На нашем сайте мы достаточно много внимания уделяем банковским продуктам. Прежде всего, дебетовым и кредитным картам, рассказывая о преимуществах, которые они могут принести конечному пользователю в плане экономного и разумного использования личного и семейного бюджета. В этой статье мы решили коснуться ещё одной выгодной фишки платёжных карт, а именно кредитных. Главное преимущество любой кредитки — беспроцентный период (в народе он часто ещё называется «грейс-периодом» ). Если говорить проще, то это промежуток времени, в рамках которого вы можете пользоваться средствами банка абсолютно бесплатно! И в некоторых случаях даже снимать наличные в банкоматах без комиссии и тоже ничего за это дополнительно не платить в рамках льготного периода.
Эта уникальная возможность кредитных карт даёт нам дополнительные преимущества, но лишь немногие используют этот потенциал. И совсем мало кто делает это максимального эффективно. В статье поделимся с вами секретами кредитных карт и расскажем всё максимально подробно.
Как уже было сказано ранее, одно из ключевых преимуществ кредитной карты — беспроцентный период , то есть время, когда можно пользоваться средствами банка абсолютно бесплатно для себя. Эта её опция сделала такие платёжные карты очень популярными не только в России, но и во всём мире, ведь у конечного покупателя появляется дополнительные возможности совершения покупки. При этом это можно сделать «здесь и сейчас» и выиграть в цене, например, если что-то брать по «горячей цене» во время распродаж в торговых точках или когда деньги нужны на неотложные нужды разного характера, а на короткий срок занять негде, да и дорого (не по друзьям же ходить, унижаясь, верно? ).
Кредитная карта замечательно решает эту проблему, причём в вашу пользу, ведь если совершить покупку в рамках льготного «грейс» периода , то вы заплатите банку целых 0%, то есть 0 рублей ! То есть для вас такой краткосрочный кредит будет полностью бесплатным . Вы, по сути, владеете деньгами банка, как своими собственными, но с оговоркой, что вы будете вовремя вносить обязательные платежи и погасите задолженность до конца льготного периода. В каком банке искать длинный льготный период? Сейчас поможем найти ответ 🙂
Вот так работает большой льготный период на примере беспроцентного кредита в 110 дней. Изображение кликабельно!
Следует также отметить, что льготный период по кредитной карте начинается с момента первой операции по карте. И он всегда возобновляемый : то есть погасили задолженность в течение беспроцентного срока и можно снова брать деньги, и снова это будет бесплатно для вас! Ограничений нет, главное — вовремя вносите платежи (обычно не менее 5% от суммы покупки в каждом месяце льготного периода и полную сумму в конце льготного «грейс» периода)!
Далеко не все банки готовы кредитовать на большой срок да ещё и бесплатно. В большинстве случаем мы имеем дело с льготным периодом всего 50 или 55 дней . Какие-то полтора месяца! Особо не разбежишься. Банки это понимают, поэтому предпринимают маркетинговые ходы (как правило, если беспроцентный период небольшой, то у вас будет ). Но кэшбэк не всегда нужен клиенту, поэтому некоторые банки действительно пошли в сторону большого льготного периода . И этот опыт оказался успешным.
На текущий момент в 2019 году в России наибольшим успехом пользуются карты трёх банков: «Альфа Банк » (), «Райффайзен » () и «Уральский банк реконструкции и развития » ( + кэшбэк 1% на всё и 10% кэшбэк на покупки в специальных категориях). У каждой свои условия и особенности. Разберём их подробнее в нашей статье.
Кредитная карта для снятия наличных
Обычно льготный «грейс» период распространяется только на покупки по карте , однако, к частью, есть в этом правиле и исключения (например, «Альфа банк» позволяет снимать наличные со своей кредитки в любом банкомате мира без комиссии и в рамках беспроцентного периода ). И такой выгодный инструмент 2019 года оказался у нас в обзоре! 🙂
Карта с большим беспроцентным (льготным) периодом: выгоды
Есть несколько способов, они различаются в зависимости от того, какие возможности может предоставить вам кредитная карта в рамках большого беспроцентного (льготного) периода. Если по карте можно снимать наличные в банкоматах без процентов и в рамках льготного периода (как по карте «Альфа банка»), то средства целесообразно с неё таким образом переводить на любой краткосрочный вклад в банке с ежемесячной выплатой капитализации или на дебетовую карту с хорошим процентом на остаток.
Беспроцентное снятие наличных с карты «Альфа Банка — 100 дней»
Наиболее универсальным вариантом, на наш взгляд, является опция «проценты на остаток » по дебетовым картам. Нужно просто выбрать карточку, по которой платится хороший процент каждый месяц.
Мы для себя выбрали дебетовую карту банка «Хоум Кредит» — « «, поскольку этот банк начисляет один из самых высоких процентов на остаток на рынке 10% годовых (тем, кто оформит карту сейчас) и 6% годовых для уже действующих клиентов, проценты начисляются ежедневно , а выплачиваются ежемесячно . Деньги с карты беспрепятственно можно снимать в любой момент без потери процентной ставки и в любом банкомате, кстати, при этом сама карта бесплатная . И за покупки по ней можно получать хороший кэшбэк до 10% деньгами . Да и сам банк надёжен (это «дочка» надёжного чешского банка Home Credit ).
Вы также можете ознакомиться с нашим подробным . Оформить карту можно . Карта даёт 5% годовых на остаток по счёту.
Второй вариант — дебетовая карта « «, по которой новым пользователям начисляется процент на остаток 5% годовых . Такой процент даётся на любую сумму остатка до 300 000 рублей . Выплата процентов раз месяц, процент начисляется на каждый день остатка по счёту, суммируется за все дни месяца и в день выписки по карте выплачивается.
Для получения процента на остаток нужно совершить покупки на общую сумму от 3000 рублей в месяц. Для бесплатности карты нужно держать на счёте от 30 000 рублей постоянно. Снятие наличных в любом банкомате мира бесплатно от 3000 рублей. Точек пополнения карты очень много.
Бесплатная дебетовая карта «Хоум Кредит — Польза «: получайте 10% годовых на остаток средств и кэшбэк в популярных категориях 10% на АЗС, 10% — на одежду, сумки и обувь, 3% — на кафе, рестораны, фастфуд и аптеки. У нас также есть на нашем сайте.
На текущий момент (зимой 2019 года) связки: кредитная карта «Альфабанка» — « » + дебетовая карта « » или являются идеальным сочетанием, которое даёт вам только одну сплошную выгоду при покупках или просто при хранении средств! Ведь, бесплатно используя снятые в банкомате средства банка в течение 100 дней , вы получаете один из лучших процентов на остаток + хороший кэшбэк за покупки дебетовой картой.
Бесплатно пользуемся наличными с кредитной карты
Вы просто снимаете деньги со своей кредитки «100 дней без процентов» (каждый календарный месяц), вносите их на дебетовую карту «Хоум кредит» или «Тинькофф Black» (можно даже использовать обе карточки), получаете выгоду в течение беспроцентного (льготного) периода. И в момент, когда нужно будет гасить задолженность в «Альфа банке», просто снимаете необходимые средства с дебетовой карты и гасите её (включая минимальные ежемесячные платежи). Затем, когда беспроцентный период возобновится, снова проделываете ту же схему, Потому что льготный период возобновляемый , а это значит, что можно повторять неограниченное число раз такую схему 🙂
Пример : за один цикл 100 дней льготного периода с ежемесячным внесением 50 000 рублей налички с карты « » на карту, например, « » с 10% годовых имеем общую доходность 2533 рубля за 100 дней за счёт капитализации и постоянных ежемесячных взносов. Поскольку стоимость обслуживания за первый год по кредитке от Alfa Bank равна нулю ,то выходит только сплошная выгода. За год провернуть такую схему можно минимум 3 раза и получить более 5000 рублей доходности просто так. За то, что у вас есть эти карты.
И это только доход от процентов по карте «Польза». Если использовать данную бесплатную карту с кэшбэком (а он здесь весьма жирный: 3% на АЗС, 10% на одежду, сумки, обувь, 3% на любой общепит, аптеки и 1% на всё остальное) для покупок, то ваша выгода вырастет значительно! Но здесь будьте осторожнее : не соблазнитесь потратить больше, чем у вас есть денег. Лучше (при использовании второго способа) чтобы на карте «Польза», помимо денег от «Альфа Банка» с кредитки, были и ваши деньги, которые вы и будете тратить.
Активное использование карт «Польза» или «Tinkoff Black» (то есть добавление к кредитным средствам своих собственных, использование сразу обеих дебетовых карт, перечисление ежемесячной зарплаты, а также совершение покупок с кэшбэком в рамках свободных — своих — денежных средств) значительно повышает эффективност ь от использования схемы в разы.
Более того, если задаться целью, то доходность можно масштабировать — оформить карты на нескольких членов семьи и увеличить вашу общую доходность по этой схеме в несколько раз.
Оформить бесплатную дебетовую карту «Польза » можно , а кредитную карту «100 дней без процентов » (кстати, если оформить её до 31 декабря 2019 года , то первый год обслуживания будет бесплатный) — . А дебетовую карту банка «Тинькофф » — . Таким образом, стоимость кредитной карты окупается уже в первые 100 дней по базовым тарифам, а с бесплатным обслуживанием в первый год — так и вообще одна сплошная выгода ! Стоит также отметить, что обе дебетовые карты (Тинькофф Блэк) и «Польза» имеют опцию бесплатного обслуживания.
Почему бы не попробовать, ведь в любом случае эта кредитная карта полностью бесплатная в первый год обслуживания? Если не понравится или не получится, можно её закрыть без последствий.
Как продлить беспроцентный период до 220 дней и даже больше?
Следует также заметить, что по карте «Альфа Банка» — « » появилась опция — перевод баланса . По данной опции предполагается бесплатное гашение текущего долга по кредитке в другом банке. Лимит на один перевод до 800 000 рублей . В год можно погасить таким образом до 3 кредиток других банков. По сути, это бесплатное рефинансирование кредита в другом банке. При этом, как и всегда в рефинансировании, у вас не должно быть просрочек по платежам по кредитке другого банка.
Такая схема, по сути, предоставляет кредитные каникулы, ведь по процентам можно не платить в рамках кредитки другого вашего банка (по беспроцентному периоду) + даётся длинный беспроцентный период от «Альфа Банка». Хорошая экономия выходит, если соблюдать условия.
Кредитная карта: требования к заёмщику в 2019 году
Залогом выгодной процентной ставки и одобрения кредитной карты в принципе является ряд параметров, которые желательно соблюсти перед тем, как оформлять заявку на такую банковскую карту. На текущий момент самые типичные требования банков таковы:
Важный момент по финансовой самообороне: при оформлении кредиток следите за тем, чтобы вам не подключали никаких страховок! Менеджеры банка любят предложить что-нибудь эдакое и на подпись подсунуть (оно и понятно, это их премия), но вы не ведитесь! Обязательно внимательно просматривайте условия договора. 🙂
Кредитная карта «Альфа Банка» — «100 дней без процентов»
Это карта-долгожитель. «Альфабанк» одним из первых запустил карточный продукт, который предлагает такой длинный льготный период, который достигает целых 100 дней . Считайте, что более чем 3 месяца вы можете пользоваться средствами банка по своему усмотрению, внося лишь каждый месяц в рамках беспроцентного периода не более 5% (но не менее 320 рублей) от суммы совершённых покупок в сформированной банком выписке.
Кредитный лимит возобновляемый : после полного погашения текущей задолженности вы снова можете делать покупки в счёт нового льготного периода 100 дней. Вы можете подробнее изучить, как работает эта кредитка, в толковом видео от самого «Альфа Банка». Мы добавили это видео в статью для вашего удобства.
У карты есть уникальное свойство — это возможность в рамках вашего кредитного лимита снимать каждый календарный месяц 50 000 рублей!
То есть фактически за 3 месяца в рамках льготного периода можно бесплатно обналичить до 200 000 рублей ! Если грамотно распределить снятия в рамках календарного месяца.
Зачислить деньги, например, на расчётно-пополняемый счёт в банке, на карту, по которой начисляется процент на остаток, или краткосрочный вклад и получать доход с ежемесячных выплат по нему. И всё это только потому, что пользуетесь кредиткой! 🙂
При этом за это банк не возьмёт комиссию ! Даже банкомат не имеет значения: Alfabank не возьмёт комиссию при снятии средств любом банкомате мира! При этом снятие денежных средств входит в беспроцентный , то есть льготный период операций по карте! Отдельно хотим отметить, что ограничение в 50 000 рублей едино для всех кредитных лимитов по этой карте (естественно, для тех, что не ниже 50 000 рублей 🙂), то есть будь у вас, к примеру кредитный лимит 60 000 рублей или все 300 000!
С декабря 2019 года карта «100 дней без процентов » стала ещё доступнее. Если её оформить до 31 декабря 2019 года , то первый год обслуживания по ней будет и вовсе бесплатным ! Идеальные условия для того, чтобы реализовать описанную в статье схему с заработком по кредитке с выгодой для вас!
Это уникальное свойство карты!
Конкуренты пока не могут «Альфа банку» ничего подобного предложить взамен. Именно за это свойство мы так любим эту карту, и пусть у неё самый маленький по сроку длинный беспроцентный период, зато другие кредитки так не умеют! 🙂 Помимо этого, карта «100 дней без процентов » поддерживает опцию «перевод баланса «, то есть ей можно бесплатно закрыть долг по кредитке в другом банке , рефинансировать его.
- беспроцентный
грейс-период 100 дней
- на все
покупки + снятие наличных
в банкоматах: комиссия за снятие наличных (0%
), то есть отсутствует
(но не более 50 000 рублей в календарный месяц
); в рамках одного льготного периода можно получить до 150 000 рублей без комиссии.
Вы также можете снять и более 50 000 рублей за месяц, эта операция тоже будет в рамках льготного периода (вы заплатите только комиссию за снятие 5,9% — но не менее 500 рублей — от суммы превышения). - выпуск бесплатный
, при оформлении карты до 31 декабря 2019 года
стоимость обслуживания за первый год бесплатная
.
Со второго года обслуживание (за год) 1190 рублей по Classic (для клиентов банка) и 1490 для всех остальных — стоимость обслуживания можно легко окупить уже в первые сто дней; - пополнение с других карт, а также интернет-банк и мобильный банк «Альфа Мобайл Лайт» бесплатны;
- смс информирование платное: 59 рублей в месяц (но всегда можно отключить и пользоваться мобильным приложением или интернет-банком, платежами Android Pay, Samsung Pay, Apple Pay);
- возможность бесплатно открыть счета в долларах и евро (пополнять их можно в том числе и по международным реквизитам), выгодный обменный курс в рамках интернет-банка «Альфа Клик»;
- не надо подключать пакеты услуг;
- кредитный лимит до 300 000 рублей (по Classic) , до 500 000 рублей (GOLD) и до 1 000 000 рублей (по Platinum);
- процентная ставка от 11,99%
годовых на всё, на что не распространяется льготный период кредитования
(для такой ставки желательно иметь з/п от 5000 рублей в месяц (2-НФДЛ), либо наличие авто 4 года, либо поездок за границу по загранспаспорту в течение года); - поддержка опции «перевод баланса » (можно бесплатно рефинансировать долг по кредитке другого банка); не более 3 раз в год, максимальный лимит на такой перевод по одной карте составляет 800 000 рублей.
- для получения карты нужен паспорт РФ + любой дополнительный документ на выбор
(СНИЛС, ИНН, права, загранспаспорт, медицинский полис); - вы можете
(не более 10 минут), в течение дня банк сообщит о своём предварительном решении и расскажет, когда можно забрать карту и предоставить необходимые документы в отделении банка. Заполнение анкеты онлайн заметно экономит время, т. к. избавляет от необходимости лишний раз обивать пороги банка 🙂 Предварительное решение уже будет известно в течение 2 минут с момента подачи заявки. «Альфа Банк» запустил мгновенную доставку этой кредитной карты. Это означает, что в 30 городах нашей страны курьер сможет доставить вам эту карту «день в день » с момента одобрения вашей заявки. Это бесплатно .
Бесплатная кредитная карта УБРиР: 240 дней без процентов и с кэшбэком
Эта карточка явно выбивается из парадигмы, которую нам стараются предложить современные банки в России, а именно выбор: либо большой беспроцентный период, либо кэшбэк. Но вот появился «Уральский банк реконструкции и развития», который вычеркнул это негласное правило из обихода, предложив по своей кредитке сразу два жирных плюса — очень большой беспроцентный период
, который достигает гигантские 240 дней
+ ещё и кэшбэк за все покупки 1%
, включая такие редкие в плане кэшбэка категории, как ЖКХ, оплата мобильной связи, налоги, штрафы, пени и страховки! А также ещё и 10% кэшбэк
в специальных категориях!
На минутку, 240 дней — это самый большой льготный период , на текущий момент, которые дают кредитные карты на постоянной основе! К тому же сейчас банком выдаётся карта с бесплатным выпуском и возможностью бесплатного обслуживания. При этом банк позволяет также взять карту на старых условиях, то есть со стандартным грейс-периодов в 120 дней. А выбирать вам 🙂 Все подробности об этой кредитке ниже.
Вы можете себе оформить карту и с кэшбэком до 10% как со , так и с целыми без процентов !
Дорогие посетители!
Мы регулярно обновляем статьи на нашем сайте, чтобы у вас всегда была актуальная информация. Рекомендуем добавить эту страницу в закладки браузера или социальные сети, чтобы ничего не потерять.
Можете также подписаться на наш канал в Telegram (или введите в поиск мессенджера: @kuponnavygodu ). А ещё у нас есть сообщество во "ВКонтакте "!
Вконтакте
Одноклассники
Оценить статью: 
(Средняя оценка 3,13
из 5)
Последнее обновление статьи: 12.12.2019
комментария 73
Сергей пишет:
Ноябрь 2019
Владимир пишет:
Сентябрь 2019
Alekir пишет:
Сентябрь 2019
Владимир пишет:
Август 2019
Айрат пишет:
Июнь 2019
Сергей пишет:
Июнь 2019
Майкл пишет:
Май 2019
Евгений пишет:
Март 2019
Динар пишет:
Сентябрь 2018
Владимир пишет:
Август 2018
Сергей пишет:
Август 2018
Владимир пишет:
Июнь 2018
Yu;ia пишет:
Апрель 2018
Пластиковые карты в основном предназначены для безналичных расчетов в магазинах и интернете. Однако в некоторых ситуациях их обладателям могут понадобиться «живые» деньги, поэтому ряд банков предлагает кредитные карты со снятием наличных. Держатель пластика сможет обналичить нужную сумму, не теряя льготный период и не переплачивая проценты.
Можно ли снять наличные с кредитной карты?
Значительная часть банковских организаций ограничивает своих клиентов в возможности обналичивания заемных средств.
Наиболее распространенные стоп-фильтры:
- Высокая комиссия - даже при выполнении операции в своем банкомате;
- Потеря льготного периода – приходится оплачивать полную стоимость задолженности плюс проценты в короткое время;
- Увеличение процентной ставки;
- Лимиты на единичную и общую сумму в сутки.
Использовать кредитные карты для снятия наличных оказывается невыгодно. Клиент отдает банку много комиссионных и приобретает фактически займ на крайне жестких условиях.
Однако потребность в банкнотах для повседневного расчета всё равно остается, поэтому . Это позволяет финансовым учреждениям заинтересовать наибольшее число клиентов и получить конкурентное преимущество.
Использовать кредитку удобно – фактически это второй кошелек, можно применять и для оплаты в торговых точках, и для экстренного получения денег на руки.
На что обратить внимание при оформлении
В первую очередь стоит обратить внимание на кредитные карты с льготным периодом на снятие наличных. Его наличие позволит безопасно снимать деньги и не переплачивать проценты (при условии, что вы успеете полностью погасить задолженность до его истечения).
При выборе самого выгодного варианта нужно обратить внимание на следующие моменты:
- Сколько денег понадобится вам в среднем в месяц и соответствует ли вашим потребностям лимит, установленный банковской компанией;
- Комиссии и дополнительные платежи при превышении ограничений на получение денег;
- Размер минимального платежа, который придется погашать, если льготный период закончится (обычно это 3-10% от размера долга);
- - как он исчисляется. Соответствует ли периодичность поступления средств на ваш счет потенциальному графику платежей;
- Размер процентной ставки;
- Стоимость годового обслуживания;
- Предусмотрены ли какие-либо бонусы – кэшбэк, мили или призовые баллы.
Также следует уточнить, необходимо ли погашать долг, пока не начисляются проценты. Например, Альфа-Банк устанавливает 100-дневный беспроцентный период, но каждый месяц клиент должен вносить на счет платеж в 5% от задолженности.
Иными словами, в большинстве случаев у вас не получится снять деньги с карты и на 60-100 дней забыть про свои долги – понадобится оплачивать хотя бы минимум.
При грамотном финансовом поведении нужно стремиться погасить весь долг периодическими платежами, пока действует отсрочка.
Кредитные карты с выгодным снятием наличных
Рассмотрим какие варианты предлагают финансово-кредитные учреждения сегодня.
Альфа-Банк - без комиссии за снятие наличных
По одной из своих кредиток - 100 дней без процентов, банк позволяет получать деньги без комиссий. Сама по себе она обладает такими параметрами:
- Максимальный лимит – 300 тысяч;
- Минимальная ставка – 23,99%;
- Платеж – 5% от суммы задолженности;
- Стоимость обслуживания – зависит от тарифа, минимум 1190 руб. в год.
Отсрочка в 100 дней начинает исчисляться сразу после покупки или получения наличных, что очень удобно.
Новикомбанк
В Новикомбанке вы можете оформить одну из самых выгодных кредиток со следующими характеристиками:
- Лимит – до 3 среднемесячных окладов;
- Ставка – 24%;
- Грейс-период – 56 дней;
- Стоимость обслуживания – 750 рублей.
Существенный минус: получить в день и в месяц можно только ограниченную сумму – 10000 рублей. Зато можно снять наличные с кредитной карты с отсрочкой необходимости погашения долга:Комиссия за обналичивание установлена на уровне 2% для банкоматов Новикомбанка и 4% – для остальных организаций.
Карту можно открыть в валюте:
Почта Банк - кредитная карта с наличными без справок
Союз
Если вас интересует карта без процентов за снятие наличных из заемных средств - обратите внимание на предложение банка Союз.
По кредитке Мой бонус за первую операцию обналичивания банк не взимает плату. Повторные снятия обойдутся в 5% от суммы.
Условия предоставления займа:
- Сумма на счете – от 31 000 до 750 000 рублей;
- Ставка – 26%;
- Льготный период – 115 дней;
- Платеж – 5% в месяц.
Плюсом является выгодный беспроцентный период, но, пока он действует, всё равно необходимо оплачивать минимальный взнос.
Пластик выдается клиентам с 22 лет, обязательно необходимо подтвердить доход – можно косвенными способами:
Центр-инвест
Кредитная карта Gold от Центр-инвест обладает следующими характеристиками:
- Доступная к использованию сумма – до 3-х средних заработков;
- Ставка за пользование займом – 26%;
- Платеж – 5% ежемесячно;
- Обслуживание – 2400 рублей в год;
- Индивидуальный дизайн – 300 руб. (единовременно).
Это выгодная кредитная карта со снятием наличных, так как с ней предусмотрено сразу два способа заработать дополнительные средства:
- Кэшбэк в 1% без ограничений по сумме;
- Начисление 6% на собственные средства на кредитке, если их размер превышает 50000 рублей.
За выдачу денег предусмотрена комиссия в 2,9% в любых банкоматах.
Так как лимит привязан к уровню зарплаты, от заемщика обязательно понадобится справка о среднем заработке.
Промсвязьбанк
В Промсвязьбанке лучшая кредитная карта с беспроцентным снятием наличных выдается на следующих условиях:
- Лимит – устанавливается для каждого клиента индивидуально в зависимости от дохода;
- Ставка – 29,9%;
- Грейс-период – 55 дней;
- Обслуживание – от 1990 до 2323 руб. в год.
В день со счета можно снять 500 тысяч рублей максимум. Комиссия – 4,9% за одно обналичивание.
Заключение
Если вам нужна кредитная карта со снятием наличных без процентов или утраты льготного периода, оформить ее можно в банках: Альфа-Банк, Восточный, УБРиР, Зенит, Интеза и т.д. При выборе конкретного продукта уточните размер комиссий за получение денег, порядок исчисления льготного периода и минимальную сумму платежа. Это поможет заранее спланировать график погашения после получения наличных.
. . Дата: 25 декабря 2016. Время чтения 5 мин.
Кредиткой пользуются многие жители крупных городов на постоянной основе. Обычно люди не задумываясь снимают с нее деньги в банкоматах, отдавая за это высокий процент. Как снять деньги с кредитной карты и не переплатить? Какие банки не берут процент за обналичивание.
Кредитки всегда были «заточены» под безналичные операции. Банку выгодно, чтобы клиент расплачивался ею, а не снимал реальные деньги. Для того, чтобы стимулировать держателей использовать их в качестве платежного инструмента, банковские учреждения идут на определенные хитрости:
- оплата покупок и услуг всегда производится без взимания комиссии;
- для безналичных операций установлен беспроцентный грейс-период.
Тинькофф Банк не скрывает своих тарифов. По кредитке Tinkoff Black вы заплатите:
- по операциям безналичных покупок – 24,9-45.9% годовых;
- по операциям выдачи наличных – 32,9-49,9% годовых.
Сбербанк не разграничивает операции. Его кредитные ставки неизменны для наличных и безналичных транзакций – до 33,9% годовых.
Так как у Тинькофф Банка нет своих банкоматов, держателям приходится пользоваться чужими. За эту операцию он берет 2,9%+290 рублей. Сбербанк тоже не очень любит своих клиентов и берет 3% в своих устройствах самообслуживания и 4% в чужих. Правда минимальная сумма комиссии составит 390 рублей.
Давайте сравним.
| Сумма | Сбербанк | Тинькофф 2,9%+290 р |
|
|---|---|---|---|
| Свои УС 3%, min 390 р | Чужие УС 4%, min 390 р |
||
| 1 000 | 390 | 390 | 319 |
| 3 000 | 390 | 390 | 377 |
| 5 000 | 390 | 390 | 435 |
| 10 000 | 390 | 400 | 580 |
| 20 000 | 600 | 800 | 870 |
Из таблицы видно, что крупные суммы свыше 5000 рублей выгоднее снимать по карте Сбербанка.
Похожие ставки предлагает большинство банков. Согласитесь, не хочется каждый раз отдавать столько денег. Но выход есть.
Как снять деньги с кредитной карты без процентов?
Порой мы попадаем в ситуацию, когда без наличных денег не обойтись. Тогда нам приходится идти на невыгодную сделку и снимать деньги с кредитки. Можно ли избежать уплаты процентов? Портал «Якапиталист» проанализировал предложения банков и выбрал для вас несколько вариантов решения.
«Просто кредитная карта» Сити Банка
Итоги
Как оказалось, снять деньги с кредитной карты без процентов вполне реально. Самым оптимальным инструментом для этого являются кредитки Ситибанка и Райффайзенбанка. Интересно то, что обе кредитные организации имеют иностранные «корни». Отечественные банки не любят баловать клиентов бесплатными опциями.
Надеемся, что наш обзор вам был интересен.
Заработанных средств часто не хватает для полноценного удовлетворения всех своих потребностей. Люди стабильно берут кредиты на те, или иные нужды. Самый удобный вариант - воспользоваться кредитной картой Сбербанка, ведь данный финансовый продукт имеет массу преимуществ в сравнении с обычными потребительскими кредитами. Как пользоваться кредиткой Сбербанка, чтобы не платить лишних процентов, какая комиссия взимается с клиента при снятии наличных?
Как использовать кредитную карту Сбербанка?
Самый выгодный вариант - расплачиваться кредиткой в торговых сетях, где имеются установленные POS-терминалы. В данном случае клиенту начислятся проценты лишь на использованные деньги, а дополнительный процент - за снятие средств - не взимается. Списание комиссии за безналичное снятие средств (оплата покупок через терминал) Сбербанком не предусматривается.
Более того, Сбербанк предоставляет льготный период пользования деньгами с кредитки - до 50 дней. Если в течение этого времени клиент полностью погасил задолженность по карте, то кредитные деньги будут использованы бесплатно, то есть, на них не начислится процент. Это работает только в случае с безналичными расчетами.
Если в это время заемщик снимает деньги - снимается комиссия. Более того, теряется льготный период кредитования, проценты начинают "капать" сразу же.
50 дней - это время с момента активации карты, а не с момента каждой оплаты, или снятия наличных.
Если клиент Сбербанка не может, или не хочет возвращать всю взятую в долг сумму разом, он обязан по условиям кредитования гасить обязательные ежемесячные проценты. На оставшуюся сумму будет начисляться процент, размер которого прописан в условиях договора.
Как снять наличные с кредитки Сбербанка?
Если появилась необходимость снять деньги наличными с кредитной карты Сбербанка, можно воспользоваться одним из предлагаемых способов:
- через кассу Сбербанка (если карты не оказалось под рукой - это удобный способ. При себе необходимо иметь только паспорт);
- через банкомат Сбербанка (без самого "пластика" не обойтись);
- через кассу или банкомат сторонних финансово-кредитных организаций (в данном случае процент за снятие будет выше);
- через платежные терминалы (потребуется также дебетовая карта Сбербанка);
- почтовым переводом (к комиссии за снятие наличных будет добавлен платеж за услугу отправки средств почтой России);
- переводом через такие системы, как Unistream и Contact (в данном случае комиссия очень высокая, поэтому рекомендуется пользоваться системой только в самых крайних случаях);
- через электронный кошелек (потребуется дебетовая карта, привязанная к кошельку);
- через счет сотового телефона.
Какой процент за снятие наличных с кредитки Сбербанка?
Владельцы кредитных карт Сбербанка задаются вопросом: можно ли снять наличные с кредитки без оплаты дополнительной комиссии через банкомат? К сожалению, такой возможности нет. За снятие наличных через банкомат предусмотрены следующие проценты:
- через банкомат Сбербанка - 3% от суммы, но не менее 390 рублей за одно снятие;
- через банкомат стороннего банка - 4% от суммы, но не менее 390 рублей.
Важно! Многие держатели кредитных карт Сбербанка недоумевают, когда за снятие наличных списывается минимум 390 рублей. Дело в том, что данная тарификация действует с февраля 2015 года. Ранее комиссия составляла 3%, но не менее 199 рублей.
Даже если клиент снимает всего 200 рублей с кредитной карты Сбербанка, за операцию сверху спишется минимальная комиссия - 390 рублей. То есть, с карты уйдет 590 рублей (200 клиенту, 390 - банку). Далее на эту комиссию так же, как на использованные деньги, будет начисляться процент.
Снимать менее 13000 рублей за раз - дело не самое выгодное. При каждом снятии будет взиматься минимальный процент.
Как снять наличные с кредитки Сбербанка без процентов?
Чтобы получить наличные с кредитки Сбербанка, имеется множество безналичных переводов для обналичивания денег. Процедура производится следующим образом:
- с кредитной карты нужно перевести деньги на электронный кошелек (QIWI, Yandex, Webmoney);
- с кошелька на дебетовую карту;
- снять наличные.
В данном случае с кредитки электронная платежная система снимет за услугу от 0 до 0,75% от переведенной суммы. Далее, с дебетовой карты электронный кошелек тоже возьмет свой процент - от 1 до 1,5% от выводимой суммы. И все же, процент за снятие получается более низким.
Данный метод допустим, если срочно нужно пополнить свою, или чужую карту Сбербанка наличными деньгами, снять наличные, которые имеются только на кредитке. Снятие наличных с кредитной карты через банкомат и кассу - дорого. Более выгодный вариант - воспользоваться данным методом. В этом случае процент за снятие будет отсутствовать, так как банк воспримет операцию за оплату, проценты будут начисляться только на переведенные (использованные) деньги, сохранится льготный период.
Также метод понравится тем, кто часто пльзуется услугами электронных кошельков. Но, есть и здесь свои нюансы: у каждого кошелька имеется лимит по сумме перевода денег в сутки. Может случиться так, что, переведя деньги на электронный счет, снять их сегодня же не получится.
Ограничения и лимиты на снятие наличных с кредитки Сбербанка
Кредитные карты Сбербанка рекомендуется использовать по большей части для оплаты услуг и покупок. Банку невыгодно, когда клиент снимает с кредитки деньги, ведь тем самым он приносит убытки банку. Поэтому снятие наличных предусматривает дополнительные комиссии.
Какие ограничения имеются в использовании кредитной карты Сбербанка?
- оплата услуг и покупок в сутки - на любую сумму;
- снятие наличных с кредитки через терминал - не более 50 000 рублей в сутки;
- снятие наличных с кредитки через кассу Сбербанка - не более 150 000 рублей в сутки;
- снятие наличных с "золотых" кредиток Сбербанка - до 300 000 рублей в сутки;
- пополнение кредитной карты Сбербанка - до 1 000 000 рублей в сутки.
Финансовые трудности не всегда можно решить, оплатив покупку в магазине. В некоторых случаях требуются наличные. Оформлять потребительский кредит – долго, и не всегда банки принимают положительное решение по заявке. МФО одобряют, как правило, небольшой лимит. Оптимальный вариант – оформить кредитную карту для снятия наличных на выгодных условиях.
Банки, представленные на сайте Zaimite, лояльно относятся к заемщикам и выдают карточки гражданам России, отвечающим минимальным требованиям. Перейдя на официальный сайт банка, можно отправить онлайн заявку и получить ответ в тот же день.
Кто может получить пластик?
Кредитные карточки выдаются совершеннолетним гражданам, достигшим 18, но не старше 75 лет. Постоянная регистрация является обязательным требованием в большинстве банков. Без прописки можно рассчитывать на положительный ответ в «Тинькофф» и «Почта Банк».
Требования к зарплате и официальному трудоустройству имеются почти у всех банков, однако официальное подтверждение необходимо при запросе крупного лимита. В остальных случаях достаточно указать в анкете наименование организации, должность, заработную плату и контактную информацию.
Список документов:
- российский паспорт;
- второй документ на выбор (СНИЛС, ИНН, полис страхования, водительское удостоверение, заграничный паспорт).
Справка о доходах, выписка с банковского счета и копия трудовой книжки прикладываются к заявке по запросу кредитора. Обычно подтверждение дохода необходимо при оформлении .
Правила оформления
С развитием Интернет технологий отпала необходимость посещать офис банка, чтобы подать заявку на получение пластиковой карточки. Можно все сделать, сидя в удобном кресле в течение нескольких минут. Для начала нужно выбрать самую выгодную кредитную карту для снятия наличных из каталога. Далее переходите на официальный сайт, введите нужную информацию и дождитесь ответа.
При вводе данных убедитесь, что информация является корректной, в анкете нет ошибок и опечаток, которые могут стать причиной отказа. Отвечая на вопрос о кредитных обязательствах помните, что сведения проверяются в БКИ, где хранится единая база данных россиян, хотя бы раз воспользовавшихся услугами кредитования.
Указывая доход, не стоит завышать заработную плату, поскольку кредитор может проверить информацию или запросить подтверждение. Если информация не подтвердится, по заявке принимается отрицательное решение.
Скорость рассмотрения запроса зависит от банка, и варьируется от 5 минут до 2-3 рабочих дней. Пластиковая карточка передается в офисе либо отправляется по почте или курьером. Неименные карточки можно забрать в день обращения. Карты с именем на лицевой стороне изготавливаются в течение 7-14 суток.
В чем особенность кредитки для вывода денег?
Банковские карточки с одобренным лимитом чаще всего ориентированы на оплату товаров и услуг через терминалы. В этом случае действует льготный период и бонусная программа. При снятии кредитных средств беспроцентный период не действует, за операцию по выводу снимается комиссия. Такой тариф не подходит, если нужны наличные.
У некоторых банков есть специальные предложения, ориентированные на снятие денег. Такие карты имеют ряд преимуществ:
- Отсутствие комиссии. За снятие денежных средств в банкоматах или кассе дополнительная плата не взимается. В банкоматах других банках комиссия будет списана, вне зависимости от суммы.
- Льготный период. Беспроцентный период распространяется на все операции, в том числе перевод финансовых средств и вывод. Срок устанавливается кредитором – от 30 до 120 дней.
- Стандартная ставка. Повышенный процент не предусмотрен по тарифам, ориентированным на выдачу наличных денег. Процентная ставка является единой для всех операций.
Среди недостатков можно выделить платное обслуживание, дневные и месячные лимиты на снятие финансовых средств, а также то, что при выводе средств не будут начисляться баллы или другие бонусы, согласно условиям программы лояльности.
Как снимать наличные?
Во-первых, выводите деньги только в банкоматах сети, либо в банкоматах организаций-партнеров. Тогда комиссия не будет списана, и вы не заплатите за операцию либо заплатите по минимальному тарифу.
Во-вторых, уточните размер установленного лимита. Обычно банки выставляют ограничения в сутки. Поэтому если вам нужна крупная сумма, возможно, потребуется несколько дней, чтобы получить денежные средства. Также имеются тарифы, по которым можно вывести определенную сумму без процентов, за снятие свыше лимита предусмотрен комиссионный сбор.
В-третьих, не выводите деньги за рубежом, если вы используете карточку в российской валюте. Вы заплатите проценты за конвертацию и отдельно за операцию.
Как выбрать карточку?
Несмотря на ограниченное количество предложений, рядовые граждане могут столкнуться со сложностями при выборе кредитки. Чтобы этого не произошло, следует оценивать предложение по следующим критериям:
- Размер переплаты. Какая установлена ставка на безналичные операции и операции с наличными? Убедитесь, что пластиком будет выгодно пользоваться, процентная ставка не должна превышать 50% годовых.
- Плата за выпуск. Обычно пластик выпускается бесплатно, с держателя взимается только стоимость годового обслуживания. Отдавайте предпочтения картам с обслуживанием не более 1 500 рублей в год (категория Classic).
- Длительность льготного периода. Чем длиннее грейс-период, тем больше времени у вас будет, чтобы заплатить по кредиту без начисления процентов.
- Без комиссии. Желательно, чтобы комиссия отсутствовала при выводе неограниченной суммы. Однако если вам не нужно регулярно снимать крупные суммы, подойдут предложения с установленным лимитом.
- Отзывы клиентов. Обратите внимание, что говорят заемщики, пользовавшиеся кредиткой. Лучше всего отзывы читать на форумах и специализированных площадках. Мнения на официальном сайте подвергаются редактированию и не всегда негатив публикуется.
- Требования к клиентам. Учитывайте требования банка к заемщикам и процент одобрения. При несоответствии требованиям заявка будет отклонена.
При оформлении перед вами может стать выбор – льготный период, действующий на все операции, или отсутствие комиссии. В этом случае нужно просчитать, что будет выгоднее. Давайте это сделаем.
К примеру, вы снимаете 100 000 рублей без комиссии. Льготный период не действует, и проценты начинают начисляться в тот же день. Ставка в год составляет 30% годовых. В результате за каждый месяц вы заплатите чуть больше 1 500 рублей. За 3 месяца переплата составит около 5 000 рублей.
А теперь посчитаем эту же сумму, но только с комиссией за вывод 3.9% от операции. Комиссия составит 3 900 рублей. Это ниже, чем начисленные проценты.
Закрытие кредитки
Пластик выдается на длительный срок – от 2 до 5 лет с автоматическим продлением для благонадежных заемщиков. В течение всего срока кредитования следует соблюдать условия договора и вносить обязательные платежи. Размер их устанавливается банком и рассчитывается, исходя из суммы фактической задолженности. Обычно минимальный платеж не превышает 10%.
Если кредит не оплачивать, а только пользоваться заемными средствами, это негативно отразится на кредитной истории. К тому же при достижении нулевого баланса пластик окажется бесполезным, поскольку кредитки работают по «револьверному» принципу, когда лимит пополняется за счет внесенной оплаты.
При просрочке платежа на сумму долга будет начислена неустойка 20% годовых.
Оплата вносится разными вариантами:
- переводом с дебетовой карточки того же банка;
- безналичным переводом на лицевой счет пластика;
- в кассе организации;
- в банкомате.
Сохраняйте чеки и электронные квитанции до полного зачисления. Старайтесь не оплачивать кредит в выходные и праздничные дни, поскольку в эти дни транзакции не проводятся или проводятся с задержкой. Это не касается переводов между своими счетами и картами одного банка.
Для закрытия кредитной линии посетите отделение банковской организации с паспортом и напишите заявление на закрытие счета. Брать с собой пластик не нужно. При наличии долга менеджер посчитает точную сумму, включающую проценты. Ее нужно заплатить в тот же день.
После погашения подписывается заявление. Попросите менеджера передать одну копию вам с отметкой о принятии документа. Закрытие счета происходит в течение 45 дней, после этого рекомендуем посетить отделение и взять справку о том, что у вас нет долговых обязательств.
Заключение
Пластик для вывода денежных средств представлен в линейке практически каждого банка. Интересные предложения имеются у « », « », « ». В зависимости от потребностей можно выбрать выгодный вариант.
Какой карточкой пользуетесь вы? Напишите о своем опыте в комментариях к статье. Также вы можете оставить отзыв в соответствующем разделе сайта.