Рефинансирование ипотечного кредита на вторичном рынке жилья — это возможность досрочно погасить до 4 кредитов (ипотека, автокредит, потребительский кредит, кредитная карта) под залог объекта недвижимости и при этом снизить ежемесячный платеж за счет более низкой ипотечной ставки
Основные условия
- Рефинансирование ипотечного кредита на вторичном рынке - это возможность снизить размер ежемесячного платежа по кредиту, а также, при необходимости, изменить срок и валюту кредита.
- Возможность погасить до 4х кредитов любого типа : ипотека, автокредит, потребительский кредит, кредитная карта, а также получить дополнительную сумму на текущие расходы.
- Кредитование осуществляется под залог недвижимого имущества
- Обеспечение кредита залогом недвижимости до момента погашения задолженности у первичного кредитора не требуется.
- Срок кредита: от 1 до 30 лет
- Валюта кредита: рубли *
- Максимальный размер кредита не более:
- 80% от стоимости квартиры или апартаментов.
- 50% от стоимости индивидуального жилого дома.
- Фиксированная процентная ставка на весь срок кредита.
- Возможность рефинансировать кредиты, частично погашенные средствами материнского капитала.
- Комиссия за перевод денежных средств для погашения кредитов в других банках ЮниКредит Банком не взимается.
- Гражданство РФ не требуется.
Обращаем ваше внимание, что при получении ипотечного кредита на рефинансирование ипотеки и иных кредитов (автокредит, потребительский кредит, кредитная карта), у вас не будет возможности вернуть налоги через имущественный налоговый вычет, предусмотренный статьей 220 Налогового Кодекса РФ.
* При получении кредита в иностранной валюте Заемщик должен осознавать, что изменение курса иностранной валюты в прошлом не свидетельствует об изменении ее курса в будущем. При этом, риски Заемщика возрастают при получении кредита в валюте, отличной от валюты дохода Заемщика. Программа «Рефинансирование ипотечного кредита (вторичный рынок жилья)» поможет вам значительно сократить процентную ставку и ежемесячный платеж по кредиту, а также, при необходимости, изменить срок и валюту кредита.
Фиксированная процентная ставка
Тарифы на Рефинансирование ипотечного кредита под залог квартиры 1 (действуют с 12.11.2018 г.)
Тарифы на Рефинансирование ипотечного кредита под залог коттеджа 1 (действуют с 12.11.2018 г.)
Скидки и надбавки к процентным ставкам
2 :
-0,50% Для зарплатных клиентов 3 Банка.
+0,25% по программе «Рефинансирование ипотечного кредита под залог квартиры», при сумме кредита менее 5 000 000 рублей для Москвы, 3 500 000 рублей для Санкт-Петербурга, 2 000 000 рублей для иных регионов.
+0,20% по программе «Рефинансирование ипотечного кредита под залог квартиры», действует в случае выдачи дополнительных денежных средств в размере менее 300 000 рублей на приобретение или строительство жилого дома или квартиры, капитальный ремонт или иное неотделимое улучшение жилого дома или квартиры.
+2,50% При отсутствии и не предоставлении в Банк страхования рисков причинения вреда жизни и постоянной потери трудоспособности заемщика или поручителя(-ей) участвующего(-их) доходами, а равно, заключения договора страхования со страховой организацией, не соответствующей требованиям Банка и/или исключенной из Перечня страховых организаций, соответствующих требованиям Банка.
+1,00% При отсутствии и не предоставлении в Банк страхования риска потери предмета залога в результате прекращения права собственности на него (титульное право), а равно, заключения договора страхования со страховой организацией, не соответствующей требованиям Банка и/или исключенной из Перечня страховых организаций, соответствующих требованиям Банка.
+2,00% Действует с даты выдачи кредита до момента регистрации залога объекта недвижимости в пользу Банка и выдачу Закладной Банку.
+0,50% Действует в случае, если рефинансируемый кредит предоставлялся на иные цели кроме «приобретение или строительство жилого дома или квартиры» или «приобретение или строительство жилого дома или квартиры и их капитальный ремонт или иное неотделимое улучшение» и погашение ранее предоставленных другими банками или некредитными организациями кредитов или займов, выданных на иные цели кроме «приобретение или строительство жилого дома или квартиры» или «приобретение или строительство жилого дома или квартиры и их капитальный ремонт или иное неотделимое улучшение».
Комиссии и досрочное погашение
| Комиссия за организацию кредита | отсутствует | |
| Досрочное погашение | ||
| Полное досрочное погашение | в любую дату | |
| Частичное досрочное погашение | Для досрочного погашения Кредита или его части Заемщик должен представлять в ЮниКредит Банк не менее, чем за 3 (три) рабочих дня до даты предполагаемого досрочного погашения Извещение о намерении досрочно погасить Кредит по форме, установленной Банком. | |
| Минимальная сумма досрочного погашения | отсутствует |
|
| Мораторий на досрочное погашение | отсутствует |
|
| Комиссия за досрочное погашение | отсутствует |
|
| Неустойка за несвоевременное погашение задолженности по кредиту | Равна размеру ключевой ставки Центрального банка Российской Федерации (Банка России) (в % годовых на день заключения договора), начисляемых на сумму просроченной задолженности по кредиту за период с даты, когда соответствующая сумма подлежала уплате, по дату ее фактической выплаты Банку включительно. | |
| Обеспечение
|
||
| Залог | квартира, апартаменты и/или земельный участок с расположенным на нем индивидуальным жилым домом, приобретаемые за счет кредитных средств в собственность заемщика | |
| Поручительство | если заемщик состоит в браке, обязательно поручительство супруга/супруги, а в случае рассмотрения совокупного дохода заемщика и поручителя/поручителей обязательно заключение договора поручительства | |
Комиссии за предоставление кредита или оформление кредитной заявки не взимаются.
Неустойки и штрафы
| Неустойка за несвоевременное погашение задолженности по кредиту (в валюте кредита) | равна размеру ключевой ставки Центрального банка Российской Федерации (Банка России), действующей на день заключения Кредитного договора (в % годовых на день заключения договора), начисляемых на сумму просроченной задолженности по кредиту за период с даты, когда соответствующая сумма подлежала уплате, по дату ее фактической выплаты Банку включительно |
| В случае нарушения Заемщиком своей обязанности подтвердить целевое использование кредита Заемщик уплачивает Банку штраф | в размере 15 000 (пятнадцати тысяч) рублей РФ. Срок уплаты штрафа составляет 5 (пять) рабочих дней с даты истечения срока исполнения обязанности. |
| В случае нарушения Заемщиком своей обязанности по согласованию с Банком изменений в Договор Страхования Заемщик уплачивает Банку штраф | в размере 15 000 (пятнадцать тысяч) рублей РФ за каждый факт нарушения. Срок уплаты штрафа при нарушении Заемщиком своих обязанностей, закрепленных Кредитным договором, заключаемым между Заемщиком и Банком, указывается Банком в направляемом Заемщику уведомлении. |
| В случае нарушения Заемщиком своей обязанности подписать Договор ипотеки и зарегистрировать ипотеку (залог) объекта недвижимости Заемщик уплачивает Банку штраф | в размере 30 000 (тридцати тысяч) рублей РФ за каждый факт нарушения. Срок уплаты штрафа составляет 5 (пять) рабочих дней с даты истечения срока исполнения обязанности. |
| За нарушение Залогодателем обязательства по уведомлению Банка о намерении заключить договор последующей ипотеки на объект недвижимости (в случае заключения Договора ипотеки (залога) недвижимости по форме Банка) Заемщик уплачивает Банку штраф | в размере 15 000 (пятнадцать тысяч) рублей РФ. Срок уплаты штрафа составляет 5 (пять) рабочих дней с даты истечения срока исполнения обязанности. |
1 При рефинансировании нецелевых кредитов: срок кредита - до 15 лет, соотношение Кредит/Залог - 70% и менее под залог квартиры, 50% и менее под залог коттеджа.
2 При определении окончательного размера процентной ставки скидки и надбавки суммируются.
3 Зарплатные клиенты Банка - сотрудники (с типом занятости «по найму») компаний/организаций, обслуживающихся в Банке по «Договору на оказание дополнительных услуг по расчетному обслуживанию» или «Договору на оказание дополнительных услуг по расчетному обслуживанию с использованием специального счета», и регулярно получающие заработную плату или ее часть (с признаком заработной платы) на счет(а) в Банке в течение не менее 3 (трех) последних месяцев. Указанная скидка не распространяется на заемщиков-индивидуальных предпринимателей или владельцев/совладельцев юридического лица.
Требования к заемщику
- Адрес регистрации участника сделки и адрес фактического проживания участника сделки - в пределах РФ, за исключением Севастополя и Республики Крым;
- Местонахождение предприятия-работодателя - без ограничения, в пределах РФ, за исключением Севастополя и Республики Крым;
- Подтвержденный доход, достаточный для запрашиваемой суммы кредита;
- Отсутствие отрицательной кредитной истории.
При определении допустимого размера кредита Банк, по желанию заемщика, может принять в расчет доход его ближайших родственников (супруга/супруги, родителей, детей), а также иных третьих лиц, не имеющих родственных отношений с заемщиком. Перечисленные лица вместе с основным заемщиком будут отвечать перед кредитором за возврат и обслуживание кредита, а также наравне с заемщиком должны соответствовать требованиям предъявляемым Банком, предоставлять комплект документов, аналогичный предоставляемому заемщиком. Общее количество поручителей не должно превышать 3 человек. Доход заемщика должен быть не меньше дохода поручителей (исключение составляет только случай, когда в качестве поручителя выступает супруг/супруга). Учет дохода поручителей-третьих лиц возможен, если закладываемый объект недвижимости оформлен в общую совместную/долевую собственность заемщика и поручителей.
В качестве доходов заемщика Банком также могут быть рассмотрены регулярные дополнительные доходы (доход от работы по совместительству, премиальные выплаты, пенсия), подтвержденные документально.
Требования к первоначальному (рефинансируемому) кредиту
- Первоначальный кредит должен быть обеспечен залогом недвижимого имущества и выдан на приобретение объектов недвижимости на первичном (при оформленных правах собственности) или вторичном рынках недвижимости или на строительство жилого дома;
- На дату подачи заявления в Банк, обязательства по Первоначальному кредитному договору должны исполняться не менее 12 месяцев;
- Клиент, подавший Заявление, должен является заемщиком по Первоначальному кредитному договору, а также иметь намерение выступать в качестве Заемщика при подписании нового кредитного договора с Банком.
- Если в Первоначальном кредитном договоре солидарными заемщиками являются супруги, то заявителем и заемщиком по новому кредитному договору с Банком может являться любой из супругов.
- Если в Первоначальном кредитном договоре несколько солидарных заемщиков, то заемщиком по новому кредитному договору с Банком может являться только один из солидарных заемщиков.
Требования к приобретаемому объекту недвижимости
- Цель кредитования - рефинансирование ипотечного кредита.
- Объект залога должен использоваться по целевому назначению: для проживания граждан.
- Объект залога обязательно должен иметь отдельный вход, а также обособленный от других квартир или домов санузел (ванная комната и туалет) и кухню.
- Место расположения объекта залога - на территории города действия подразделения Банка, осуществляющего выдачу кредитов под залог недвижимости (в пределах РФ, за исключением Севастополя и Республики Крым). При этом, если объект недвижимости находится за чертой города, в котором находится подразделение Банка, осуществляющее выдачу кредита, то удаленность объекта недвижимости от такого города не должна превышать 100 км. Банком дополнительно установлен ограниченный перечень 3 населенных пунктов, расположенных далее 100 км от города, в котором находится подразделение, осуществляющее выдачу кредитов под залог недвижимости.
- Объект залога должен принадлежать залогодателю(ям)/продавцу(ам) на праве собственности, зарегистрированном в порядке, установленном для государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним. Данное требование распространяется также на незавершенный строительством объект - коттедж.
В случае если кредит выдается на приобретение объекта незавершенного строительства - квартиры/таунхауса, данный объект должен принадлежать залогодателю на праве требования, зарегистрированном в порядке, установленном для государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним.
Земельный участок, на котором расположен жилой дом - объект оценки, может принадлежать залогодателю на праве аренды. При этом срок договора аренды должен превышать срок кредита и договор аренды должен быть зарегистрирован в установленном законом порядке. - Приобретаемый объект Залога может быть оформлен только в индивидуальную собственность Заемщика.
- Кредиты под залог приобретаемой недвижимости: Не могут быть зарегистрированы лица, имеющие и сохраняющие право пользования объектом при переходе права собственности на него в соответствии с действующим законодательством РФ, например, на основании договора безвозмездного пользования жилым помещением, договора найма, договора аренды, и др. Не может быть зарегистрирован заемщик и члены семьи заемщика.
Кредиты под залог имеющейся недвижимости: Не могут быть зарегистрированы находящиеся под опекой и попечительством члены семьи собственника, либо оставшиеся без родительского попечения несовершеннолетние члены семьи собственника; лица, имеющие и сохраняющие право пользования объектом при переходе права собственности на него в соответствии с действующим законодательством РФ, например, на основании договора безвозмездного пользования жилым помещением, договора найма, договора аренды, и др. - Среди лиц, находившихся ранее на регистрационном учете в квартире, не должно быть граждан, снятых с регистрационного учета в связи с отбытием в вооруженные силы РФ, в места лишения свободы, по месту работы и т.п., т.е. граждан, которые по возвращении имели бы право зарегистрироваться по месту жительства в заложенном объекте.
- Объект залога должен быть свободен от любых прав третьих лиц, как физических, так и юридических (в том числе не обременен предыдущей ипотекой, наймом или правом временного безвозмездного пользования). В правоподтверждающих документах (свидетельство о государственной регистрации права), а также в выписке из ЕГРП и кадастровом паспорте земельного участка (при залоге земельного участка) не должно быть указано каких-либо обременений/ограничений в праве собственности объекта и в праве использовании объекта залога. Третьи лица не должны предъявлять никаких требований в отношении предмета залога, в том числе исков об аресте или обращении взыскания на предмет залога.
- Наличие незарегистрированных перепланировок/переоборудований:
Не принимаются в залог следующие объекты недвижимости с незарегистрированными перепланировками/переоборудованиями:
- несущие риск физической утраты предмета залога либо риск утраты права собственности (или потери титула собственности), а именно:- демонтаж несущих конструкций, приводящий к нарушению их прочности и/или устойчивости (включая любые отверстия, проемы, ниши в несущих конструкциях, за исключением демонтажа подоконного блока, в случае, если он является частью несущей стены),
- перенос без соответствующего разрешения служб газа газового оборудования внутри квартиры за пределы кухни,
- нарушение общих границ объекта недвижимости.
- - с незарегистрированными перепланировками/переоборудованиями, отраженными в документах БТИ в виде «красных линий» и/или при наличии других отметок органов БТИ.
- Дом, в котором находится квартира, коттедж/индивидуальный дом/таунхаус не должен относиться к ветхому жилью, не должен стоять в плане под снос, не должен состоять на учете по постановке на капитальный ремонт, реконструкцию с отселением.
Не допускается принятие в залог объектов - квартир, расположенных в панельных домах, построенных ранее 1975 года и этажность которых не превышает 5 этажей (применительно только в отношении Москвы).
Максимальный износ здания, в котором расположен объект Залога - 60% (в соответствии с отчетом об оценке). - Дополнительные требования к объектам залога:
Земельный участок: - - Обязательно наличие межевания, границ участка в соответствии с действующим законодательством;
- - Обязательно наличие кадастрового номера;
- - Земельный участок должен относиться к одной из следующих категорий земель:
- земли сельскохозяйственного назначения;
- земли населенных пунктов.
- - Земельный участок должен иметь разрешенное использование:
- для индивидуального жилищного или дачного строительства;
- для ведения личного подсобного хозяйства;
- для садоводства.
- Завершенный строительством индивидуальный жилой дом/строение/садовый дом:
Должен быть подключен к электрическим, паровым или газовым системам отопления, а также системам водоснабжения и канализации, в том числе функционирующих в автономном режиме. Например, канализация - септик; отопление - АОГВ (автономные системы отопления и горячего водоснабжения) и т.д. Обязательным является наличие и функционирование указанных видов коммуникаций. Все перечисленные коммуникации должны быть расположены непосредственно в доме (не в отдельно стоящих сооружениях на территории земельного участка). Допускается отсутствие подключения дома к системе газового снабжения.
Обязательно наличие крыши, стен, установленной входной двери и окон, а также железобетонного, каменного или кирпичного фундамента.
Незавершенный строительством индивидуальный жилой дом/строение/садовый дом:
Допускается отсутствие подключения дома к электрическим, паровым или газовым системам отопления, водоснабжения и канализации, в том числе функционирующим в автономном режиме. Однако обязательно подведение данных систем к участку, а также наличие заключенных договоров о подключении их к дому и документов, подтверждающих оплату по договору. Допускается отсутствие подведения к участку системы газового снабжения.
Обязательно наличие крыши, несущих стен, входной двери и окон или окнозаменяющих средств, а также железобетонного, каменного или кирпичного фундамента. - В документальной истории квартиры/коттеджа/индивидуального дома/таунхауса в качестве правоустанавливающих документов не должно быть судебных решений, срок обжалования которых не истек.
Окончательное решение о предоставлении кредита принимается Банком после рассмотрения полного комплекта документов, предоставленного клиентом. Для принятия решения Банк вправе запросить дополнительную информацию, а также документы, необходимые для подтверждения полученной информации. Банк оставляет за собой право отказать в предоставлении кредита без объяснения причин отказа.
3 Банком дополнительно установлен ограниченный перечень населенных пунктов, расположенных далее 100 км от города, в котором находится подразделение, осуществляющее выдачу кредитов под залог недвижимости.
Документы для заполнения и отправки в Банк
| Анкета заемщика | 424КБ | Скачать | |
| Заявление на ипотечный кредит | 141КБ | Скачать | |
| Приложение к Заявлению (при рефинансировании) | 116КБ | Скачать | |
| Анкета для физических лиц – собственников бизнеса и индивидуальных предпринимателей | 207КБ | Скачать | |
| Документы, предоставляемые заемщиком/поручителями | 77КБ | Скачать | |
| Справка о доходах для получения кредита под залог недвижимости | DOC | 244КБ | Скачать |
Список необходимых документов при оформлении ипотеки
| Список документов по закладываемому объекту недвижимости (первичный рынок) | 60КБ | Скачать | |
| Список документов по закладываемому объекту недвижимости (вторичный рынок) | 80КБ | Скачать | |
| Требования к брачному договору | 348КБ | Скачать |
Документы по Первоначальному (рефинансируемому) кредиту
- Информация об остатке задолженности по первоначальному кредиту/займу, фактах, сроках и размере просрочки внесения платежей по кредиту/займу за период его погашения, номер кредитного договора, дата заключения кредитного договора, первоначальная сумма кредита (оригинал справки/выписки и/или копии экрана/выписки из интернет-банка первоначального банка-кредитора).
- Кредитный договор с Первичным кредитором (включая все приложения и дополнительные соглашения к нему), погашение задолженности по которому является целью кредита - копии (предоставляется по запросу);
- Договор залога/прав требования, включая все приложения и дополнительные соглашения к нему - копии (предоставляется по запросу);
- Реквизиты текущего счета Клиента у Первичного кредитора с которого производится погашение задолженности по Первоначальному кредитному договору/договору займа - копии;
- Письмо (справка) от Первичного кредитора, подтверждающее остаток задолженности первоначальному кредиту/займу, а также включающее информацию о фактах, сроках и размере просрочки внесения платежей по кредиту за период его погашения - оригинал/копия (предоставляется по запросу);
- Выписка по текущему счету(ам) за последние 6/12 месяцев, с которого производится погашение задолженности по Первоначальному кредитному договору, подтверждающие ранее произведенные выплаты в погашение кредита, заверенные Первичным кредитором (предоставляется, если из письма/справки от Первичного кредитора нельзя сделать однозначный вывод о характере обслуживания рефинансируемого кредита) - оригинал/копия (предоставляется по запросу);
Расходы заемщика
Помимо погашения основного долга и процентов по кредиту, заемщик совершает ряд платежей, большинство из которых предназначены не банку, а другим участникам сделки. Эти платежи, как правило, обязательны для всех получателей кредита под залог квартиры/индивидуального жилого дома (коттеджа/туанхауса) вне зависимости от того, в каком банке берется кредит и на какие цели используется.
При получении кредита на рефинансирование под залог квартиры/индивидуального жилого дома (коттеджа/туанхауса) заемщик оплачивает:
- услуги оценочной компании - за оценку объекта недвижимости;
Банк принимает отчеты всех оценочных организаций и оценщиков, осуществляющих оценочную деятельность самостоятельно (ИП). При этом, отчеты оценочной организации/оценщика имеющих положительный опыт работы с Банком принимаются незамедлительно, а отчеты оценочной организации/оценщика не имеющих такого положительного опыта, требуют дополнительного анализа со стороны Банка в течение 10 рабочих дней с даты предоставления Отчета в Банк. - услуги страховой компании - за заключение Договора комплексного ипотечного страхования (страхование риска утраты и повреждения предмета залога, жизни и потери трудоспособности* , риска утраты права собственности собственником объекта недвижимости* (если заемщик является первым собственником, страховка не требуется)
- государственный регистрационный сбор и услуги нотариуса
* в случае, если данный риск страхуется
Проверка страховой компанией заемщика и объекта недвижимости.
Заключение заемщиком Договора комплексного ипотечного страхования.
При наличии у заемщика супруга/супруги заключение между ними и Банком Договора поручительства. Заключение Договоров поручительства между Банком и собственниками закладываемого объекта недвижимости.
При подписании кредитного договора Заемщик также подписывает заявление на перевод суммы кредита, выдаваемой ЮниКредит Банком на рефининсирование, со счета в Банке на счет Заемщика у Первоначального кредитора, с которого происходит погашение кредита
Погашение Первоначального кредита 3 .
Если заемщик документально не подтвердил целевое использование суммы кредита, то на него будет наложен штраф в размере, установленном кредитным договором, а неподтвержденную часть целевого кредита он должен будет вернуть.
Если заемщик не подтвердил целевое использование более чем 50% суммы кредита и отказался вернуть банку соответствующие денежные средства, принимается решение о досрочном истребовании кредита.
Если Заемщик документально не подтвердил целевое использование указанной суммы кредита, на него будет наложен штраф в размере, установленном кредитным договором, а неподтвержденную часть целевого кредита он должен будет вернуть.
Если заемщик не подтвердил целевое использование более чем 50% суммы кредита и отказался вернуть Банку соответствующие денежные средства, принимается решение о досрочном истребовании кредита.
1 Отчет оценочной компании, имеющей опыт работы с банком принимается незамедлительно. Отчет об оценке, подготовленный компанией, не имеющей положительного опыта работы с банком принимается после дополнительной оценки сотрудниками банка. Срок рассмотрения отчета 10 рабочих дней с даты предоставления в Банк Отчета об оценке и Анкеты оценочной компании. Для проведении проверки оценочной компании заемщик должен предоставить информацию и документы по списку. Более подробная информация в отделениях банка.
Предоставление кредита производится
путем зачисления суммы кредита на специальный текущий счет Заемщика, открытый в Банке. Зачисление производится Банком не позднее рабочего дня, следующего за днем выполнения Заемщиком всех предварительных условий, установленных Кредитным договором, заключаемым между Банком и Заемщиком.
Дата, начиная с которой начисляются проценты за пользование кредитом
Проценты за пользование кредитом начисляются с даты, следующей за датой выдачи кредита
Способы исполнения заемщиком обязательств по договору по месту нахождения заемщика
В целях исполнения обязательства Заемщика по погашению Кредита Заемщик обязуется обеспечить на своем текущем счете в Банке денежные средства в сумме и в срок, указанные в Кредитном договоре, заключаемом между Банком и Заемщиком. Пополнение счета возможно наличными в офисах Банка или безналичным переводом на счет. Способы перечисления денежных средств на счет приведены на странице «Способы погашения кредита»
Бесплатный способ исполнения заемщиком обязательств по договору
Наличными деньгами в любом офисе/филиале Банка.
Через банкомат Банка с функцией приема наличных денежных средств, при наличии действующей банковской карты Банка.
Полный перечень способов погашения кредита приведен на странице «Способы погашения кредита»
Все споры, которые могут возникнуть в связи с настоящим Договором, подлежат разрешению в соответствии с действующим законодательством:
- по искам Заемщика к Банку - в суде, определяемом Заемщиком на основании Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей»;
- по искам Банка к Заемщику - в суде, определяемом в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации.
При наличии кредита каждый стремится всячески снизить переплаты по нему. Клиенты следят за изменением процентных ставок, и оперативно реагируют. Именно поэтому так популярна услуга рефинансирования кредита в ЮниКредит Банке. Такая процедура доступна практически каждому клиенту любого банка.
Для того чтобы осуществить перекредитование кредита в ЮниКредит Банке физическим лицам надо предоставить стандартный пакет документов:
- паспорт;
- копию трудовой книжки;
- справку о доходах;
- справку с текущего банка о размере оставшегося долга и отсутствии просрочек.
Если все документы собраны, остается только выбрать подходящую программу рефинансирования кредитов в ЮниКредит Банке кредитов других банков. Изучить все условия по 1 программам, доступных на сумму 100000 - 3000000 рублей, можно прямо на этой странице, а с помощью калькулятора рассчитать кредит под ваши индивидуальные условия. Дополнительную информацию можно найти и на официальном сайте банка.
ЮниКредит Банк был основан в 1989 году и на сегодняшний день он является одним из самых старейших в России. Доля финансовой организации на российском рынке кредитных услуг составляет более 2%, что делает банк крупнейшей структурой страны.
Наряду с услугами кредитования населения, компания предоставляет клиентам также выгодную опцию под названием рефинансирование. Что из себя представляет данная услуга, читайте подробнее в представленном обзоре.
Условия рефинансирования ипотечного кредита в Юникредит банке
Рефинансирование ипотечного займа – это процедура перекредитования на более привлекательных условиях уже имеющейся ссуды, оформленной в стороннем банке.
Преимуществами данной услуги в банке ЮниКредит являются:
- заметное снижение процентной ставки по ипотеке;
- сокращение ежемесячных платежных взносов;
- продление срока погашения кредита;
- увеличение суммы ипотечной ссуды;
- возможность изменить валюту займа и т.д (Юникредит поддерживает рефинансирование валютных ипотек в рублевые).
Основные условия рефинансирования ипотеки в компании ЮниКредит следующие:
- период кредитования:
- в пределах 30 лет, если займ был выдан на приобретение либо строительство жилья,
- до 15 лет при оформлении кредита на иные цели;
- максимальная сумма займа:
- не больше 80% от стоимости покупаемого объекта недвижимости,
- не более 70% — если ссуда была выдана на прочие цели;
- до 50% от цены частного домостроения;
- процентная ставка – имеет фиксированную величину на весь период кредитования;
- обеспечение – под залог приобретаемой недвижимой собственности;
- поручительство – супруга либо супруги, если заемщик состоит в официальном браке;
- наличие гражданства России – не обязательно (в Юникредит банке возможно рефинансирование ).
- Комиссия за переоформление кредита отсутствует.
- Также возможно досрочное погашение долга без наложения штрафов и начисления пени.
Необходимые документы
Для оформления рефинансирования ипотечной ссуды пользователь должен собрать такие документы:
- удостоверения личности заемщика и созаемщика (паспорта);
- копию договора ипотеки, заключенного с первоначальной финансовой организацией;
- акт залога и дополнительную документацию по объекту залогового имущества (копии);
- выписку по счету первоначального банка о внесенных платежах за период не менее 12 месяцев (оригинал, заверенный банком);
- заверенные реквизиты счета для погашения ипотечного займа;
- официальное письмо от кредитора о сумме задолженности по рефинансируемой ипотеке.
Также ЮниКредит Банк может затребовать от клиента дополнительные документы по своему усмотрению.
Важно! Рефинансирование ипотеки, оформленной менее 12 месяцев назад в Юникредит невозможно.
Процентная ставка
Организация ЮниКредит установила такие процентные ставки по рефинансированию ипотеки:
- тип годовой ставки – фиксированная на весь период кредитования;
- при сроке займа от 1 года до 30 лет и сумме кредита, равной 80% от стоимости квартиры ставка составляет 10,15%;
- если объем займа составляет 50% и менее от цены жилья, то ставка 12,5% (период кредитования также составляет 12 месяцев – 30 лет).
Причины для отказа
Юникредит подтверждает заявку на рефинансирование ипотеки только в том случае, если клиент и сам займ на жилье соответствуют предъявляемым требованиям. Кроме того, заемщик должен принести в банк полный набор необходимой документации.
В рефинансировании ипотеки для физических лиц может быть отказано в таких случаях:
- если доход клиента не является достаточным для погашения запрашиваемой суммы;
- если заемщик проживает в регионе, где нет ни одного отделения компании ЮниКредит;
- покупаемое жилье (квартира) находится в доме, построенном до 1975 года;
- у пользователя была обнаружена отрицательная кредитная история (рефинансировать кредит с плохой кредитной историей можно в одном из данный );
- первоначальный займ не обеспечен залогом в виде приобретаемого недвижимого объекта;
- с момента выдачи изначальной ипотеки прошло менее 1 года;
- если покупаемая недвижимость не пригодна для проживания;
- место расположения объекта залога находится не на территории региона присутствия банка.
Кроме того, отказать в предоставлении кредита на жилье могут в том случае, если в залог предлагается недвижимость, где проживают лица, находящиеся под опекой, либо зарегистрированы несовершеннолетние, являющиеся сиротами. Также объект обеспечения не должен принадлежать третьим лицам.
Быстрая форма заявки
Заполни заявку сейчас и получи деньги через 30 минут
Оценка: 1
Обратились в отделение по спец.предложению. Рефинансировать кредитную карту и кредит Юникредит банка.
Пришло смс с одобрением, сумма, процентная ставка ежемесячныйплатеж и просьбой обратиться в банк для получения. Поехали в отделение банка, а там нас ждал сюрприз. Специалист сказал что сначала одобрили, а потом отказали. Езжайте домой, мы Вам в понедельник позвоним и пожали плечами. Сначала сказали одобрили, но попросили дослать документ по кредиту в Юникредит банке, специалист отправил и после этого отказали. Не каких просрочек не когда не было, всегда заранее вносили деньги.
Зачем вводить клиентов в заблуждение??? Мы потратили своё время и деньги, а вразумительного ответа нам не кто не дал. Просто удивительно, ведь пришла сумма, процентная ставка и ежемесячный платёж. И просьба приехать получить деньги в ДО Ломоносовский(где мы и подавали заявку).Полный бред.
Кроме этого ещё и при оформлении несут чушь, что отказ от страховки влияет на положительное решение. Живем в 21 веке, уже научите сотрудников качественно продавать услуги, а не обманом.Может они не в курсе, что есть закон о защите прав потребителей, где является нарушением предоставление услуги/товара, которая обязывает приобретение сопутствующего товара.
ЮниКредит Банк 26.02.2019 19:51
Добрый день!
Прежде всего, благодарим Вас за обращение в АО ЮниКредит Банк, нам приятно, что Вы выделяете наш Банк, среди числа других финансово-кредитных учреждений.
В ответ на Ваш отзыв, касательно рассмотрения заявки на получение кредита, выражаем сожаление касательно описанной ситуации и сообщаем следующее:
В соответствии с Условиями предоставления АО ЮниКредит Банк кредитов, окончательное решение о предоставлении кредита принимается Банком после рассмотрения полного комплекта документов, предоставленного клиентом. Для принятия решения Банк вправе запросить дополнительную информацию, а также документы, необходимые для подтверждения полученной информации. Банк оставляет за собой право отказать в предоставлении кредита без объяснения причин отказа.
Мы сожалеем, но после проведенного анализа представленных Вами документов, в отношении Вашей кредитной заявки было принято отрицательное решение. Приносим извинения касательно возникшего недоразумения в части информирования по результатам рассмотрения.
Мы искренне надеемся, что принятое Банком решение не отразится на Вашем мнении о нашей работе, и будем рады, если Вы воспользуетесь другими продуктами и услугами Банка, спектр которых постоянно расширяется.
Мы будем рады видеть Вас в числе Клиентов нашего Банка.
С уважением,
АО ЮниКредит Банк
Юникредит Банк в 2019 году предлагает физическим лицам, в том числе пенсионерам, оформить потребительские кредиты наличными. Рассмотрим, выгодные ли сегодня процентные ставки и условия займа. Кто может получить деньги, и как подать онлайн заявку.
Потребительские кредиты наличными в ЮниКредит Банке сегодня выдаются без залога и поручителей. А значит они доступны практически каждому работающему гражданину России. Даже так называемые «клиенты с улицы», не имеющие положительной кредитной истории в банке, могут получить до 700 000 рублей сроком на 2 года. А если вы уже являетесь клиентом ЮниКредит Банка, то условия кредитования для вас будут еще более выгодными.
На сегодняшний день ЮниКредит Банк разработал несколько программ потребительского кредитования. Они предназначаются для:
√ новых клиентов;
√ зарплатных клиентов;
√ работающих пенсионеров;
√ привилегированных клиентов.
Условия кредитования для различных категорий граждан различаются как процентной ставкой, так и максимальной суммой займа. Естественно, что на минимальную ставку могут претендовать зарплатные клиенты. Но огромную роль в получении потребительского кредита под низкий процент в ЮниКредит Банке играет готовность клиента оформить полис добровольного страхования жизни и здоровья. Будьте готовы к том, что без страховки ставка будет на несколько процентов выше.
Впрочем, преимуществ у потребительского кредита ЮниКредит Банка больше, чем недостатков. Иначе бы он не был так популярен среди граждан России. Судите сами…
Юникредит Банк 2019: процентные ставки кредита наличными
В этом обзоре корреспонденты сайт рассмотрели условия и процентные ставки программ потребительского кредитования в ЮниКредит Банке. Внимательно изучив их, можно выбрать наиболее оптимальную для себя.
Кредит Юникредит Банка для новых клиентов
Это потребительский займ для клиентов еще не имеющих кредитной истории в Юникредит Банке. Он выдается без залога и поручителей. И естественно, что банк относится к таким заемщикам с некоторым недоверием. Это выражается в величине процентной ставки и максимальной суммы кредита. Они менее выгодные, чем у других кредитных программ.
Условия
> Сумма: от 60 000 до 1 млн руб.
> Срок:
- 24, 36, 48, 60 месяцев — при оформлении страховки;
- 24, 36, 48, 60, 72, 84 месяца — без оформления страховки.
> Обеспечение: не требуется
Процентные ставки
| Со страхованием | 13,9% |
| Без страхования | 17,9% |
Рассчитайте платеж и переплату на кредитном
Смотрите, какие ставки на кредиты сегодня предлагает
Кредит Юникредит Банка для зарплатных клиентов
Это потребительский займ, который могут получить только те физические лица, которые получают зарплату на карточку Юникредит Банка. Условия кредитования у них будут более выгодными: сумма выше, а процентная ставка, соответственно, ниже. При этом поручительство или залог для получения денег не требуются.
Условия
> Сумма: от 60 000 до 3 млн руб.
> Срок:
> Обеспечение: не требуется
Процентные ставки
| Со страхованием | 12,9% |
| Без страхования | 16,9% |
Смотрите также условия потребительских кредитов
Кредит Юникредит Банка для пенсионеров
Это потребительский займ Юникредит Банка для лиц, достигших пенсионного возраста и продолжающих официальную трудовую деятельность, то есть работающих пенсионеров. Надо отметить, что каких-либо льгот по кредитам наличными для пенсионеров в Юникредит Банке не предусмотрено. Наоборот, процентная ставка займа для пенсионеров выше, чем для других физических лиц. А сумма — меньше.
Условия
> Сумма: от 60 000 до 500 000 рублей;
> Срок: 24, 36, 48, 60 месяцев;
> Обеспечение: не требуется.
Процентные ставки
| Со страхованием | 17,9% |
| Без страхования | 21,9% |
А вот какие условия по кредитам для пенсионеров сегодня действуют в
Кредит Юникредит Банка для привилегированных клиентов
Это потребительский займ для физических лиц, оформивших пакет банковских услуг PRIME. Привилегированные клиенты имеют целый комплекс преимуществ, таких как индивидуальное обслуживание, повышенный кэшбэк и др. Одной из таких привилегий являются и особые условия потребительского кредитования.
Условия
> Сумма: от 300 000 до 3 млн рублей;
> Срок: 24, 36, 48, 60, 72, 84 месяцев;
> Обеспечение: не требуется.
Процентные ставки
Со страхованием
Без страхования
Юникредит Банк: рефинансирование кредита
Рефинансирование потребительского кредита - это возможность переоформить полученный вами в других банках потребительский займ на более выгодных условиях. В ЮниКредит Банке сегодня можно рефинансировать разом до 5 кредитов и кредитных карт. Это позволит снизить ежемесячный платеж и сократить таким образом нагрузку на семейный бюджет
Условия
> Сумма:
- от 100 000 до 1 млн рублей — стандартные условия;
- от 100 000 до 1,5 млн. рублей — для зарплатных клиентов.
> Срок:
- 24, 36, 48, 60 месяцев — при оформлении страхования;
- 24, 36, 48, 60, 72, 84 месяца — без оформления страхования.
> Обеспечение: не требуется.
Процентные ставки
Стандартные условия
Смотрите, какие процентные ставки по кредитам в
Как оформить кредит наличными в ЮниКредит Банке
Чтобы получить потребительский кредит ЮниКредит Банка надо:
- Подать онлайн-заявку на официальном сайте или обратиться в один их офисов банка;
- Если предварительное решение будет положительным, то банк свяжется с вами;
- После этого надо будет предоставить в банк полный пакет необходимых документов.
- Банк рассмотрит вашу заявку в течение 3 рабочих дней.
- После этого банк примет окончательное решение по вашей заявке, останется только подписать кредитную документацию и получить деньги.
Вы сможете снять деньги в любом отделении ЮниКредит Банка с открытого вам текущего счета или перевести средства с текущего на карточный счет выпущенной на ваше имя дебетовой карты.
Кто может получить потребительский кредит в ЮниКредит Банке
Банк предъявляет простые требования к потенциальным заемщикам:
√ Постоянное трудоустройство;
√ Постоянная регистрация в регионе, где вы получаете кредит.
Основные требования касаются дохода клиента. Минимальный размер дохода, необходимый для получения потребительского кредита (средний за последние 3 месяца доход после налогообложения) должен составлять:
> для клиентов, подтверждающих свой доход справкой о доходах:
- не менее 30 000 рублей - в Москве,
- не менее 20 000 рублей - в других регионах.
> для зарплатных клиентов Банка:
- не менее 30 000 рублей - в Москве и Московской области,
- не менее 15 000 рублей - в других регионах.
Смотрите, под какой процент сегодня дает кредиты
Документы на потребительский кредит в ЮниКредит Банке
Для получения займа надо предоставить в банк следующий пакет документов:
1. Заявление на получение кредита;
2. Оригинал и копии всех страниц паспорта;
3. Для клиентов, подтверждающих свой доход справкой о доходах:
- Копия трудового договора или заполненных страниц трудовой книжки, заверенная организацией-работодателем.
- Справка о доходах с последнего места работы (по форме 2-НДФЛ или в свободной форме) за последние 3 месяца.
- Второй документ на выбор: водительское удостоверение, загранпаспорт, СНИЛС, ИНН, полис ОМС, свидетельство о регистрации транспортного средства, военный билет.
Для клиентов, имеющих положительную кредитную историю, предоставление трудовой книжки или трудового договора не требуется.
Что такое Положительная кредитная история
В ЮниКредит Банке Положительной кредитной историей считается любое обязательство клиента (ипотека, потребительский кредит, кредитная карта или, автокредит, взятые в любом банке зарегистрированном на территории РФ), действующее не менее 6 месяцев из последних 24 месяцев. При этом клиент не имеет по этим займам просроченной задолженности.
Страхование заемщика
При получении потребительского кредита наличными в ЮниКредит Банке вам предложат оформить также Полис добровольного страхования жизни и здоровья. Он поможет защитить вас и ваших близких в случае невозможности вносить платежи по потребительскому кредиту при возникновении непредвиденных событий.
Если вы не согласны заключать Договор страхования жизни, то можете не ставить подпись под этим документом. Но, как вы видели выше, процентная ставка без оформления страхования будет на несколько процентов выше.
Смотрите процентные ставки по кредитам в банке
Как погашать кредит ЮниКредит Банка
Вы можете выбрать для себя наиболее удобный способ погашения кредита:
- наличными через отделения или банкоматы ЮниКредит Банка с функцией cash-in,
- безналичным переводом с вашего текущего счета в ЮниКредит Банке (в том числе с помощью Интернет-банка Enter.UniCredit);
- со счетов в других банках.
Если появились свободные деньги, можно погасить кредит досрочно, как частично, так и полностью. Комиссий за досрочное погашение займа нет.
Что будет если не возвращать деньги в срок?
Неустойка за несвоевременное погашение задолженности по кредиту составляет 0,5% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.
Контакты для справок
Подробную информацию, о том, какие условия действуют сегодня на потребительские кредиты Юникредит Банка, узнавайте на