций может изменить эту тенденцию к лучшему. При этом от снижения процентных ставок в условиях умеренно-жесткой денежно-кредитной политики в большей степени должны выигрывать госбанки, что предопределит лидерство в их темпах роста. Частные банки могут рассчитывать на улучшение ситуации в своих рыночных нишах, в частности потребительском кредитовании, но вряд ли это позволит частным банкам обыграть госбанки в 2017 году.

Состав лидеров обновился

Состав первой десятки крупнейших банков по объему активов в 2016 году заметно обновился. По итогам прошедшего года один госбанк (Банк Москвы, нынешнее название БМ-Банк) и один иностранный банк (ЮниКредит Банк) покинули первую десятку. И если ЮниКредит Банк опустился лишь на одно место ниже - с 10-ой на 11-ую строчку в рейтинге, то Банк Москвы потерял 8 мест (теперь занимает 16-е место в рейтинге на 1 января 2017 года). Потери позиций Банком Москвы объясняются фактическим присоединением его к Банку ВТБ в рамках консолидации Группы ВТБ.

Места выбывших заняли два частных банка - ПАО "МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК" и ПАО "Промсвязьбанк". При этом они не продемонстрировали какого-то феноменального роста, то есть их прогресс в рейтинге - это во многом «заслуга» выбывших банков, которые характеризовались сильным снижением активов (у ЮниКредит Банк - -15%, а у БМ-Банка - -62% за год). В целом по итогам 2016 года представительство частных банков в ТОП-10 заметно выросло с двух банков на начало 2016 года до четырех на конец. При этом иностранных банков в первой десятке не осталось ни одного, хотя пять лет назад сразу три иностранных банка были среди крупнейших банков России.

В целом в первой десятке у шести банков поменялись места по итогам 2016 года. Кроме новичков места изменились у ВТБ 24 (ПАО) (прогресс на одну позицию), АО "Россельхозбанк" (прогресс на одну позицию), ПАО Банк "ФК Открытие" (потеря двух мест) и Банк НКЦ (АО) (прогресс на одну позицию). При этом самый значительной прирост активов по итогам прошедшего года из банков первой десятки наблюдался у Национального Клирингового Центра, активы которого выросли за год почти на 50%.

В целом в первой десятке по размеру активов сразу у трех крупнейших банков активы сократились в номинальном выражении. В абсолютном выражении наибольшее сокращение наблюдалось у Сбербанка, активы которого за год сократились на 721 миллиард рублей или на 3%. Вторым и третьим по снижению активов из ТОП-10 стали Банк ФК Открытие и Газпромбанк сокращение активов которых составило 198 (-6,4%) и 16 миллиарда рублей (-0,3%) соответственно.

Наилучшая динамика активов среди ста крупнейших банков в 2016 году была у Банка СКС, активы которого выросли почти в 400 раз, что позволило банку за год подняться в рейтинге с 638 места до 47 места на 1 января 2017 года. Столь феноменальный результат связан со сменой собственника в августе 2016 года, и по всей видимости, получением от Банка России кредита на многие десятки миллиардов рублей под поручительство нового акционера (Московского Кредитного Банка). Вторым по темпам прироста активов среди крупных банков стал БИНБАНК, рост активов которого превысил 200% (+18 мест в рейтинге). Динамика активов данного банка объясняется консолидацией своей банковской группы, в частности, в 2016 году к банку были присоединены МДМ-банк, банк Кедр, Бинбанк Смоленск, Бинбанк Сургут, Бинбанк Тверь, Бинбанк Мурманск. В целом БИНБАНК выглядит наиболее реалистичным претендентом на попадание в число ТОП-10 крупнейших банков уже по итогам 2017 года.

Третье место по динамике активов в 2016 году у ВУЗ-банка, активы которого за год увеличились в 2 раза, при этом такой рост активов позволил подняться на 59 мест в рейтинге, и теперь он занимает 81-е место. Четвертым по темпам роста стал Банк ВБРР, его активы выросли на 89%, +23 мест в рейтинге. В целом темпы роста активов более чем на 10% продемонстрировали 27 кредитных организаций из первой сотни.

Лидером по сокращению активов стал государственный БМ-Банк (старое название: Банк Москвы), активы которого сократились на 62%, что стало следствием передачи своего бизнеса Группе ВТБ. Следом за ним идет частный Банк БФА - сокращение за год составило 45% (-26 позиций в рейтинге по объему активов). В целом среди десяти банков с наибольшим сокращением активов в первой сотне пять иностранных, три частных банка, и лишь два государственных.

2017 год - оптимизма больше, но результат может быть примерно тот же

По мнению аналитиков РИА Рейтинг, предстоящий год в целом будет относительно спокойным для российских банков, хотя шоковые события по-прежнему не исключены. В частности заметную роль будут играть отзывы лицензий и разрешение проблемы татарстанских банков. , в 2017 году можно ожидать принудительного отзыва лицензий у 60-70 банков, что снизит номинальный прирост активов на 1-2%. При этом активность в секторе М&А может даже немного увеличиться, что дополнительно будет приводить к дальнейшему росту концентрации активов.

Рост корпоративного кредитования в 2016 году будет по-прежнему выглядеть слабо, и лишь при заметном снижении процентных ставок в экономике, чего не ожидается ранее конца 2017 года, инвестиционный спрос на кредитные ресурсы может заметно активизироваться. Розничный рынок в 2017 году продолжит показывать заметный прогресс, что будет являться следствием дальнейшей стабилизации рынка беззалогового кредитования и развития ипотечного кредитования.

РИА Рейтинг - это универсальное рейтинговое агентство медиагруппы МИА «Россия сегодня» , специализирующееся на оценке социально-экономического положения регионов РФ, экономического состояния компаний, банков, отраслей экономики, стран. Основными направлениями деятельности агентства являются: создание рейтингов регионов РФ, банков, предприятий, муниципальных образований, страховых компаний, ценных бумаг, другим экономических объектов; комплексные экономические исследования в финансовом, корпоративном и государственном секторах.

МИА «Россия сегодня» - международная медиагруппа, миссией которой является оперативное, взвешенное и объективное освещение событий в мире, информирование аудитории о различных взглядах на ключевые события. РИА Рейтинг в составе МИА «Россия сегодня» входит в линейку информационных ресурсов агентства, включающих также: РИА Новости , Р-Спорт , РИА Недвижимость , Прайм , ИноСМИ . МИА «Россия сегодня» лидирует по цитируемости среди российских СМИ и наращивает цитируемость своих брендов за рубежом. Агентство также занимает лидирующее положение по цитируемости в российских социальных сетях и блогосфере.