Теоретически банки не должны выдавать средства гражданам, не имеющим постоянного дохода. Во время работы с этой отдельной категорией лиц у банков сильно возрастают риски невозврата собственных средств.
Но сегодня финансовые организации все чаще принимают во внимание тот факт, что в стане очень высокий процент людей с неофициальным трудоустройством, которые получают зарплаты «в конвертах».
Финансовые организации не могут упустить такую широкую аудиторию потенциальных клиентов, поэтому работают с ними на особых условиях. Для кредитуемых лиц подобные предложения не отличаются выгодой, но бывают ситуации, при которых выбирать не приходится.
Как безработному взять кредит?
Единственное, что волнует любую финансовую организацию при выдаче кредита — возврат займа в полном объеме и своевременные выплаты процентов по нему.
Кредит безработным одобряют, что называется «со скрипом». Такие заемщики не могут предоставить банку справку о своих доходах, соответственно у них нет гарантий платежеспособности. Другое дело неработающие пенсионеры. Для них есть специальные программы. Подробности
Кредит без справки о доходах — реальность, а не фантастика, так как сегодня можно предоставить банку другие виды обеспечения, которые финансовое учреждение устроят в качестве гарантии возврата средств.
Безработный может рассчитывать на получение особого кредита. Чтобы банк одобрил заявку, потенциальный клиент должен согласиться с рядом условий:
- оформить кредит под залог недвижимости;
- предоставить надежного поручителя;
- получить небольшую сумму или кредитную карту с маленьким лимитом;
- выплачивать высокие процентные ставки;
- вернуть весь кредит с процентами в короткие сроки.
Максимальная сумма
Получить большой заем без справки о доходах и официального трудоустройства возможно только при условии оформления займа под залог недвижимости. Причина в том, что именно при таком варианте банк максимально полно защищен от невозврата денег. При невыплате долга недвижимость заемщика отходит кредитору, а позже реализуется с аукциона по цене равной долгу заемщика.
Итак, максимальная сумма кредита для безработных зависит от того какие условия заемщик готов принять. При наличии залогового имущества или созаемщиков шансы получить большую сумму значительно выше. Банки, как правило, предлагают до 5 миллионов рублей. Предварительно проводится оценка недвижимости и согласно данной процедуре назначается сумма кредита. Если привлекаются созаемщики, то размер займа зависит от уровня их заработной платы (созаемщики предоставляют в банк документы, подтверждающие размер заработной платы).
При отсутствии недвижимости, которая могла бы быть, оформлена в качестве залоговой и людей, готовых выступить созаемщиками, безработный может рассчитывать на кредит 100000 рублей (среднее значение), и то, при условии, что у него нет открытых кредитов в других банках, просрочек по платежам. Процентная ставка для таких заемщиков, естественно выше, чем для физических лиц, которые могут предоставить справку по форме 2 НДФЛ или являются зарплатным клиентам банка, в который подают заявку.
В каком банке дадут кредит безработным?
Крупные банки могут позволить себе выдавать небольшие займы с высокими рисками. В случаях возникновения задолженности, убытки для таких гигантов кредитования будут не столь велики.
Рассмотрим пятерку самых крупных компаний, которые предлагают оформить кредит на карту безработным или наличными:
Кредит наличными от Ренессанс банк оформляется на 2 года. Процентная ставка варьируется в пределах 18,8-30% в зависимости от платежеспособности заемщика, дополнительных документов, которые он сможет предоставить. Максимальная сумма составит 100 000 руб.
Кредит Сбербанка безработным не превышает сумму в размере 1,5 млн. Процентная ставка — 15,6- 17%. При обращении в Сбербанк стоит учитывать, что сведения о последнем месте работы предоставить придется. Для этого будет достаточно контактного телефона руководителя и адреса работы. Людям, которые вообще не имеют никого заработка, не стоит возлагать большие надежды на этот банк, поскольку Сбербанк кредитует только надежных заемщиков.
Деньги в долг от молодой организации Почта Банк выдаются сроком на 5 лет под высокий процент 16,9 % годовых. Банк обещает возможность получения суммы в пределах 1 млн. рублей при привлечении созаемщиков.
Хоум Кредит Банк предлагает безработным получить довольно большую сумму денег (до 500 000 рублей). Однако процентная ставка на потребительский кредит без обеспечения и залога в этой финансовой организации крайне высокая — 33,9%.
Тинькофф , постепенно захватывающий все большую аудиторию наших граждан, предлагает безработным оформить кредитную карту с лимитом до 300 000 руб. Процентная ставка па ней составляет 25%. Из документов нужен только паспорт. (Узнайте, где еще можно в день обращения)
Кредит безработным под залог недвижимости
Если заемщик может предложить залог, у него резко возрастут шансы на одобрение заявки, и появится надежда на более лояльные условия по договору кредитования. Топ 5 самых выгодных предложений банков выглядит так:
- Россельхоз банк предлагает до 700 000 под 14-16% годовых.
- Сбербанк выдаст заемщикам, не подтвердившим доходы, но располагающим недвижимой собственностью не более 500 000 сроком на 20 лет. Процентная ставка 15 — 17,25% годовых.
- ВТБ 24 предлагает максимальной низкие процентные ставки 12,4 -13,5 % и кредит размером до 4 000 000.
- Банк Траст под залог квартиры оформить займ в размере 300000 под ставку 19,9%.
- Восточный Экспресс банк предлагает заемщикам под 9,9% до 30 000 000 рублей.
Микрокредиты для безработных граждан России
Микрофинансовые организации требуют от заемщиков минимальный пакет документов. Как правило достаточно паспорта, чтобы оформить займ онлайн. Минусов кредитования в МФО однозначно являются высокие процентные ставки, но когда деньги нужны срочно, а банки отказывают — это может стать единственным вариантом получить нужную ссуду. Оформить можно любое из следующих предложений:
Быстрая форма заявки
Заполни заявку сейчас и получи деньги через 30 минут
Спрашивает Любовь
Мне нужно взять деньги в кредит, желательно на кредитную карту. Но как получить средства, если я безработная. Можно ли получить кредитную карту безработному. Если да, то на какую сумму можно рассчитывать? Или кредит безработным не дают? Тогда, где и как его получить, кроме банка?
Здравствуйте, Любовь! Получить кредитную карту безработным - возможно, мы расскажем в как это сделать, а так же порекомендуем Вам несколько банков.
Высокий уровень конкуренции на финансовом рынке способствует появлению новых программ кредитования. Среди них есть специальные продукты, которые могут получить как работающие граждане, так и безработные.
Условия, на которых могут получить кредитные карты безработные, отличаются от тех, что разработаны для работающих граждан. Чтобы снизить риски, банки ограничивают лимиты и повышают ставки для клиентов.
Давайте рассмотрим, где и как выгодно получить кредитную карту безработному.
3 банка в которых нужен только паспорт:
В каком банке взять кредитную карту безработному?
- ВТБ 24;
- Тинькофф;
- Альфа-Банк;
- Сити Банк;
- Почта Банк.
ВТБ 24
В банке ВТБ 24 Вы, будучи безработной, можете получить кредитную карту «Матрешка». Лимит по ней составляет 350 000 рублей. Минимальный размер ставки равен 24,9%, а грейс-период – 50 дней.При годовом обороте на сумму 120 000 рублей карта обслуживается бесплатно. В ином случае стоимость обслуживания для безработного составляет 900 рублей.
Тинькофф
В главном онлайн банке страны безработному можно получить кредитную карту Platinum с лимитом 300 000 рублей. Льготный период по ней составляет 55 дней. Ставка – 19,9%.На все кредитные карты, которые можно получить в банке Тинькофф, распространяются скидки от партнеров, а также cash back.
Обслуживание карты в первый год использования для любого клиента (в том числе, безработного) – бесплатно, со второго года – 590 рублей.
Альфа-Банк
В Альфа-Банке можно получить карту Cash Back. Ее лимит составляет 300 000 рублей, а ставка – 25,99%. Льготный период равен 60 дням.Обслуживание карты платное, но первый платеж взимается со 2 года. Он составляет 3 990 рублей. Получить кредитную карту можно бесплатно.
Ситибанк
Самым популярным продуктом от Ситибанка является «Просто кредитная карта». Получить карту безработному можно с лимитом – 300 000 рублей. Ставка устанавливается индивидуально. Ее минимум составляет 18%. Грейс-период действует 50 дней. Обслуживание – бесплатное. Заказать и получить карту возможно как по Интернету, так и в офисе банка.Почта Банк
В Почта Банке безработный может получить кредитную карту «Элемент 120». Кредит по ней составляет 500 000 рублей. Размер переплаты – 27,9%. Льготный период – 120 дней (один из самых продолжительных).Условия по кредиткам, которые можно получить безработным в данных банках, определяются в индивидуальном порядке. Рассчитывать на небольшие ставки и расширенный лимит, как правило, могут зарплатные/корпоративные клиенты банка, а также заявители, которые готовы предъявить залог.
В какой банк лучше обратиться?
Согласно статистике, наибольший процент одобренных заявок приходится на «Почта Банк», «Ситибанк» и «Тинькофф». В Сбербанке безработные также могут получить кредитку Momentum. Однако получить одобрение заявки здесь гораздо сложнее, чем в перечисленных банках.Дают ли кредитные карты безработным?
Как уже было сказано выше кредитные карты безработным - выдают, однако, для того чтобы не получить отказ необходимо соответствовать требованиям.Требования банков
- Быть в возрасте 18-65 лет (иногда 21-65 лет);
- Иметь постоянную регистрацию в регионе, где работает отделение банка;
- Иметь хорошую кредитную историю;
- Иметь источник дохода, пусть и неофициальный.
Список документов
- Паспорт;
- Второй документ;
- Документы на залог (если карта оформляется под залог).
Помощь в получение кредитной карты безработному
Для повышения вероятность одобрения Вашей заявки рекомендуем воспользоваться нашим сервисом подбора кредитных предложений, сервис проанализирует Вас, как заемщика, и порекомендует банки, с наибольшей вероятностью одобрения заявки:Выдача кредитных средств через экспресс карты осуществляется мгновенно и без задержек, при этом размер процентной ставки определяется с учетом индивидуальных требований клиентов.
На отечественном пространстве получить кредит без отказа для безработных пенсионеров в Москве практически невозможно. Ведь большинство банковских учреждений стараются избежать рисков задержек кредитных средств. В аналогичной ситуации находятся не только пенсионеры, но и студенты, инвалиды и прочие категории населения, которые в данный момент не имеют работы. Однако благодаря политике лояльности на внутреннем пространстве существует достаточно большое количество различных организаций, где можно получить кредитные деньги только по паспорту . При обращении в такие компании, как Тинькофф клиент имеет возможность получить кредит без отказа и с минимальным набором конфиденциальной информации.
Как взять кредитную карту безработному
Большинство безработных граждан не знают можно ли получить деньги в кредит без справки. В таком случае лучше обращаться к специалистам, которые подскажут нюансы обращения в кредитные организации и варианты снижения процентных комиссий. Чтобы оформить и срочно в день обращения потребуется заполнить специальную анкету, где важно указать минимальное количество персональных данных и прикрепить копию паспорта. Вся процедура осуществляется в онлайнрежиме через официальный сайт, при этом авторизацию можно пройти через персональный компьютер или любой другой гаджет с поддержкой интернета.
Ключевые этапы оформления кредита для безработных:
- Заполнение специальной заявки на сайте банка.
- Ознакомление с условиями кредитования.
- Получение персональной карты на руки.
- Быстрая активация кредитной карточки.
- Оформление договора с банком кредитором.
- Получение кредитных средств на счет.
Размер суммы кредита определяется исходя из личных потребностей клиента. Однако общая ставка не может быть выше, чем показатель указанный в договоре. Проценты рассчитываются с учетом возможности выплат клиента, а в некоторых случаях могут отсутствовать вовсе. При оформлении кредитных карт многие пользователи не знают можно ли взять деньги на льготных условиях. Для таких ситуаций организации предлагают персональные программы кредитования с минимальной ставкой.
Оформить кредитную карту безработному
Получить выгодный кредит безработному на кредитную карту вполне реально. Для этого рекомендуется обращаться в проверенные организации с хорошим рейтингом гражданского кредитования. В таком случае клиент сможет получить максимальную выгоду вне зависимости от общей финансовой потребности. Можно выделить несколько ключевых преимуществ экспресс кредитования через крупные банковские учреждения:
- высокая скорость выдачи средств;
- отсутствие необходимости в справках;
- наличие льготных условий;
- не требуется подтверждать трудоустройство;
- выгодные проценты кредитования.
Оформление кредитной карточки для безработных при помощи онлайн сервиса является достаточно выгодной возможностью получить средства без дополнительных сложностей. Клиенту не требуется присутствовать в банке лично, общаться с банковскими агентами или собирать справки с места работы.
По сравнению с классическими кредитами, в случае оформления кредитных карточек предъявляется гораздо меньше требований к клиентам. Даже безработные могут воспользоваться карточками. Это отличная альтернатива для ситуаций, когда потребитель не может предоставить обширный пакет документации. Но при этом обладает платёжеспособностью высокого уровня. Кредитная карта безработным может выдаваться на выгодных условиях.
Получение самой карточки в данном случае – такой же простой процесс, как и у обычного гражданина. Единственное обязательное требование – наличие прописки в районе оформления договора. Но присутствуют и определённые ограничения. Например, по сумме выдачи, процентным ставкам.
Кредитная карта выступает альтернативой кредита
Есть только один способ, позволяющий улучшить условия – это предоставление дополнительных доказательств в пользу платёжеспособности. Какая документация помогает решить данный вопрос:
- Заграничный паспорт, где стоят отметки о недавних путешествиях на территорию зарубежных государств.
- Полный набор бумаг на транспорт либо любое другое ценное имущество в собственности.
- Выписка со счёта в банке. Должна подтверждать сам факт наличия средств либо их движение на счету.
Банки готовы задуматься о повышении кредитных лимитов, если клиент выполняет все условия. Даже если источник получения официальной зарплаты отсутствует. Таким образом, кредитная карта без работы выдаётся любым гражданам.
Получение карты безработным: порядок
Многие граждане, не имеющие официального заработка, сомневаются в том, что им удастся оформить кредит без предоставления всех справок и доказательств. Лучше заранее провести консультацию со специалистами. Они подскажут, как выбрать оптимальный вариант, условия которого подходят для текущих потребностей, возможностей.
Первый шаг при оформлении любой карточки – заполнение специальной анкеты. К ней прикладывается копия паспорта, а в документе обязательно указываются данные личного характера. Для прохождения процедуры можно воспользоваться официальным сайтом кредитной организации.
Можно следующим образом описать базовые этапы процедуры, которые требуется пройти:
- Знакомство с условиями действия договора.
- Выдача персональной карточки на руки.
- Оперативная активация.
- Оформление договора с банковской организацией.
- Получение требуемых кредитных сумм.
Размер и лимит по кредитной сумме рассчитываются индивидуально, при рассмотрении параметров каждого клиента. Общая ставка может быть и увеличена по сравнению с тем, что говорится в изначальной рекламе либо сообщении. Это особенно актуально для клиентов без официального трудоустройства.
Карта Тач Банка
Выдвигаются ли дополнительные требования в адрес заёмщиков
Существуют несколько дополнительных моментов, которые заслуживают отдельного внимания:
- Заявку можно подать через официальный сайт дистанционно либо во время личного визита в одно из отделений.
- Каждый конкретный банк может составлять свой список документов, которые требуются при оформлении соглашений.
- Составление официального соглашения между кредитором и заёмщиком само по себе относится к обязательным условиям.
- Если должник не соблюдает правила, то могут начисляться штрафные санкции.
- Заёмщик сам может выбирать приемлемые для себя условия, связанные с погашением долга.
- Карточки выдаются неработающим лишь на определённый промежуток времени. В кредитном соглашении это также должно быть прописано.
Даже без официальной заработной платы получение кредитных карт остаётся реальным. Нужно только постараться соблюдать хотя бы минимальный набор требований.
Кредитные карты: о разновидностях по категориям
Безработные могут выбирать несколько вариантов продуктов в зависимости от своих потребностей.
С плохой кредитной историей
Если в прошлом были просрочки и другие проблемы с кредитами – то для повышения шансов на одобрение рекомендуется предоставить дополнительный залог. Именно он будет выступать в качестве гарантии по возврату долга для банка. Как взять такой долг – разобраться просто.
С оперативным решением
Такие карточки выдаются на срок до трёх лет. Процесс выдачи завершается мгновенно. Доставка быстрая, отнимает не больше пяти дней. Большое количество отечественных банков работает с данными сервисами. Процентная ставка начинается от 23%, и идёт вверх. Стоит принять во внимание и определённые ограничения по суммам, используемым в кредит.
Срочные займы для безработных
Даже отсутствие официальной работы не мешает оформить кредит с минимальными затратами по времени. Достаточно обратиться в ближайший офис финансовой организации, предоставляющей максимально удобные условия. Надо только обеспечить возврат заёмных средств. Одним из вариантов может быть привлечение поручителя.
Заявку на карту можно подать через интернет
Онлайн карты
Практически все современные финансовые организации работают с клиентами через свои официальные сайты. Достаточно выбрать любую подходящую программу, а затем подать заявку, внося свои данные в соответствующие формы. Процедура проходит без проблем.
Оформление для студентов
При достижении возраста 18 лет каждый заёмщик может получить доступ к использованию любого кредитного продукта. Нужно предоставить паспорт и студенческий билет. Но такие карты предоставляются с небольшими лимитами и максимальной суммой до 150 тысяч рублей.
Описание предложений от российских банков
Каждый банк старается разработать свою уникальную программу, которой смогло бы воспользоваться как можно большее число клиентов. Некоторые предложения существуют на рынке много лет, а другие появились буквально недавно. Сотрудники банков всегда готовы подсказать, как получить различные виды пластика:
- Тач Банк. Доставка карты осуществляется по почте. Предоставляется также индивидуальный лимит в размере до 1 миллиона рублей. Процентная ставка – до 12,9%. Есть льготный период, равный 61 дню. Сервисные услуги стоят 2750 рублей в год.
- Сити Банк. Клиентам доступны суммы до 300 тысяч рублей. Ставка начинается от 22,9%. До 50 дней доходит беспроцентный период. Первый год обслуживания предоставляется на бесплатной основе.
- Почта Банк . Предоставляет потребителям сумму до 500 тысяч рублей. Проценты не начисляются на протяжении 120 дней после заключения договора. На протяжении именно этого периода стоит погасить весь долг, иначе применяется процентная ставка до 22,7%. На протяжении 4 месяцев средствами можно пользоваться бесплатно. 900 рублей – комиссия за обслуживание.
- Банк Зенит. Сумма по кредитам – миллион рублей. Показатель ставки – от 17 до 20%. Льготный период – 50 дней.
- Сбербанк. Заключает договоры по кредитам сроком на три года. Сумма лимита – 600 тысяч. Стоимость обслуживания – от 0 до 750 рублей. Процентная ставка находится в пределах 23,9-27,9. Оформить такой договор можно без проблем.
Ситибанк выдает карты без справок
Какие преимущества у современных программ
Вот лишь некоторые моменты, благодаря которым оформление договоров на кредит становится выгодным для любых категорий населения:
- Создание заявок в удалённом режиме, при помощи интернета.
- Доступность и лёгкость при оформлении.
- Возможность оформления, даже если с кредитной историей существуют определённые проблемы.
- Простой процесс не только оформления договоров, но и возврата долга.
- Небольшой пакет предоставляемой документации для составления соглашений.
- Погашение кредита, которое не предполагает серьёзной переплаты и использования залога.
- Получение карточки без необходимости подтверждать наличие, размер официальной заработной платы.
Большинство банков предоставляют бесплатное обслуживание, если клиент соблюдает определённые ограничения по суммам. Например, тратит не больше 15-30 тысяч рублей именно с этой карточки.
Если всё-таки имеется имущество, которое может стать залогом – то кредит предоставляется на сумму до 80% от рыночной цены этого объекта. Наличие дополнительных гарантий всегда рассматривается банком как преимущество. Положительным будет и ответ на вопрос о том, можно ли получить кредитную карту Сбербанка безработному.
Заключение
Паспорт и второй документ для подтверждения личности – вот что нужно безработным для оформления стандартной программы кредитования. Необходимо составить отдельное заявление. Хорошо, если есть возможность подтвердить платёжеспособность какими-либо другими способами, не только официальной работой и зарплатой.
Главное – следить за правильным оформлением договоров на кредит. Тогда при взаимодействии с кредитными организациями проще избежать спорных вопросов. Можно пригласить юристов, специализирующихся на данной сфере. Они подскажут, как защитить свои права, справиться с конфликтными ситуациями, даже после их возникновения.
Вконтакте
ЛУЧШИЕ КРЕДИТЫ ЭТОГО МЕСЯЦА
Для работы анкеты необходимо включить JavaScript в настройках браузера
Казалось бы, в наш суровый век капитализма никто не будет давать деньги человеку, который не имеет работы. Однако, многие знают как взять кредит безработному даже в нашей стране. На самом деле вся проблема лежит в плоскости нашей психологии. Человек не имеет работы, он понимает, что деньги надо отдавать каждый месяц, а когда он получит работу ещё не известно и он даже не пытается узнать о тех возможностях, которые сегодня могут предложить банки.
На самом деле взять кредит безработному сегодня возможно, причем, вы можете сделать это несколькими способами, о которых я напишу чуть ниже. Единственное, что я ещё хочу отметить во вступлении — думайте наперед и лучше всего головой. Да, вам могут дать кредит и не маленький, но вы должны точно знать что с ним делать, как его будете возвращать и у вас обязательно должен быть запасной вариант развития событий. Только так вы сможете обезопасить себя.
Первый способ взять кредит безработному — пойти в банк
Кажется, что это смешно, ведь банк — это солидное учреждение, которое работает только с солидными людьми и организациями. Но сегодня это уже не так. Дело в том, что банки зарабатывают основные свои деньги на обычных людях, таких как вы и я. На том, что выдают и целевые кредиты населению. Это очень выгодно, ведь их берут, буквально, сотни человек ежедневно. Каждый платит ежемесячно проценты, а в итоге банк получает очень хорошую прибыль. Ещё в последнее время стали очень распространены МФО, организации, которые могут дать вам относительно небольшую сумму денег, скажем, до 30000 рублей, фактически, под честное слово, получается, что скромный .
Но я отошел от основной темы. Вот что вам нужно сделать:
- В интернете просмотрите кредитные предложения крупных банков в вашем городе
- Выберите те банки, которые предлагают кредит без справки о доходах
- Подайте заявки во все банки
Дело в том, что банки сегодня выдают кредит лишь по паспорту и любому второму документу. Это могут быть водительские права, ИНН, военный билет и даже пенсионное страхование. Важно лишь наличие второго документа на ваше имя, что будет означать, что паспорт вы не украли, а он ваш. И всё, банки по кредитным предложениям, которые не требуют справки о доходах, больше ничего у вас не спросят. Таким образом, вы можете получить кредит в банке, причем на солидную сумму.
Второй способ взять кредит безработному — написать бизнес план
В нашей стране работает схема поощрений малого бизнеса. Для того, чтобы претендовать на эти деньги вы должны пойти в местный центр занятости, зарегистрироваться там как безработный. Узнать детали того, как и в каких случаях государство может выдать вам деньги на собственный бизнес.
В идеале это выглядит так:
- Регистрируетесь в центре занятости
- Регистрируете на своё имя ИП
- Пишите бизнес план
- Защищаете его и получаете деньги на развитие
Этот вариант, конечно, уже не такой безоблачный, как в случае с банком, потому что деньги вам дадут на дело. И вы должны хотеть заниматься этим делом, своим бизнесом. Без этого вы очень быстро потратите деньги и останетесь ни с чем. Поэтому прежде чем действовать по этому варианту — подумайте, готовы ли вы стать ИП и хозяином своего бизнеса.
Третий способ взять кредит безработному — частный инвестор
Конечно, сложно назвать ростовщика инвестором, но звучит интересно. Смысл в том, что вы берете деньги не у государства и не у коммерческой организации, а . Таким образом, вы сможете договориться о персональных условиях кредита, о сроке возвращения и процентах. В некоторых случаях, вы можете получить условия даже лучше, чем в большинстве банков. Это не плохой вариант, если только вы собираетесь отдавать деньги. Потому что в противном случае к вам будут звонить не вежливые сотрудники банка и уговаривать отдать кредит. К вам придут суровые сибирские мужики прямо домой и очень доходчиво объяснят, что долги нужно возвращать. Поэтому до такой ситуации лучше не доводить.
Я привел вам три способа того, как взять кредит безработному, а какой из них выбрать — решать вам. Я лишь хочу отметить, что любой способ хорош в своей сфере деятельности, и перед тем, как действовать, подумайте ещё раз о последствиях.