Рефинансирование нескольких кредитов предложение банков. Какие банки занимаются рефинансированием кредитов? Что такое рефинансирование кредита

Какие банки занимаются рефинансированием кредитов Кредиты есть почти у каждого. А некоторые люди совершенно спокойно оформляют на себя три, а то и четыре кредита. Так поступил и Алексей, один из моих товарищей.

Постепенно его жизнь начала рушиться, — развод, болезнь родителей, из-за кризиса его сократили на работе. На жизнь денег хватало, но вот кредиты, набранные ранее…

В конце концов, он дошел до состояния, когда задумался об очередном кредите, для погашения уже существующих.

Тем более процентная ставка нового была существенно ниже, чем у старых! Называется это рефинансированием кредитов. Рассмотрим подробно, какие банки занимаются рефинансированием кредитов.

Если вы взяли кредит в каком либо банке на продолжительный срок, это вовсе не значит, что вы точно всё это время только с ними сотрудничать и будете. Другие банки тоже хотели бы видеть вас в качестве клиента. И даже если вам не нужен ещё один кредит – они с радостью заберут этот.

Что такое рефинансирование

Ради этого вам могут предложить более низкий процент и более выгодные условия в целом. Дадут денег на погашение кредита в предыдущем банке, чтобы все ваши долги перешли в новый банк.

Так что, если вам тяжело жить с вашими долгами, то перезаймите в другом месте.

Если случилась просрочка

Так иногда случается, что по независящим (или иногда зависящим) от нас причинам не удается вовремя внести очередной платеж по кредиту. Прежде чем выяснять, какие банки занимаются рефинансированием кредитов с просрочкой, ответьте на один очень важный вопрос:

Почему так получилось?

Причины могут быть самые разные, глупые или серьезные, уважительные и не очень. Но, в любом случае запись о вашей просрочке автоматически попадает в Бюро кредитных историй и эту самую кредитную историю вам портит. Даже если вы просто забыли учесть какую-нибудь комиссию и не доплатили 2 рубля.

Как всё исправить

Червячок в голове наверняка и так мерзко грызет и противно скрипит: «Раньше надо было думать!». Но, так бывает. Думать раньше уже поздно, а думать о дальнейших действиях – самое время.

Первым делом вам нужно объяснение по поводу своей задолженности. Чем больше справок и документов вы сможете достать в свое оправдание – тем лучше. Это могут быть выписки со счета как доказательство того, что вам задержали зарплату или справки от врача или из больницы.

Вместе с объяснением отправляйтесь в банк оплачивать все штрафы за просрочку. Там же можете обсудить возможность рефинансирования, возможно банк не захочет терять клиента из-за ерунды (если просрочка была по ерунде) или войдет в ваше положение и примет ваше искреннее желание честно выплачивать долг дальше.

Предупреждение!

В новом, другом банке вас вряд ли радостно встретят с огромным количеством предложений, но и не развернут на пороге. Вам точно так же нужно будет предъявить объяснения по поводу просрочки и убедить банк в том, что больше это не повторится и на вас можно рассчитывать.

Для большей убедительности, возможно, потребуется оставить залог или найти поручителя, тогда шансы на рефинансирование увеличиваются.

И исправляйте кредитную историю, заполняйте её хорошими записями. К примеру, это можно сделать, если брать мелкие и быстрые кредиты и успешно их гасить в срок.

Быстрые кредиты на небольшую сумму выдают без тщательной проверки, так что их можно получить и с не очень хорошей кредитной историей. Зато запись об их успешном погашении понравится более крупным организациям.

Куда же податься?

Не так сложно в наше время найти какие банки занимаются рефинансированием кредитов, сложнее сказать, какие ещё этим НЕ занимаются.

Ваш выбор может ограничивать разве что тип кредита, так как в некоторых местах не возьмутся за ипотеку, а в тоже время в других банках только её и ждут.

Совет!

Первым делом обратитесь в тот банк, на счет в котором вы получаете свою зарплату и чьим клиентом уже являетесь. Там вы не будете «человеком с улицы», к вам будет чуть больше доверия и, возможно, более лояльные условия.

Надеюсь, что эти советы вам помогут улучшить ваше текущее положение и в дальнейшем не допускать появление просрочек. Берегите честь и кредитную историю смолоду.

источник: http://finvestment.ru/

Перекредитование. Различные способы рефинансирования

Существует несколько схем перекредитования. Исходим из того, что банку-кредитору, выдавшему кредит, изменять ставку заемщику по уже выданному кредиту — не нужно.

Рефинансирование нужно заемщику, но не банку-кредитору, выдавшему заемщику кредит. Более того: банку — хорошо: кредит — выдан, заемщик — исправно платит. Чем выше ставка у заемщика по кредиту — тем больше денег получит банк. Что? Заемщик рефинансировать кредит захотел? Он хочет, чтобы банку уже не было так хорошо?

Банк, выдавший заемщику кредит (первичный кредитор) не хочет терять выгодного клиента. А потому, всячески препятствует рефинансированию кредита другим банком. И различные способы рефинансирования, по сути — способы обойти нежелание банка отпускать своего клиента.

«Кривая схема» рефинансирования

Для ее осуществления нужен «добрый дядя». Если «добрый дядя» есть, то дальше все просто:

1. «Добрый дядя» дает деньги, чтобы расплатиться со своим банком.
2. Вы гасите кредит своему банку.
3. Снимаете залог со своей недвижимости.
4. Под залог своей недвижимости берете кредит в другом банке, где проценты поменьше, а условия получше
5. Возвращаете деньги «доброму дяде».
6. Дальше расплачиваетесь по кредиту уже с новым банком.

Плюсы такой схемы рефинансирования: выбор банков выдающих кредиты под залог имеющейся недвижимости достаточно большой. Их больше, чем тех, у которых есть реально работающие программы рефинансирования. Можно подобрать себе программу с более выгодными условиями, чем, предусмотрены программами рефинансирования.

Минусы «кривой схемы» рефинансирования: для ее осуществления нужен «добрый дядя». Во-первых, этого «доброго дядю» нужно найти. А это не просто. (Еще бы: мало желающих предоставить большую сумму денег пусть даже на небольшой (месяца два) срок, безо всякого обеспечения).

А потому, даже если этот «добрый дядя» находится, то может оказаться, что не такой уж он и добрый. (Еще бы: деньги хоть и дает, но такую процентную ставку за пользование его деньгами запросил, что никакое рефинансирование не нужно!)

Классическая схема рефинансирования

Новый банк дает деньги, чтобы на эти деньги расплатиться с прежним банком-кредитором.
То есть, никакой «добрый дядя» не нужен. Банк просто дает деньги и берет с Вас обязательство заложить квартиру (или другую недвижимость) тогда, когда расплатитесь со «своим» банком-кредитором.

Технически это выглядит так:

1.Вы идете в новый банк, подаете документы, подтверждающие Вашу платежеспособность и получаете решение кредитного комитета о том, что банк готов Вам предоставить кредит. В решении кредитного комитета указывается размер кредита.

Внимание!

Размер кредита зависит не только от Вашей платежеспособности, но и от стоимости Вашей квартиры. Поэтому квартиру заранее необходимо оценить в оценочной компании, аккредитованной при банке, чьей оценке доверяет банк.

2.В «своем» банке Вы пишете заявление, с просьбой принять от Вас денежную сумму в размере остатка Вашей задолженности перед банком.

3.Ваш банк, в свою очередь, дает Вам согласие принять денежную сумму в счет досрочного погашения долга.

Данное согласие нужно, чтобы не получилось так, что Вы берете кредит в новом банке, платите по нему проценты, а по целевому назначению использовать не можете, потому как Ваш банк не готов принять у Вас деньги в счет досрочного погашения.

4.С этим согласием Вы идете в новый банк. Банк подписывает с Вами кредитный договор и выдает Вам деньги. Как выдаются деньги — зависит от конкретного банка, рефинансирующего кредит: деньги могут выдаваться наличными в кассе нового банка-кредитора, или могут быть перечислены на Ваш счет в прежнем банке-кредиторе.

Денежная сумма может быть равна размеру Вашего долга перед прежним банком-кредитором, а может быть больше, чем Ваш долг банку, и тогда, свободные денежные средства (разницу между кредитом, выданным новым банком-кредитором и размером задолженности перед прежним банком-кредитором) Вы можете использовать по своему усмотрению.

5.Вы гасите долг прежнему банку-кредитору и снимаете залог с недвижимости. Пока недвижимость не заложена новому банку-кредитору, у банка нет обеспечения кредита и, он считает, что такой кредит более рискованный. Поэтому, риск банк компенсирует более высокой процентной ставкой
6.Закладываете свою недвижимость новому банку-кредитору, рефинансирующему кредит.

После того, как новый банк-кредитор получил недвижимость в залог, кредит оказывается обеспеченным и, если Вы платили по повышенной процентной ставке, то с момента залога, Вы начинаете платить по более низкой процентной ставке.

Плюсы «классической схемы» рефинансирования: не нужно искать «доброго дядю». Все деньги дает новый банк-кредитор.
Минусы «классической схемы» рефинансирования: банки только начали заниматься рефинансированием.

Многие просто говорят о том, что готовы рефинансировать кредит: «Приходите, Вы будете первыми, на Вас мы и потренируемся, как это делать.»

Предупреждение!

Тех банков, которые действительно, не на словах, а на деле рефинансируют кредиты, таких банков — единицы. Поэтому, пока схема рефинансирования доступна не всем: не под всякую недвижимость готовы давать кредит, не все доходы заемщика могут учесть те банки, которые реально занимаются рефинансированием.

источник: https://www.ipotek.ru/

Как произвести рефинансирование кредитов других банков?

Рефинансирование или перекредитование кредитов – это получение нового займа на более выгодных условиях (например, с более низкой процентной ставкой) для полной или частичной выплаты действующего кредита.

Еще совсем недавно данной процедурой можно было воспользоваться только в том банке, в котором был взят первый кредит, но сейчас ситуация кардинально изменилась, и рефинансировать кредит можно в другом банке. Однако, стоит отметить, что не все банки имеют программу рефинансирования кредитов.

Например, рефинансировать ипотечный кредит, оформленный в другом банке, можно в Сбербанке и ВТБ 24. В список банков, занимающихся рефинансированием потребительских кредитов других банков, вошли Сбербанк, ВТБ 24, Росбанк, ИнтехБанк, Банк Москвы и т.д.

Райффайзенбанк в основном специализируется на выдаче автокредитов и их перекредитовании, причем, он позволяет рефинансировать автокредиты и других банков. Банк Юниаструм, в отличие от остальных, профилируется на рефинансировании кредитных карт и беззалоговых кредитов путем выдачи своих кредитных карт.

Если банк, в котором оформлен кредит, не занимается рефинансированием, то заемщику придется обратиться в другую кредитную организацию, занимающуюся перекредитованием кредитов других банков. После подписания договора на рефинансирование кредита, банк погашает задолженность клиента в другом банке, перечислив в него всю оставшуюся сумму.

Стоит отметить, что сумма нового займа может быть больше реальной задолженности по кредиту, и оставшейся суммой после погашения долга заемщик может распоряжаться как захочет. Если рефинансируется залоговый кредит, то залог нужно переоформить на новый банк.

До тех пор, пока залог не будет переоформлен, процентная ставка рефинансирования будет увеличенной. После того, как залог будет подтвержден в новом банке, ставка рефинансирования будет снижена до ранее оговоренной.

Внимание!

Наиболее выгодные условия перекредитования залогового кредита присутствуют в том банке, в котором был оформлен кредит под залог, т.к. в этом случае переоформлять залог на другой банк не потребуются, благодаря чему удастся сэкономить на возможных затратах и существенно ускорить процесс.

Услуга перекредитования кредита позволяет заёмщику уменьшить сумму ежемесячного платежа с помощью снижения процентной ставки и увеличения срока кредитования. Так же в рамках программы перекредитования можно объединить несколько ранее взятых кредитов в один большой, и, тем самым, снизить возможные расходы на содержание кредита, но и это ещё не всё.

Снизить расходы можно и с помощью перекредитования валютного кредита, т.к. гораздо удобнее и выгоднее, когда ежемесячные платежи по кредиту совершаются в валюте зарплаты заемщика.

Из всего вышесказанного видно, что рефинансирование кредита является достаточно выгодной услугой для заемщиков, желающих изменить условия кредитования в лучшую для себя сторону, и, благодаря этому, не переплачивать «лишние» деньги. Для того, чтобы произвести рефинансирование, заёмщику необходимо обратиться в тот банк, в котором у него уже имеется открытый кредит, и узнать, предоставляет ли банк услугу рефинансирования.

В случае, если услуга рефинансирования кредита предоставляется, то заёмщик может воспользоваться ею, т.к. банки, в которых у заемщика имеется кредит, как правило, предлагают самые выгодные условия перекредитования действующих кредитов.

В противном случае, заемщику нужно искать такие кредитные организации, которые занимаются рефинансированием кредитов других банков, и выбрать среди них банк с самыми выгодными условиями.

Совет!

Прежде, чем оформлять рефинансирование, каждый заёмщик должен узнать о том, возможно ли произвести досрочное погашение взятого ранее кредита и не предвидятся ли за это штрафные санкции.

Если возможность досрочного погашения запрещена кредитным договором, то осуществить рефинансирование не получится. Если же такая возможность присутствует, то заемщик должен тщательно просчитать все возможные издержки, связанные с процедурой оформления рефинансирования кредита, и сравнить их с возможной экономией.

Для того, чтобы сосчитать возможную экономию, необходимо сравнить процентную ставку действующего кредита со ставкой рефинансирования. В случае, если разница процентных ставок не превышает 2%, то производить перекредитование кредита не стоит, т.к. оно не принесет никакой экономии.

Во время оформления рефинансирования кредита, банк проводит стандартные процедуры проверки, включающие в себя проверку платежеспособности и кредитной истории будущего заемщика. После окончания проверки, кредитная организация принимает решение о том, стоит или не стоит выдавать кредит заемщику.

источник: http://f1nansist.ru/

Какие банки занимаются рефинансированием кредитов?

Кризис в нашей экономике ударил по доходам граждан, лишив многих возможности полностью и своевременно выплачивать взносы по кредитам. Чтобы не стать нарушителем, и не испортить свою кредитную историю, можно воспользоваться разными способами, в том числе услугой рефинансирования.

Мы рассмотрим, какие банки занимаются рефинансированием кредитов, и в каких случаях перекредитование невыгодно для заемщика.

Что дает рефинансирование?

Рефинансирование кредита даст вам следующие возможности:

• уменьшить процентную ставку по кредиту;
• удлинить сроки займа;
• уменьшить размер ежемесячных взносов;
• может быть сменена валюта займа;
• при наличии нескольких оформленных кредитов в разных банках, открыть вместо них один.

Куда обратиться?

Сегодня занимаются рефинансированием кредитов несколько крупных банков, среди которых предпочтительнее обратиться по виду займа в следующие банки:

1. автокредиты - Райффайзенбанк;
2. ипотека - ВТБ24, Сбербанк;
3. кредитные карты, беззалоговые кредиты – Юниаструм Банк;
4. потребительские кредиты – Интехбанк.

Подыскать подходящий банк для рефинансирования вы можете, посетив многочисленные интернет ресурсы, посвященные кредитным услугам, например, известный портал banki.ru.

Разумеется, мы перечислили далеко не все банки, которые занимаются рефинансированием, но наиболее крупные и надежные. Вначале, стоит обратиться с заявлением в свой банк.

Внимание!

Перекредитование потребует собирать полный пакет документов и обосновывать необходимость перезаключения кредитного договора на новых условиях. В числе требований банков в отношении рефинансирования – выплаченный как минимум наполовину кредит и отсутствие нарушений со стороны заемщика.

При невозможности заемщиком выполнить требования кредитного договора, можно его прекратить. О том, как расторгнуть кредитный договор с банком, можно прочитать здесь.

Выгодно ли рефинансирование?

При всех вышеперечисленных плюсах, рефинансированием кредитов не всегда решаются проблемы заемщиков. Решаясь на новый заем в целях погасить предыдущий, будет нелишним подсчитать, какие возможны расходы, и не будут ли они превышать экономию от уменьшенной процентной ставки.

Советуем выяснить у банков, которые занимаются перекредитованием, обо всех подводных камнях, то есть, штрафах за досрочное погашение, расходах по оформлению рефинансирования и сравнить процентные ставки. При различии менее 2% рефинансирование считается нецелесообразным.

источник: http://cleanbrain.ru/

Банки предоставляющие услугу рефинансирования

Обилие кредитных предложений и большое количество фактически выданных частным лицам кредитов привело к тому, что в России сформировалась целая прослойка населения, живущая за счет кредитных средств. У некоторых россиян количество одновременно выплачиваемых кредитов превышает 3.

Конечно, далеко не всегда у заемщиков получается точно рассчитать собственные финансовые возможности – ведь порой в нашей жизни случаются и непредвиденные обстоятельства, требующие сиюминутных финансовых затрат.

Совет!

Если выплачивать кредитные платежи становится затруднительно или невозможно, то имеет смысл обратиться в банк и воспользоваться услугой рефинансирования кредита, тем самым избежав попадания в долговую яму и в списки неблагонадежных заемщиков.

Какие банки рефинансируют кредит

Конечно, далеко не все банки предоставляют возможность рефинансировать кредит – в некоторых финансовых учреждениях эта услуга недоступна вовсе, в других предполагает существенные ограничения или требует еще более серьезных финансовых затрат, чем выплаты по уже имеющимся кредитам.

При выборе банка для рефинансирования кредита (или кредитов, если у вас их несколько) в первую очередь нужно стремиться получить данную услугу именно в том банке, где и взят первоначальный займ. Если это по каким-либо причинам невозможно, то ориентиром станут условия рефинансирования кредита в банке, предлагающем такую услугу.

Занимающиеся рефинансированием кредитов банки, отличаются не только по условиям перекредитования, но также и по видам кредитов, которые доступны для рефинансирования.

Так, например, Альфа Банк рефинансирует преимущественно потребительские кредиты, а Банк Открытие – предлагает перекредитоваться только сотрудникам аккредитованных компаний или держателям собственных зарплатных карт.

Кроме этого, есть банки, которые занимаются только рефинансированием кредитов других банков и банки, предоставляющие эту услугу только для своих клиентов.

Условия рефинансирования кредитов в банках

Росбанк. Программа рефинансирования кредитов Росбанка является, пожалуй, одной из самых мощных программ перекредитования среди российских банков. Доступно рефинансирование как ипотечных, так и потребительских и автокредитов.

Условия перекредитования определяются принадлежностью клиента к одной из более чем 10 категорий заемщиков. Уточнить параметры рефинансирования можно на официальном сайте банка на странице http://www.rosbank.ru/ru/persons/credits/cel/.

Внимание!

Неоспоримым преимуществом рефинансирования в Росбанке является универсальность – подобрать выгодные условия может практически любой заемщик, не имеющий продолжительных просрочек по кредитам.

Сбербанк. Самый крупный банк России предлагает предельно простые условия рефинансирования двух видов кредитов: ипотеки – под 12,25% (минимальная ставка) и потребительских кредитов – под 17%.

Выгодные процентные ставки привлекают многих потенциальных клиентов, но получить такой кредит не так уж и просто – Сбербанк очень тщательно проверяет а анализирует платежеспособность своих клиентов.

Банк Открытие. Рефинансирование кредитов в Банке Открытие (как уже упоминалось ранее) доступно только для работников организаций, являющихся партнерами банка. Такие организации делятся на три группы – A, B C.

Принадлежность к той или иной группе определяет и размер процентной ставки, которая будет назначена клиенту при рефинансировании кредита в Банке Открытие: для группы А – от 15,9 до 17,9%, для группы B – от17,9 до 19.9%, для группы C — от 20,9 до 23,9%.

На начисляемый процент влияет и срок нового кредита. Кроме этого, банк активно предлагает заемщикам других банков, не являющихся сотрудниками аккредитованных компаний, просто оформить потребительский кредит по индивидуально определяемой процентной ставке (что не всегда выгодно при рефинансировании).

ВТБ 24. Представитель той части банков, занимающихся рефинансированием кредитов, которые имеют специальную программу рефинансирования и ориентируются на массовое использование этого финансового продукта.

При этом рефинансирование кредитов банков, входящих в группу ВТБ (Банк Москвы, Лето-банк, Транскредитбанк) в банке ВТБ 24 не предоставляется – это один из тех банков, которые дают возможность рефинансировать кредиты только других банков.

Рефинансирование кредитов в банке ВТБ 24 – достаточно выгодное дело, особенно для владельцев зарплатных карт банка ВТБ – рефинансирование кредитов для таких клиентов осуществляется по ставке всего 15,5% годовых. Для остальных клиентов проценты несколько выше – от 17,5%.

Предупреждение!

Обязательные условия рефинансирования кредита в ВТБ банке – отсутствие задолженностей по рефинансируемым займам в других банках, срок оставшихся выплат – не менее 3 месяцев. Перекредитоваться можно на сумму от 100 тысяч до 1 миллиона рублей.

Причем, если вам требуется сумма до 500 тысяч рублей, то направить заявку на рефинансирование кредита в банк ВТБ 24 можно прямо на официальном сайте банка — http://www.vtb24.ru/personal/loans/personal/refinancing/ref/Pages/default.aspx?geo=ob

Банк Москвы. Программа рефинансирования кредитов в Банке Москвы отличается от программы «материнского» банка – ВТБ. Здесь вы сможете рефинансировать кредиты не только других банков, но и выданные в самом Банке Москвы, но только по ипотеке – перекредитоваться по автокредиту или потребительскому кредиту в Банке Москвы нельзя.

Зато условия рефинансирования ипотеки в Банке Москвы очень даже выгодные – свои кредиты банк перекредитует под ставку 11,45%, а кредиты других банков – под 10,95%.

Банк Траст. Ориентированный на массовое потребительское кредитование, Банк Траст также предоставляет и возможность перекредитовать уже имеющиеся кредиты, но только не для своих клиентов.
Рефинансирование кредитов в Банке Траст возможно только для потребительских и автокредитов, рефинансировать ипотеку в этом банке нельзя.

Для рефинансируемых кредитов действует «вилка» по сумме кредита – от 50 до 300 тысяч. Также обязательными условиями для рефинансирования кредита в Банке Траст являются отсутствие просрочек по выплачиваемым кредитам, срок оставшихся выплат не менее 3 месяцев и давность кредита – от полугода. Одна из сильных сторон Банка Траст – удобные для клиентов дистанционные услуги, в том числе доступные и на официальном сайте банка.

Относится это и к программам рефинансирования – на официальном сайте банка доступны калькулятор рефинансирования кредитов в Банке Траст — http://www.trust.ru/retail/cash/credit100212/ и онлайн-заявка на рефинансирование кредита в Банке Траст — https://www.trust.ru/retail/cash/request/. Эти услуги позволят вам дистанционно рассчитать условия и оформить предварительную заявку на рефинансирование кредита.

Восточный Экспресс Банк. Специальной программы рефинансирования кредитов в Восточном Экспресс банке нет. Тем не менее, потенциальным клиентам, также как и в Банке Открытие, предлагается оформить кредит наличными по ставке от 14,9% и потратить полученные средства в счет погашения кредитов, взятых в других банках.

Хоум Кредит Банк. Рефинансирование в Хоум Кредит Банке доступно только для клиентов сторонних банков, зато перекредитовать можно любой из видов кредитов – автокредит, ипотеку или потребительский кредит. Выгодная процентная ставка — от 19,9%, срок кредита 1 года до 5 лет на сумму от 50 тысяч до полумиллиона рублей.

Внимание!

Банки, занимающиеся рефинансированием кредитов ориентируются в первую очередь на собственные потребности. Как видите, число банков, предлагающих перекредитовываться собственным клиентам не так уж и велико – ведь это не очень-то выгодно для банка – отсрочивать поступление средств, а вот переманить клиента из другого банка – это в любом случае оправданный ход.

Выбирая банк для рефинансирования учитывайте не только факт предоставления этой услуги в том или ином кредитном учреждении, но и окончательные условия рефинансирования.

источник: http://www.burokratam-net.ru/

Для каких банков свойственно рефинансирование кредитов?

Под рефинансированием кредитов следует понимать полное или частичное погашения задолженности путем перекрывания старого кредита новым, но на более выгодных условиях.

Рефинансирование кредита можно проводить как в своем банке, так и в новом. Причем не каждый банк берется рефинансировать свой же кредит, поэтому для каждого заемщика вопрос, как найти банки, занимающиеся рефинансированием кредитов.

Программы перекредитования сегодня предлагают многие банки. Банки, занимающиеся рефинансированием кредитов, обычно предлагают программы на все их виды: потребительские, ипотечные или автокредит. Если при кредитовании заемщик оформлял залоговый заем, то необходимо пройти специальную процедуру по перерегистрации его в новый банк.

Процедура перекредитования происходит наподобие обычного займа. Новый банк-кредитор выдает наличными или сам погашает всю задолженность по старому кредиту. При этом существует возможность получить новый кредит в сумме, которая превышает задолженность кредитора. В таком случае заемщик может сам распорядиться остатками кредита, которые остались после погашения старого долга.

Совет!

При перекредитовании необходимо предусмотреть или выяснить, какие неприятности могут поджидать его при новом кредитовании. Главное, на что необходимо смотреть, перед обращением в новый банк - это процентная ставка. Она не должна быть меньше 2%, иначе сделка станет невыгодной и лишь немножко уменьшить заем.

Но если учесть, что перекредитование требует еще и дополнительных вложений со стороны заемщика - потребуются средства на новую страховку, переоформление займа и т. д. - то она станет совсем невыгодной.

Необходимо также выяснить, не начислит ли старый банк заемщику штраф, если кредит погасить досрочно и можно ли вообще производить перекредитование. Некоторые банки, не желая терять клиентов, указываю в договоре пункт, где указывается, что рефинансирование кредита невозможно.

Банки, занимающиеся рефинансированием потребительских кредитов, автокредитов и под ипотеку учитывают финансовое положение нового клиента и его кредитную историю. Для этого потребуются новые документы, подтверждающие ваши доходы.

Если у заемщика, вследствие взятия первого кредита, финансовое положение намного ухудшилось, то возможность оформления нового займа минимальная. Тоже происходит и с кредитной историей: не каждый банк согласится заиметь ненадежного клиента.

Обычно банки, занимающиеся рефинансированием кредитов, всегда тщательно проверяют нового заемщика: его кредитную историю, правдивость сведений о доходе и график платежей. Если их удовлетворяют все эти требования, то заемщику предоставляется специальная программа рефинансирования, которая разрабатывается для каждого из клиентов в отдельности, при этом учитываются его преимущества и некоторые недостатки.

Данный банковский продукт, рефинансирование кредитов, существенно может помочь каждому заемщику. Но, кредитору необходимо тщательно подходить к выбору банковского учреждения для нового займа. Поэтому всегда, сначала выясните, какие банки дают рефинансирование кредитов и сравните их программы по перекредитованию.

В России сегодня получить рефинансирование можно не в каждом банке. Следует сказать, что наиболее приемлемые условия рефинансирования, с достаточно выгодными программами для заемщика, существуют в таких банковских учреждениях:

1 . «Росбанк». Специальная программа рефинансирования, созданная в этом банке под аналогичным названием, предлагает новым клиентам достаточно выгодные условия. «Росбанк» занимается перекредитованием всех видов займов: потребительского, ипотечного и автокредитования. Для каждого из них существует своя программа рефинансирования, с разными максимальными суммами и сроками:

• на ипотеку выделяется до 15 миллионов в рублях, начиная с 500 тысяч, а производится на срок не меньше 6 месяцев, с максимумом в 25 лет под 12,75% годовую ставку;
• на потребительский - 20 тыс.- 1,5 миллиона в рублях, производится до пяти лет под 16–19% годовой ставки;
• автокредит - от 60 тыс.–1 милл. руб., под 16–18,5%.

2. ВТБ 24. Банк также имеет выгодные условия перекредитования. Единственный момент, который необходимо учитывать - кредитная история, которая имеет не очень-то хорошую репутацию. ВТБ 24 старается не иметь дела с такими клиентами, поэтому заемщику необходимо удостовериться в своей репутации, просмотрев ее заранее, прежде чем обратиться за рефинансированием.

Этот банк занимается всеми видами рефинансирования, но условия перекредитования на автокредит и потребительский заем одинаковые: от 30 тыс. до 1 милл. руб., производится до пяти лет под 16–17,5%. На ипотеку выдается сумма от 500 тыс. до 75 миллиона руб., период перекредитования может составлять 50 лет. Проценты на кредит зависят от многих причин и могут варьироваться в пределах 15–17%.

3. Россельхозбанк. Банк предоставляет клиентам рефинансирование на все виды кредитов.
Потребительский заем и автокредитование можно рефинансировать: под годовой процент 18,8–20%, до 5 лет, максимальный заем - 1 милл., в рублях. Ипотечное - от 11,9% с максимумом до 14,5%, на сумму 500 тыс.- 26 млн. руб., до 25 лет.

4. Сбербанк. Этот банк разработал программу рефинансирования по всем кредитам. Важный фактор - здесь не существует никаких комиссий. В зависимости от срока рефинансирования и суммы займа, процентная ставка может варьироваться в виде 17–21,5%. Срок перекредитования - до 5 лет, с суммой в 1 миллион, в рублях.

Перекредитование потребительского кредита имеет такие же параметры, но годовая ставка может увеличиться до 25,5%.
Рефинансирование ипотеки Сбербанком выполняется с годовой ставкой в 13,25, с максимумом в 13,75%, сроком до 30 лет. Сумма, которой заемщик может располагать, не может превышать оставшегося долга по ипотечному кредиту и всего на 20% меньше, чем залоговая стоимость жилья.

Предупреждение!

Даже зная, какие банки дают рефинансирование кредита, всегда нужно хорошо исследовать все их программы по перекредитованию, учесть все возможные плюсы и минусы. Но одним из главных требований каждого банка является отличная КИ.

Поэтому прежде чем обратиться с подобной просьбой в банковское учреждение, заемщик должен обратить особое внимание на КИ, а в случае надобности, попробовать ее «почистить».

источник: http://refinkredit.ru/

Какие банки рефинансируют кредиты

На сегодняшний день на рынке банковских услуг расширяется сектор рефинансирования, и все большее число кредитных организаций предлагают населению данную услугу. Выбрать из огромного количества вариантов довольно сложно. Кроме того, стоит понимать, что рефинансирование – это целевой потребительский кредит, который имеет свои особенности.

Выбор программы рефинансирования

На что стоит обратить особое внимание при выборе программы перекредитования: разбег ставок по кредиту и условия их предоставления.

К примеру, ВТБ Банк Москвы предлагает, в зависимости от срока кредитования и суммы займа, сниженную ставку – 13,9% для зарплатных клиентов, занятых в определенных сферах, в частности, для работников здравоохранения, образования, некоторых видов силовых структур и представителей государственного управления.

Для прочих клиентов базовая ставка составляет 14,9%. Расхождение в разных финансовых организациях может быть и большее, поэтому данный пункт очень важен, т.к., большинство банков озвучивают формулировку «от» и размер ставки. Верхняя процентная ставка кредита при этом может оказаться не совсем выгодной.

Предоставление дополнительной суммы займа, помимо той, что пойдет на рефинансирование

Максимальный срок и условия его предоставления. Этот пункт дает возможность снизить финансовую нагрузку на бюджет за счет уменьшения ежемесячного платежа. Например, максимальный срок рефинансирования потребительских кредитов составляет 84 месяца.

Совет!

В случае необходимости уменьшения ежемесячного платежа и длительного остатка срока действующих долговых обязательств, например, 4-5 лет, такие предложения стоит рассматривать в первую очередь.

Наличие возможности выбрать удобную для клиента дату погашения кредита в рамках предусмотренного максимального срока.

Основные особенности

В процессе выбора нужно учитывать и базовые особенности рефинансирования:

1. Универсальность предложения, позволяющего объединить в один все имеющиеся кредиты, например, ипотеку, автокредит, долг по кредитной карте и кредит наличными. Такие предложения есть в Ситибанке и в Транскапиталбанке.
2. Изменение процентной ставки в течение срока действия кредита. Так, некоторые банки предоставляют небольшую ставку на определенное время, как правило, на 3 месяца, после чего поднимают ее на 2-3 пункта. Здесь нужно уточнить максимальную итоговую ставку.
3. Срок одобрения заявки. Важен в том случае, если клиенту в этот период грозит возможность просрочки. Максимально быстро рассматривают заявки, например, Сбербанк и Бинбанк.
4. Наличие/отсутствие просрочки. Есть банки, которые одобряют кредит на рефинансирование исключительно при полном отсутствии просрочек по действующим долговым обязательствам, а есть те, кому важно детальное соблюдение графика платежей за определенный срок, как правило, за последние 6 месяцев на момент получения нового займа. Перед определением кредитора нужно изучить и это условие.
5. Время действия фактических долговых обязательств на момент оформления рефинансирования. Варьируется в разных банках, но обычно составляют 6 месяцев. Например, соответствующее требование выдвигают Запсибкомбанк и Автоградбанк.
6. До окончания выплат по кредитному договору должно оставаться, по данным разных банков, от 3 до 12 месяцев. В частности, ВТБ 24 дает возможность рефинансировать кредиты, выплачивать которые осталось не менее 3 месяцев.
7. Рентабельность перерасчета кредита. При рефинансировании кредитов, которые были оформлены в иностранной валюте, с обязательной конвертацией в новом банке в рубли стоит убедиться в достаточности полученных в долг средств для полного погашения действующей ссуды и целесообразности подобного перекредитования.

Чтобы максимально снизить финансовые риски клиенту следует тщательным образом просчитать все выбранные варианты. Ведь в одних случаях новый кредит может отличаться от прежнего всего на 0,5%, а разница между платежами в итоге выльется в приличную сумму. В других – казавшиеся выгодными 2-3% не стоят хлопот по переоформлению.

Причины случившегося могут быть различными: потеря работы, снижение заработной платы, невыгодно оформленный кредитный договор и прочие обстоятельства. Из такой ситуации есть отличный выход - рефинансирование кредитов других банков, лучшие предложения 2018 года мы и рассмотрим далее, а вы сможете выбрать оптимальный для вас вариант программы.

Топ-8 лучших банков с выгодной программой рефинансирования кредитов

Ниже проанализируем банки, рефинансирующие кредиты на территории РФ, рассмотрим их условия, сравним предложения. Вы же можете написать заявление дистанционно в несколько кредитных учреждений и узнать, в каком из них вашу кандидатуру одобрят. Итак:

«ВТБ БАНК МОСКВЫ»
Рефинансирование кредита в другом банке дает право найти наиболее приемлемые для вас условия, а этот кредитор может предложить очень интересную программу: сумма - до 3 млн. рублей, ставка на сегодня снижена и составляет 12,9 % годовых, срок -до 5 лет . Здесь одобряют заявки лицам с гражданством РФ, в возрасте 21-75 лет, со стажем на последнем месте работы не менее 3 месяцев. Откажут, если есть текущая просрочка и задолженность свыше 30 дней за весь срок действия кредита. Перекредитовать можно кредитные карты, займы наличными, ипотеку, кредит на авто.

«ИНТЕРПРОМБАНК»
Московский банк занимается рефинансированием нескольких кредитов в любом количестве, но в сумме от 45 тысяч и выше (максимум 1 млн. рублей). Срок по кредиту - от 6 месяцев до 5 лет , процентные ставки невысокие - от 12 % годовых. Оплачивать страховки, комиссии - не требуется. Это самый лучший кредитор для граждан (возраст 18-75 лет, включая пенсионеров), чьим постоянным местом жительства является Москва.

«АЛЬФА-БАНК»
Здесь перекредитование отличается в зависимости от статуса обращающегося клиента. Владельцам зарплатных карт и сотрудникам компаний-партнеров дают кредиты на более выгодных условиях (низкие проценты, длительный срок, больший размер кредита). Мы же возьмем стандартные условия, рассчитанные на большинство заемщиков: сумма - от 50 000 до 3 000 000 рублей, срок - до 7 лет , ставка - от 11,99 % годовых, допустимо референцирование до 5 кредитов, включая займы по картам, ипотеке, потребительским продуктам и другие. В банке есть возможность получить дополнительные деньги наличными.

«БИНБАНК»
БИНБАНК также на хороших условиях рефинансирует кредиты, выданные другими банками физическим лицам. В настоящий момент специалисты организации проводят акцию, которая действует до конца текущего года. В случае оформления кредита наличными или рефинансирования действующего займа, взятого в другой компании, банковским учреждением предоставляются 90 дней беспроцентного пользования заемными деньгами. Общие условия: сумма - от 50 000 до 2 000 000 рублей, срок - до 84 мес . с процентной ставкой по займу от 10,99 % годовых.

«СКБ-банк»
Банк может объединить и погасить до 10 кредитов, полученных в других организациях. Предложение действительно выгодное: ставка от 11,9 % (разница колеблется в зависимости от суммы кредита, можно взять от от 51 000 до 1 300 000 рублей), срок - от6 мес. до 5 лет . В « СКБ-банке» можно получить дополнительную часть денег.

«Совкомбанк»
«Перекупка» займов в этой организации выглядит весьма заманчиво. Есть возможность объединения нескольких кредитов в один, заемщик имеет право выбрать схему погашения долга (аннуитетный/дифференцированный платеж), оформить кредит под залог квартиры. Самая большая сумма среди всех банков от 700 тыс. до 30 млн. рублей может быть выдана за счет привлечения созаемщиков. Максимальный срок здесь - до 360 мес ., ставка - от 14,99 % в год. Для бюджетников, зарплатных и «надежных» клиентов действуют скидки, делающие продукт более выгодным. Кредитная линия рассчитана для жителей в Москве или ближайшем Подмосковье.

«Тинькофф Банк»
Здесь нет прямой программы по потребительскому рефинансированию, но уникальные кредитные предложения этого банка делают операцию вполне доступной. Итак, можно оформить карту «Тинькофф», а одобренный лимит позволит покрыть часть или все имеющиеся кредиты до 1 000 000 рублей, полученные в каких-то других банках. Ставка в году - от 14,9 % , к тому же плохая кредитная история практически не влияет на решение кредитора.

«ХОУМ КРЕДИТ БАНК»
Заявка на рефинансирование займа посредством данной банковской компании может стать 100 % спасательным кругом в затруднительном положении. Ставка всего 14,9 % , сумма - до 1 000 000 рублей, срок - до 7 лет . Новый кредит может быть выдан как рефинансирование ипотеки, потребительского займа, кредита наличными или автокредита.

В данном разделе стоит еще упомянуть Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК), которое выдает ипотеку в рамках государственных программ. В организации также действует предложение по рефинансированию имеющегося ипотечного долга, причем здесь, пожалуй, самые низкие ставки (9,5 до 10,5 %), срок - до 30 лет, сумма - от 300 000 рублей. Но есть строгие требования к кредиту: реструктуризация - отсутствует, страховые взносы - уплачены в срок, просрочки более 30 дней - нет, количество сделанных платежей - 12.

Основные преимущества рефинансирования кредита в банке

Кредит на рефинансирование других займов можно получить не во всех банках, но в России количество таких учреждений достаточное, чтобы решить назойливую проблему с долгами. Давайте изначально разберемся, что представляет собой рефинансирование и в чем его яркие преимущества.

Программа рефинансирования представляет собой оформление нового кредита с целью погасить текущую задолженность, образовавшуюся от неуплаты, например потребительских займов, автокредитов, ипотеки. Данная процедура получила в народе термин - «перекредитовка» и вот ее основные достоинства:

• Более выгодные условия кредитования - низкая процентная ставка. Так, если вы изначально взяли кредит под высокий процент, ввиду срочной денежной необходимости, то сейчас можно исправить ошибку и грамотно рефинансировать заем.
• Возможность уменьшить ежемесячный платеж. Этот путь перекредитования поможет сделать финансовую разгрузку, т.к. срок нового займа при желании будет увеличенным, но помните, что переплату в данном случае никто не отменял.
• Объединение всех кредитов в 1 общий продукт. Многие граждане, проживающие на территории Российской Федерации, имеют на руках 2 и более кредитных обязательства, причем выданных разными банками. Это неудобно, занимает время на оплату, нередко приводит к просрочкам, поэтому перекредитация сделает пользование займом более комфортным. Правильно называть такое объединение - консолидация, а сам кредит - консолидированный/консолидационный. Консолидирующий займ может быть двух видов: залоговый и беззалоговый.
• Освобождение залогового имущества от кредитных «пут». Например, оформленный ранее автокредит под залог транспортного средства, можно «перекупить» продуктом не требующего залога. Этот вариант достаточно удобен, когда нужно срочно продать автомобиль, который находится «под присмотром» банковской организации. То же самое касается договоров по ипотеке, когда речь идет о продаже/дарении недвижимости.
• Смена валюты кредита. Этот пункт на сегодняшний день очень актуален, т.к. валютные скачки приводят к грандиозным переплатам для заемщиков. В рублях долг становится меньше, чем в иностранной валюте. Рефинансируемый проект поможет сделать условия лучше предыдущих.

Перекредитование кредитов: есть ли минусы?

Если вы решились на рефинансирование кредита, то сразу отметим, что это не простая процедура, хотя и заманчивая. Есть некоторые особенности, которые обязательно следует учесть, например:

1. Не очень выгодно получается рефенансирование небольших займов, например потребительского кредитования на карту или наличными. Выгода на лицо при наличии громоздких обязательств длительного срока исполнения по типу ипотечных продуктов.
2. Дополнительные затраты. Перед подачей заявки для реконструкции долга клиентам банка нужно все внимательно рассчитать (используйте кредитный калькулятор, он есть на нашем сайте). Иногда низкие на первый взгляд проценты нового предложения не окупаются, ведь банк может взять комиссионное вознаграждение за свои услуги, попросит представить документы, сбор которых приведет к денежным тратам для клиента и пр. В результате программа рефинансирования кредитов не будет иметь никакого смысла.
3. Объединить в 1 кредит допустимо до 5 текущих займов. Это максимальное число, если больше, то нужно искать еще какие-то лазейки помимо рефинансирования.
4. Требуется получить разрешение у другого банка-кредитора. Оказывается, не все банкиры готовы «подарить» своего клиента компании-конкуренту. Поэтому иногда взять у них необходимый документ не всегда просто, но шансы реальные.

Рассмотрим еще некоторые банки, где можно перекредитовать займ

• «СБЕРБАНК»
  Этот банк является крупнейшим не только в России, но в странах СНГ. Потребительский кредит на рефинансирование кредитов в «Сбербанке» довольно выгодный: низкие и фиксированные ставки - 13,9 % и 14,9 % (зависят от срока кредитования), сумма - максимум 3 миллиона, срок погашения - до 5 лет. Допустимо объединение до 5 кредитов, можно взять дополнительную сумму и, не увеличивая при этом платеж по кредиту в месяц. Специалисты «Сбербанка» кредитуют физических лиц, ИП по данной программе, не требуя поручителей, залог, взноса комиссий.
• БАНК «ОТКРЫТИЕ»
  В линейке предложений банковского учреждения имеется выгодная программа «Рефинансирование ипотеки», которая делает погашение займа на жилье менее затратным для заемщика. Финансовая группа может привлечь граждан следующими условиями: сумма - 500 000-30 000 000 рублей (Москва, МО, СПБ, Ленинградская область), 50 000-15 000 000 рублей (другие регионы РФ), срок - 5-30 лет включительно.
• «ГАЗПРОМБАНК»
  Потребительские кредиты легко перекредитовывают многие банки страны, но этот кредитор способен сделать рефинансированный кредит устойчивым к финансовым колебаниям. Здесь предлагают специальные условия для выполнения обязательств по другим кредитным договорам такие как: ставка - от 12,25 %, срок - до 7 лет, сумма - до 3,5 млн рублей. Для оформления нужны множественные документы (паспорт, справка 2-НДФЛ, страховое свидетельство, заявление-анкета и пр. - детальнее вас проинформирует официальный сайт).
• «МДМ» БАНК
  Оферта между кредитной организацией и заемщиком заключается на индивидуальных условиях. Процентная ставка будет не менее 13 % годовых, рефинансирующие средства предоставляют в размере от 30 тыс. до 2,5 млн рублей. Но есть важный момент: при запрашиваемом кредите на сумму свыше 750 тыс. рублей деньги выдаются после предоставления заемщиком поручителя.
• «ПОЧТА БАНК»
  Если вы ищите, где рефинансирование выгоднее, то обязательно рассмотрите программу успешного кредитора, каким является «Почта Банк». Изначально потребуется оставить свои данные в анкете, решение по заявке придет очень быстро. Условия: ставка - от 14,9 % годовых, пенсионерам - специальные предложения (низкий процент), банкиры выдают дополнительно деньги наличными.
• «РАЙФФАЙЗЕНБАНК»
  При рефинансировании займа в данной кредитной организации вы получите значительно меньший процент, рассматривая кредиты на жилье. Ставка здесь 10,5 % годовых, срок от 1 года до 30 лет, а максимальная сумма составляет 26 000 000 рублей. Управлять кредитом можно в дистанционном режиме через «Райффайзен-Онлайн».
• «РЕНЕССАНС КРЕДИТ»
  Выгодными условиями среди организаций, которые работают в сегменте рефинансирования, может удивить и этот кредитор. Обратившись сюда, реально получить сниженную процентную ставку от 19,9 % годовых. Сумма займа достигает 500 000 рублей, сроки погашения на выбор заемщика: 18, 24, 36, 48 и 60 месяцев. Отправленная в банк онлайн-заявка будет рассмотрена в течение 10 минут, т.е. уже в тот же день вы узнаете, какой будет «вердикт» по кредиту в «стиле» экспресс. Финансовая помощь здесь оформляется без залога и поручителей - всего по двум документам (паспорт и любой другой на выбор), а если пожелаете еще большего снижения ставок, придется собрать определенный пакет справок. При наличии соответствующих параметров проценты немного понизят.
• «РОСБАНК»
  Программа «Рефинансирование потребительских кредитов» в этом банке отличается для разных категорий заемщиков (для зарплатных клиентов и сотрудников компаний-партнеров условия выгодней). Для обычных граждан действуют следующие условия: сумма 50 000-1 000 000 рублей, срок - 12-60 месяцев, ставка - 15 % - 17 % годовых. Возможно оформление сделки с клиентом с просрочкой по текущим кредитам, но незначительной.

Как получить кредит на рефинансирование - общий инструктаж

Вы уже являетесь клиентом одного или нескольких банков? Значит должны понимать требования кредиторов к своим посетителям. Банки, которые рефинансируют займы, выдвигают можно сказать те же требования. Им также необходимо знать об уровне вашей платежеспособности, статусе кредитной истории и т.д. Кстати, кредитная история в данном случае может рассматриваться под другим углом, т.е. банковская организация способна сделать снисхождение и выдать кредит лицам с испорченной репутацией, небольшими просрочками (до 25/30 дней).

Итак, рассмотрим поэтапный процесс:

1. Изучите список кредиторов, которые занимаются рефинансированием долгов, почитайте отзывы об их работе на сторонних ресурсах. Далее в обзоре вы сможете посмотреть рейтинг востребованных кандидатов, предоставляющие нужную помощь.
2. Обратитесь в выбранный банк (чужой или свой), который на ваш взгляд предлагает лучшие условия по рефинансированию. Подать заявку можно в режиме онлайн через интернет.
3. Соберите необходимое количество справок для оценки банком вашего финансового положения и ожидайте принятия им решения.
4. Если вы выбрали новую кредитную организацию, где хотите оформить кредит на рефинансирование, то потребуется взять у «родного» кредитора документальное соглашение на проведение данной операции.
5. В случае получения одобрения от обеих сторон происходит подписание договора, согласно которому все ваши старые проблемы будет решать новый кредитор, включая организационные моменты.
6. Если вами решено перекредитоваться в другом банке, а текущий займ является залоговым (ипотека с государственным взносом/поддержкой, договор автокредита), нужно перерегистрировать объект на новую банковскую компанию путем переоформления документов.
7. Завершив переоформление, можно оплачивать кредит по низкой ставке, т.е. на более выгодных условиях.

Банки, занимающиеся рефинансированием микрозаймов

Что касается рынка микрофинансирования, тут работает несколько другая «кухня». Банковские организации, предлагающие рефинансирование, не имеют специальной программы перекредитования микрозаймов МФО. Однако ситуации бывают разные, например, есть 4 кредита в разных банках и 1 микрозайм а МФО, а допустимо объединить всего 5 займов. Можно попробовать обратиться в одно из кредитных учреждений и попробовать договориться, но при условии соответствия всем банковским требованиям к заемщику (хорошая КИ, наличие работы и т.д.).

Как показывает статистика, на сегодняшний день около половины граждан РФ так или иначе связаны с кредитными системами и хотя бы раз в жизни, но брали в банке деньги под проценты. В этом нет ничего постыдного, ведь практически все жители западных стран живут в долг и при правильном подходе в любой момент могут от него избавиться. Оплата частями, ипотека, рассрочка, кредиты на образование, машины и бизнес - казалось бы, банковская система и так уже придумала все существующие варианты кредитования и все современные блага стали для человека максимально доступными. Но как быть, когда сроки выплат по кредиту поджимают, денег нет, а портить кредитную историю совершенно не хочется? Вы не поверите, но из этой ситуации тоже можно благополучно выйти, если знать, что такое рефинансирование и какие банки занимаются рефинансированием кредитов. Что же, давайте разберёмся в этом вопросе подробнее!

Для начала давайте изучим семантику слова, так как в нём заключается весь смысл этого процесса: первый предлог re имеет латинское происхождение и означает «повтор», а финансирование в данном контексте подразумевает кредит. Получается, что рефинансирование это повторный кредит.

Дополняя это определение современными терминами, можно сказать, что рефинансировать - значит давать деньги взаймы с целью погашения предыдущего займа.

Синонимом рефинансирования считается слово «перекредитование» и оно также часто встречается в литературе по финансовой тематике. Заключая в банке кредитный договор, вы оговариваете цель получения денег и прописываете, в какую компанию будете возвращать конкретную сумму. Это важно, так как некоторые экономические учреждения предлагают рефинансирование только в том случае, если вы досконально отчитаетесь за свой предыдущий займ, принесёте все счета и выписки, и укажите точную сумму, недостающую для полного погашения кредита.

Фиксированная процентная ставка по перекредитованию в Сбербанке составляет 13,5%

В каких случаях следует искать банк для рефинансирования кредита, и существуют ли другие варианты?

Некоторые люди по ошибке думают, что идти на столь рискованный шаг и искать банки, занимающиеся рефинансированием кредитов, стоит только в крайнем случае, когда вы находитесь в тяжёлом материальном положении и пытаетесь максимально отстрочить следующую выплату. На самом деле наиболее частым поводом для подачи заявки на рефинансирование является желание клиентов сэкономить собственные деньги и найти более выгодные условия для кредитования. Как это работает?

Простой пример: вы оформили ипотеку, например, в Сбербанке на двадцать лет под 15% годовых. Двенадцать лет вы добросовестно выплачивали ежемесячную сумму, но вдруг увидели объявление другой фирмы, которая предоставляет рефинансирование потребительских кредитов и где процентная ставка по ипотеке составляет 10%.

Просчитав все плюсы этого предложения, вы, скорее всего, обратитесь в банки, дающие рефинансирование физическим лицам, ведь при таком раскладе за восемь лет вы сможете сэкономить приличное количество денег.

Кто может получить рефинансирование, и что для этого нужно?

Процесс подачи заявки на рефинансирование практически ничем не отличается от оформления обычного кредита, и если в кредитной истории уже стоит отметка о незакрытом займе, скорее всего, банк одобрит ваше прошение. В то же время следует отметить, что банки рефинансирующие кредиты других банков, обращают особое внимание на добросовестность клиента и его платёжеспособность! То есть если неоднократно были нарушены сроки по выплатам, начислялась пеня или поступали другие жалобы со стороны банка, вам могут отказать в рефинансировании.

Вы можете брать кредит на большую сумму, превышающую размер первого займа

Схема перекредитования выглядит следующим образом:

1. Прежде всего, вы обращаетесь в выбранный банк, куда предоставляете справки с места работы, банковские счета и другие документы, подтверждающие вашу платёжеспособность.
2. Получив одобрение со стороны банка, вы возвращаетесь в компанию, которой должны деньги, и уточняете все организационные моменты. Но не стоит забивать себе голову сложными процедурами, ведь ваша главная задача - выяснить существует ли в этом банке возможность досрочно погасить кредит, нет ли моратория или дополнительных условий по договору на подобные действия.
3. Уточнив все интересующие моменты в банке-кредиторе, вы снова идёте в фирму, которая берёт на себя ответственность за ваш долг, и подписываете договор.

Важно! Новый кредит может существенно превышать ваш предыдущий долг, и если банк готов предоставить требуемую сумму, клиент имеет право распоряжаться ею по своему усмотрению без дополнительных объяснений.

В чем отличие между реструктуризацией и рефинансированием кредита?

Согласитесь, эти два слова довольно похожи и бегло читая статьи по финансовой тематике, можно легко их спутать. Но не стоит этого делать, ведь реструктуризация подразумевает изменение условий в уже подписанном договоре с банком , где вы брали кредит, но всё равно оставляет его действительным. То есть в некоторых случаях вы можете договориться об отсрочке выплаты или перерасчёте суммы на более длительный период. Получив заявление, сотрудники банка могут, как пойти на уступки и войти в ситуацию, так и отказать в прошении, если вы запросили слишком лояльные условия.

Рефинансирование позволит вам сильно сократить процентную ставку

Примечание: когда дело касается реструктуризации долга, нельзя говорить о конкретных правилах и все условия будут оговариваться индивидуально с руководством компании.

В случае рефинансирования кредита клиент заключает с банком новый договор, который включает другие пункты и более выгодные условия. Задаваясь вопросом, в каких банках можно сделать рефинансирование, можно обратиться даже в то место, где вы изначально брали кредит и посмотреть, не появились ли новые предложения. Но, как правило, финансовые компании не делают рефинансирование собственных займов , так как это невыгодно, и поэтому клиентам приходится обращаться в другие организации.

Основные плюсы перекредитования:

1. Сокращение процентной ставки (необязательный, но вполне вероятный пункт).
2. Увеличение длительности и уменьшение суммы ежемесячных выплат.
3. Замена множества маленьких кредитов на один общий.

Подводные камни и минусы рефинансирования

Прежде чем искать, какие банки занимаются рефинансированием кредитов, для начала следует разобраться в этой теме подробнее. Выше мы рассказали обо всех плюсах и возможностях этой программы, и теперь давайте поговорим о её потенциальных недостатках.

При подаче заявки на перекредитование необходимо просчитать, какой будет комиссия и затраты на оформление нового займа . Ведь в некоторых случаях эта сумма может быть достаточно существенной, и, в итоге, желаемая экономия превращается в головную боль и дополнительные расходы. Например, компания, предоставившая вам кредит в первый раз, может потребовать большой штраф за преждевременное расторжение договора. Поэтому просчитав все эти моменты, вы сможете рационально оценить ситуацию и понять, действительно ли вам нужно соглашаться на рефинансирование.

Чаще всего банки отказываются рефинансировать собственные кредиты

Если вы брали кредит под залог недвижимости или другого имущества, оно автоматически перейдёт во временную собственность нового банка, который занялся этим делом. Но здесь нужно учитывать все бюрократические моменты, так как пока вы будете улаживать формальности, а первый банк заниматься передачей имущества другому, вам придётся платить кредит с дополнительными процентами. Почему так? Всё просто: фирма, которая вас перекредитовала, должна иметь гарантии платёжеспособности, и если залоговое имущество ещё находится в собственности другой компании, на вас будут возложены дополнительные обязательства. Как только все формальности уладят, сумма выплат значительно уменьшиться, но за этот период клиент может потерять существенную сумму. Для работы анкеты необходимо включить JavaScript в настройках браузера

Какие банки занимаются рефинансированием кредитов? Можно ли перекредитовать ипотеку, потребительские и карточные займы, просроченные кредиты? Ранее финансовые учреждения таким видом деятельности не занимались, но в условиях современного кризиса это негласное правило все чаще нарушается, банки предлагают разные программы по рефинансу, облегчая клиентам платежи, сводя к минимуму риски невозврата.

Рефинансирование – это целевое кредитование, при котором получаемые денежные средства в строго определенном объеме идут на погашение действующего займа в другом банке (или в этом же финансовом учреждении). В результате клиент получает возможность облегчить выплату, уменьшить ежемесячные платежи и проценты, а банк приобретает нового клиента. В каком банке лучше сделать рефинансирование кредита в этом году? Дать однозначный ответ не получится, программы у всех различные, направлены они на условия, отличающиеся друг от друга. Например, при необходимости рефинанса нескольких потребительских займов, включая карточные, надо выбирать банк, позволяющий объединить такие кредиты в один, после чего погашать выданную сумму одним платежом.

Потребительские и автокредиты

Какие банки делают рефинансирование потребительского кредита и займов на покупку автомобиля? Список довольно большой, но лучшие программы предлагают следующие финансовые учреждения:

• Россельхозбанк (на 10 тыс.-1 млн. под 21% и до 5-ти лет);
• Тинькофф (до 750 тыс., ставка 18%, срок – 5-60 месяцев);
• Открытие (ставка 19%, выдаются средства в размере 30 тыс.-500 тыс., максимальное время действия договора – 3 года);
• Сбербанк (можно получить до миллиона при ставке в 17-25,5%, договор заключается на время до 5-ти лет) (как сделать рефинансирование кредита в Сбербанке? )

Какие банки делают рефинансирование кредитов на приобретение авто или потребительские товары, включая карточные займы, если суммы долга достигают миллиона рублей? В данном случае можно выделить два банка, предлагающие выгодные условия и процентные ставки: ВТБ 24 и Росбанк. Однако решение вопроса зависит от вида уже имеющегося кредита, остатка по сумме, наличия или отсутствия просрочек.

• Росбанк работает с потребительскими и автозаймами, предлагая рефинанс до 1 млн. под 16-18,5%, договор заключатся на срок до 60 мес..
• ВТБ 24 также занимается перекредитованием потребительских кредитов на следующих условиях: выдаваемая сумма составляет 30 тыс.-1 млн. под 16-17,5, договор заключается на 60 мес.-50 лет.

Внимание: Указанные условия базовые, точные размеры ставки, объема денежных средств, время договора зависят от остатка по долгу, стоимости залога, возраста заемщика и уровня его доходов! После предоставления пакета требуемой документации (каждое финансовое учреждение устанавливается его самостоятельно), клиенту делается предложение, если решение о рефинансе было положительным (разрешено оформление перекредитования).

Рефинансирование ипотеки

Перекредитованием ипотечных договоров занимаются не все банки, так как с подобными займами связаны высокие риски для самого финансового учреждения. Среди лучших предложений необходимо отметить следующие:

• Росбанк предлагает рефинанс на сумму 1,5 млн.-15 млн., процентная ставка 12,75-19%. Договор заключается на время от полугода до 60 месяцев;
• ВТБ 24 предпочитает перекредитование внутренних, то есть собственных, ипотечных договоров, но есть и внешний программы: на сумму от 500 тыс. до 75 млн. под 15-17%, сроки 60 мес.-50 лет, условия предлагаются индивидуально после рассмотрения предоставленной документации;
• Ипотечным рефинансированием занимается также Альфа банк, предлагая суммы до 60 млн. под 17,6%, максимально возможный срок составляет 25 лет.

Что делать при наличии просрочки по займу?

Ранее перекредитование при наличии плохой кредитной истории не осуществлялось вообще. Но сейчас некоторые банки ввиду большого объема невозвратов стали предлагать программы рефинанса именно по таким займам – с наличием просрочки. В чем выгода банка? Все просто – он дает возможность клиенту снизить нагрузку на ежемесячные выплаты и снижает собственные риски невозврата займа. Такая услуга не обязательно может быть предоставлена именно тем банком, где кредит выдавался ранее, некоторые компании работают с займами других учреждений.

Как получить рефинанс и каковы шансы на это? В зависимости от выбранного банка к клиенту предъявляются следующие условия:

• минимальные нарушения (просрочка не должна быть большой);
• наличие залога с адекватной стоимостью;
• поручитель или созаемщик.

Выбор банка надо осуществлять на основе размера будущего ежемесячного платежа и объема переплаты, даты конечного погашения. Какие банки делают рефинансирование кредитов с просрочкой? Список включает в себя:

• СБ (Сбербанк России);
• Росбанк;
• Газпромбанк;
• БМ (Банк Москвы);
• Альфа-банк;
• Открытие;
• ВТБ 24;
• Райффайзен;
• Хоум Кредит;
• Русский Стандарт и некоторые другие.

Условия каждого из них отличаются, направлены они на удовлетворение различных ситуаций. Например, СБ предлагает вариант рефинансирования внешних займов со ставкой 17-20% и возможностью получения денежных средств в размере 15 000-1 000 000 (зависит от остатка по долгу).

ВТБ 24 предпочитает рефинансировать собственные кредиты, но на выгодных условиях со ставкой 15-17%. Сторонние обязательства он может перекредитовать, но крайне неохотно, но все зависит от наличия залога и остатка долга.

При подаче заявки на рефинанс в любом финансовом учреждении от клиента потребуется ряд документов:

• паспорт для подтверждения личности и места регистрации;
• подтверждение доходов (форма 2-НДФЛ);
• заверенная копия трудового договора/трудовой книжки.

Полный перечень зависит от банка, некоторые требуют подтверждение наличия собственности, заключение договора поручительства или созаема. Необходимо также помнить, что средства не выдаются клиенту наличными, они сразу поступают на счет кредитора для полного погашения займа. С этого момента начинают действовать новые условия, которые клиент обязался выполнять.

В период экономического кризиса, люди все чаще начинают интересоваться возможностью оформления кредита в другом банке для погашения текущей задолженности. Такая операция называется рефинансированием и предполагает открытие нового займа с целью выплаты существующей задолженностью. Какие банки делают рефинансирование кредита, и как происходит этот процесс?

В некоторых случаях рефинансирование кредита – это единственная возможность для клиента не попасть в долговую яму, выбраться из которой не позволяет уровень дохода на сегодняшний день.

Причины обращения за рефинансированием

В каких случаях рефинансирование кредита может помочь в решении финансовых проблем?

Многие клиенты, оказавшиеся в затруднительном финансовом положении, когда нет возможности выплачивать по кредиту, а пеня растет с каждым днем, просто не могут найти пути выхода из сложившейся ситуации.

Это возникает по двум причинам:

• В семье резко упал уровень дохода. Беря кредит, клиент рассчитывал на привычную сумму ежемесячного дохода и выстроил для себя схему возврата средств. Но увольнение с работы, смена деятельности и другие моменты поставили под угрозу финансовое положение семьи.
• При подписании договора заемщик не обратил внимание на скрытые комиссии, страховые взносы, штрафные санкции. Все это увеличило сумму ежемесячного взноса, сделав его неподъемным, что повлекло за собой финансовые проблемы.
• Заемщик не оценил свои реальные возможности по выплате кредита и уже через некоторое время осознал непосильную сумму ежемесячной выплаты для бюджета.

Таким образом, процесс перекредитования будет актуальным лишь в том случае, если у заемщика накапливается сумма долга, которую он в полной мере не может погасить на данный момент.

Для уплаты взятых средств ему требуется больше времени.

Процедуре рефинансирования подлежат несколько видов кредитных продуктов:

• ипотека;
• авто кредитование;
• целевые кредиты (товары);
• кредит наличными.

Особую целесообразность рефинансирования составляют кредитные программы, срок погашения которых свыше трех лет. Это позволяет существенно облегчить схему погашения задолженности.

В случае с ипотекой, когда срок кредитования составляет несколько десятков лет, снижение процентной ставки даже на 0,5%-1% существенно отразится на конечной сумме.

Суть рефинансирования кредита

Рефинансирование помогает заемщику закрыть все долги по ранее оформленным кредитам. Такая программа может быть предложена как самим Кредитором (банком, в котором оформлен текущий кредит), так и любой другой финансовой организацией.

Банк № 1 (в который обращается клиент за услугой рефинансирования) оплачивает сумму оставшейся задолженности Банку №2 (в котором у клиента текущий кредит).

Таким образом, у клиента появляется возможность на более щадящих условиях начать программу погашения Банку №1 (совершившему рефинансирование).

Рефинансирование может происходить внутри одной организации (внутреннее перекредитование) и в разных банках (внешнее).

Следует понимать, что на процедуру перекредитования банк идет не из добрых побуждений и не из желания избавить вас от долга.

Подписывая с заемщиком новый договор, организация в любом случае вернет себе сумму выданных под проценты денег. При этом продленный срок кредитования принесет новые проценты.

Также за счет добросовестных клиентов, которые ищут пути выхода из непростой ситуации, банки увеличивают свою базу и пополняют кредитный портфель. Заемщики с плохой кредитной историей не подходят. Какой смысл пополнять свою базу недобросовестными плательщиками?

Взять кредит для перекрытия другого займа будет возможно только в том случае, если отсутствуют просрочки по выплатам.

Более того, оформление услуги предусматривает предоставление полного пакета документов, как при оформлении стандартных кредитов.

Видео. Рефинансирование кредитов

Для взятия нового кредита понадобится следующий пакет документов:

• паспорт;
• копию трудовой книжки;
• справка о доходах ((2НДФЛ);
• кредитный договор (текущий) и другие.

Когда следует обратиться за рефинансированием?

В каком случае Банк может отказать в услуге рефинансирования клиенту? В том случае если у заемщика более трех текущих кредитов, по которым уже существуют просрочки. А также в том случае, если кредитная история у клиента плохая.

Когда целесообразно обращаться за услугой перекредитования в другой банк?

• Вам необходимо увеличить срок кредитования по причине финансовых трудностей.
• Конвертация. Вы хотите сменить валюту кредитного договора. Допустим вы брали кредит в евро, но при нынешнем курсе, вы просто не можете «потянуть» эту сумму и вам необходимо изменить срок кредитования, чтобы уменьшить сумму ежемесячного взноса.
• Банк предлагает на данный момент более низкие процентные ставки по кредиту.
• Есть возможность снятия обременения с залогового имущества, чтобы была возможность распоряжаться предметом залога.
• Вы переходите на кредитную программу с оплатой на оставшуюся сумму долга, а не равными частями (аннуитет).
• Консолидация кредитных продуктов. У вас открыто 3-5 кредитов в банке и вам тяжело отслеживать график погашения и даты выплат. Объединение всех продуктов в один значительно сэкономит время и сделает процент погашения кредита более комфортным.
• До окончания кредитного договора осталось больше года.

Вытянуть из долговой ямы, по мнению финансовых экспертов, может только программа, в которой процентная ставка будет минимум на 2% ниже.

В остальных случаях, новый кредитный договор лишь на первый взгляд может показаться спасательным кругом. На деле, он еще глубже затянет в финансовые проблемы.

Не стоит прибегать к процедуре рефинансирования в том случае, если до выплаты полной задолженности осталось несколько месяцев, так как то количество времени, которое придется потратить на оформление новой сделки, не окупится вознаграждением в разнице процентной ставки.

Как оформить рефинансирование?

Порядок перекредитования практически не отличается от процедуры оформления стандартного займа.

1. Необходимо узнать, предоставляет ли текущий банк подобную услугу. Если нет, узнать возможность и условия рефинансирования в других финансовых организациях.
2. Выберите оптимальную программу рефинансирования в другом банке. Уточните список документов, необходимых для услуги самого перекредитования и для открытия нового займа.

Как и у любой банковской услуги, у рефинансирования есть свои преимущества и недостатки.

Плюсы:

• Возможность выйти из трудного финансового положения.
• Снижение процентной ставки по новой программе.
• Увеличение срока кредитования.
• Консолидация кредитных продуктов.
• Возможность снять обременение с залогового имущества.
• Изменение структуры графика погашения (переход с аннуитета ставки на остаток).

Минусы:

• Сложность оформления процедуры и необходимость снова собирать большой пакет документов.
• Необходимость выплаты банковских издержек новому банку.
• Дополнительные траты (нотариус, консультация юриста и т.д.).

Также необходимо учитывать срок действующего кредита. Если вы выплатили уже более 60-70%, то вряд ли процедура рефинансирования облегчит финансовое положение. Так как большая часть процентов по кредиту уже выплачено и сейчас вы оплачиваете уже тело кредита.

При отказе банка в процедуре рефинансирования, можно подключить дополнительные инструменты, которые положительно влияют на решение кредитных учреждений.

Во-первых, можно заручиться поддержкой Поручителя, которым выступит ближайший родственник или коллега. Наличие Поручителя для многих банков является «зеленым светом».

Во-вторых, при наличии нескольких кредитов, можно сконцентрировать все финансовые усилия на закрытие 1-2. Тогда банк пересмотрит свое отношение к вашей ситуации и, возможно, примет положительное решение.

А вот рисковать недвижимостью, отдавая ее в качестве залога под новый кредит, не стоит.

Хотя процентная ставка по таким видам кредитных программ значительно ниже (связано это с отсутствием рисков для банка), есть большая вероятность остаться без жилья.

Если вы взвесили все «за» и «против» процедуры рефинансирования, приняв для себя решение об оформлении такой услуги, рейтинг российских банков проводящих перекредитование, поможет вам определиться, где брать новый займ.

Рейтинг 5 российских банков, проводящих рефинансирование на 2017

1. МДМ Банк.

Проводит процедуру рефинансирования юридических и физических лиц, предлагая программы перекредитования для автокредитов, наличных средств, карт, потребительских займов.

Сумма рефинансирования потребительского кредита – от 10 тысяч рублей до 1 000 000 рублей.

Срок – от 2 до 7 лет.

Требование к клиенту – официальное трудоустройство, 21-65 лет.

Особые условия: минимальный остаток задолженности – не менее 10 тысяч рублей, беспрерывный стаж на последнем месте работы – не менее 4 месяцев.

1. Ноксбанк.

Сумма рефинансирования потребительского кредита – от 10 тысяч рублей до 500 000 рублей.

Ноксбанк

Процентная ставка – от 10 до 15 %

Срок – от 1 до 30 лет.

Требование к клиенту – официальное трудоустройство, 21 -65 лет.

Особые условия: требуется залог недвижимости, стаж на последнем месте работы – не менее 6 месяцев, отсутствие текущей просроченной задолженности.

Следует отметить невысокий процент одобрения перекредитования в этом банке, с чем связана низкая процентная ставка.

1. ВТБ банк Москвы.

ВТБ Банк Москвы

Сумма рефинансирования потребительского кредита – от 100 тысяч рублей до 3 000 000 рублей.

Процентная ставка – от 14,9%

Срок – до 7 лет.

Особые условия: возможность взятия кредитных каникул после внесения задолженности в течение трех месяцев.

1. Бинбанк.

Сумма рефинансирования потребительского кредита – от 10 тысяч рублей до 1 000 000 рублей. Банк не проводит перекредитование по валютным займам.

Бинбанк России

Процентная ставка – от 13,3 до 24,5 %

Срок – от 1 до 7 лет.

Требование к клиенту – официальное трудоустройство, 18 -65 лет.

Особые условия: стаж на последнем месте работы – не менее 4 месяцев, срок текущего договора – не менее 6 месяцев, отсутствие просрочек и наличие платежей за три периода. Поручитель и залоговое имущество не требуется.

Проводит процедуру рефинансирования юридических и физических лиц в рублях и валюте, предлагая программы перекредитования для автокредитов, наличных средств, карт, потребительских займов.

Сумма рефинансирования потребительского кредита – от 100 тысяч рублей до 1 000 000 рублей.

Процентная ставка – от 13,5 до 15 %

Срок – от 1 до 5 лет.

На перекредитование свыше 500 тысяч рублей, требуется Поручитель (физ.лицо).

Требование к клиенту – 23-65 лет, 2-НДФЛ или 3 –НДФЛ.

Особые условия: минимальный остаток задолженности – не менее 10 тысяч рублей, необходим залог ликвидного имущества. Процент одобрения кредита – выше среднего, однако в этой организации не должна быть испорчена кредитная история.

Обратите внимание на то, что все банки устанавливают минимальную и максимальную планку кредитного процента. Это зависит от многих факторов: суммы кредита, срока, категории заемщика. Поэтому подбирая для себя наиболее выгодную программу рефинансирования, просите, чтобы на консультации менеджер рассчитал вашу персональную ставку, исходя из реального положения дел.

Заключение

Подводя итог, хочется отметить, что рефинансирование – это не панацея.

Подобная финансовая процедура не избавляет заемщика от уплаты долга, а лишь позволяет продлить срок кредитования без применения штрафных санкций.

Прежде чем прибегать к подобной услуге, внимательно изучите условия нового банка и изучите все нюансы, прописанные «мелким шрифтом» в договоре. Возможно, там присутствуют дополнительные комиссии, строгие штрафные санкции и страховые платежи, которые перевесят всю первоначальную выгоду нового кредита.