Оборотный кредит представляет собой заем, целью оформления которого выступает пополнение оборотных средств предприятия. Ведь любая, даже самая успешная компания может оказаться в ситуации, когда ее собственных финансов не хватает для выполнения определенного производственного процесса. Именно для таких случаев и предусмотрен оборотный кредит.
Как правило, заем для пополнения оборотных средств предназначается для следующих целей:
- оплаты товара или других материальных ценностей;
- пополнения товарных запасов;
- приобретения сырья;
- увеличения ассортимента;
- выполнения обязательств по договору;
- финансирования других производственных расходов.
Преимущества оборотного кредита
Этот финансовый продукт обладает рядом преимуществ по сравнению с другими видами кредитов. Его оформление не занимает много времени и требует представление небольшого пакета документов. При составлении графика банковские учреждения учитывают фактор сезонности. Есть возможность погасить кредит досрочно, при этом условия кредитования не предусматривают выплату каких-либо штрафов или пени.
Но главным преимуществом оборотного кредита считается возможность получения на короткий срок достаточно крупной суммы в рублях или валюте.
Срок кредитования в большинстве случаев ограничен тремя годами, но этого времени вполне достаточно для завершения производственного цикла. Необходимым условием оформления займа выступает предоставление залога или поручительства. В роли поручителей чаще всего выступают владельцы компании.
В качестве залога принимается имущество предприятия, в том числе оборудование, недвижимость, техника и т. д. Если его сумма недостаточна для покрытия рисков по кредиту, то используется гарантийного фонда. Он представляет собой государственное учреждение, созданное специально для оказания поддержки малому бизнесу в оформлении оборотных кредитов.
Условия оформления кредита
Для получения оборотного кредита должен соответствовать определенным условиям:
- возраст компании должен быть не менее одного года;
- должно располагаться в радиусе 150 км от отделения банка (аналогичные требования предъявляются и к залоговому имуществу);
- владелец компании должен иметь гражданство РФ, быть не моложе двадцати двух и не старше шестидесяти лет, иметь постоянную прописку в том регионе, в котором расположен банк.
Будьте в курсе всех важных событий United Traders - подписывайтесь на наш
Все виды банковских кредитных продуктов, которые предназначены для юридических лиц, можно разделить на две категории: инвестиционные кредитные продукты и кредиты на пополнение и кредитование оборотных средств . Однако получить кредит на оборотные средства проще, чем инвестиционный. В связи с этим кредит на пополнение оборотных средств является одним из стандартных кредитных продуктов, который пользуется огромной популярностью.
Данный вид кредита очень востребован торговыми предприятиями, которые за счет внедрения в оборот дополнительных средств могут умножить объем продаж, а в результате и прибыль. такой вид кредита можно почти в каждом банке, каждый из них имеет уникальные предложения для юридических лиц.
Но в то же время не все так просто. Для большинства не является секретом то, что финансовую помощь стремятся получить все. Ведь больше средств, вложенных в дело, принесут больший доход. Предприятия с охотой прибегают к оформлению кредита. Да и банки, невзирая на экономические проблемы, стремятся осуществлять , поскольку проценты приносят им большие доходы.
Однако такими кредитами пользуются только 16% предпринимателей, хотя имеют острую нужду в них больше половины. Все дело в том, что наличествуют строгие ограничения в оценке рисков предприятия-заемщика, которые диктует регулятор - Центробанк - и не придерживаться их не можно. Эти рамки созданы в связи с острой необходимостью. Подписать договор с крупной компанией, которая не вернет долг, для банка значит не просто остаться без прибыли, а и потерять репутацию среди вкладчиков.
Следует отметить то, что банки неохотно выдают кредитные средства только что основанным “с нуля” предприятиям. Первое, чем обязательно интересуется банк - это опыт работы. Большинство банков требуют, чтобы предприятие было создано более полугода назад. Но для нормально функционирующих фирм кредит на пополнение оборотных средств весьма реальная перспектива. Если у предприятия имеется недвижимость, основные средства и еще какая-либо собственность на балансе, солидный срок работы на рынке, неплохие финансовые показатели, можно считать такую фирму почетным заемщиком.
Следует отметить, сумму денежных средств, на которую может рассчитывать предприятие. Минимальная на пополнение оборотных средств равна ежемесячной сумме оборота предприятия, а максимальная - квартальной.
Оформляя кредит нужно быть готовым за него платить. Однако и брать его нужно, осуществив тщательный расчет. Кредит на оборотные средства обычно выдают сроком на год, в виде кредитной линии. Наличествует и разовый кредит на оборотные средства.
Следует отметить такой вид кредита, как - это кредит , который позволяет клиенту оплачивать счета сверх остатка финансовых средств на расчетном счете. Потом все средства, которые поступают на этот расчетный счет, используются на погашение кредита.
Кредит на пополнение оборотных средств пополнит оборотный капитал, позволит оплатить текущую деятельность, расходы. Часто такие кредиты берутся на короткое время, чтобы обеспечить бесперебойную работу компании, закрыть вопрос ликвидности.
Ниже мы собрали предложения от ведущих банков.
Важное замечание: чаще всего процент займа не указывается, но даже там, где он обозначен, стоит учитывать что реальный процент будет индивидуальным.
Сбербанк
Бизнес-Оборот.
Цель кредитования: пополнение оборотных средств, осуществление текущих расходов.
Сумма кредита от 150 000 рублей.
Срок кредита от 1 до 48 месяцев.
Процентная ставка от 11%.
Экспресс-Овердрафт.
Цель кредитования:
— погашение задолженности по кредитам банков;
— выдача займов третьим лицам и погашение задолженности по займам;
— приобретение любых ценных бумаг, погашение собственных векселей и векселей третьих лиц;
— приобретение долей в уставном капитале обществ с ограниченной ответственностью.
Сумма кредита от 50 000 до 2 500 000 рублей.
Срок кредита до 360 календарных дней.
Процентная ставка 14,5%.
Экспресс-Овердрафт.
Цель кредитования: получение денежных средств при их недостатке на счете для осуществления расходных операций.
Сумма кредита от 100 000 до 17 000 000 рублей.
Срок кредита до 12 месяцев
Процентная ставка от 12%.
Бизнес-Контракт.
Цель кредитования: профинансировать исполнение или рефинансировать затраты на исполнение государственных и экспортных контрактов, контрактов внутреннего рынка.
Сумма кредита от 500 000 до 200 000 000 рублей.
Срок кредита от 1 до 36 месяцев.
Процентная ставка от 11%.
Кредит Доверие.
Цель кредитования:
— развитие бизнеса;
— погашение кредитов в сторонних банках.
Сумма кредита от 100 000 до 3 000 000 рублей.
Процентная ставка от 16%.
Кредит Доверие.
Цель кредитования: на любые цели.
Сумма кредита:
— с залогом от 500 000 рублей;
— без залога от 80 000 до 3 000 000 рублей.
Срок кредита от 3 до 36 месяцев.
Процентная ставка:
— с залогом от 12%;
— без залога от 15,5%.
Экспресс под залог.
Цель кредитования: развитие бизнеса.
Сумма кредита: от 300 000 до 5 000 000 рублей.
Срок кредита до 3 лет.
Процентная ставка от 15,5%.
ВТБ
Овердрафт.
Цель кредитования: быстрое получение средств для покрытия кассового разрыва.
Срок кредита до 24 месяцев.
Процентная ставка от 11,5%.
Оборотное кредитование.
Сумма кредита: до 150 000 000 рублей.
Срок кредита до 36 месяцев.
Процентная ставка от 10,5%.
Кредитование для участия в электронном аукционе.
Цель кредитования: пополнение оборотных средств и покрытие кассовых разрывов.
Сумма кредита до 35 000 000 рублей.
Срок кредита до 12 месяцев.
Процентная ставка от 12%.
Альфа-банк
Кредит для бизнеса.
Цель кредитования: пополнение оборотных средств; приобретение, ремонт и реконструкция основных средств.
Сумма кредита от 300 000 до 10 000 000 рублей.
Процентная ставка от 14% до 17%.
ЮниКредит Банк
Кредит на финансирование оборотного капитала.
Цель кредитования: пополнение оборотных средств в связи с сезонным увеличением продаж, расширением бизнеса, финансированием производственного цикла.
Сумма кредита от 500 000 до 73 000 000 рублей.
Срок кредита от 3 до 60 месяцев.
Промсвязьбанк
Бизнес кредит.
Цель кредитования: покупка автотранспорта или оборудования, ремонт офисных или производственных помещений, пополнение оборотных средств, либо приобретение недвижимости.
Сумма кредита от 3 000 000 до 250 000 000 рублей.
Срок кредита до 180 месяцев.
Открытие
Кредит для бизнеса.
Цель кредитования: пополнение оборотных средств.
Сумма кредита от 300 000 рублей.
Срок кредита от 6 до 60 месяцев.
Процентная ставка от 9%.
РоссельхозБанк
Оборотный стандарт.
Сумма кредита не ограничена, определяется с учетом финансового состояния заемщика.
Срок кредитования до 2 лет.
Процентная ставка зависит от срока кредитования и структуры обеспечения.
Кредитный продукт Овердрафт.
Цель кредита: покрытие кассовых разрывов.
Сумма кредита до 50% от величины чистых кредитовых оборотов по счету.
Процентная ставка зависит от срока кредитования.
Микро овердрафт.
Цель кредитования: покрытие кассовых разрывов.
Минимальная сумма кредита 300 000 рублей.
Срок кредитования до 12 месяцев.
Процентная ставка зависит от сроков кредитования.
Микро.
Цель кредитования: закупка товарно-материальных ценностей, оплата арендных платежей.
Сумма кредита от 100 000 до 4 000 000 рублей.
Срок кредитования до 36 месяцев.
Процентная ставка зависит от сроков кредитования и структуры обеспечения.
Кредиты на текущие цели.
Цель кредитования: пополнение оборотных средств, в том числе закупка товарно-материальных ценностей, товаров для использования их в собственной производственной деятельности и/или в целях реализации; оплату работ, услуг, налогов и сборов.
Сумма кредита не ограничена, зависит от финансового состояния заемщика.
Срок кредитования до 2-х лет.
Процентная ставка зависит от срока кредитования.
Кредит на пополнение оборотных средств: условия, суммы, банки
Кредит на пополнение оборотных средств создан специально для оказания помощи малому и среднему бизнесу, чтобы не сворачивать свое дело из-за финансовых трудностей. Также такой кредит способен помочь в увеличении и расширении бизнеса. Финансовые средства предоставляются на такие цели, как, например, открытие новой торговой точки или для закупки запаса товара.
Сумма кредита может быть очень различной. Небольшому бизнесу будет достаточно и ста пятидесяти тысяч, но порой необходимая сумма составляет и несколько миллионов. Можно указать любой размер кредита. Конечное слово останется за банком. Чем больше и стабильнее доход фирмы, тем выше вероятность одобрения максимальной суммы.
Требования к заёмщикам во всех банках, предоставляющим такой кредит, довольно строги, но примерно одинаковы. Скорее всего, банк попросит предъявить учредительные документы, финансовую отчетность и документы, подтверждающие легальность бизнеса. Кроме того, обычно требуется наличие поручителя и предоставление залога. Срок кредита и способы его погашения обговариваются с банком отдельно.
- Срок рассмотрения от 7 дней;
- Срок кредитования до 3 лет;
- Индивидуальный график погашения кредита;
- Минимальный дисконт при оценке залогового обеспечения;
- Возможность снижения ставки процента в случае соблюдения некоторых условий;
- Максимально надежные и популярные банки.
Получить оборотный кредит
Кредит для пополнения оборотных средств
Кредит для пополнения оборотных средств (или оборотный кредит) – это кредит, основной целью которого является пополнение оборотных денежных средств компании. Финансовый инструмент используется юридическими лицами для непрерывного ведения их торговой или производственной деятельности.
Для чего используется?
Кредит предоставляется для:
- приобретения товаров и иных материальных ценностей;
- пополнения запасов, расходных материалов и сырья;
- расширения ассортиментного ряда;
- выполнения контрактных условий;
- финансирования текущих расходов.
Таким образом, оборотный кредит остается одним из самых удобных способов продолжать успешную деятельность компании.
Особенности оборотного кредита
В каждом банке предложены определенные преимущества оборотного кредита. Например, он может быть разовым или возобновляемым. Основными же преимуществами являются:
- возможность получения крупной денежной суммы на удобных условиях;
- выдача в рублях или валюте;
- оперативное рассмотрение, быстрое оформление;
- индивидуальное рассмотрение каждой заявки и специфики бизнеса;
- отсутствие комиссионных платежей за невыбранный лимит;
- возможность досрочного погашения кредита без штрафов;
- возможность снижения процентной ставки.
Кредит может быть получен под имущественный залог или под поручительство собственников бизнеса, под определенные обязательства и гарантии.
Оборотный кредит может быть выдан в следующей валюте:
- российский рубль.
Оформить кредит на оборотные средства
Условия выдачи кредита
При оформлении оборотного кредита банки требуют соблюдение определенных условий. Важно, чтобы:
- заемщик осуществлял предпринимательскую или хозяйственную деятельность с целью получения прибыли;
- заемщик работал на рынке не менее 1 года;
- заемщик имел свой счет и положительный баланс в банке, имущество и подтвержденную печать юридического лица;
- у заемщика отсутствовала негативная кредитная история.
Имеет значение также репутация заемщика, ведь на решение о выдаче кредита влияет предшествующая подаче заявки кредитная история.
Услуги и преимущества «ФБД»
Компания «Финансовый Банковский Дом» предлагает профессиональную консультацию и поддержку при оформлении кредита для пополнения оборотных средств в банках РФ. На протяжении многих лет специалистами «ФБД» было выдано более 15,000 гарантий, а более 2,500 клиентов сотрудничают с компанией на постоянной основе.
Этапы сотрудничества:
- заполнение анкеты (формы заявления);
- рассмотрение и изучение ее сотрудниками «ФБД»;
- разработка предложения, которое позволяет получить бесплатное кредитное предложение и возможность выбрать банк с оптимальными условиями, помогает сэкономить временные и денежные ресурсы.
Заметными преимуществами сотрудничества с «Финансовым Банковским Домом» являются:
- срок оформления заявки на кредит составляет 1 день при наличии минимального пакет документов;
- максимальная сумма достигает 1 000 000 000 рублей;
- работа с крупными банками;
- дополнительные преимущества от банков, позволяющие рассчитывать на снижение процентной ставки при добросовестном исполнении обязательств.
Для предоставления кредита вы также можете позвонить нашим менеджерам
+7 495 212-16-59 .
Мы работаем с клиентами по всей территории РФ.
Мы выдали более 15 000 гарантий банка и более 2500 клиентов работают с нами постоянно.
Будем рады сотрудничеству!
Кредит на пополнение оборотных средств предприятия без предоставления залога пользуется немалым спросом. Такие займы можно получить во многих популярных банках нашей страны (топ-100 можно посмотреть ).
Данное кредитование направлено на следующие цели:
- Приобретение сезонных материалов.
- Восполнение недостатков своих оборотных средств.
- Опосредование платежного оборота.
Кратковременное кредитование для увеличения оборотного капитала – основа бизнеса, которая обеспечивает успешное функционирование дела.
Сегодня можно взять от 300 тысяч до 100 млн за один раз или оформить кредитную линию. Средняя процентная ставка составляет 9%. Ссуда выдается в российских рублях и валюте. Срок – от 12 до 36 месяцев.
Это условие предоставляется в большинстве банков, но в некоторых кредитно-финансовых организациях они могут существенно отличаться. Есть кредиторы, которые дают отсрочку по оплате основного долга на 3 и более месяцев.
Среди основных требований к заемщику:
- Гражданство РФ.
- Отсутствие задолженности по другим кредитам.
- Стабильное развитие бизнеса, открытого более полугода назад.
- За оформление ссуды некоторые кредиторы требуют оплаты комиссии.
Преимущества таких программ:
- Индивидуальный график погашения, который составляется банковским сотрудником с учетом сезонности бизнеса.
- Возможность досрочно погасить ссуду без штрафов.
- Быстрое оформление заявки, если с документами полный порядок.
Нужно правильно оценить свои силы и возможности оплатить всю задолженность, иначе могут возникнуть большие проблемы.
При выборе банка и вида кредита, помимо ставки, нужно обратить внимание на:
- Срок займа.
- Наличие комиссий и их размер.
- Условия досрочного погашения.
- Период, в течение которого принимается решение.
- Требование к обеспечению.
- Какие нужны виды отчетности.
- Возможность составления индивидуального графика выплат.
- Требования к поддержанию оборотов компании.
- Процентная ставка на индивидуальных условиях.
О том, какой банк лучше выбрать для открытия бизнеса, читайте .
Бизнесу могут быть полезны и другие виды банковских кредитов:
- Инвестиционный: приобретение коммерческого недвижимого имущества, транспортного средства, оборудования, иные затраты, связанные с инвестициями.
- Кредит на авто или спецтехнику для использования в деятельности предприятия.
- Кредит на оборудование под его залог.
- Коммерческая ипотека (на недвижимость: офисную, складскую, производственную, а также земельные участки).
Получить кредит на пополнение оборотных средств можно в следующих кредитно-финансовых организациях:
- Уралсиб и другие.
Займы на пополнение оборотных накоплений можно получить не только в банке, но и у физических или юридических лиц (подробности о кредитовании у частных инвесторов читайте ).
Такие кредиторы более лояльны к бизнесменам и менее пристально рассматривают сам бизнес, поэтому можно рассчитывать практически на стопроцентное одобрение. Также предусмотрены более низкие, чем по банковским кредитам, процентные ставки.
Но есть и минусы. Один из них – риск связаться с малоизвестным лицом. Кредитование в банковском учреждении, имеющем хорошую репутацию и многочисленные отзывы, более надежно. Ссуда у частных займодателей возможна на сумму до 3 миллионов рублей, а срок – 1-12 месяцев, процентная ставка определяется в индивидуальном порядке.
Потребуется поручительство других собственников бизнеса и документы о том, что компания осуществляет деятельность более полугода. Деньги можно взять на расчет с контрагентами, приобретение товаров, открытие новых филиалов, закупку оборудования, материалов.