Что такое пластиковая карта, сегодня не знает только ленивый или живущий в глуши человек. О том, что существует еще и так называемые золотые карточки – тоже всем известно. Вот только не все знают, какой от них прок. Значит, пришло время рассказать поподробнее о том, что такое золотые пластиковые карты, и какие преимущества они предоставляют своим владельцам.
В России наиболее распространены пластиковые карты платежных систем Visa и MasterCard, хотя потихоньку «заходят» на рынок платежные системы Diners Club и American Express. Однако процесс этот будет не быстрым – создать техническую инфраструктуру с разветвленной сетью банкоматов, обеспечением приема в торговой сети будет непросто и нескоро.
Так что в сегодняшнем материале мы рассмотрим только золотые карты Visa и MasterCard, как наиболее распространенные и известные гражданам в России.
Начнем с того, что «пластик», как известно, бывают дебетовыми (расчетными) и кредитными . И те, и другие могут быть класса Gold, при этом от обеих платежных системм.
Забегая вперед, скажем, что по большому счету, объем «фишек» и привилегий, который получают держатели премиальных карт, зависит не столько от платежной системы, сколько от банка, их эмитировавшего.
Основной мотив, по которому платежные системы пришли к мысли о том, что пора выпускать премиальные продукты – это скрытая человеческая потребность выделяться среди окружающих. За границей держатель золотого пластика воспринимается как VIP-персона. Именно для обеспеченных граждан, в первую очередь, были разработаны данные предложения.
Чтобы замотивировать богатых людей стать владельцами пластиковых карт, помимо подчеркивания их статуса, нужно было что-то еще. Основным преимуществом стала широкая сеть партнеров платежных систем, у которых предоставляются скидки и подарки держателям премиальных продуктов.
Увы, но наибольший объем привилегий для держателей золотого пластика есть только за границей. Сеть магазинов со скидками – просто огромная. К тому же, есть особенные специфические сервисы, особо не развитые пока в России. Например, владелец Gold карты может по телефону бронировать места в гостинице, получить медицинские услуги в минимальном объеме по страховке от компании-партнера платежной системы.
Так что, если вы живете на территории России и не планируете поездки за рубеж, для вас владение золотой картой не даст всех преимуществ. А вот если вы планируете поехать хотя бы в отпуск в европейскую страну, то есть смысл обзавестись «при случае», чтобы в отпуске и денег сэкономить, и услугами бесплатными воспользоваться.
На территории России вы тоже сможете воспользоваться особыми услугами, скидками и привилегиями, но это в большей степени зависит не от платежной системы, а от банка, в котором вы оформите золотую пластиковую карту.
Естественно, банки, в компании с партнерами, предлагают или совместные ко-брендинговые программы, или мотивируют магазины давать скидки для клиентов класса «Gold». Полный перечень «халявы» можно найти на сайте любого банка в разделе описания пластиковых карт.
В последнее время у банков стали популярны бонусные программы – это когда вы расплачиваетесь пластиком в магазинах , а за потраченные деньги банки начисляют бонусы (или баллы), которые можно потом потратить в виде скидки в магазинах-партнерах.
Однако имейте в виду, что налоговая инспекция пытается создать прецедент: Ситибанку предъявлено требование о том, что начисляемые бонусы – это доход физических лиц, с которого банк (как налоговый агент) должен был бы удержать и перечислить в бюджет подоходный налог.
Сумма предъявленных требований составляет 600 миллионов рублей. Не исключено, что это неожиданное долговое бремя будет переложено на «счастливых» держателей пластика Ситибанка.
Однако помимо скидок и акций встречаются и достаточно интересные предложения. Например, у Ситибанка для держателей дебетовых золотых карт предусмотрены специальные помещения и специальное VIP-обслуживание. А в некоторых аэропортах даже специальные VIP-зоны ожидания отлета.
Условия пользования золотой картой
НО! за все эти «прелести» жизни придется хорошо заплатить: выпуск карты и последующее годовое обслуживание стоит 3 000-3500 рублей в год. Причем в независимости от платежной системы и банка (хотя встречаются рекламные предложения, когда какой-нибудь банк предлагает данную услугу бесплатно). При том, что обычная пластиковая карта стоит 400-600 рублей.
Стоит ли переплачивать за статус и возможности получать скидки? Решать вам. Другое дело, если в рамках зарплатного проекта имеется возможность бесплатно оформить карту – почему бы и не воспользоваться.
Есть в России у дебетовых Gold программ скрытый плюс. В последнее время многие банки при рассмотрении заявок на кредиты и подобные услуги для подтверждения вашей платежеспособности задаются вопросом: есть ли у вас золотая карта какого-нибудь банка?
Как получить золотую карту
Делается это очень просто. Выбираете банк, в котором вы бы хотели получить карту. Выбор сделать просто: посмотрите тарифы на выпуск и годовое обслуживание (скорее всего, вы обнаружите, что у всех банков они одинаковые). Затем изучите перечень скидок, подарков и акций, которые предлагает банк в рамках данной программы.
Далее просто закажите себе такую карту. Обычно это делается в офисе банка. Для оформления заявки и договора обслуживания необходимо только ваше присутствие и обязательно паспорт. А, ну и 3 000 рублей комиссии за выпуск карты, которые надо будет сразу внести в кассу кредитной организации.
Изготавливаются Gold продукты по скорости также быстро как и обыкновенные – примерно неделю. Как только карта будет готова, банк (по идее) вас об этом известит и пригласит в офис за получением.
Некоторые банки (например, Промсвязьбанк) предоставляют услугу по заполнению онлайн заявки на получение пластика прямо на своем сайте. Так что идти в офис организации вам придется всего один раз – за получением карты.
Преимущества золотых кредитных карт
В данном случае – есть смысл оформить золотую карту. Почему?
Во-первых, вам станут доступны практически все привилегии, предусмотренные для VIP клиентов (исключение могут составлять специальные программы, предназначенные только для держателей дебетовых продуктов).
Во-вторых, вы можете получить более выгодные условия по кредиту. Как правило, это пониженная процентная ставка (обычно на 4-5% годовых меньше стандарта) и сниженная комиссия за снятие наличных в банкоматах (стандартная комиссия – в среднем 4,9%, по золотым картам – 2,9%). НО за все это придется платить: выпуск и годовое обслуживание обычной пластиковой карты стоит 400-600 рублей, золотой – 3 000-3 500 рублей.
У некоторых банков размер кредитного лимита зависит от типа карты. По стандартным картам – 30 000-50 000 рублей. Нужно больше, оформляйте золотую кредитку. Так что ни о каком статусе владельца речь уже не идет.
Золотая дебетовая карта
Сбербанк
Карта «Подари жизнь» Visa Gold в рублях предназначена для клиентов, желающих помочь тяжелобольным детям. При ее оформлении в фонд «Подари жизнь» перечисляется половина стоимости первого года обслуживания и 0,3% от суммы покупок. Срок действия по всем картам банка – 3 года, за обслуживание ежегодно надо будет платить 4000 рублей.
Владельцы «МТС» MasterCard Gold получают баллы, которые можно поменять на бесплатные SMS, MMS, минуты связи. Карта выпускается в рублях, долларах США и евро. За ее обслуживание каждый год придется платить 3500 рублей, 120 долларов США, евро.
С картой «Аэрофлот» Visa Gold клиенты имеют возможность получить бесплатные билеты «Аэрофлота» или авиакомпаний Sky Team. Плата за обслуживания такая же, как по карте «МТС бонус».
Выдаются и классические карты Сбербанк MasterCard Gold и Сбербанк Visa Gold , защищенные электронным чипом. Плата за обслуживание немного ниже, чем по кобрендинговым и составляет 3000 рублей.
Карты Gold обладают широкими возможностями, однако минусы золотого варианта в том, что его стоимость намного выше, чем у классического. Например, за карты MasterCard Gold и Visa Gold каждый год необходимо платить 3000 рублей, а за классические – 750.
ВТБ 24
В банке представлена дебетовая мультивалютная карта, которая выпускается одновременно в рублях, долларах США и евро. Ежегодно за ее пользование взимается плата в сумме 3000 рублей, зато держатели участвуют в программе «Коллекция»: за каждые 30 рублей можно получить 1 бонус.
Альфа-Банк
Карта «Alfa-Miles» с технологией бесконтактной оплаты PayPass позволяет накапливать мили, а потом использовать их для бронирования отелей, авиабилетов и билетов на поезда. Держатели пластика снимают средства в банкоматах за границей без комиссии. Выпускается продукт бесплатно, но за обслуживание берется 3500 рублей в год.
Карта «Аэрофлот» подойдет клиентам, которые пользуются услугами «Аэрофлота» и компаний Sky-Team, а карта «S7 PRIORITY» — авиакомпании S7 и компаний Oneworld. Накопленные мили, можно поменять на бесплатный перелет. Плата за обслуживание «Аэрофлот» достигает 2500-3500 рублей в год, а «S7 PRIORITY» -349-799 рублей (и 450-550 рублей за выпуск).
Классические карты Альфа-Банк Visa Gold и MasterCard Gold оформляются в рамках пакетов «Комфорт» или «Максимум» и обслуживаются бесплатно. Они позволяют снимать деньги за границей без комиссии (ограниченно).
Банк Русский Стандарт
«Банк в кармане Gold Промо» выпускается по инициативе банка на срок до 5 лет. Условия: оформить ее можно в рублях, а плата за пользование картой в первый год не берется. На остаток средств начисляется 12% годовых, а при оплате покупок на счет возвращается до 10% стоимости потраченных средств.
Оформив «Банк в кармане Престиж» с картой Travel Premium, вы можете копить баллы и оплачивать ими расходы в путешествиях. Выдается она на 5 лет, а плата за обслуживание достигает 3000 рублей ежегодно. Держатели кредитки Miles & More Visa Gold Debit Card могут воспользоваться преимуществами программы Miles & More, а также менять мили на билеты авиакомпании Lufthansa Group.
Обзор кредитных карт
Сбербанк
В Сбербанке можно оформить кредитку Visa Gold «Аэрофлот», Visa Gold «Подари жизнь» и классические Visa и MasterCard Gold. Преимуществами программы «Аэрофлот» являются технология бесконтактной оплаты и бонусная программа, позволяющая обменивать мили на авиабилеты. Процентная ставка по всем кредитным продуктам банка – 21,9%-23,9% годовых. Предоставляется льготный период до 50 дней и лимит до 600 000 рублей.
ВТБ 24
«ВТБ24 Трансаэро», «ВТБ24 Якутия» и «карта мира ВТБ24» также предназначены для путешественников. Совершая покупки, вы накапливаете мили, которые можно обменять на авиаперелеты. А продукт «ВТБ 24 РЖД» Visa позволяет получить премиальные поездки в поездах ОАО «Федеральная пассажирская компания» и «Сапсан».
«Карта впечатлений ВТБ24» MasterCard и «Автокарта ВТБ 24» интересны тем, что при оплате покупок на счет возвращается от 1% до 3% потраченной суммы. С программой «Коллекция» можно обменивать бонусы на подарки, оплачивать отели, авиабилеты и банковские комиссии.
Стоимость оформления и ежемесячного обслуживания кредиток ВТБ 24 составляет 350 рублей. Кредитный лимит достигает 750 000 рублей, деньгами можно пользоваться по ставке 26% годовых (по классическим картам – 28% годовых).
Альфа-Банк
Представлены золотые кредитки с лимитом до 300 000 рублей и льготным периодом до 60 дней по ко-брендинговым картам и до 100 дней по классическим. Процентная ставка по партнерским программам – 23,99% годовых (по стандартным – 24,99%), стоимость обслуживания – 3250-4000 рублей в год.
Среди партнерских карт выделяются «Alfa-Miles», «Аэрофлот», «S7 PRIORITY» и «Anywayanyday» (скидка до 7% при оплате авиабилетов и отелей). Есть в банке и классические варианты «100 дней» MasterCard Gold и Visa Gold с льготным периодом до 100 дней. Минимальный размер ставки составляет 23,99% годовых, берется ежегодная комиссия в сумме 3000 рублей.
Также Альфа-Банк предлагает уникальную программу «Близнецы» с лимитом до 300 000 рублей и льготным периодом до 100 дней. Одна сторона карты кредитная, другая – дебетовая. За пользование кредитной стороной клиент должен заплатить 1990 рублей в год. Деньги выдаются под 23,99% годовых.
Банк Русский Стандарт
В банке представлена линейка кредитных карт платежных систем American Express, MasterCard и Visa с дополнительными преимуществами. Владельцы пластика могут накапливать бонусы и обменивать их на перелеты, товары и услуги связи, а также участвовать в совместных акциях с партнерами программы.
Максимальный лимит практически по всем «Gold» программам 750 000 рублей, льготный период – до 55 дней. Процентная ставка – от 19,9% годовых.
Сегодня для своих клиентов наиболее популярным и мощным российским банком предлагается широкий выбор кредиток. К категории престижных, относится зарплатная карта Виза Голд Сбербанк достоинства которой очевидны.
АКЦИЯ: при оформлении золотой карты Visa, Mastercard или МИР с 01.03.2018 по 31.05.2018 клиенты банка получают скидку 50% на первый год обслуживания, т.е. за первый год пользования им придется заплатить всего 1500 рублей.
Срок ее действия – 3 года , по истечении которого счет закрывается, получается заново аналогичный пластик или же перезаключается договор на действующий. Этот банковский продукт можно заменить после 3-ех лет использования, а также – досрочно. Комиссия при этом не взимается.
Золотая карточка каждого банка обладает целым пакетом своих бонусов
Суточный лимит составляет 300 тыс. руб. Когда он превышается, то при проведении любой следующей финансовой операции, обязательно будут сниматься комиссионные в размере 0,5% от суммы.
Особенность банковского продукта: на протяжении 50-ти дней можно не выплачивать проценты по задолженности, если не успели ее вовремя погасить. В таких случаях, по истечении 30-ти суток, банком формируется отчет, высылается клиенту, который при его получении, через 20 дней может погасить долг. Правда, не обязательно ждать, когда придет эта бумага, а просто можно прийти, выплатить долг. Если не будет превышен вышеупомянутый период времени, то проценты в таком случае не начисляются.
Для того, чтобы оформить кредитку visa gold необходимо:
- чтобы клиент был не моложе 21 года, но не старше 57 лет, на момент оформления;
- быть гражданином Российской Федерации;
- предоставить ксерокопию трудовой книжки, с указанием постоянного места работы от 6 мес. и больше. Общий стаж при этом должен составлять хотя бы 1 год;
- иметь справку 2-НДФЛ, в которой записаны все данные за 6 мес.
Для пенсионеров, также нужно предъявить справку о размере пенсии.
Кроме плюсов каждая карточка имеет особенности своего выпуска и обращения
Преимущества карты Сбербанка Visa Gold
Наилучшие качества продукта – налицо:
- можно держать и использовать валюту любой страны;
- разрешается проводить любые финансовые операции;
- деньги можно снимать в любом количестве и когда угодно;
- при оформлении не обязательно делать первый взнос;
- очередной или досрочный перевыпуск пластика осуществляется бесплатно;
- в случае экстренной выдачи денежных средств держателю, который находится за рубежом или когда он утратил пин-код, счета обрабатываются бесплатно. Это нельзя сказать о других видах пластика, поскольку при экстренных выдачах денег с клиента взимается несколько тысяч рублей;
- при предоставлении отчета по счету, комиссия не начисляется;
- средства зачисляются очень быстро. То есть, для этого понадобится в среднем 1-2 часа, в особых случаях – сутки;
- держатель такого пластика обладает дополнительными возможностями: может оплачивать товары и услуги в режиме защиты, использовать услугу «Мобильный банк», применять функцию «Автоплатеж»;
- компании-партнеры предоставляют скидку. Это относится к тысячам магазинам и компаниям более чем в 33 странах мира.
Как правило перечень всех плюсов этого пластика могут оценить лишь финансово активные люди
Кроме того, оформление такого продукта может осуществить любое банковское отделение, что очень удобно и выгодно для многочисленных клиентов.
Кредитные карточки используются не только для безналичных платежей, но и для получения наличных. Рассмотрим, как можно осуществить снятие наличных с кредитной карты Сбербанка и предусмотренные размеры комиссии за операцию.
Получить наличные с банковской карты можно несколькими вариантами и каждый из них имеет свои нюансы
Особенностью кредитки выступает возможность использовать заемные средства в любой момент, без обращения за ссудой, в пределах определенного лимита. Предложения банка по этому продукту весьма лояльны – до 600 тыс. рублей для продуктов различного формата. Обязательным условием выдачи выступает возможность клиента подтвердить свой доход, исходя из которого назначается индивидуальный размер ссуды. При отсутствии такового, рекомендуются продукты формата Momentum, но они имеют лимит до 120 тыс. рублей.
Способы снятия наличных с кредитной карты Сбербанка
Основное использование кредитки – оплата покупок и услуг в безналичной форме. Имеет она и дополнительные возможности:
- Проведение операций через дистанционные сервисы в самостоятельном режиме.
- Онлайн-покупки в интернете на торговых площадках и сайтах интернет-магазинов.
- Настройка шаблонов для регулярных автоматических оплат.
- Использование за границей для получения наличных.
- Пополнение карточного счета любыми вариантами, в том числе со своего дебетового счета или другого лица.
- Использование скидок от компаний Visa и MasterCard.
С помощью кредитной карточки можно оплачивать покупки и пользоваться скидками от магазинов
Комиссия за снятие наличных
При необходимости произвести по кредитной карте Сбербанка снятие наличных, сколько будет взиматься за операцию, не зависит от формата и класса продукта. Комиссия на сегодня составляет:
- 3% – через кассу в любом отделении, в т.ч. в дочерней компании за границей РФ;
- 3% – через банкомат Сбербанка;
- 4% – через сервисы и кассу в иных финансовых учреждениях.
При снятии незначительной суммы, предусмотрен минимальный размер в денежном эквиваленте – 390 рублей . По продукту класса Momentum он равен 199 рублей.
Существующие лимиты по снятию наличных
Предполагает кредитная карта Сбербанка и лимит снятия наличных. Он зависит от определенных параметров, основными из которых выступают тип продукта и используемый для выполнения операции способ. Для карточек MasterCard Standard и Visa Classic данные ограничения выражаются в таких параметрах из расчета на сутки (сутки определяются согласно московскому времени):
- Через кассира в отделении: 150 тыс. рублей.
- Самостоятельно посредством банкомата: до 50 тыс. рублей.
- В иных банкоматах и кассах: до 150 тыс. рублей.
- Общий лимит на день, вне зависимости от способа снятия: 150 тыс. рублей.
За обналичивание средств с кредиток банк взимает комиссию в размере 3-4%
Как и любой продукт международного формата, кредитки дают возможность экстренно получить деньги. Услуга действует только при нахождении клиента за пределами страны. В случае технической неисправности, утраты пластика или по иной причине, когда нет возможности им воспользоваться, допускается обратиться в банковское отделением за разовым экстренным получением денег. Способ обращения можно выбрать любой, в т.ч. отправление заявления по факсу.
Максимальный размер выдачи – до 5 тыс. долларов или полный остаток на карточке, если он меньше указанного размера. Допустимо выбрать иную валюту для получения, перерасчет происходит согласно текущему курсу. Стоимость услуги для карточки формата Classic составляет 6 тыс. рублей. Преимуществом пластиков Gold в данной ситуации выступает отсутствие комиссии за такую операцию.
Снятие наличных с золотой кредитной карты Сбербанка
Условия по обналичиванию для Gold-карты схожие с остальными продуктами, но выигрывает в размерах ограничений:
- При личном посещении отделения (через кассира): до 300 тыс. рублей.
- При дистанционном получении через устройства самообслуживания: до 100 тыс. рублей.
- В других банках и через их банкоматы: до 300 тыс. рублей.
- Суммарно за сутки: не более 300 тыс. рублей.
У Золотых карт больше возможностей, в том числе – размер ограничений
Получение денег в банкомате
Снятие наличных с золотой кредитной карты Сбербанка, с классической или моментальной происходит одинаково. У клиента есть несколько возможностей. Наиболее быстрый и простой – воспользоваться банкоматом.
Пошаговая инструкция как снять наличные через банкомат
- Проверить состояние банкомата: на экране должно высвечиваться приветствие и надпись «Вставьте карту». Окошко, предназначенное для этого – подсвечиваться зеленым светом.
- Вставить пластик согласно указаниям на аппарате, магнитной лентой вниз. Если вставлять его иначе, оборудование не примет продукт.
- Аппараты старого образца предлагают вначале определить язык. Необходимо нажать кнопку рядом с Русский.
- Появится пустая графа с просьбой указать свой пин-код. Его следует ввести цифрами на клавиатуре банкомата. На экране они будут высвечиваться зашифровано: ХХХХ. Если при вводе была допущена ошибка, появится соответствующее уведомление. Следует повторить набор.
- В первом открывшемся для клиента меню будет предложено проверить баланс, снять средства и перечень иных доступных операций.
- Если остаток проверять нет необходимости, следует выбрать Снять наличные.
- Программа предложит клиенту выбрать сумму из предложенных вариантов или ввести свою, нажав Другая.
- Определив размер, следует нажать Продолжить.
- Процент за обналичивание средств будет указан в соответствующей графе.
- Аппарат уточнит, необходим ли клиенту чек. При желании его можно получить и сохранить. Рекомендуется не выбрасывать чек в урну, чтобы не давать возможность мошенникам использовать имеющуюся на нем информацию. Секретных данных он не содержит, но в ряде случаев можно воспользоваться пластиком, если сообщить оператору сумму по последней операции.
- Оборудование отдаст карточку и выдаст наличные.
Если банкомат не выдает нужную сумму, нажмите на графу Другая сумма
Если банкомат завис или был обесточен в момент выдачи, волноваться не стоит. После возобновления, деньги и пластик будут помещены в специальный отсек, операция будет отменена, и средства поступят обратно на счет. Забрать карточку можно в отделении, подав соответствующее заявление.
Получение наличных в кассе
Если нужна большая сумма, чем определено лимитом в банкомате, или клиент затрудняется самостоятельно использовать аппарат, стоит посетить банковское отделение. Клиенту потребуется паспорт и кредитная карта Сбербанка для снятия денег наличными в кассе.
Обратившись к сотруднику, нужно передать ему паспорт и озвучить номер карточки. Менеджер произведет сверку (идентификацию), чтобы выявить полномочия клиента. После этого, потребуется озвучить сумму. Оператор выполнит снятие со счета, укажет размер комиссии в денежном эквиваленте и перенаправит клиента в кассу. Здесь он получит деньги в желаемом размере и чек с указанием банковского сбора за операцию.
Особенности получения
Данный вариант имеет несколько недостатков в сравнении с предыдущим:
- Необходимость физически посещать отделение.
- При наличии очереди, потребуется ожидать неопределенное время.
- Необходимо иметь при себе паспорт. Без него операцию не проведут.
Для получения наличных нужно обратиться в отделение и иметь при себе паспорт
Выгодный способ для снятия денег
Обналичивание кредитных средств не относится к выгодной операции из-за высокой комиссии. Сегодня существует возможность «обмануть» банк и снять средства по более выгодному курсу. Такой способ подойдет клиентам, у которых есть электронный кошелек и дебетовая карта, привязанная к нему.
Воспользоваться таким способом обналичивания средств можно по инструкции:
- Осуществить перевод с кредитки на кошелек Яндекс Деньги, Вебмани, QIWI.
- Перенаправить деньги с кошелька на дебетовую карточку.
- Снять средства с карточки в банкомате.
Комиссия за снятие наличных
Прежде чем использовать такой вариант, стоит оценить все снимаемые комиссии за каждую процедуру. Электронные системы обычно взимают за перевод порядка 0,75-0,8%, что, несомненно, более выгодно для клиента. Операция регистрируется как оплата, поэтому начинает действовать льготный период на погашение.
В зависимости от используемой системы и варианта привязки дебетовой карточки, пополнение последней может происходить бесплатно или за 0,8% . Таким образом, при самых негативных условиях, клиент потеряет 1,6% . При снятии через кассу или банкомат ничего оплачивать не нужно, если уложиться в лимит на день. Если требуется снять величину, превышающую ограничение, взимается 0,5% .
Такой способ подойдет держателю Виза Голд (кредитная карта Сбербанка) для снятия наличных в большом размере без потерь на уплату банковских сборов и с возможностью превысить лимит. Или иному клиенту, желающему воспользоваться возможностью сэкономить на обналичивании.
Заключение
Основное предназначение кредитной карточки, как и кредита, – использование заемных средств банка для покупки товаров и услуг. Благодаря простоте и скорости оформления большинство граждан отдает предпочтение кредиткам. Банк предусмотрел определенные ограничения для желающих обналичить имеющиеся на карточном счете средства: установлены лимит и высокий комиссионный сбор при проведении операции обналичивания.
Почетным клиентам Сбербанк охотно предоставляет золотую карту Visa Gold с выгодными условиями пользования. В линейке представлены дебетовая, кредитная и зарплатная карты. Каковы их преимущества, и какие возможности становятся доступны? Об этом и поговорим в статье.
Пользоваться привилегиями и иметь статусную карту Visa Gold от Сбербанка может каждый совершеннолетний гражданин России. Лица старше 21 года и до 65 лет имеют возможность подать заявку на предоставление банком кредитного лимита.
Клиенты, обсуживающиеся по партнерской программе, и получающие заработную плату на карту сбера, по собственному желанию могут запросить для этих целей и золотой пластик и стать полноценными пользователями привилегированной системы.
Онлайн заявка на сайте
Для оформления дебетового продукта достаточно зайти на сайт и заполнить анкету элементарной формы. Указать персональные сведения и ждать ответа от банка.
Заявка в системе Сбербанк онлайн
Лица, обслуживающие по зарплатному контракту, могут зайти в Сбербанк онлайн и отправить заявку в системе. Порядок действий таков:
- Зайти в ЛК и выбрать соответствующий продукт;
- Указать в анкете контактный действующий номер телефона, адрес проживания и регистрацию;
- Указать желаемый кредитный лимит (при необходимости получения кредитки);
- Подтвердить отправку заявления через смс.
Ответ по заявке по статистике приходит в течение 1−2 суток. Получение самого пластика через 2 недели.
Оформление в офисе
В любом отделении Сбербанка можно получить золотую карту по паспорту РФ. Дебетовая - открывается каждому желающему ее получить. Процедура предельно проса, достаточно:
- Обратиться в банк;
- Предъявить личный паспорт;
- Подписать контракт выпуска пластика.
Кредитную золотую карту имеют возможность получить те, кому предоставляется предложение индивидуального предодобренного кредита:
- есть перечисление заработной платы или пенсии на карту Сбербанка;
- имеется дебетовый пластик банка;
- размещены вклады в Сбербанке;
- оформлен потребительский займ.
Для золотой кредитки важно подтверждение дохода справкой по форме банка или формой 2-НДФЛ. На принятие решение по выдаче займа влияет заявителя. Когда она положительная проблем в получении не возникает и доступный лимит карты постоянно растёт.
Преимущества и недостатки дебетовых карт Виза Голд
Дебетовая карта Сбербанка создана, чтобы сделать совершение покупок и денежных операций удобнее. Преимущества предложения экономят время и деньги для пользователя. Ещё одним приятным моментом является не большой список найденных минусов.
Список имеющихся достоинств:
- увеличенный лимит переводов в сутки - до полумиллиона;
- увеличен предельный размер снятия наличных денег - до 600 тыс. рублей;
- срок эксплуатации - 3 года;
- скидки и приоритетное обслуживание от платежной системы Виза;
- льготное снятие наличных за рубежом + в случае потери пластика, можно в экстренном порядке получить деньги за пределами РФ;
- круглосуточное обслуживание;
- простота оформления;
- подчеркивание статуса владельца;
- доступна присоединение к кошелькам электронного пользования, таких как Яндекс. Деньги.
Недостатки:
- Стоимость годового обслуживания золотой карты Сбербанка - 3 тыс. рублей
- Нет возможности сделать дубликат пластика к действующему счету в условиях потери или повреждения пластика. Новая карта - новый счет.
- Отсутствие Cash - back
Важно! Имеется еще одна особенность продуктов Сбербанка, которую некоторые относят к недостатку, другие же считают бесспорным достоинством - система безопасности платежей. Такая система иногда блокирует проведение операцией, которые считает «сомнительными». С одной стороны - это может послужить защитой от мошенников, с другой - задержит время осуществления перевода.
Плюсы и минусы кредитной «золотой карты»
Помимо поддержания статуса владельца, пластик в золоте имеет внушительный рад полезных преимуществ, а средства клиентов дополнительно защищены чипом безопасности и технологий 3D-secure (Verified by Visa и MasterCard SecureCode).
К плюсам золотой кредитки Сбербанка можно отнести все вышеуказанное по дебетовому пакету, плюс выгодные условия пользования кредиткой:
Важно знать:
- При правильном отчете времени кредитного лимита, можно пользоваться займом без %. Для отслеживания льготного периода на официальном сайте Сбербанка имеется калькулятор.
- Мужчинам, моложе 27 лет необходимо предоставить военный билет
- Кредитка выпускается с настроенной системой Cash - back.
Минусы золотой кредитки Сбербанк:
- штрафы за просрочку;
- при нарушении условий контракта займа, данные отправляются в бюро кредитных историй.
Список недостатков не велик. Заявку на оформление такого пластика можно подать в любом отделении сбера.
Золотая зарплатная карта
Уровень предоставления услуг для держателей золотой карты виза от Сбербанка на порядок выше. Очень привлекательна и опция получения кредитного лимита. Такая возможность легко открывается для зарплатных клиентов банка. Они имеют возможность выбрать как дебетовую, так и кредитную карты. Для зарплатных клиентом подключается услуга «Овердрафт» - возобновляемый кредит.
Золотую зарплатную карту Visa Golg получают сотрудники:
- проработавшие в одной компании не менее года;
- заявители должны быть клиентамиСсбербанка.
Документы:
- паспорт РФ;
- подписанный бланк банковского заявления;
- второй документ (СНИИЛС, водительские права);
- трудовая книжка или договор найма на работу (трудовое соглашение, контракт).
Важно! Все документы должны быть представлены в оригинале, копии не принимают.
Золотая зарплатная карта помимо привилегий указанных для дебетового и кредитного обслуживания имеет один важный бонус: кредитный лимит устанавливается индивидуально для каждого сотрудника и может быть ниже, чем у держателей такого пластика не в рамках корпоративного контракта.
Сотрудники компаний-партнеров отдельно отмечают удобство пользования картой в командировках за границей. Нет проблем снять деньги (оптимальная конвертация средств в валюту страны пребывания) или воспользоваться займом по карте.
Доступны бонусы от компаний-партнеров, например:
- скидки на аренду авто от компании Hertz;
- дисконты в тысячах маркетов по всему миру;
- членство в программе программы Countdown;
- покупки в интернете с системой защиты платежей.
В личном кабинете для обладателей карты виза голд Сбербанк значительно расширен функционал. Снятие наличных с таких карт возможно в любых банкоматах абсолютно любой банковской организации.
Общие опции
Все держатели любой формы золотой карты виза могут:
- управлять счетом и операциями посредством дистанционных сервисов « и «Сбербанк Онлайн»;
- », например, для оплаты телефонии или коммунальных счетов;
- проводить покупок по безналу, и вести расчеты за услуги в банкоматах и в сети в РФ и за её пределами;
- получать наличные в РФ и в дочерних банках за рубежом на равных условиях;
- вести операции оплаты по реквизитам карты (по e-mail или телефону).
Сбербанк имеет отдельный статус в России, и он охотно делится своими возможностями и партнёрскими связями с почетными золотыми клиентами.
Видео-обзор золотой карты Сбербанка:
В этом небольшом исследовании мы затронем тему, которая сейчас актуальна для многих граждан Российской Федерации — виза голд кредитная карта Сбербанка. Мы не только предоставим вам общую информацию об этом банковском продукте, но и внимательно рассмотрим смежные пункты, такие как: кредитная карта виза голд от Сбербанка - условия получения, отзывы, как пользоваться и так далее. На все эти ключевые темы мы постараемся дать вам подробнейшие ответы, что максимально вас проинформировать по этому кредитному продукту. Что ж, цели нами обозначены — надо приступать к повествованию.
Виза голд кредитная карта Сбербанка
Что самое главное нужно помнить, когда вы решаете завести кредитную карту? Самое главное - помнить, что любая кредитная карта - это обязательство и долг, который нужно будет рано или поздно вернуть. Причем вернуть нужно будет, скорее всего, в увеличенном размере. Таковы реальности, ничего с ними не поделаешь.
Прежде чем завести виза голд кредитную карту Сбербанка, о которой сегодня пойдет речь, взвесьте все за и против
Вам нужно понять, во-первых, нужна ли вам вообще кредитная карта, во-вторых, сможете ли вы потом отдать долги банковской организации. Эти два вопроса являются ключевыми в нашей теме. Человеку свойственно приукрашивать действительность и смотреть с оптимизмом в будущее. Нам все кажется, что вот-вот появятся деньги, только начальник должен повысить нас по должности через полгода, а пока мы возьмем, к примеру, виза голд кредитную карту Сбербанка и купим все то, что уже два года выпрашивает жена. Но проходит полгода, нас, естественно, не повышают, денег все так же не хватает. Но еще и надо отдавать долги по виза голд кредитной карте Сбербанка. И получается патовая ситуация, ведь долги, как правило, рождают новые долги. Так не долго скатиться в финансовую пропасть и потерять в этой жизни все, что нажито непосильным трудом. Мрачную картину мы вам нарисовали, не так ли?
Но это суровая реальность, это пример многочисленных семей России и тут уж ничего не попишешь. Просто мы хотели показать, что виза голд кредитная карта Сбербанка может выступить не только как «спасительница» ваших финансов, но и как мера, подталкивающая вас в пропасть, когда вы стоите на краю. Поэтому повторим нашу главную мысль: прежде чем оформить виза голд кредитная карта Сбербанка, основательно обдумайте свое решение, взвесьте свои возможности и действуйте. Настоятельно рекомендуем вам рассмотреть условия и рекомендации использования виза голд кредитной карты Сбербанка, ибо это поможет вам избавиться от многочисленных подводных камней в будущем. Частично мы вам поможем с решением этого вопроса, перейдя в раздел: кредитная карта виза голд от сбербанка - условия. Так мы и поступим.
Кредитная карта виза голд от Сбербанка - условия использования
Естественно, уже исходя из названия, можно предположить, что владельцам виза голд кредитной карты Сбербанка предоставляются какие-то эксклюзивные условия пользования. Но какие бы ни были условия, помните, что это все равно кредитная карта - финансовый продукт, требующий внимательного отношения.
Итак, какие бонусы ожидают тех, кто все-таки выбрал виза голд кредитная карта Сбербанка:
- Вы становитесь автоматическим участником программы Сбербанка «Спасибо»;
- Вы получаете различные скидки и бонусы от мировых платежных систем Виза и Мастеркард;
- Колл-центр Сбербанка обслуживает вас двадцать четыре часа семь дней в неделю;
- Если вы вдруг потеряли вашу карту, то у вас есть опция срочной выдачи денег;
- Вы можете контролировать ваши финансовые средства через приложение «Сбербанк Онлайн»;
- Виза голд кредитная карта Сбербанка предоставляет так же подключить функцию автоплатежа, что очень удобно в отношении счетов за ЖКХ, мобильную связь, интернет и так далее;
- Финансовые операции, которые вы будете проводить, будут защищены специальной программой 3Dsecure;
- И на территории Российской Федерации, и за рубежом вы сможете оплачивать счета по безналу;
- Если вы захотите снять деньги, то можете это сделать и в Сбербанке, и в дочернем банке без комиссионных перечислений;
- Вы можете свободно «прикрутить» виза голд кредитная карта Сбербанка к каким-либо электронным счетам. К примеру, вебмани или киви кошелек;
Кредитная карта виза голд от Сбербанка — отзывы
Теперь хотелось бы перейти к разделу «кредитная карта виза голд от сбербанка — отзывы». Но мы намеренно не будем публиковать отзывы, которые вы можете встретить на различных сайтах. Часть из них делается конкурентными компаниями, часть - партнерскими организациями. За этими словами в не увидите истинного положения вещей, и мы не хотим вас поэтому путать. Лучше мы приведем сухие факты, которые касаются условий кредитной карты виза голд от сбербанка. Отзывы нам в этом не помогут. Итак, что представляет из себя виза голд кредитная карта Сбербанка:
- Максимальная сумма может быть вам выдана в размере шестисот рублей;
- Процентная ставка равняется 33,9;
- Платежный минимум равняется пяти процентам от общего долга;
- Льготный период достигает пятидесяти дней;
- Проценты вам начисляются каждый день;
- Вам предоставляется чипованная кредитная карта;
- Вы можете снять не больше трехсот тысяч рублей за двадцать четыре часа;
- Плата за обслуживание - три тысячи рублей в год;
- Если вы хотите получить информацию по карте и используете банкомат, не принадлежащий Сбербанку, то комиссия составит в этом случае пятнадцать рублей;
- Смс-сообщения, которые будут вас информировать о состоянии ваших средств, предоставляются бесплатно;
- Если вы отдаете долг с опозданием, то пени в данном случае, равняются тридцати шести процентам в год;
Чтобы получить кредитную карту Сбербанка виза голд, вам надо соблюдать следующие условия:
- Вы должны быть старше двадцати одного года;
- Моложе 65 лет;
- Ваш трудовой стаж на настоящем рабочем месте должен быть не меньше полугода;
- Общий трудовой стаж должен быть не меньше одного года;