Ипотека в ВТБ 24 выдается в рублях на сумму до 8 000 000 руб., процентной ставкой от 11% годовых сроком до 30 лет. Программа "Ипотека с государственной поддержкой" выдается на квартиру, дом или комнату на первичном рынке.
Используется схема погашения аннуитетными платежами.
Мнение о преимуществах и недостатках этой ипотеки, сформировано в результате сравнения услуг всех банков Москвы:
- Обработка заявки до 2 дней
- Без комиссий
- Небольшая процентная ставка
- Крупная сумма без обеспечения
- Большие штрафы за просрочку
Параметры ипотеки и условия получения
Банк - ВТБ 24 в Москве Кредит выдается под следующие виды недвижимости квартиру, дом или комнату на первичном рынке Досрочное погашение Без комиссий и штрафов возможно сразу с момента его получения Схема расчета аннуитетные платежиТребования к получателю ипотеки
Допустимый возраст заемщика для мужчин - от 21 до 60 лет Допустимый возраст заемщика для женщин - от 21 до 60 лет Гражданство РФ - необходимо Общий стаж работы - не меньше 1 года Стаж на последнем месте работы - не меньше 1 месяцаУсловия получения, ставка и сумма этой ипотеки действуют только в Москве. В других городах Программа "Ипотека с государственной поддержкой" может иметь иные условия.
Документы о подтверждении дохода
по форме НДФЛ - не требуетсяСтрахование ипотеки
Утраты жизни и трудоспособности; утраты (гибели) или повреждения приобретаемой квартиры; прекращения или ограничения права собственности на квартиру (в течение первых трех лет после приобретения квартиры в кредит)
Дополнительная информация
При приобретении объекта на этапе строительства процентная ставка увеличивается на 0-2,5% годовых
Главная проблема ипотечного кредитования сводится к тому, что граждане, действительно нуждающиеся в приобретении жилья, не в состоянии совершить покупку даже посредством ипотеки. Квартиры в регионах стоят дешевле, чем в Москве и Санкт-Петербурге, но все равно недоступны большей части среднего класса. Однако потребность в жилье присутствует, спрос рождает предложение, и появляются новые варианты. Например, в ВТБ ипотека с государственной поддержкой оформляется лицам, которые соответствуют определенным критериям.
Суть государственной поддержки
Ипотека с господдержкой представляет собой особый вид жилищного кредита, часть стоимости которого возмещается из средств Пенсионного Фонда РФ. Для участия в данной программе заемщик должен соответствовать ряду требований, ипотека оформляется исключительно банками, участвующими в программе государственной поддержки кредитования жилья.
Ограничения выступают «палкой о двух концах». С одной стороны, отсеиваются заемщики, которые способны взять кредит с обычными условиями, но желают сэкономить. С другой стороны, возникают сложности с оформлением льготного кредита в небольших городах России, о чем подробнее рассказывается ниже.
Кто вправе претендовать на ипотеку с господдержкой
Условия получения льготного жилищного кредита доступны трем категориям граждан:
- Семьи, вставшие в очередь на получение жилья, испытывающие потребность в улучшении жилищных условий;
- Семьи, где на одного члена приходится менее 18 квадратных метров жилого пространства;
- «Бюджетники» — работники здравоохранения, образования, военнослужащие, иные льготные категории граждан.
По второму пункту нужно понимать: господдержка распространяется исключительно в пределах минимума.
Государство поможет семье купить квартиру, соответствующую нормативу 18 квадратных метров на душу. Если семья захочет приобрести более крупную, дорогую квартиру, необходимо располагать собственными средствами, поскольку господдержка излишки не покроет.
Варианты получения
В ВТБ ипотека с государственной поддержкой оформляется тремя различными способами:
- Дотирование ставки по ипотеке;
- Субсидирование;
- Льготные займы.
Выбор делается заемщиком, а также определяется объективной ситуацией на городском рынке недвижимости.
Дотирование ставки
Схема проста: банк выдает клиенту ипотеку на условиях пониженной ставки, изначально действуя в убыток, но государство за счет средств Пенсионного Фонда компенсирует банку разницу.
Выгода налицо: клиент получает необходимое жилье, банк – клиента и прибыль со сделки. Компенсация банку выплачивается региональными властями, поэтому необходимо уточнять наличие упомянутой программы в вашем регионе.
Субсидирование
Заемщик, которому по закону доступна ипотека с господдержкой, самостоятельно выбирает жилье, обращается в банк, участвующий в государственной программе субсидирования жилищного кредитования и получает единовременную субсидию. Сумма направляется либо как первоначальный взнос, либо для погашения части долга.
Размер субсидии считается в процентах от стоимости жилья (опять-таки, расчет идет по минимальному нормативу 18 квадратных метров на человека, не более). Бездетные семьи вправе рассчитывать на возмещение 35% стоимости приобретаемого жилья; те, кто обзавелся детьми – до 40%.
Льготные займы
Сложно говорить о конкретных цифрах и условиях, поскольку данный вариант доступен далеко не каждому заемщику и не в каждом городе. Схема следующая:
- Государство с помощью бюджетных средств спонсирует строительство социального жилья;
- Заемщики, имеющие право претендовать на господдержку, обращаются в офис банка-партнера за ипотекой;
- На квартиры в спонсированных государством новостройках оформляются льготные ипотечные займы на выгодных условиях.
Потенциального заемщика поджидают следующие минусы.
Во-первых, клиент лишается права самостоятельно выбрать жилье . Точнее, вы выбираете из узкого количества вариантов – исключительно новостройки, чьё строительство профинансировало государство.
Во-вторых, допустим, вы согласны на любое жилье, имеете право участия в программе, желаете в неё вписаться, но данной программы просто может не оказаться в вашем городе. В крупных городах проблема отсутствует, но жители глубинки регионов часто сталкиваются с тем, что в их населенном пункте нет жилья, профинансированного государством.
Как оформить ипотеку
Претендуя на льготное жилищное кредитование, вы обязаны предоставить документы, подтверждающие это право и доказывающие, что семья нуждается в улучшении условий проживания. В остальном пакет документов и требований является стандартным, как при обычной ипотеке.
Заемщик, созаемщики, поручители предоставляют:
- Копии паспортов, СНИЛС, справки о составе семьи, копии свидетельства о заключении брака, рождении детей;
- Справки о доходах (как правило, форма 2-НДФЛ либо документ иной формы, предварительно согласованный с ипотечным менеджером);
- Данные с места работы (заверенная работодателем копия трудовой книжки, трудового договора).
Клиент обязан иметь гражданство Российской Федерации. Для иностранных граждан обязательна регистрация, легальное пребывание и регулярный доход на территории России.
Кроме того, действуют ограничения по возрасту – заемщик обязан быть старше 21 года при оформлении займа, но моложе 75 лет к моменту истечения ипотечного договора. Стаж работы на последнем месте должен превышать 6 месяцев, однако в отдельных случаях банки одобряют заем по истечению одного месяца. Уточнять возможность данной поблажки нужно у кредитного менеджера.
Решение проблемы первоначального взноса
Камень преткновения большинства потенциальных заемщиков по ипотеке – . Чтобы получить желанный кредит на жилье, семья обязана выплатить минимум 20% стоимости квартиры. Учитывая нынешние цены на недвижимость, сумма выходит довольно солидная.
Малоимущим семьям нереально скопить деньги самостоятельно, однако полную отмену первоначального взноса никто вводить не торопится. Возможный вариант выхода из данной ситуации – .
Распространенный пример: залоговой недвижимостью выступает квартира родителей, где в данный момент проживают родители, дети, внуки. Из-за перенаселенности возникает возможность претендовать на льготное ипотечное кредитование, т.к. нарушается минимальное требование 18 квадратных метров площади на одного человека.
Оформляется льготный заем на квартиру в пределах норматива квадратных метров под залог родительской квартиры, семья освобождается от обязанности уплачивать первоначальный взнос. Супруг выступает заемщиком, супруга – созаемщиком, родители становятся поручителями. Ипотечные платежи составят приемлемый процент ежемесячных расходов, жилищный кредит охотно одобряется банком.
Где оформлять ипотеку
Ипотека с господдержкой оформляется узким кругом банков, участвующих в указанной программе. Условия диктуются суммами и критериями государственного финансирования, поэтому предложения банков практически идентичны. Поэтому выбор заемщиков определяется незначительными бонусами, предлагаемыми банком.
В ВТБ постоянным клиентам оформляется ипотека с господдержкой, предлагается участие в с начислением бонусов. Кроме того, держатели освобождаются от оформления справки о доходах 2-НДФЛ, банк самостоятельно проверит размеры денежных поступлений на счет.
Подробнее о бонусах лояльности ВТБ необходимо узнавать у кредитного менеджера, поскольку условия меняются.
Недостатки
Несмотря на выгодные условия, программа государственного финансирования жилищных кредитов обладает определенными недостатками.
- Необходимость накопления первоначального взноса, что особенно тяжело для малоимущих семей.
- При неимении собственных средств семья должна располагать недвижимостью, чтобы стала доступна ипотека под залог имеющегося жилья.
- Ограниченный круг недвижимости – придется выбирать из новостроек, чьё строительство финансировалось государством, либо из предложений аккредитованных компаний-застройщиков.
- Пониженная процентная ставка недоступна на этапе строительства. Клиент претендует на льготную ставку исключительно с момента оформления права собственности на недвижимость.
- Недоступность для жителей маленьких городов. Формально размеры населенного пункта ничего не решают, однако возможна ситуация, когда в городе просто нет жилья, подходящего под условия ипотеки с господдержкой.
Ипотека с господдержкой подразумевает под собой сниженную процентную ставку. Если стандартные условия во многих банках, включая ВТБ 24, на ипотеку можно найти с ежегодной ставкой в 14%, то по данной программе проценты доплачивает государство. Такой кредитный договор будет со ставкой в 11,9%. Необходимо выполнить ряд требований и подготовить ряд документов, о которых и пойдет речь в этой статье. Так ВТБ 24 с государственной поддержкой?
Условия и требования к заемщикам
Ни для кого не секрет, что банковская деятельность связана с определенными рисками. Банкам важно не только заботиться о том, чтобы заемщик в срок выплачивал кредит, но также оставлять положительное впечатление о себе и при этом привлекать новых клиентов. Каждая банковская структура определяет свои рамки риск-культуры. Таким образом, ВТБ 24 защищает свои интересы, выдвигая ряд требований к заемщику. На ипотеку в этом банке могут рассчитывать:
- Граждане с пропиской РФ в любом регионе. Если вы проживаете в одном населенном пункте, а ипотеку желаете оформить в другом регионе, это не будет для вас препятствием. Достаточно обратиться в любой офис банка для оформления ипотеки.
- Граждане, занятые любым видом деятельности. Ипотека в ВТБ 24 открыта как для государственных служащих, так и для обычных наемных рабочих и владельцев собственного бизнеса.
- Также не обязательно быть гражданином России. Ипотеку может оформить иностранец, а также человек, не имеющий гражданства.
Основные требования ВТБ 24 следующие:
- Трудовой стаж по трудовой книжке должен превышать 1 год. А работать на текущем предприятии необходимо не менее 6 месяцев. Иногда банк идет навстречу и сокращает этот срок до одного месяца. Банк оставляет за собой право отказать в кредите, если стабильность дохода клиента вызывает у него сомнения.
- Оформить ипотеку можно начиная с 21 года и до 60 лет. При этом на момент закрытия договора заемщику не должно быть более 75 лет.
- Доход должен быть стабильным и достаточным для внесения ежемесячных платежей. Стоит ориентироваться на ежемесячный платеж в размере 40% от дохода в месяц.
Для увеличения ежемесячного платежа можно привлекать до 3 поручителей из числа родственников. При этом супруг в обязательном порядке входит в это число.
Процентная ставка
ВТБ 24 предлагает ипотеку с господдержкой по процентной ставке в 11,9% годовых. Это достаточно выгодное предложение с учетом того, что ЦБ РФ установил ключевую ставку в размере 10,5%. Для того чтобы рассчитывать на такие условия, придется выбрать новостройку или готовое жилье из числа аккредитованных застройщиков банка. С их списком можно ознакомиться на сайте ВТБ 24 или обратившись в офис продаж.
Также стоит учитывать, что льготные условия подразумевают под собой комплексное страхование. Вам нужно будет оформить, помимо обязательного страхования имущества, дополнительно титульное страхование и страхование жизни и здоровья заемщика, о которых речь пойдет ниже.
Что такое господдержка от ВТБ 24?
Помимо по программе государственной поддержки обладает еще рядом преимуществ. Во-первых, заемщик имеет право использовать материнский капитал в качестве частичного досрочного погашения или как первоначальный взнос. Если у вас имеется в наличии материнский капитал и его сумма еще не израсходована, то при оформлении ипотеки дополнительно предоставьте справку из Пенсионного фонда РФ о состоянии материнского капитала. Таким образом, вы можете использовать эти денежные средства в качестве первоначального взноса, что уменьшит переплату по кредитному договору, а также снизит размер вашего ежемесячного платежа.
Такую же процедуру можно совершить и в том случае, если материнский капитал у вас образовался уже походу выплат по ипотеке. В этом случае его можно реализовать как частично досрочное погашение. Также необходимо предоставить справку из ПФ РФ и написать заявление на использование средств в качестве досрочного погашения в отделении банка.
Во-вторых, каждый заемщик, приобретая недвижимость, имеет право на налоговый вычет. Размер такового вычета может достигать до 650 000 рублей. Государство компенсирует затраты на приобретение недвижимости, освобождая вас от уплаты подоходного налога в размере 13% от вашей заработанной платы.
Есть разные способы получения этих денежных средств, одним из которых является написание заявления в бухгалтерию по месту работы. С момента поступления такого заявления работодатель перестанет удерживать налог в размере 13%, выплачивая вам зарплату в полном объеме. Но предварительно следует обратиться в местное налоговое управление для предоставления пакета документов и написания соответствующего заявления.
Хотим обратить ваше внимание на то, что, чтобы совершить частично досрочное погашение по кредитному договору, следует обратиться в офис банка для оформления соответствующего заявления.
Пошаговый процесс оформления ипотеки
- Сделайте онлайн-заявку на предоставление займа или же обратитесь в офис банка с документами.
- Дождитесь ответа банка о возможности предоставления кредита. Ответ придет в виде СМС-уведомления. Обычно это занимает до 4 рабочих дней. А само предложение актуально до 4 месяцев.
- Подберите квартиру из списка застройщиков, расположенных на сайте банка.
- Обратитесь в банк для окончательного завершения сделки.
Необходимые документы
Для оформления ипотеки на более выгодных условиях необходимо предоставить полный перечень документов, в который входят:
- военный билет;
- справка с налоговой за прошедший год;
- паспорт гражданина РФ (его копия) и загранпаспорт для иностранцев;
- копия трудовой книжки с печатью от работодателя;
- трудовой договор в оригинале и копию, если есть дополнительная работа по совместительству;
- справка из ЕГРЮЛ для владельцев собственного бизнеса, являющихся юридическими лицами;
- СНИЛС или ИНН;
- справка из бухгалтерии с размером оклада.
Дополнительно ВТБ 24 может запросить еще ряд документов, о наличии которых лучше позаботиться заранее:
- Справка о параметрах кредита, если имеются действующие кредитные договоры. Или справка о закрытии кредита, если в Бюро кредитных историй отражена информация о том, что кредитный договор является действующим.
- Справка о временной регистрации, если заемщик проживает не по месту прописки, а, например, в другом регионе.
- Диплом об образовании.
- Справки о наличии собственности в виде недвижимости или транспорта.
Если нет возможности подготовить такой перечень документов, то это не значит, что банк вам откажет в ипотеке, но условия по договору будут значительно жестче, что приведет к повышенной переплате и увеличенному ежемесячному платежу. Но вы можете оформить договор всего по двум документам, которые бы удостоверяли вашу личность, например паспорт и водительское удостоверение.
Также банк может потребовать выписку по счетам, открытым в сторонних банковских организациях для того, чтобы убедиться в вашей платежеспособности.
Оформление страховки
Банк, чтобы полностью защитить свои интересы, предлагает клиентам комплексное страхование. Без оформления такого вида страховки процент по кредитному договору будет выше. Также стоит понимать, что срок страхования должен соответствовать сроку кредитного договора, т. е. вам самостоятельно на ежегодной основе нужно будет заниматься пролонгацией страховых договоров. Напомним, что обязательным является лишь договор на страхование имущества. А остальные виды страхования банк не имеет права навязывать согласно закону о защите прав потребителя.
Предлагая одну услугу, в данном случае ипотеку, банк не может в обязательном порядке заставить вас оформить страховой договор. Договор страхования является добровольным, но после подписания документов в силу вступают права и обязанности обеих, и в таких случаях о возможности отказаться от договора страхования следует уточнять из полиса или общих правил страхования.
В комплексное страхование входят:
- Страхование имущества. Обязательное условие согласно федеральному закону.
- Титульное страхование. Страхование прав собственности на случай утраты прав в связи с неправомерным оформлением недвижимости. Договор рассчитан на 3 года.
- Страхование жизни и здоровья заемщика. Страховыми событиями являются присвоение инвалидности первой и второй группы, а также случаи летального исхода застрахованных лиц.
Без оформления комплексного страхования, а также в случае досрочного прекращения страховых договоров процентная ставка по ипотеке автоматически повышается.
Как рассчитать ипотечный кредит?
На своем сайте ВТБ 24 предоставляет онлайн-калькулятор, с помощью которого можно производить автоматический расчет. Максимальная сумма по ипотеке не превышает 30 млн рублей при первоначальном взносе в размере 20%. При этом договор можно оформить на 30 лет. Ставка 11,9% годовых выдается только при условии комплексного страхования. Отсутствуют моратории на досрочное погашение, а также какие-либо комиссии.
Банк предлагает рассчитывать сумму либо в зависимости от ежемесячного платежа, либо от стоимости квартиры. Для примера возьмем недвижимость стоимостью в 3,3 млн рублей сроком на 15 лет. Оформив комплексное страхование и выполнив условия по всем необходимым документам, процентная ставка составит 11,9%. Первоначальный взнос будет равен 660 000 рублей.
Таким образом, мы получим ежемесячный платеж в размере 31 515 рублей, а ежемесячный доход должен быть не ниже, чем 52 525 рублей.
Преимущества ипотеки ВТБ 24
ВТБ 24 предлагает весьма выгодные условия по ипотечным договорам. К преимуществам данного банка можно отнести его широкую представленность в большинстве регионов страны. Ведь у клиента в процессе выплат по договору может возникнуть ряд вопрос, которые помогут разрешить сотрудники банка. Также данная банковская организация имеет большое число банкоматов, через которые можно совершать без комиссии оплату по договорам. К тому же это зарекомендовавший себя банк, обращаясь в который можно быть уверенным в его надежности.
Помимо этого, оформив ипотеку в ВТБ 24, вы получаете:
- Низкую процентную ставку по программе господдержки.
- Возможность реализовать материнский капитал в качестве первоначального взноса или как частично досрочное погашение, что снизит переплату по кредитному договору.
- Возможность оформить налоговый вычет до 650 000 рублей.
- Привлечение до 3 поручителей из числа родственников.
Подводные камни и дополнительные расходы
Оформите заявку
Выберите недвижимость
Оформите сделку
Оформите заявку
Сделайте предварительный расчёт и на ипотеку. Наш сотрудник свяжется с вами, проконсультирует и назначит встречу в одном из ипотечных центров в удобное для вас время.
Одобрение действительно 4 месяца с даты получения. Вы можете искать квартиру самостоятельно или с помощью наших партнёров .
Выберите недвижимость
Мы уже аккредитовали более 10 000 новостроек — вам не нужно собирать лишние документы и тратить время на ожидание результатов проверки. Если вы выбрали жилой комплекс, который не аккредитован банком, мы проверим его для вас.
Страхование риска утраты и повреждения приобретаемой квартиры обязательно после оформления права собственности. Чтобы избежать повышения процентной ставки на 1%, рекомендуем вам застраховать жизнь и риск потери трудоспособности.
Оформите сделку
Подпишите договор с застройщиком и кредитный договор с банком, а также при желании договор страхования. Банк перечислит деньги застройщику.
После завершения строительства вы сможете оформить право собственности на завершенный строительством объект. Одновременно с регистрацией права собственности будет зарегистрирована ипотека в пользу банка до полного погашения задолженности по кредиту.
Процентные ставки и условия ипотеки на новостройку
- сумма кредита – от 600 тыс. до 60 млн руб.;
- ставка по кредиту по программе «Квартира в новостройке» – от 9,7%;
- срок кредита – до 30 лет;
- первоначальный взнос – от 10%* стоимости приобретаемой недвижимости;
- комплексное страхование.
Заёмщику:
- наличие постоянной регистрации в регионе, в котором клиент обращается за кредитом, необязательно;
- рассматриваются различные формы подтверждения доходов (справки по форме 2-НДФЛ и по форме банка);
- возможен учёт совокупного дохода до 4-х созаёмщиков;
- возможен учёт дохода как по основному месту работы, так и по совместительству.
* если размер первоначального взноса составит менее 20% стоимости приобретаемой недвижимости, ставка по кредиту увеличится на 0,5 п.п. за исключением случаев, когда кредит оформляется с условием использования средств материнского капитала.
Погашение ипотеки
Выплачивайте кредит любым удобным вам способом:
- в
Регистрация не требуется. Вход по номеру карты или УНК (уникальный номер клиента).
УНК указан в Заявлении на предоставление комплексного обслуживания – документ, который вы получили при оформлении кредита.
; - через сеть банкоматов ВТБ по всей России;
- через кассу любого отделения BТБ Платёж можете внести не только вы, но и любой человек по вашей просьбе – нужен номер вашего кредитного договора и паспорт того, кто будет платить ;
- переводом из другого банка;
- через отделения Почты России.
Вы всегда можете погасить свой кредит досрочно. Частичное или полное погашение можно произвести без посещения отделения через .
Бонусы от банка
Получайте бонусы от банка
Участники программы «Коллекция» могут получить дополнительные бонусы, если был оформлен потребительский кредит, автокредит или ипотека в ВТБ.
На в разделе «Бонусы от ВТБ» – каталог подарков, на которые можно обменивать накопленные бонусы.
Зная, как это ипотека с государственной поддержкой в ВТБ 24 в 2019 году, можно снизить затраты из персонального бюджета. В частности рекомендуется ознакомиться с нормами российского законодательства.
Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .
Это быстро и БЕСПЛАТНО !
С каждым годом ипотечное кредитование становится более доступным для отечественных заемщиков. Во многом это связано с получением от государства помощи в уплате займа кредиторам. В данном случае речь идет об ипотеке с господдержкой в ВТБ 24.
Важные моменты
Государственная помощь при ипотечном кредитовании несет под собой многочисленные особенности, незнание которых приводит к отказу в заключении соответствующего договора.
Что это такое
Ипотека с государственной поддержкой – вид жилищного займа, с помощью которого можно снизить финансовые потери при покупке ипотечной квартиры.
Заключить договор имеют право граждане России с небольшим ежемесячным доходом. В частности речь идет о малоимущих семьях.
Государство выступает в роли поручителя и несет часть затрат по погашению долга. На сегодняшний день государство оказывает помощь по таким программам кредитования:
В зависимости от разновидности государственной помощи необходимо обращать внимание на имеющиеся особенности.
Помимо этого, в 2019 году список льготных категорий лиц был расширен, но единоразовое оформление остается неизменной.
Под этим подразумевается разовое участие в ипотечном кредитовании с господдержкой за всю жизнь. Исключением является только использование .
Особенность ипотеки с господдержкой заключается в следующем:
Именно по этим причинам было принято решение о внедрении программы с государственной поддержкой.
Плюсы и минусы
К основным достоинствам кредитования с государственной поддержкой принято считать:
| Низкий размер процентной ставки | Ставка снижается в среднем на 3%, что позволяет говорить о существенной экономии персонального бюджета |
| Сотрудничество государства с проверенными кредиторами | Благодаря этому можно исключить вероятность попадания на недобросовестных кредиторов, поскольку государство сотрудничает только с крупными финансовыми учреждениями, включая ВТБ 24. У этого банка высокий уровень доверия, а добросовестность проверена годами |
| При желании можно купить квартиру напрямую от | Такая возможность предусмотрена только в том случае, если застройщик подписал соглашение о вступлении в программу государственной помощи заемщикам. Благодаря этому можно минимизировать персональное время путем отсутствия необходимости в соблюдении многочисленных бюрократических процедур |
| Высокие шансы получения положительного решения на кредитование | Ипотека с господдержкой от ВТБ 24 не привязана к уровню ежемесячного дохода клиентов. Это связано с поручительством, которое берет на себя государство |
| Прозрачная деятельность ВТБ 24 по ипотечному кредитованию | В данной ситуации можно говорить об отсутствии различных дополнительных комиссионных начислений, если об этом не указано в . Соглашение формируется без “заумных фраз” для минимизации рисков возникновения недоразумения между заемщиком и кредитором |
Несмотря на огромное число преимуществ ипотечного кредитования с государственной поддержкой существуют и недостатки:
| Ипотечное кредитование с государственной поддержкой готовы предоставить далеко не все кредиторы на территории России | Недостаток незаметен в крупных мегаполисах, но если речь идет о малонаселенных городах, тио это может обратиться в настоящую проблему. Во многом это связано с отсутствием доставочного числа кредиторов, готовых оказать по кредитованию |
| Пониженная годовая ставка устанавливается не с самого начала | Под этим подразумевается возможность использования льготы исключительно после получения права собственности на жилье |
| Необходимость в уплате первоначального взноса согласно подписанному договору о кредитовании в ВТБ 24 | Далеко не у всех российских граждан есть возможность уплатить в качестве первоначального взноса до 50% средств от полной себестоимости объекта жилой недвижимости |
| Большая вероятность в возникновении необходимости подбора застройщика, с которым нужно подписать договор – если говорить о покупке на первичном рынке | Это связано с тем, что в случае неучастия в государственной программе выбранного застройщика, годовая процентная ставка будет насчитываться по общепринятым правилам – без предоставления льготы |
Несмотря на имеющиеся недостатки, для многих семей такая разновидность кредитования может послужить спасательным кругом в вопросе покупки квартиры.
Законодательная база
Во время оформления ипотеки с государственной поддержкой потенциальным заемщикам для защиты персональных интересов нужно ссылаться на:
В указанной нормативной документации перечислены все нюансы оформления договора об ипотечном кредитовании на территории России, в том числе и с использованием государственной помощи.
Особенности кредитования
Ипотечное кредитование с государственной поддержкой в ВТБ 24 несет под собой множество нюансов.
Рассмотрим их подробней с целью исключения вероятности получить отказ от подписания договора о кредитовании.
Условия ипотеки с господдержкой в ВТБ 24
Ипотека с государственной помощью в рассматриваемом банке предоставляется исключительно на покупки недвижимости от .
Иными словами, клиенты банка могут купить как уже готовое жилье, так и принять участие в , но при условии, что продавцом является юридическое лицо.
Необходимо обращать внимание на то, что годовая процентная ставка по кредиту является фиксированной и распространяется на всех без исключения клиентов.
Из дополнительных условий выделяют:
Помимо этого не стоит забывать о первоначальном взносе, который не должен быть меньше 20% от себестоимости подписанного .
Из ключевых дополнительных условий выделяют комплексное страхование потенциального заемщика, в частности залогового имущества от вероятной утраты либо хищения.
Что касается персональных требований к клиентам, то основными из них принято считать:
В рассматриваемом финансовом учреждении ипотеку можно оформить не только по , но и на фирменном бланке кредитора, что позволяет рассчитывать на заем тем, кто получают основную часть “в конверте”.
Процентная ставка
В банке ВТБ 24 установлена фиксированная годовая процентная ставка в размере 11,4%.
Одновременно с этим нужно обращать внимание на то, что данная ставка может применяться только в случае оформления договора о комплексном страховании рисков, а именно:
- утраты жизни и дееспособности потенциального заемщика;
- утрата либо же нанесение ущерба приобретенной недвижимости.
Важно помнить — страхование возможных рисков утраты либо ущерба приобретаемой жилплощади является обязательным.
В случае игнорирования данного правила годовая процентная ставка автоматически повышается на 1%.
Порядок оформления
После того как была выбрана подходящая для заемщика недвижимость, возникает необходимость в формировании запроса:
На основании сформированного запроса кредитор принимает решение в течении последующих 5 дней.
Важно помнить — принятое решение банка ВТБ 24 обладает периодом действия в 122 дня.
На следующем этапе возникает необходимость выбора недвижимости в новостройке и передачи необходимого перечня документации о ней в финансовое учреждение.
Видео: покупаем квартиру в ипотеку с государственной поддержкой
С целью подписания нужно явиться в один из офисов ВТБ 24.
Говоря о документах, то потенциальные заемщики (при необходимости поручители также) должны предоставить:
- , которое выражается в форме анкеты;
- внутренний паспорт РФ + копии всех заполненных страниц;
- – свидетельство о государственном пенсионном страховании;
- справку о доходах потенциального заемщика – можно предоставить по либо указать на фирменном бланке кредитора;
- налоговую декларацию за последний календарный год – не обязательно, но при необходимости кредитор может затребовать;
- заверенную непосредственным работодателем копию либо выписки из нее;
- – если заемщиком выступает мужчина в возрасте до 27 лет.
В случае необходимости, банковское учреждение оставляет за собой юридическое право затребовать дополнительные документы с целью подтверждения предоставленных сведений (проверить подлинность).
Нюансы при заключении кредитного договора
В обязательном порядке нужно разбираться в деталях и имеющихся двусмысленных фразах и предложениях.
Особого внимания заслуживают указанные в тексте соглашения реквизиты, а также сведения по приобретаемому объекту недвижимости.
Помимо этого, рекомендуется сверять суммы, которые были указанные прописью и числами, поскольку ошибка хотя бы в одной запятой может повлечь за собой возникновение внушительной задолженности, причем с согласия самого заемщика.
При желании оспорить договор в таком случае через суд успехом это не обвенчается, поскольку договор подписывался с добровольного согласия банковского клиента, что подтверждает согласие с условиями.
До того времени, пока заемщик будет погашать долговые обязательства по основному телу , квартиру либо иное жилье будет находиться в банковском . После выплаты всей будут автоматически сняты.
Напоследок можно сказать — ипотечное кредитование с государственной поддержкой ВТБ 24 является действительно оптимальным вариантом для многих граждан.