Страхование вкладов лимит. Возмещение по вкладам в банках. Это необходимо знать любому вкладчику. Список банков, входящих в систему страхования вкладов по всей России

Финансовая защита для вложений – это право каждого человека. Для большинства кредитных организаций – это обязанность.

Существует специализированная государственная корпорация, именуемая Агентством по страхованию вкладов (АСВ). Она выполняет роль страховщика. За каждый привлечённый депозит большинство финансовых организаций платит страховые взносы. С этих денег и производится компенсация при банкротстве банка или отзыве у него лицензии. АСВ начало функционировать в 2004 году, после принятия Федерального закона «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации».

Описанная выше процедура называется «Система страхования вкладов». Банки, которые платят взносы, – участники данной процедуры. Именно эти кредитные организации могут гарантировать сохранность накопительных счетов своих клиентов.

Система страхования сбережений гарантирует сохранность вложений на государственном уровне. Её цель – обеспечение стабильной работы кредитных учреждений. Вместе с этим система должна повысить уверенность населения России в банковских продуктах.

Впервые эта схема заработала в РФ 13 лет назад. С того времени 4 раза проводились изменения, в основном касающиеся размера выплат потерпевшим клиентам банков. Сумма возмещения при страховании сбережений населения в 2018 году составляет 1 400 000 рублей.

Какие депозиты считаются застрахованными?

Вкладчик получает гарантию возврата денег сразу после их размещения в финансовой организации. Вмешательство клиента не требуется. Застрахованными считаются финансовые накопления всех физических лиц, независимо от гражданства. Страхованию подлежат следующие категории накоплений.

1. Срочные вклады и вклады «До востребования», в том числе в валюте.
2. Текущие счета для получения зарплаты, социальных выплат, стипендий и прочих приходных операций.
3. Счета индивидуальных предпринимателей (банкротство или отзыв лицензии финансового учреждения в 2014 году и позже).
4. Номинальных счета опекунов и попечителей, если выгодоприобретателем является их подопечный.
5. Эскроу счетах для купли-продажи недвижимого имущества на время государственной регистрации сделки (банкротство или отзыв лицензии финансового учреждения в апреле 2015 года и позже).

Страхованию не подлежат следующие категории накоплений.

1. Суммы, которые находятся в доверительном управлении.
2. Деньги, размещённые за границей РФ в филиалах российских банков.
3. Денежные средства индивидуальных предпринимателей (при банкротстве или отзыве лицензии банка до 2014 года), адвокатов и нотариусов на счетах, которые открыты для занятия профессиональной деятельностью.
4. Все виды вкладов на предъявителя.
5. Электронные деньги, используемые без открытия банковского счёта, включая деньги на предоплаченных банковских картах.
6. Субординированные депозиты, которые были открыты индивидуальными предпринимателями.
7. Номинальные, залоговые и эскроу счета (кроме случаев из пункта 4 предыдущего списка) в соответствии со статьями 358.10-358.14, 860.1-860.10 ГК РФ.

Процедура получения выплаты

Компенсация возможна в 2 случаях.

1. После аннулирования лицензии банка на осуществление финансовых операций.
2. После введения Центробанком России моратория на удовлетворение требований кредиторов.

Обычно Агентство по страхованию вкладов начинает выплаты через 14 дней после наступления одного из этих событий. Вкладчик с паспортом должен явиться в офис банка-агента (финансовой организации, которая производит выплаты). После заполнения заявления о страховом возмещении вкладчик получает деньги. Для физических лиц выплата осуществляется наличным или безналичным платежом. Для ИП возможен только перевод на предпринимательский счёт.

Каждый человек может получить компенсацию через своего представителя.

В таком случае следует оформить доверенность у нотариуса с прямым указанием на возможность получение страхового возмещения. Документ нужен для права обращения в банк от имени вкладчика. Возможен вариант и с генеральной доверенностью.

Информацию о банках-агентах и точной дате выплаты можно получить на сайте АСВ. Возмещение осуществляется на протяжении 2 лет с момента начала. Для случаев с мораторием на удовлетворение требований кредиторов выплаты допустимы только на период моратория.

Если клиент пропустил срок подачи заявления, он не сможет получить выплату.

Исключением могут быть важные обстоятельства. Их перечень приведён в Федеральном законе «О страховании вкладов физлиц в банках РФ». Возмещение может быть выплачено решением правления АСВ.

Также на протяжении недели после отзыва лицензии или банкротства банка в прессе будет опубликовано сообщение с дальнейшими инструкциями для получения компенсации. Аналогичное объявление Агентство по страхованию вкладов разместит и в офисе банка, в отношении к которому наступил страховой случай.

Размеры выплаты через «Систему страхования вкладов»

Каждый владелец застрахованных счетов получает 100% от размещённой суммы. Но существует ограничение – размер выплаты для одного вкладчика по каждом отдельно взятому банку не может превышать 1 400 000 рублей. При возмещении важно учитывать следующие моменты.

1. Клиент может рассчитывать на возврат 1 400 000 рублей в каждом банке, где у него размещены деньги. Все филиалы какого-либо финансового учреждения считаются одной и той же организацией.
2. Для выгодоприобретателя счёта эскроу, который является физическим лицом, возможна компенсация до 10 000 000 рублей, если совпали период государственной регистрации сделки купли-продажи недвижимости и страховой случай по отношению к финансовой организации.
3. В случае с иностранной валютой, выплата осуществляется в рублях. Пересчёт ведётся по курсу Центробанка России на наступления страхового события.
4. При наличии в банке одновременно депозита и кредита (овердрафта) АСВ компенсирует разницу от суммы вклада и объёма встречных требований (задолженности).

Клиент может получить свои сбережения, даже когда сумма убытка превышает 1 400 000 рублей. Для этого нужно:

• получить компенсацию в 1 400 000 рублей от Агентства по страхованию вкладов;
• предъявить требование к банку, а затем получить компенсацию на оставшуюся сумму после ликвидации организации.

• Следует сотрудничать только с банками-участниками «Системы страхования вкладов». Их перечень доступен на сайте Агентства по страхованию вкладов.
• Важно понимать, какие счета попадают под действие Федерального закона «О страховании вкладов физлиц в банках РФ». Стоит открывать счёт исходя из перечня таких счетов.
• Сумма страхового возмещения равна 1 400 000 рублей по каждому банку, поэтому стоит держать свои сбережения в одном банке в пределах данного значения. Если сумма сбережений больше, то излишек лучше разместить в другом банке.

Лучшие материалы

• Можно ли жить на проценты от вклада

  Положить деньги на вклад и жить на проценты – мечта или реальность? Узнаем мнения экспертов в инвестировании. Также ответим на вопрос, сколько нужно вложить, чтобы пассивный доход позволил не работать.

• Признаки того, что пора забрать вклад из банка

  В России вклады физических лиц на сумму до 1,4 млн руб. защищены Агентством по страхованию вкладов. Но возврат своих кровных после отзыва лицензии у банка – дело не из приятных. Как понять, что пора перестраховаться и забрать деньги из банка, расскажем в статье.

• Долгосрочный вклад: формируя финансовый задел на перспективу

  Один из основных параметров банковских вкладов – срок размещения денежных средств. В этой статье расскажем об особенностях долгосрочных вкладов и о том, в каких случаях их целесообразно открывать.

• Вклад или ПИФ: выбираем, куда вложить деньги, и считаем доход

  Муки выбора объекта вложений знакомы практически каждому обладателю свободных денег, особенно если последних много. В этой статье сравним банковские вклады и ПИФы как инструменты извлечения дохода.

• Куда вложить 10 тысяч, 100 тысяч и 1 млн рублей

  В 2019 году инвесторы советуют обращать внимание на золото, серебро, а также долгосрочные российские государственные и муниципальные облигации. Но что выбрать человеку без опыта инвестирования? Мы опросили экспертов и выяснили, что делать с суммами в 10 тысяч, 100 тысяч и 1 млн рублей.

• Вклад + ПИФ: что за диковина?

  При открытии инвестиционного вклада часть средств клиента идут на депозит, а часть – в инвестиционный продукт. Наиболее распространены вклады с инвестиционным и накопительным страхованием жизни, но также на рынке встречаются депозиты с ПИФами. Что это такое и стоит ли вкладывать туда деньги, расскажем в статье.

• Можно ли закрыть вклад в «Сбербанк Онлайн»

  Наличие личного кабинета в «Сбербанк Онлайн» даёт возможность клиентам выполнять многие операции дистанционно. О том, как закрыть вклад в Сбербанке онлайн, расскажем в этой статье.

• Цели от Сбербанка: на пути к мечте

  Сбербанк сделал процесс накопления ещё удобнее. Помимо вклада можно создать цель и копить на ремонт, путешествия, покупки и т.д. Как работает этот инструмент, расскажем в статье.

Актуальные новости

• Банковские дискуссии

  ОНФ: Механизм определения сомнительных переводов без участия клиента не эффективен

  Банки предлагают ввести новый механизм обработки денежных переводов. В частности, увеличить срок блокировки перевода, который показался банку сомнительным, и возвращать деньги отправителю в том случае, если с ним не удалось связаться для подтверждения добровольности перечисления средств. В ОНФ считают этот механизм несовершенным.При

  17 дек 2019

• Ак Барс Банк выдаёт ипотеку под 7,99% годовых

  До конца зимы Ак Барс Банк намерен оформлять жилищные кредиты по ставке в 7,99% годовых. Ставка актуальна для всех категорий заёмщиков, способных из собственных средств оплатить не менее 20% от стоимости приобретаемого недвижимого объекта.Ссуды на рефинансирование ипотеки в рамках акции предоставляются по ставке в 8,25% годовых. Есть

  13 дек 2019

• Банк «Санкт-Петербург» выдаёт «новогоднюю» ипотеку по сниженным ставкам

  До конца года в банке «Санкт-Петербург» можно оформить ссуду на покупку «первичной» квартиры или апартаментов на привлекательных условиях. Ставка в рамках предновогодней акции стартует с отметки в 8,5% годовых. Ставка предоставляется при оформлении кредита на срок до 84 месяцев (7 лет).При сроке кредитования в 7-10 лет ставка составит

  12 дек 2019

• ВБРР представил праздничные предложения по рефинансированию займов

  Всероссийский банк развития регионов предлагает рефинансировать ранее оформленные кредиты на привлекательных условиях.До 15 января будущего года минимальная ставка по программе рефинансирования «потребов» в ВБРР составит 9,8% годовых. Размер ставки не зависит от наличия или отсутствия страхового полиса. Максимальная сумма

  03 дек 2019

• Благотворительность

  «Клюква» предлагает оформить вклад с благотворительной «начинкой»

  В активе «Клюквы» (розничный бренд банка «Урал ФД») появился депозитный сервис «Доброе дело», который помогает вкладчикам не только сохранить и приумножить имеющиеся средства, но и оказать помощь подопечным благотворительного фонда «Дедморозим». Организация получит 0,25% от суммы каждого вклада.Ставка по депозиту «Доброе дело»

  14 нояб 2019

• «Левобережный» предлагает оформить ипотеку с дисконтом

  До конца текущего года клиенты банка «Левобережный» могут оформить ипотечные кредиты в рамках пакетов «Стабильный» и «Стабильный-начало» по сниженной ставке. Дисконт составляет 0,5% годовых.Спецпредложение актуально для:наёмных сотрудников, которые могут подтвердить уровень дохода по форме «Левобережного»,предпринимателей,

  12 нояб 2019

• Аналитика

  НБКИ: меньше всего на обслуживание кредитов тратят IT-специалисты

  7,9% дохода уходит на погашение кредитов у жителей Калмыкии, занятых в IT-отрасли. На Камчатке их коллеги тратят по 17% на исполнение кредитных обязательств. Специалисты, работающие в сфере телекоммуникации и связи на предприятиях в Псковской области, – 12,4%, а их коллеги из Мурманска – 25,8%. Такие данные приводит Национальное бюро кредитных

  30 окт 2019

• Банк «Аверс» предлагает оформить ипотеку по сниженной ставке

  Сотрудники организаций Группы компаний «ТАИФ» до конца текущего года в банке «Аверс» могут оформить жилищную ссуду по ставке от 8,75% до 12,75% годовых. Предложение актуально для желающих приобрести строящееся или готовое жильё, а также рефинансировать имеющийся ипотечный кредит стороннего банка.Сумма акционного кредита составляет

  25 окт 2019

Популярные услуги

Поиск финансовых услуг в Вашем городе

Январь 2019

Одним из самых популярных способов для сохранения накопленных сбережений сейчас является открытие банковского вклада. Но для того, чтобы уровень доверия среди клиентской базы был высоким, государство и банки должны применять определённые механизмы защиты и сохранности депозитных средств. Одним из этих механизмов и является система страхования банковских вкладов. В статье будет рассказано про её принцип действия и основные важнейшие особенности.

Что такое система страхования банковских вкладов?

Системой страхования банковских вкладов (аббрев. «ССВ») именуется определённый защитный механизм, результатом работы которого становится страхование депозитов государством. Именно ССВ поддерживает стабильность работы финансовых учреждений и высокий уровень доверия граждан.

Данная система ведёт свою работу с 2004 года после начала действия ФЗ №177 (подробно с этим законом можно ознакомиться по ссылке). Её работа регулируется специализированной госкорпорацией - Агентством по страхованию вкладов (аббрев. «АСВ»).

Принцип работы всей системы по защите вкладов кратко можно описать так: если банковская организация лишается лицензии либо объявляет о банкротстве, государство возмещает физ. лицам и ИП величину депозитных средств в сумме, не превышающей 1,4 миллиона руб. - это максимальная сумма, которую можно вернуть при страховом случае. Больше этой суммы вернуть будет очень проблематично.

Что такое АСВ?

Начало работы Агентства по страхованию вкладов датировано январём 2004 года. Оно было создано с целью регулирования ССВ.

Главные функции АСВ таковы:

• осуществление выплат возмещений вкладчикам по депозитам при страховых случаях;
• ведение реестра банков-участников ССВ;
• контролирование формирования фонда по страхованию вкладов;
• управление средствами фонда.

На 20 февраля 2018 года число финансовых структур, участвующих в программе защиты вкладов, составляет 778 единиц, а число зафиксированных страховых случаев - 431 (на 5 марта 2018 года).

Как работает страхование вкладов для физических лиц?

ССВ сейчас распространяется только на физлиц (ИП тоже входят в их число). Схема её работы схожа с принципом классического страхования. Только страховщиком здесь является не гражданин, а финансовая структура.

Кредитные организации производят отчисления в АСВ в величине определённого процента от привлечённых средств. Таким образом формируется страховой фонд, за счёт средств которого в дальнейшем и выплачиваются компенсации владельцам депозитов.

Участником программы страхования банковских вкладов для физических лиц автоматически становится клиент, открывший вклад - нет необходимости заключать какие-либо специальные договора. При возникновении ситуации, являющейся страховой, клиент подаёт просьбу о возврате и получает сумму вклада, застрахованную государством.

Теперь касаемо страховых случаев. Их всего два:

1. У финансовой организации была отозвана лицензия .
2. Центральный банк Российской Федерации наложил мораторий на удовлетворение требований кредиторов банка. Это может произойти тогда, когда банковская организация просрочила выплаты своим кредиторам.

До какой суммы страхуются вклады в банках?

Итак, какая сумма страхуется в банках по вкладам? Верхний предел данной суммы в 2018 году равен 1,4 млн руб. К примеру, с 2004 по 2006 год этот показатель был равен 100 000 рублей.

Из этого следует, что средства, превышающие эту сумму, не стоит хранить в одном банке. Вернуть можно и больше 1,4 млн рублей, но 100% гарантии этого дать нельзя. Сначала клиент получит максимально допустимую сумму, а на возврат оставшихся средств придётся встать в очередь. И уже когда активы обанкротившегося банка распродадут, возможно будет получить остаток суммы. Надо сказать, что ждать в этом случае предстоит очень долго.

Застрахованы ли в банках вклады юридических лиц?

Сейчас на депозиты юрлиц не распространяется программа ССВ. Пока Банк России отложил такую возможность как минимум до 2019-2020 годов.

Какие варианты имеются у организаций в данной ситуации? Здесь существует два основных варианта:

1. Вернуть собственные средства юридическому лицу теоретически возможно. В момент наступления страхового случая представителю компании нужно будет составить и подать исковое судебное заявление, содержащее просьбу о возврате средств со счёта. Но ожидание средств может существенно затянуться, т. к. первыми выплаты получают физические лица, после - индивидуальные предприниматели, а юридические лица - в самый последний момент. Можно и вовсе не дождаться возмещения, поскольку закон не регламентирует обязательную защиту вкладов для юрлиц.
2. Добровольно застраховать свои средства. Сейчас такую услугу предоставляет множество страховых компаний.

Сколько вкладов можно открыть в одном банке?

Количество вкладов, которые можно открыть в одном банке, ничем не ограничивается. Их может быть хоть десять, хоть сто. Другой вопрос в целесообразности большого числа открытых вкладов в одной финансовой организации.

В случае, если клиент планирует завести в одном банке несколько депозитов (к примеру, один долгосрочный, другой краткосрочный), необходимо будет учесть максимальный размер страховой суммы по вкладам в банках. Из этого следует, что сумма вложенных под проценты средств для всех активных вкладов в определённой финансовой организации должна быть равна либо меньше 1 400 000 руб. Тогда при отзыве у банковской организации лицензии, а также при её банкротстве, клиент получит всю застрахованную сумму целиком.

При желании открыть нескольких крупных депозитов, делать это лучше в разных банковских организациях. Если, конечно, предполагается отдать под процент свыше 1,4 миллиона руб.

Страхование валютных вкладов

Валютные банковские депозиты также защищены ССВ, как и рублёвые. При банкротстве кредитной организации АСВ произведёт компенсационные выплаты для валютного вклада в рублёвом эквиваленте по тому курсу, который был установлен Банком России во временной период наступления страховой ситуации.

Небольшой пример для наглядности: человек оформил валютный депозит на сумму 15 тыс. долларов на момент времени, когда его курс составлял 30 рублей за доллар. Рассчитываем рублёвый эквивалент такого вклада: 15000 × 30 = 450 тыс. руб. Спустя какое-то время финансовая структура, в которой оформлялся депозит, объявляет о банкротстве. Курс доллара к рублю на этот момент - 40 рублей за доллар. Отсюда получаем размер страховой компенсации в рублях: 15000 × 40 = 600 тыс. руб.

Что касается предельной суммы, выплаченной по валютному депозиту, то она будет равна эквиваленту в 1,4 млн руб. Здесь важно запомнить, что расчёт будет производиться по курсу валют на момент возникновения страховой ситуации, а не момент оформления вклада.

Список банков, входящих в систему страхования вкладов

В перечень десяти популярнейших банков-участников системы страхования вкладов входят следующие финансовые структуры:

1. Сбербанк
2. Газпромбанк
3. Россельхозбанк
4. Альфа-Банк
5. Промсвязьбанк
6. Бинбанк
7. Росбанк
8. РайффайзенБанк
9. Совкомбанк

Полный список банков, страхующих вклады физических лиц, можно посмотреть по ссылке .

Желающим оформить вклад в каком-либо банковском учреждении будут полезны следующие простые рекомендации:

1. Самое важное при открытии банковского вклада - тщательный выбор и оценка той финансовой организации, куда будут переданы средства под процент. Обязательно выбирать только надёжные и проверенные банки , имеющие крупные собственные активы. Также необходимо убедиться, что выбранная кредитная организация входит в реестр застрахованных банков по вкладам (важно обязательно искать актуальные данные на сегодняшний момент). Как правило, все крупнейшие финансовые организации являются участниками ССВ. Не следует открывать вклад в малоизвестной организации, предлагающей более высокий процент, поскольку риск лишиться собственных средств будет очень велик.
2. Не стоит открывать депозит в размере больше 1,4 млн руб. в одной банковской организации. Если есть желание вложить большую сумму, то лучшим решением станет разделение всего бюджета на несколько частей и открытие нескольких вкладов в разных финансовых организациях. Например, нужно вложить под процент 2 млн рублей. Лучше будет открыть два вклада по 1 миллиону в двух разных банках.
3. Если депозит был открыт через онлайн-приложение кредитной организации, нужно будет получить из этого учреждения выписку, подтверждающую размещение суммы на счёте. У клиента обязательно должен быть письменный договор.
4. В случае пополнения вклада важно обязательно запросить у банковского служащего приходные кассовые ордера, содержащие информацию о номере и валюте счёта.

Видео по теме

Система страхования вкладов (ССВ) – это, основанный на положительном опыте зарубежной системы гос. гарантий, государственный механизм. Но в отличие от ряда зарубежных стран в России ССВ может распространяться исключительно на депозиты физических лиц и ИП.

Предлагаем рассмотреть тему обязательного страхования депозитных вложений подробнее. В материале будут рассмотрены условия и список учреждений, которые входят в страховую систему по вкладам, а также ряд сопутствующих вопросов.

Когда физическим лицам необходимо страховать вклады?

Ответственный гарант выплат, который назначило государство – АСВ (агентство страхования вкладов). Его деятельность регулируется . Согласно нормам закона 177, страхование вкладов — не одиночное, но обязательное явление. Это значит, что участниками системы обязательного гос. страхования вкладов обязательно должны являться все банки, которые принимают депозиты от обычных граждан — физических лиц.

ССВ вступает в действие в случае прекращения банковской деятельности при условии отзыва лицензии, на основе которой может осуществляться банковская деятельность. Или При банкротстве, ликвидации.

Больше информации о том, какие банки лишенные лицензии в 2018 году последние новости про пополнение списков

Сколько выплатят?

В этой сфере страхования В Российской Федерации существует ряд условий, сроки по выплатам, суммы вкладов и пр. При соблюдении всех условий, а также соответствия критериям гарантия предоставляется автоматически по специальному полису, при этом суммы свыше установленного предела не страхуются государством. Фактически это означает, что при превышении установленного лимита, и при закрытии/ликвидации/банкротства банка, вкладчик получит не полную сумму, а лишь застрахованную часть.

При значительных денежных накоплениях физические лица предпочитают вкладывать деньги в несколько учреждений. Число открытия депозитов на одно лицо в России не ограничено.

Условия страхования вкладов физических лиц в банках

Существует три главных условия:

• 1. Вкладчик – физическое лицо или ИП.
• 2. Возмещается сумма только в рублях. При валютном депозите деньги конвертируются в национальную валюту по курсу ЦБ, актуального на день краха.
• 3. Максимальная сумма возмещения – 140 тыс. рублей. В эту же сумму входят и проценты по депозиту.

По условиям АСВ в России невозможно застраховать:

• депозиты на предъявителя;
• деньги на РС юр. лиц;
• средства ДУ (доверительного управления) со сберкнижкой;
• счета в электронной валюте;
• доходные и накопительные депозиты;
• депозиты в заграничных филиалах российских банков;
• деньги на металлических счетах;
• переводы без создания счета.

Все остальные категории вкладчиков смогут получить свои средства (полностью или часть) только после реализации банковского имущества на аукционе, но при условии, что это предусмотрено в договоре, а также при условии, что это имущество имеется, поскольку в случае банкротства оно переходит кредиторам и АСВ в счет погашения долга.

Список банков, входящих в систему страхования вкладов по всей России

Для гарантии возврата своих вложений в Российской Федерации важно получить нужную информацию и удостовериться в присутствии в списке в гос. системы по депозитному страхованию, выбранного банка.

Официальный список банков , входящих в систему страхования вкладов, размещен на официальном сайте АСВ с возможностью просмотра реестра в алфавитном порядке. На сегодня полный список в реестре насчитывает более 800 учреждений. Там же есть список и реестр участников, исключенных из обязательной системы, реестр учреждений, лишенных возможности принимать депозитные вложения и создавать счета, а также банки агенты. Все это позволит выгодно вложить свои деньги.

• Вклады, открытые в банке – участнике системы страхования вкладов.
• Вклады физических лиц, открытые как в рублях, так и в валюте.
• Проценты по вкладу также подлежат страхованию, если они уже причислены к основной сумме вклада (капитализированы).
• Средства на зарплатных картах, средства на картах для получения пенсий или стипендий.
• Счета индивидуальных предпринимателей, если они открыты не для ведения профессиональной деятельности.
• Денежные средства на любой дебетовой карте, если таковая была заведена с открытием счета.
• Именные банковские сертификаты.
• Счета эскроу для расчетов по покупке/продаже недвижимости на период ее государственной регистрации.

Не страхуются

• Средства в доверительном управлении банка.
• Средства, размещенные на предъявителя.
• Банковский сертификат на предъявителя.
• Вклады, открытые в филиалах российских банков за рубежом.
• Средства ИП, адвокатов и нотариусов, если счета открыты в связи с профессиональной деятельностью.

Страховая сумма

• Максимальная страховая сумма на 1 физическое лицо для одного банка составляет 1,4 млн. рублей для вкладов в рублях или рублевом эквиваленте для вкладов в валюте.
• Выплаты производятся в рублях. Для вкладов в валюте расчет производится по официальному курсу ЦБ на момент отзыва лицензии.

В 2018 году все вклады россиян, как и прежде, подлежат страхованию на сумму 1,4 тыс. рублей. Страховая выплата увеличилась с 700 тысяч рублей до указанной границы в 2015 году согласно внесенным изменениям в Федеральный закон №177 от 23.12.2003 «О страховании вкладов физических лиц». Таким образом, если банк теряет лицензию или банкротится, в зависимости от обстоятельств, государство полностью (частично) возмещает предоставленные на хранение средства. Какие вклады подлежат страхованию, а какие нет? Сколько вкладов можно застраховать в одном банке и распространяется ли программа страхования, если в одном банке открыто более двух счетов? Ожидается ли повышение страховой суммы? Ответим на эти вопросы в данной статье.

Особенности страхования вкладов

Вклад считается застрахованным только в том случае, если кредитная организация официально сотрудничает с Агентством страхования вкладов (АСВ). Размер страховой выплаты составляет изначально положенная на счет сумма, а также начисленные проценты. Агентство управляет системой обязательного страхования вкладов (ССВ) в России, гарантирует получение страховой компенсации, защищает сбережения физлиц и ИП, размещенных на счетах в финансовых организациях на территории России.

Госпрограмма ССВ реализуется согласно Федеральному закону о страховании вкладов физлиц в российских банках. Аналогичные системы страхования сбережений распространены в более 100 мировых странах, в СНГ (Беларуси, Армении, Азербайджане, Украине, Казахстане), странах Евросоюза. Следует знать, что в одном банке клиент может застраховать сразу несколько вкладов. Существуют следующие особенности функционирования ССВ при возникновении страховой ситуации:

• Страхование покрывает вклад в 100% размере при условии, что его сумма не превышает 1,4 млн рублей;
• При наличии в одном банке двух и более счетов, общий размер которых значительно превышает страховое возмещение, вкладчик имеет право подать заявление на оставшуюся сумму и встать в очередь ожидания - «до востребования». Необходимо помнить, что подобные выплаты осуществляются только после того, как АСВ реализует имущество банка-банкрота в счет погашения долгов перед первоочередными кредиторами. И лишь потом начинается процедура обеспечения дополнительными компенсациями;
• Если вклады размещены в нескольких банках, то предельная сумма компенсации по каждому из них будет также не более 1,4 млн рублей;
• Страховое возмещение индивидуальным предпринимателям выплачивается в последнюю очередь, после возврата вкладов всем частным лицам;
• Срок проведения выплат равен 14 дням с момента возникновения страхового случая.

При наличии валютного вклада компенсация выплачивается в российских рублях согласно курсу Центробанка, действительного на день появления страховой ситуации. Начисление процентов по вкладу производится согласно договору. Если предусмотрена ежемесячная процентная надбавка, то вкладчик получает первоначальный взнос плюс проценты за период открытия счета. При предусмотренном начислении процентов в срок действия вклада применяется ставка «До востребования».

Как действовать при банкротстве банка?

Если финансовое учреждение, где оформлялся вклад, лишился лицензии или находится на стадии банкротства, клиенты не должны поддаваться панике. Нужно помнить, что в течение двух недель Агентство страхования вкладов назначает временное руководство, а возвратом денежных средств будет заниматься банк-агент. Где узнать, к кому перешли обязанности финансового учреждения-банкрота? Данные сведения обычно размещаются на ее официальном ресурсе или на сайте АСВ.

Пострадавшие клиенты должны посетить любой филиал своего банка и, имея при себе паспорт и банковское соглашение на открытие вклада, написать заявление на возврат сбережений.

Если в этом же банке у вкладчика есть кредит, его размер будет уменьшен на сумму имеющегося депозита. Специалисты могут предложить досрочное погашение задолженности на льготных условиях (например, сниженная ставка). Пока нет новых реквизитов, не стоит вносить обязательный платеж, ведь денежные средства могут быть не учтены. Однако если очередной платеж уже внесен, необходимо сохранить чек о проведении данной операции.

Все ли вклады подлежат страхованию?

АСВ занимается страхованием депозитных счетов и вкладов рядовых граждан. Следует помнить, что только участвующие в системе страхования финансовые организации могут без препятствий работать с частными вкладами. Депозиты застрахованы с момента внесения банка в соответствующий реестр. Возмещению подлежат обычные депозиты, открытые на имя клиента, пенсионные, зарплатные и иные счета, предусматривающие получение всевозможных выплат. Исключениями являются:

• Счета нотариусов и адвокатов, открытые по причине образования юридического лица;
• Сбервклады на предъявителя;
• Деньги, находящиеся в заграничных отделениях банковских организаций;
• Средства предоплаченных банковских карт и электронные деньги;
• Счета с доверительным управлением;
• Металлические обезличенные депозиты;
• Счета эскроу, не учитывая открытые депозиты с целью организации сделки с недвижимым имуществом.

На сегодняшний день не каждая кредитная организация стремится сотрудничать с АСВ, ведь эта услуга оказывается на платной основе. Поэтому компенсацию рискуют недополучить вкладчики во многих банках. Если гражданин желает оформить вклад в 2018 году, ему следует обязательно узнать у банковского работника о том, подлежит ли страхованию планируемый вклад. Об участии конкретного финансового учреждения в ССВ можно узнать через сайт АСВ либо Центробанка, а также позвонить на номер горячей линии выбранного банка. Процедуру проверки банковского учреждения на участие в ССВ мы подробно описывали