Абсолют Банк – крупнейший российский банк, который принадлежит НПФ «Благосостояние». По размеру активов банк входит в первые 50 банков в РФ. Работает во всех крупных городах России. Специализируется на обслуживании малого и среднего бизнеса, а также физических лиц.
Условия
Банк предлагает ипотеку по ставкам от 6% годовых на срок до 30 лет. От ипотечных заемщиков требуется только начальный взнос от 20% стоимости покупаемой недвижимости. Кредиты выдаются под покупку жилья в многоквартирном доме на вторичном рынке недвижимости, апартаментов (нежилых помещений), а также квартир в строящихся домах.
Часть средств, например, на первоначальный взнос может быть предоставлена в виде материнского капитала (в 2017 году сумма составляла 480 тыс. рублей). При сумме кредита от 10 млн. рублей минимальный размер первоначального взноса составляет 30% стоимости объекта кредитования. В случае подтверждения дохода заемщика анкетными данными минимальный размер первоначального взноса составляет 40%.
Важно! Льготные программы для молодых семей по ставке 6% начали действовать только с января 2018 года. Предполагается жесткий кастинг претендентов, так что рассчитывать на получение кредита смогут далеко не все желающие.
Какие льготные и стандартные программы предлагаются?
В Абсолют Банке представлено много программ для ипотечных заемщиков. Среди них есть льготные, по сниженным процентам, а также стандартные.
От всех заемщиков требуется залог в виде недвижимости (покупаемой или уже имеющейся). Для сохранности залога оформляется полис страхование рисков утраты и повреждения недвижимости, жизни заемщика и потери им трудоспособности, а также риска утраты права собственности.
Процентные ставки
Кредиты на покупку недвижимости выдаются под 6-14,25% годовых. Размер ставки зависит от выбора программы, кредитной истории заемщиков и других факторов.
Скидки и надбавки к процентной ставке могут составлять от 0, 25 до 4% годовых.
Увеличить ставку банк может в том случае, когда заемщик отказывается от страхования жизни, титула или не предоставил справку о доходах. Могут быть предусмотрены более высокие ставки и для ИП с небольшим опытом работы.
Минимальные и максимальные суммы и сроки кредитования
На покупку квартиры или апартаментов можно взять от 300 тыс. рублей до 20 млн. рублей на срок от 3 до 30 лет. Максимальный размер кредита для каждого заемщика определяется на основании оценки его платежеспособности. Для заемщиков — собственников бизнеса, например, максимум может составлять до 70% от стоимости недвижимости.
Максимальный размер кредита при подтверждении дохода анкетными данными составляет 60% цены квартиры, но не более 6 млн. рублей. Максимальный размер кредита при приобретении апартаментов — 80% при сумме кредита до 10 млн. рублей и 70% при сумме кредита свыше 10 млн. рублей.
По программе «Военная ипотека» максимальная сумма не может превышать 2,3-2,9 млн. рублей в зависимости от выбранной схемы погашения займа.
Требования к заемщику и недвижимости
Основные требования к заемщикам в Абсолют Банке такие же, как и в других . Клиент должен иметь гражданство в РФ и работать, а также проживать в регионе, где он хочет взять кредит. Это должен быть дееспособный человек в возрасте от 21 года без психоневрологических и наркологических заболеваний.
Банк требует:
- стаж работы не менее года;
- для ИП — работа на рынке не менее 12 месяцев;
- наличие не менее 20% стоимости покупаемой недвижимости;
- доход минимум в 1,5-2 раза выше размера платежей.
Требования к недвижимости:
- юридическая чистота документов на квартиру;
- ликвидность (возможность быстро продать в случае неоплаты кредита);
- отсутствие проблем с капремонтом, коммуникациями и пр.;
- без зарегистрированных несовершеннолетних.
Банки-кредиторы не любят выдавать кредиты на «хрущевки» и другие объекты, которые могут попасть под программы реновации или упасть в цене. Зато охотно выдаются займы на покупку жилья в новых домах, без истории покупок и продаж, и желательно в уже достроенном виде.
Важно! До финальной стадии — выдача кредита доходит минимум претендентов.
Чтобы не тратить время на сбор документов желательно при помощи кредитного калькулятора заранее посчитать размер кредитных платежей, которые предстоят в будущем, и выяснить сможет ли семья их осилить в течение длительного срока (до 30 лет).
Какие нужны документы?
Банку нужно оценить платежеспособность будущего заемщика, поэтому он запрашивает справку о доходах с основного места работы минимум за полгода либо налоговую декларацию за последний год. На справке о доходах обязательно должен присутствовать оттиск печати организации-работодателя.
Необходимо также подготовить:
- заявку на кредит;
- копию паспорта;
- копию трудовой книжки;
- справку о доходах или 3-НДФЛ;
- оригинал и копию сертификата на материнский капитал (если есть);
- дополнительные документы о доходах (копии договоров вклада, аренды недвижимости и пр.).
Документы не являются обязательными, если сумма запрашиваемого кредита не превышает 6 млн. рублей и первоначальный взнос составляет более 40%. В этом случае достаточно просто заполнить анкету заемщика и предоставить свой паспорт, СНИЛС.
Помимо документов о заемщике нужно будет также предоставить пакет бумаг на покупаемую недвижимость. Предварительное решение о выдаче кредита действует 4 месяца, так что найти квартиру желательно в течение этого срока.
Нужно будет предъявить:
- копии правоустанавливающих документов;
- копии паспорта продавца;
- отчет об оценке квартиры;
- расширенная справка ЕГРН;
- разрешение органов опеки на продажу жилья (если есть несовершеннолетние дети);
- разрешение супруга (и) на сделку;
- выписку из домовой книги о зарегистрированных лицах.
Дополнительно банк и страховщик может запросить и другие документы. Банк проверит права собственности на квартиру продавца, а также состояние самой квартиры. После одобрения можно будет приступать к оформлению купли-продажи, кредитного договора, закладной и страхового договора.
Особенности заполнения анкеты
Заявка-анкета — это документ, который банк-кредитор рассматривает в первую очередь. Она представляет собой бланк с пустыми графами, где нужно указать сумму требуемого кредита, срок кредитования, вид программы, тип покупаемой недвижимости, а также предоставить все данные о заявителе.
Банк будет интересовать:
В Абсолют Банке анкета весьма подробная — от клиентов просят указать всю информацию о доходах, расходах, составе семьи, а также все сведения о себе вплоть до аккаунтов в соцсетях. Чем больше информации предоставит будущий заемщик о своих доходах и активах, тем выше шансы на получение кредита.
Почему могут отказать?
Отказать в выдаче кредита могут по очень многим причинам. Банк может выяснить, что у претендента были просрочки по другим займам в прошлом либо его доход не покроет всех расходов на ипотеку. Негативную реакцию может вызвать также ложная информация в анкете, отсутствие у заявителя приличного трудового стажа.
Как показывает практика, чаще всего ипотеку одобряют лицам, которые зарабатывают не менее 56-60 тыс. рублей в месяц и имеют начальный взнос не менее 30-40% стоимости квартиры.
Внимание! Решение по поводу выдачи кредита банк принимает в срок до 5 дней, для ИП этот срок может быть увеличен до 15 дней.
Плюсы и минусы займа
Ипотека в Абсолют Банке может быть выгодной, особенно, если получить кредит по сниженной ставке в 6%. Отлично себя зарекомендовали также программы военной ипотеки и кредиты с использованием средств материнского капитала.
Достоинства ипотеки:
- наличие льготных программ;
- возможность привлечения созаемщиков (до четырех человек);
- бесплатный аккредитив для расчетов по сделке купли-продажи;
- отсутствие скрытых комиссий и платежей.
Еще одним плюсом ипотеки в Абсолют Банке является возможность оплачивать кредит прямо на сайте банке через свой личный кабинет.
Недостатки ипотеки:
- переплата по кредиту;
- необходимость приличного начального взноса (минимум 20% стоимости недвижимости);
- затраты на оценку стоимости жилья, страхование, регистрацию.
Однако как и любая ипотека, кредит в Абсолют Банке оборачивается большими расходами для заемщика в виде переплаты и необходимости оплачивать ненужные страховки, а также услуги оценщика квартиры. Уменьшить эти траты можно только оплачивая кредит с опережением графика.
Ипотека в Абсолют Банке обходится от 6 до 14,25% годовых. Заемщики получают ответ на свои заявки довольно быстро — за 2-5 дней. Оформить кредит после одобрения заявки можно также довольно быстро — меньше чем за неделю. Оплачивать же кредитные платежи можно не только через кассу банка, но и дистанционно — через свой личный кабинет на сайте.
Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter .
«Абсолют банк» представляет разнообразную линейку ипотечных продуктов для желающих приобрести собственное жилье и другие виды недвижимости. Ими могут быть новая квартира в недавно возведенном здании, помещение для коммерческих целей, строительство индивидуального жилого дома или коттеджа на участке земли. Ипотека Абсолют банка отличается конкурентными условиями по процентам, длительным периодом действия и небольшим объемом первого взноса.
«Абсолют банк» является крупной финансовой и кредитной организацией. Главные направления его деятельности – розничное кредитование с уклоном на развитие жилищных займов, обслуживание представителей среднего сектора бизнеса и корпоративных клиентов, прием вкладов у населения.
Банк получил лицензию в 1993 году. Основным его акционером является ПАО «Кредитные объединенные системы». Главный офис «Абсолют банка» расположен в Москве. Пять отделений и 45 офисов обслуживания расположены в 22 регионах РФ. Клиенты могут обслуживаться в более чем ста банкоматах и терминалах.
Главными преимуществами ипотеки в «Абсолют банке» являются:
- Низкая ставка по процентам.
- Оперативное получение ответа по заявке.
- Не обязательна постоянная регистрация заемщика.
- Работа с личным менеджером с момента подачи анкеты до конца кредитного договора.
- Осуществление сделки с помощью аккредитива полностью бесплатное.
- Работают с ИП и собственниками бизнеса.
Условия ипотеки «Абсолют банка»
Готовое жилье
В «Абсолют банке» можно оформить ипотеку на покупку готовой квартиры или жилого дома с земельным участком, т.е. на вторичном рынке жилья. Сумма ипотечного кредита должна составить минимум пятнадцать процентов от оценочной стоимости приобретаемого объекта недвижимости и не более восьмидесяти процентов от нее же. Размер первоначального взноса – минимум двадцать процентов от стоимости жилья. Для увеличения совокупной суммы рассматриваемых банком доходов можно привлечь до четырех созаемщиков.
Новостройки
Данный ипотечный продукт предполагает возможность приобрести право требования на квартиру в доме на этапе возведения в первичном секторе рынка недвижимости. Правилами «Абсолют банка» установлено, что заемщик сможет приобрести жилье как в уже возведенной новостройке, так и в находящейся в стадии строительства. Минимальный объем первого взноса – пятнадцать процентов от цены жилья.
Госпрограмма для молодых семей
Обычно молодые семьи с маленькими детьми не могут приобрести свое жилье на свои средства. Участие «Абсолют банка» в государственной программе господдержки ипотеки для молодых семей позволяет оформить ипотеку на комфортных и лояльных условиях, по которым процентная ставка устанавливается в рамках шести пунктов. Наибольшая сумма кредита – двадцать миллионов рублей.
Молодая семья может взять ипотеку с льготной процентной ставкой на покупку готовой квартиры на первичном или вторичном рынках, на строительство индивидуального дома или прав требования на квартиру в строящемся доме.
Важно! Шестипроцентная ставка действует от трех до восьми лет в зависимости от количества детей, рожденных в – с 1 января 2018 по 31 декабря 2022 года.
Ипотека по паспорту или 2 документам
«Абсолют банк» дает возможность заемщику оформить ипотеку, предоставив ему всего два документа, если по каким-то причинам нет возможности собрать полный пакет бумаг. Эта ипотечная программа пользуется довольно большой популярностью, так как сокращает время на сбор документов. Однако такая возможность имеет и недостаток – менее лояльные условия по ипотеке. А именно увеличенная процентная ставка и достаточно большой объем первого взноса. Приобретенная в ипотеку недвижимость передается в залог банку до момента полного погашения задолженности по кредиту.
Ипотека под залог недвижимости
Данный ипотечный продукт идеально подойдет клиентам, уже имеющим в собственности недвижимость и желающим расширить жилплощадь либо приобрести дополнительное жилье. Жители Москвы и Санкт-Петербурга могут подать заявку на сумму до 15 миллионов рублей. Клиенты, проживающие в остальных российских субъектах, имеют возможность заключить договор ипотечного кредитования на сумму до 9 миллионов рублей. Срок действия кредитного договора меньше, чем по другим ипотечным программам – от 3 до 15 лет. Сумма ипотеки должна составить максимум 70% от стоимости недвижимости, определенной оценочной компанией.
Военная ипотека
«Абсолют банк» предлагает выгодные условия по ипотечному кредитованию военнослужащих в рамках реализации их прав на обеспечение жильем в первичном и вторичном секторах рынка недвижимости. Военные должны быть участниками Накопительной Ипотечной Системы. Требование по возрасту: на момент полного погашения ипотечной задолженности заемщик должен быть не старше 45 лет. При этом максимальный период действия кредитного договора – 20 лет.
Данное ипотечное предложение выгодно отличается быстрым принятием решения по ипотеке в кратчайший срок, необходимостью предоставления минимального пакета документов и возможностью заключения сделки с доверенным лицом, назначенным военнослужащим.
Важно! Наибольшая сумма кредита не должна превышать 2 912 500 рублей и 80% от стоимости объекта недвижимости, установленной фирмой-оценщиком.
Апартаменты
Ипотечный продукт создан специально для приобретения заемщиком апартаментом в коммерческом секторе недвижимости. Помещение можно выбрать как на первичном, так и на вторичном рынке. Максимальная сумма заемного капитала не может превысить 70 % от оценочной стоимости апартаментов.
Материнский капитал
Семьи, имеющие сертификат на материнский капитал, могут воспользоваться правом на его реализацию и направить средства на оплату первого взноса в размере двадцати процентов от цены жилья или погашения уже имеющейся задолженности по ипотеке. Приобрести в кредит можно квартиру на первичном и вторичном рынках объектов недвижимости.
Кроме стандартного пакета документов необходимо предоставить в банк копию сертификата на материнский капитал. Максимальный период кредитования – 30 лет.
Коммерческая недвижимость
Собственники бизнеса и индивидуальные предприниматели могут оформить в «Абсолют банке» ипотеку на приобретение коммерческого помещения. Срок действия кредитного договора до десяти лет. Предельная сумма ипотеки не должна быть выше 60% от стоимости недвижимого объекта. Она может быть увеличена до 80% при условии предоставления банку дополнительного залога. Программой предусмотрена возможность привлечения до четырех дополнительных заемщиков.
Ипотека на машино-место
«Абсолют банк» предлагает выгодные условия по кредитованию на покупку машиноместа. Гараж или площадка для стоянки на первичном или вторичном рынках должны иметь ограждение. Обязательным условием для оформления ипотеки является наличие регистрации машиноместа в Росреестре. Размер заемных средств должен быть не выше 70% от стоимости площадки или гаража.
Рефинансирование ипотеки
Заемщики, уже имеющие ипотечные кредиты в других банках, могут сделать условия по их выплатам более комфортными и выгодными. Для этого работает программа ипотечного рефинансирования «Абсолют банка». Сумма, полученная заемщиком в результате оформления данной процедуры, позволит ему частично или полностью погасить уже имеющийся жилищный кредит и снизить размер ежемесячного платежа до приемлемой суммы либо увеличить срок действия кредитного договора до 30 лет.
Ипотека без первоначального взноса
«Абсолют банк» не предлагает ипотечные продукты с возможностью освобождения от первоначального взноса. Единственным выходом из ситуации, в которой у заемщика нет средств на оплату первого взноса является передача в залог банку имеющейся в собственности недвижимости. Объект недвижимости будет в залоге у банка до даты полного исполнения заемщиком обязательств по ипотечному кредиту в качестве гарантии.
Семьи, оформившие сертификат на материнский капитал, могут использовать его средства на погашение первоначального взноса ипотеки «Абсолют банка».
Ипотека для работников РЖД
Эта специальная программа предусмотрена для сотрудников, работающих в сфере железнодорожной инфраструктуры. Они могут оформить ипотеку в «Абсолют банке» на покупку квартиры на первичном и вторичном рынках на выгодных и льготных условиях.
Максимально возможная сумма кредита отличается в зависимости от того, новая квартира или же она на вторичном рынке. В первом случае размер ипотеки может составить до полной стоимости жилья, но не более 9 миллионов рублей. Во втором – до 90% от нее, но не выше 15 миллионов.
Важно! Общий стаж заемщика в ОАО «Российские железные дороги» должен быть не менее полугода.
Залоговая недвижимость
«Абсолют банком» предлагаются привлекательные условия по кредитованию ипотеки на залоговое имущество, находящееся у банка. Сниженная на один пункт процентная ставка действует при приобретении залоговой недвижимости в новых домах и на вторичном рынке. Величина первого взноса, периода действия кредитного договора и ставки по процентам определяется согласно выбранному ипотечному продукту, его тарифам и условиям.
Процентная ставка по ипотеке «Абсолют банка»
В таблице представлены минимальные значения процентных ставок по каждому из ипотечных продуктов, имеющихся в «Абсолют банке». На их размер влияет факт заключения договора страхования и другие факторы. На практике чаще всего процентная ставка по кредиту и ипотеке в «Абсолют банке» выше минимальной.
Ипотечный калькулятор «Абсолют банка»
Сумма кредита
Тип платежей
Аннуитетный Дифференцированный
Процентная ставка, %
Материнский капитал
Дата выдачи
Срок кредита
0 год 1 год 2 года 3 года 4 года 5 лет 6 лет 7 лет 8 лет 9 лет 10 лет 11 лет 12 лет 13 лет 14 лет 15 лет 16 лет 17 лет 18 лет 19 лет 20 лет 21 год 22 года 23 года 24 года 25 лет 26 лет 27 лет 28 лет 29 лет 30 лет
0 мес. 1 мес. 2 мес. 3 мес. 4 мес. 5 мес. 6 мес. 7 мес. 8 мес. 9 мес. 10 мес. 11 мес.
Досрочные погашения
Уменьшение срока Уменьшение суммы Ежемесячное уменьшение срока Ежемесячное уменьшение суммы
Добавить
Ипотечный калькулятор Абсолют банка на нашем сайте позволит рассчитать максимально возможную сумму кредита, величину ежемесячного платежа, размер процентной ставки и другую необходимую для принятия решения информацию. Необходимо понимать, что рассчитать ипотеку «Абсолют банка» точно нельзя. Все данные кредитного калькулятора ипотеки «Абсолют банка» будут ориентировочными, и точные суммы будут озвучены непосредственно в банке после принятия положительного решения.
Анализ полученных сведений об ипотеке в калькуляторе «Абсолют банка» позволит подобрать оптимальный ипотечный продукт и принять решение о подаче заявки на кредит взвешенно и обдуманно.
Требования к заемщику
Клиент, желающий приобрести свое жилье или коммерческую недвижимость, должен отвечать следующим требованиям «Абсолют банка»:
- Возраст от 21 года до 65 лет.
- Стаж работы на последнем официальном месте от 6 месяцев.
- Возможность подтвердить свой доход справкой.
- Общий рабочий стаж от года и выше.
- Гражданство РФ.
- Отсутствие ограничений в дееспособности.
- Не состоит на наркологическом учете.
- Отсутствуют психоневрологические заболевания.
- Не более четырех человек, привлеченных в качестве дополнительных заемщиков.
- Обязательное включение в состав заемщиков официального супруга или супруги.
Этапы проведения сделки
После заполнения и отправки заявки на получение ипотечных средств необходимо ожидать предварительного решения банка по анкете. Если оно будет положительным, то необходимо предоставить в банк свои документы. После принятия окончательного решения о возможности оформления ипотеки, нужно в течение четырех календарных месяцев выбрать объект недвижимости для приобретения и представить банку всю требуемую документацию по нему.
Если «Абсолют банк» одобрит квартиру, то оформляется договор кредитования. После его подписания необходимо пройти процедуру регистрации сделки и передачи имущества в залог банку в Росреестре.
Документы для ипотеки
К необходимым документам для оформления ипотечного договора в «Абсолют банке» относятся:
- Российский паспорт.
- Справка, подтверждающая доход заемщика по или 2-НДФЛ, либо выписка с клиентского зарплатного счета за полгода.
- Бумаги, подтверждающие право собственности на недвижимость, которая будет передана в залог.
Список документов на ипотеку в Абсалют банке для ИП и владельцев бизнеса вы можете скачать
Страхование
Стандартное условие «Абсолют банка» — оформление полиса комплексного страхования.
Для покупки жилого помещения в возводящемся здании с долевым участием достаточно будет застраховать только здоровье и безопасность жизни. После сдачи дома в эксплуатацию необходимо будет дополнительно оформить страховку на нее и титул.
Страхованию подлежат все заемщики, обязанные погашать ипотеку. При отказе от него, ставка повышается на четыре пункта.
Стоимость полиса зависит от выбранной программы страхования (эконом, стандарт или бизнес), возраста застрахованного лица, суммы максимальной компенсации и срока действия страховки. Чем выше значения этих параметров, тем дороже будет покупка страхового полиса.
Оплата
Погашение ипотечного долга производится по установленному банком графику в формате аннуитетных платежей. Вносить их можно следующими способами:
- Наличными деньгами в кассе офиса «Абсолют банка».
- Наличными и банковской картой в платежном терминале.
- Перевод в системе интернет-банкинга.
Погасить долг в досрочном порядке полностью или частями можно в любую дату и в неограниченном объеме. Банк не накладывает за это штрафных санкций и ограничений.
За несвоевременную уплату ипотечных взносов взимаются пени в размере 0.03% от размера непогашенного платежа за каждые сутки просрочки. При возникновении сложной ситуации, препятствующей погашению задолженности, рекомендуется обращение в службу ее досудебного урегулирования в банке. Там заемщику предложат несколько вариантов решения проблемы:
- Подписание мирового соглашения.
- Отсрочка по платежам.
- Снижение суммы ежемесячных платежей.
- Повышение срока действия договора.
При обращении в банк для решения вопроса о реструктуризации ипотечного долга необходимо представить подтверждение уважительной причины, повлекшей его неуплату.
Условия предоставления ипотечных займов в целом понятны и прозрачны. Если залоговое имущество (приобретаемый объект недвижимости), залогодержатель (кредитное учреждение, профинансировавшее процесс покупки) и залогодатель (заёмщик, подписавший договор кредитования). Анкета «Абсолют банка» на ипотеку уже на этапе формирования заявки от потенциального клиента понять его платежеспособность, ответственность и адекватность. Поэтому к заполнению данной формы следует подходить ответственно.
В этом материале представлена пошаговая инструкция, учитывающая основные тонкости и хитрости, которые нужно знать заёмщику при заполнении предлагаемой формы анкеты. Начнем с пакета документов, который следует собрать заранее, чтобы впоследствии не было расхождений между данными, указанными в анкете и подтверждаемыми документально. Это иногда даже становится причиной для отказа в кредитовании.
Пакет документов для ипотеки
Для оформления ипотеки «Абсолют банк» требует предоставить совершенно конкретный пакет документов. Он призван подтвердить платёжеспособность и ответственность клиента. Некоторые формуляры необходимы для составления общего представления о будущем заёмщике.
В целом необходимы следующие документы:
- подтверждающие личность (это могут быть общегражданские паспорта, загранпаспорта, водительское удостоверение или военный билет);
- подтверждающие наличие постоянного места занятости и трудоустройства (срочный трудовой договор или подряда, копия всех страниц трудовой книжки);
- справки о средней величине ежемесячного дохода за последнее полугодие (в подтверждение дохода можно брать справки о заработной плате обоих супругом, о пенсии, получении пособий и социальных выплат, дополнительных видах дохода);
- свидетельство собственности (если есть возможность предоставить уже приобретённые объекты недвижимости в качестве залога);
- свидетельство о заключении барка (если есть супруг/супруга);
- свидетельства о рождении детей (если есть на содержании несовершеннолетние).
По мере возможности необходимо получить выписку из бюро кредитных историй и сделать ксерокопию своего документа о полученном образовании (окончании ВУЗа или СУЗа). Если на момент подачи заявки и заполнения анкеты уже есть выбранный объект недвижимости, то можно приложить документы на него. Это может быть лицензия агентства недвижимости, которое занимается продажей или выписка из реестра собственников. Впоследствии потребуется провести рыночную оценку и заключить договор страхования. Но это уже после получения положительного решения по поданной вами заранее заявки с приложенной анкетой.
Процесс заполнения анкеты
В процессе заполнения анкеты необходимо указать персональные данные. Это ваша фамилия, имя и отчество. Также в анкете следует указать регион, где располагается объект недвижимости и примерную стоимость. Тут же потребуется внести данные о своих контактных данных (e-mail и номер личного сотового телефона).
Рассматривая образцы правильного заполнения анкеты, стоит обратить внимание в первую очередь на аккуратность заполнения. Не стоит писать фамилию, имя или отчество с маленькой буквы. Старайтесь соблюдать заданный финансовым учреждение формат указания даты рождения, запрашиваемой суммы денег. Допускать любые ошибки (орфографические и пунктуационные) не следует, поскольку это будет говорить далеко не в пользу потенциального заёмщика.
По мере возможности укажите все известные вам сведения о приобретаемом объекте недвижимости. Не редки ситуации, когда банк, рассмотрев заявку и анкету заёмщика, одобряет ему выдачу займа, но выбранный объект недвижимости не проходит по условиям, выдвигаемым оценочной комиссией. Поэтому данный аспект тоже рекомендуем согласовывать заранее.
Пошаговое оформление ипотеки в «Абсолют банке»
Продолжаем рассмотреть пошаговое оформление ипотеки в «Абсолют банке» и далее уделим внимание предварительному расчету. На официальном сайте кредитного учреждения есть специальный калькулятор. Введите в его поля все необходимые сведения и получите предварительный расчет. При условии, что все расчеты устраивают и подходят под ваши финансовые возможности, собирайте документы и подавайте заявку. Заполняйте анкету и отправляйте её на предварительной рассмотрение в «Абсолют банк».
Если решение будет принято положительное, то вскоре раздастся звонок от кредитного специалиста финансового учреждения. В ходе беседы будут уточнены все детали и обсуждены условия предоставления займа.
Затем необходимо предоставить в банк все копии и оригиналы требуемых документов. Можно спокойно заниматься выбором приобретаемого жилья и формированием на него соответствующего пакета документов. Обычно этим занимается риелтор или агентство недвижимости, которое лицензировано и обладает правом на проведение подобной юридической деятельности.
Помните о том, что после одобрения заявки на ипотеку она действительна в течение 4 (четырёх) календарных месяцев. За этот срок заёмщику необходимо подобрать подходящую квартиру и внести первоначальный взнос в банк в оговоренном размере (15% или 20 % в зависимости от программы кредитования)
После подбора объекта недвижимости проводится его страхование, и сделка подходит к логическому завершению. В банке подписывается договор ипотечного кредитования, денежные средства перечисляются продавцу, покупатель проводит процедуру регистрации права собственности и передачи имущества в залог кредитному учреждению
Посмотрите на видео далее советы специалистов о том, как следует правильно оформлять ипотечный кредит и на какие нюансы стоит обратить пристальное внимание:
Для многих россиян со средним доходом, снимающих жилье, совместно проживающих с родителями или желающих улучшить жилищные условия, ипотека – единственная реальная возможность приобрести собственную квартиру, удовлетворяющую потребностям. Множество банков предлагают лояльные условия получения ипотечного займа, Абсолют Банк – из их числа.
Условия получения
Как преимущество ипотеки в Абсолют Банке, стоит отметить возможность дистанционной оценки соответствия потенциального заемщика текущим требованиям. Для этого достаточно на официальном сайте заполнить онлайн и отправить анкету-заявку.
Заявка обрабатывается в течение суток, после этого менеджер связывается с заполнившим ее и сообщает о предварительном решении.
Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .
Это быстро и БЕСПЛАТНО !
В случае положительного ответа можно приступать к сбору требующихся документов для оформления.
Требования к заемщику
Ипотеку в Абсолют Банке может получить:
- Гражданин РФ при личном обращении, в возрасте от 21 года до 59 лет для мужчин и до 54 лет для женщин (на момент полного погашения займа заемщику не должно исполниться 60 и 55 лет соответственно для мужчин и женщин).
- Не гражданин РФ , обладающий статусом налогового резидента (проживающий в России более 183 дней в году и исправно оплачивающий налоги). В этом случае заемщику необходимо заручиться помощью ипотечных брокеров – партнеров банка. Самостоятельные заявки не рассматриваются.
Трудовой стаж должен составлять не менее года, 3 месяца на последнем месте работы, доход подтверждаться соответствующей справкой 2-НДФЛ или декларацией 3-НДФЛ.
Предусмотрена возможность оформления ипотеки для владельцев и совладельцев собственного бизнеса.
Пакет документов
С необходимым для оформления ипотеки в Абсолют Банке пакетом документов можно ознакомиться, скачав перечень на официальной странице.
На сегодняшний день в обязательном порядке предоставляются:
- Заявление-анкета на получение ипотеки.
- Заверенные копии паспортов и трудовых книжек заемщика, созаемщика и поручителей.
- Справка о доходах установленной формы.
На свое усмотрение банк может потребовать:
- Копии документов об образовании, брачного договора, налоговой декларации за прошедший год.
- Справки, подтверждающие дополнительный доход (при имеющейся работе по совместительству, начислению премий и др.).
- Документы на право собственности какой-либо недвижимости (квартиры, комнаты, земельного участка и т.д.), дорогостоящего имущества (машины, яхты, оборудования, др), денежных средств на счетах.
- Другие документы.
Кредитные программы
Для оформления ипотеки предлагается пакет тщательно проработанных кредитных программ, позволяющих выбрать потенциальному заемщику наиболее приемлемые условия.
Стандарт
Программа «Стандарт» ориентирована на желающих приобрести уже готовое жилье (вторичный рынок).
- Минимальная сумма кредита составляет 300 тыс. рублей, максимальная ограничивается регионом (например, для Москвы она составляет 14 млн. рублей, для Санкт-Петербурга 10,5 млн . рублей).
- Срок кредитования – до 25 лет .
- Первоначальный взнос может составлять от 15% от общей стоимости жилья.
- Наличие страхования напрямую сказывается на процентной ставке (при отсутствии выше).
- Чем больше первоначальный взнос и меньше срок кредитования, тем ниже процентная ставка. Так, при внесении 40% от стоимости жилья в качестве первоначального взноса, наличии страхования на 5 лет ипотека по этой программе будет сопровождаться ставкой от 11,5% годовых.
Если процентная не минимальна (11.5% годовых), можно понизить ее, подключив опцию «Абсолютная ставка». Для этого банком предлагается в момент оформления кредитного договора внести 2% единовременно от всей суммы кредита.
По программе «Стандарт» существует дополнительная возможность владельцев сертификата, удостоверяющего право на материнский капитал, реализовать его в качестве первоначального взноса.
Молодая семья может как расширить имеющуюся при этом жилплощадь, так и приобрести свое первое жилье.
Первичный рынок
Данная программа предназначена для потенциальных заемщиков, желающих приобрести жилье в новостройках, и распространяется только на аккредитованные объекты.
Процентная ставка, по сравнению с программой «Стандарт» несколько выше, но по завершению строительства и сдачи объекта в эксплуатацию может быть пересмотрена и снижена на 1% .
Выгодная ипотека
Программа «Выгодная ипотека» позволяет заемщикам приобрести жилье, земельный участок с готовым или строящимся жильем, находящимся в залоге у банка.
- При покупке вторичном рынке жилья процентная ставка определяется в соответствии с тарифами программы «Стандарт» за минусом 1% от годовой процентной ставки (при наличии личного титульного страховании и его отсутствия соответственно).
- При приобретении новостройки – по аналогичному принципу в соответствии с программой «Первичный рынок».
Перспектива
Программа позволяет получить денежные средства под залог имеющейся недвижимости как на приобретение квартиры, земельного участка и т.д., так и на ремонт, отдых, образование и другие цели.
Условия:
- Сумма – от 15% до 70% от оценочной стоимости, от 1 млн. до 15 млн. рублей.
- Срок – от 3 до 15 лет.
- Процентная ставка – от 13,5% до 18,5% годовых.
Коммерческая ипотека
Для желающих приобрести в личную собственность нежилые площади под залог имеющегося жилья Абсолют Банком разработана программа «Коммерческая ипотека». Оформить ее можно на 5-10 лет под процентную ставку от 14% годовых.
По аналогии с программой «Стандарт» действует предложение по подключению «Абсолютной ставки».
В общей сложности, она «снижает» процентную ставку на 2,5% годовых при единовременном взносе в 1,5% от общей суммы займа.
Рефинансирование
Опция «Абсолютная ставка» дает понижение процентной ставки на 0,5% годовых при внесении 2% от общей суммы займа при заключении кредитного договора.
Сравнительная таблица
| При наличии страховки | При отсутствии страховки | ||
|---|---|---|---|
| Минимальная процентная ставка | Максимальная процентная ставка | ||
| Стандарт | |||
| 11,5% – на срок до 5 лет, первоначальный взнос от 40% | 14% – на срок до 25 лет, первоначальный взнос от 15% | 15,5% – на срок до 5 лет, первоначальный взнос от 40% | 18% – на срок до 25 лет, первоначальный взнос от 15% |
| Первичный рынок (на этапе строительства) | |||
| 12,5% – на срок до 5 лет, первоначальный взнос от 50% | 14,75% – на срок до 25 лет, первоначальный взнос от 15% | 16,5% – на срок до 5 лет, первоначальный взнос от 50% | 18,75% – на срок до 25 лет, первоначальный взнос от 15% |
| Перспектива | |||
| 13,75% – на срок до 5 лет | 14,5% – на срок до 15 лет | 17,75% – на срок до 5 лет | 18,5% – на срок до 15 лет |
| Коммерческая ипотека | |||
| 16,5% – на срок до 5 лет | 19% – на срок до 10 лет | 10,5% – на срок до 5 лет | 23% – на срок до 10 лет |
| Рефинансирование | |||
| 11,5% – на срок до 5 лет, от 60% и менее от стоимости недвижимости | 13,75% – на срок до 25 лет, от 80% и менее от стоимости недвижимости | 15,5% – на срок до 5 лет, от 60% и менее от стоимости недвижимости | 17,75% – на срок до 25 лет, от 80% и менее от стоимости недвижимости |
Изобилие различных кредитных программ, позволяющих получить деньги на покупку недвижимости, заставляет заёмщиков обращать особо пристальное внимание на условия ипотечного кредитования. Интересные предложения, позволяющие получить выгодный заём на приобретение жилья, имеются и в Абсолют банке. Главное, заранее определиться с желаемыми параметрами кредита (срок, сумма, ставка), и своевременно задуматься об удобных способах погашения. Это позволит избежать многих проблем в будущем и сделает жизнь должников гораздо проще.
Условия ипотеки в Абсолют банке
Клиентам предлагается большое количество специальных программ, рассчитанных на различные категории заёмщиков. Имеется у Абсолют банка и ипотека на вторичное жильё, присутствуют предложения для военных, доступны займы с государственной поддержкой. В таблице представлены все кредиты на покупку недвижимости, предусмотренные финансовым учреждением в 2019 году.
| Наименование программы | Максимальная сумма (в рублях) | Максимальный срок (в годах) | Процентная ставка | Первоначальный взнос (в процентах) | Возраст заёмщиков |
| Для работников РЖД | 20 млн. | 15 | 8,95 | 0 | До 65 |
| Машино-место | Не более 70% стоимости | 10 | 11,49 | 20 | От 21 |
| Коммерческая недвижимость | Не более 80% стоимости | 30 | От 11,49 | 20 | Отсутствует |
| Первичный рынок | от 80% стоимости объекта | 30 | 9,99 | 20 | От 21 |
| С государственной поддержкой | 12 млн. руб для Москвы и СПБ
6 млн. для регионов |
30 | 5,75%, после завершения льготного периода ставка вычисляется путём прибавления 2 к базовой ставке ЦБ на момент заключения соглашения | 20 | От 21 |
| Военная | 2 190 000 рублей | 20 | 10,9 | 20 | До 45 |
| Стандарт (вторичный рынок) | От 80% цены объекта | 30 | От 9,99 | 20 | От 21 |
| Апартаменты | До 80% от стоимости квартиры |
30 | 9,99 | 20 | От 21 |
| Ипотека с материнским капиталом |
Уточнять у менеджера | 30 | 9,99 | 20 | Отсутствует |
| Для молодых семей | До 80% от стоимости |
30 | 9,99 | 20 | Действует на территории:
Тюмень и область, |
| Ипотека под залог имеющейся недвижимости | процентная ставка | 30 | от 11% | 20 | Отсутствует |
Дополнительного упоминания заслуживает тот факт, что банком предусмотрены несколько предложений по снижению процентной ставки. Ознакомиться с ними удастся на официальном сайте учреждения.
Особенности рефинансирования ипотеки других банков
Помимо стандартных ипотечных программ, кредитное учреждение предлагает и рефинансирование. Оно практически не имеет особенностей и предельно похоже на аналогичные предложения сторонних организаций.
Сам банк выделяет несколько положительных сторон рефинансирования у себя:
- снижение процентной ставки;
- уменьшение размера ежемесячных платежей до доступной суммы;
- сокращение срока погашения задолженности;
- изменение состава созаёмщиков;
- изменения валюты долга.
Кроме того, финансовое учреждение подчёркивает, что готово искать решение нестандартных ситуаций и идти навстречу заёмщикам.
Абсолют банк – рефинансирование ипотеки
Но особо пристальное внимание требуется обратить на важнейшие условия и положения оказания помощи:
- размер рефинансирования не может превышать 80% от стоимости недвижимости;
- максимальный срок – 30 лет;
- процентная ставка – от 9,99%;
- минимальная сумма – 300 тысяч рублей;
Отдельного упоминания заслуживают требования к заёмщикам, без выполнения которых получить одобрение будет невозможно. У клиента не может быть текущей просрочки по кредиту, совокупное время просрочки за последние полгода не может превышать месяца.
Не допускается рефинансирование займов, прошедших в прошлом реструктуризацию. Иные требования стандартны, а потому будут перечислены ниже.
Военная ипотека в Абсолют банке
Выше уже были указаны основные параметры кредитования военных.
Сотрудникам силовых ведомств предлагается:
- сумма до 2 190 000 рублей;
- она не может превышать 80% от стоимости квартиры;
- минимальный первоначальный взнос – 20%;
- срок погашения – до 20 лет;
- ставка – 10,9% (новостройки и вторичное жильё).
Получить деньги могут военные до 45 лет, участники НИС, проходящие службу по контракту. Для подачи заявки служащему придётся подготовить паспорт, документы, подтверждающие его семейное положение, и свидетельство участника НИС о праве на жильё. Дополнительно потребуются документы на приобретаемое имущество и согласие супруги на отторжение залога в случае неисполнения должником обязательств.
Большим плюсом военной программы является возможность сэкономить на страховке. При соблюдении определённых условий её стоимость снижается почти вдвое.
Страхование ипотеки
Чтобы правильно рассчитать ипотеку, необходимо учитывать размер ежегодной страховки рисков. Обычно размер расходов зависит от тарифов страховых компаний, но здесь клиентам предлагается присоединиться к программе коллективного страхования и снизить траты.
В результате покупка полисов составляет:
- 0,7% (от суммы задолженности) для страхования здоровья и жизни;
- 0,4% для страховки риска случайной утраты или повреждения недвижимости;
- 0,12% от рисков утраты права собственности на жильё.
Необходимые документы
Претендовать на получение финансовой помощи могут:
- дееспособные;
- граждане России;
- имеющие постоянный доход;
- и постоянную прописку в регионе присутствия банковских отделений.
На сайте представленные следующие требования к документам:
- паспорт;
- заверенная копия трудовой книжки или договора;
- справка о доходах (в удобной для клиента форме);
- анкета Абсолют банка на ипотеку;
- документы, подтверждающие наличие у заёмщика возможности сделать первоначальный взнос.
Позднее потребуется дополнительно предоставить документы на приобретённую недвижимость и оформить залог.