Двадцать первый век стал отправной точкой в формировании современного потребительского общества. Научно-технический прогресс толкает вверх не только экономику, но и запросы людей, их потребности. Нам становится мало того, что мы уже имеем.
А потому приходится приобретать более совершенные вещи. Но при этом наши доходы не растут так быстро, как этого хотелось, и в конечном итоге приходится прибегать к финансовой помощи банков.
Их кредитные программы позволяют нам приобрести то, чего обычно многие себе не могут позволить. С радостью подписывая кредитный договор, идем в магазин, автосалон или к местному риелтору. Но порой бывают моменты, когда наступает разочарование. Стоимость кредита по факту оказывается больше, чем хотелось бы. И как результат – приходится значительно переплачивать.
Чтобы решить данную проблему можно воспользоваться услугой «реструктуризация кредита в хоум кредит банке». С помощью нее можно выйти из кабальных условий другого кредитно-финансового учреждения и получить более достойное предложение о кредитном обслуживании.
Реструктуризация кредита в хоум кредит банке – это удобный и эффективный инструмент управления своими финансовыми обязательствами. Здесь внимательно прислушаются к клиенту и постараются подобрать наиболее выгодный вариант рефинансирования. Что для этого требуется? Можно как обычно прийти в банк и подать заявку на пользование этой услугой, а есть возможность, не выходя из дома, заполнить анкету на сайте кредитно-финансового учреждения и получить ответы на все интересующие вопросы.
Рефинансирование кредита в хоум кредит банке поможет своим клиентам иметь более выгодные условия кредитования, а также получить индивидуальный подход и лояльное отношение в самых непростых ситуациях при потере источника заработка или временных финансовых трудностях.
Реструктуризация долга – мера, применяемая в отношении заемщиков, не способных обслуживать свой долг. Это возможность для банка избежать судебных издержек. Могут списать только пени и штрафы, Подразумевает:
- изменение сроков и размеров платежа;
- обмен долга на долю в собственности;
- списание части долга.
В банке «Хоум Кредит» реструктуризации долга НЕТ , но банк может предоставить вам каникулы, также вы можете обратиться к финансовому примирителю на сайте банка.
Рефинансирование кредита или перекредитование – получение нового займа, на более выгодных условиях, для полного или частичного погашения предыдущего, может происходить как в прежнем банке, так и в каком-либо другом. Не все банки рефинансируют свои собственные кредиты.
Постоянным клиентам «Хоум Кредит» может предложить получение кредита на более выгодных условиях. Узнать об этом можно по телефону контактного центра 8-800-700-800-6 и уточнить наличие персонального предложения.
Перекредитование помогает снизить процентную ставку по займу, увеличить его сроки и изменить суммы ежемесячных выплат, поменять валюту кредита, а также, если у заемщика оформлено несколько кредитов в разных банках, заменить их на один.
Чтобы получить рефинансирование кредита от банка, нужно подать заявку в офисе или на сайте банка. Если новый кредит больше необходимой суммы для погашения старого кредита, оставшаяся часть используется по усмотрению заемщика. Рефинансировать стоит лишь в том случае, если разница ставок по кредиту, не меньше 2%. Также нужно узнать взимает ли прежний банк штраф за досрочное погашение, и все затраты на оформление рефинансирования в новом банке, выяснить, действует ли в банке мораторий на преждевременную выплату кредита. Если да, то только после его окончания можно рефинансировать заем. Если в кредитном договоре прописан запрет на досрочное погашение, перекредитоваться не получится.
Для заявки вам потребуется предоставить банку следующие документы:
- Паспорт РФ;
- Водительские права, или пенсионное удостоверение, или загранпаспорт, или страховое свидетельство государственного Пенсионного фонда;
- Действующий кредитный договор другого банка;
- Ежемесячный график погашения;
- Документ о вашей платежеспособности (выписка по зарплате за 6 месяцев, или ПТС на имя клиента, или полис страхования КАСКО, или загранпаспорт с отметкой о пребывании за рубежом за последние 12 месяцев, или оригинал и копия на право собственности на любую недвижимость);
- Справка о сумме долга по действующему кредиту
Стоит отметить, что реструктуризацию одобрят не всем, если у вас часто возникают просрочки или у вас может наступить ухудшение материального положения, вам могут отказать. На руки деньги вы не получите, банк сам, в тесение 5 дней, перечислит необходимую сумму по старому кредиту (в другой банк) и дальше вы будете выплачивать кредит уже в ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» В данный момент ставка по перекредитованию составляет 19, 9 % на 12-60 месяцев от 50 000 до 500 000 руб. Надо сказать, НЕ САМЫЕ ВЫГОДНЫЕ УСЛОВИЯ
.
Кредитные каникулы
Если вы попали в трудную ситуацию , то вы можете попросить у банка каникулы по выплатам, для этого нужно придти в офис банка написать заявление, в свободной форме, указать ваши ФИО и дату рождения или номер договора. Время рассмотрения составляет 5 дней.
Для решения вопросов об оплате задолженности по кредитному договору обращайтесь в отдел по работе с просроченной задолженностью по телефону 8-495-785-82-26 или 8-800-700-80-06. Так же в связи со сложной жизненной ситуацией Вы можете обратиться в офис «Хоум Кредит»Банка и написать заявление, которое будет рассмотрено в индивидуальном порядке.
Точную информацию о штрафе по вашему договору можно получить по номеру отдела взыскания 8-495-785-82-26.
Если кредит застрахован
Если у вас страховка от потери работы , то страховая компания будет выплачивать кредит в течение определенного времени (ограничение размера прописывается в договоре), при условии что вы попали под сокращение или если вы потеряли работу по независящим ни от вас, ни от работодателя причинам (например, смерть /разорение работодателя; их намного больше, чем можно представить, обязательно посмотрите документы, имеющиеся у вас или на сайте банка). Если вы уволились по собственной инициативе , то страховая компания в этом случае, ничего за вас платить не будет.
В статье:
Нестабильные времена в стране, стремительное падение курса рубля и, как следствие, возникший сложный экономический период. Все это привело к тому, что часть заемщиков столкнулась с невозможностью выплаты кредита и исполнения кредитных обязательств по договору, заключенному с банком. Для этой категории клиентов предлагается реструктуризация кредита в Хоум Кредит Банке. Вы можете переоформить кредиты других банков в один и отвечать по договорным обязательствам только перед одним банком. Отзывы в сети Интернет помогают понять, насколько выгодны эти условия могут быть для клиентов.
Кому доступна реструктуризация
Хоум Кредит для реструктуризации кредита принимает справку с места работы с официальным подтверждением снижения оплаты или справку из медицинского учреждения, подтверждающую ухудшение состояния здоровья.
В любом случае банку нужны доказательства того, что у заемщика больше нет возможности выполнять свои кредитные обязательства. Рефинансирование кредитов других банков доступно в Хоум Кредите заемщикам, которые:
- Имеют просрочку по кредитным продуктам;
- Потеряли источник дохода;
- Нарушили сроки внесения регулярных платежей. Под нарушением подразумевается пропущенная на три дня дата платежа.
Рефинансирование и реструктуризация могут быть недоступны, если заемщик уже обращался с подобной просьбой или на нем значится судебное взыскание заемных средств.
Будьте готовы к тому, что рефинансирование кредита потребует от вас много сил и юридической грамотности, что подтверждают и отзывы столкнувшихся с этой проблемой заемщиков. Не лишним будет обратиться за помощью к специалистам в этой области. Они смогут детально изучить договор и сделают так, чтобы реструктуризация долгов других банков пойдет на пользу вам и вашему бюджету.
Что входит в рефинансирование
Для того, чтобы помочь заемщику справиться со своей задачей, банк предпринимает следующие действия:
- Изменяет валюту кредита. Для тех заемщиков, которые брали валютные кредиты, с наступлением кризиса платежи увеличились, как минимум, в два раза.
- Временно приостанавливает начисление штрафов и комиссий за просроченный платеж по кредиту.
- Изменяет сумму регулярного платежа в меньшую сторону – за счет увеличения процентной ставки и срока кредитования.
Когда банк принял положительно решение, заемщику нужно в первую очередь оформить заявление в банке с просьбой о рефинансировании кредита в Хоум Кредит Банке. После этого подписать бумаги к кредитному договору. Приложение и соглашение будут оговаривать изменения условий исполнения клиентом своих обязательств.
Существует и еще одна вариация решения проблемы задолженности от Хоум Кредит - это рефинансирование кредитов других банков. В этом случае клиенту необходимо предоставить документы из другого банка, подтверждающие просроченную задолженность, и подтвердить невозможность выплат по прежней схеме.
Реструктуризация кредитов других банков будет называться все тем же кредитом, лишь на более выгодных для клиента условиях. Ведь ему не придется погашать огромные задолженности за короткий срок, а можно будет, получив деньги в банке, полностью погасить долг, который будет выплачиваться по стандартной для клиента схеме.
Рефинансирование кредитов других банков может быть удобным в том случае, если ставки по кредиту в них резко выросли или условия поменялись в худшую сторону и вам стало не выгодно выплачивать ссуду.
Заключение
Реструктуризация кредита в Хоум Кредит Банке - это возможность освободиться от долгового бремени, которое существенно омрачает жизнь заемщикам, оказавшимся в трудной ситуации. Рефинансирование банк одобрит только в том случае, если вы сможете предоставить существенные доказательства вашей неплатежеспособности на данный момент. Если вы не уверены в том, что справитесь самостоятельно с этой процедурой, воспользуйтесь услугами специалистов. Это подтверждают и отзывы клиентов. Переоформить кредиты других банков тоже доступно в данной финансовой организации.
Реструктуризация может быть применена не только к потребительским кредитам, но и к ипотеке
Заявление о реструктуризации кредита
Заявление
«___» _______________ 201__ г. между мной, ___________________________
и ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» был заключен Кредитный договор № _________ на следующих условиях: сумма кредита _____________________ (сумма прописью) рублей на срок (срок окончательного возврата кредита) «___» __________________ 201___ г. Процентная ставка по кредиту _______________ (прописью) процентов годовых, целевое использование: потребительский кредит.
С «___» _______________ 201__ г. произошло ухудшение моего финансового положения, связанного с ______________________ (подробное указание причины), в результате чего я стал/а безработным.
Копии подтверждающих документов прилагаются к письму.
На всем протяжении срока действия Кредитного договора, Банку своевременно выплачивались все платежи. Всего было выплачено __________________ (сумма прописью) рублей. На основании вышеизложенного прошу произвести реструктуризацию задолженности по кредитному договору №___________ от «___» _____________ 201__ г., и рассмотреть возможность:
1).Предоставить каникулы на ____ месяца;
2).Снизить размер процентной ставки;
3).Пролонгировать сумму основного долга на срок ______ лет, изменив срок окончательного погашения кредита;
4).С учетом изменившихся обстоятельств могу ежемесячно погашать кредит в сумме _________ (сумма прописью) рублей.
В случае улучшения финансового положения обязуюсь погасить кредит раньше пролонгированного срока.
Подпись (как в паспорте)
«___» _______________ 201__ года
Ответ прошу направить по адресу:
г. _______________, ул._________________ , д.___ , кв. ___.
тел: +7___________
О реструктуризации кредита официально.
Реструктуризация кредита подразумевает пересмотр Банком Хоум Кредит, по заявлению заемщика, сроков и порядка выплаты кредита. К реструктуризации кредита прибегают , когда заемщику, например, перестали вовремя платить заработную плату и погашать кредит на договорных условиях он уже не может. И если вы решили брать кредит в Хоум Кредит Банке, надо узнать, в каких случаях и на каких условиях Банк Хоум Кредит, при необходимости, осуществит реструктуризацию вашего долга.
Реструктуризация кредита – это изменение условий кредитного договора Банка Хоум Кредит (например, изменение процентной ставки, сроков, графика платежей и т. д.). Реструктуризация оформляется заключением дополнительного соглашения к действующему кредитному договору. И чтобы Банк Хоум Кредит осуществил реструктуризацию долга, необходимо предоставить весомые аргументы, что для заемщика это крайне необходимо.
Если у заемщика нет особых финансовых затруднений, а реструктуризация ему необходима исключительно для перенаправления финансовых потоков, то банк в данной процедуре откажет. Не стоит пытаться обмануть кредитное учреждения – Банк Хоум Кредит все равно выяснит, является ли приобретенная недвижимость единственным местом проживания заемщика, или для него это просто удачное вложение капитала. В первом случае банк пойдет навстречу заемщику, а во втором – реструктуризация маловероятна.
В реструктуризации, однозначно, будет отказано лицам, имеющим плохую кредитную историю. Реструктуризация кредитного долга возможна только в отношении добросовестных заемщиков, имеющих реальные, а не выдуманные или преувеличенные финансовые трудности.
Чтобы начать процедуру реструктуризации кредита необходимо заявление в Банк Хоум Кредит от заемщика. Реструктуризация кредитного долга не портит кредитную историю заемщика . Напротив, умение признать свои финансовые проблемы и сделать первым шаг для их разрешения, характеризует заемщика как человека ответственного. Реструктуризация не означает, что заемщик отказывается от своих обязательств – он по-прежнему обязуется их выполнить в полном объеме перед банком, но уже на несколько иных условиях.
К заявлению в Банк Хоум Кредит необходимо приложить документы, подтверждающие наличие объективных проблем: это могут быть – справка из центра занятости или документ об увольнении, справка с работы о снижении размера дохода, справка из больницы и т.п. Затем в ходе переговоров между заемщиком и менеджером происходит выбор наиболее подходящего для данного случая варианта реструктуризации кредита.
Нельзя оттягивать процедуру реструктуризации. Следует помнить, что при неоднократных просрочках в уплате долга, Банк Хоум Кредит будет начислять пени и штрафы, и если выплаты не возобновятся, то банк через суд обратит взыскание на заложенное имущество (либо привлечет поручителя к выплате долга).
К заявлению заемщика о реструктуризации кредита необходимо приложить документы, подтверждающие затруднения в его платежеспособности. Могут потребоваться и дополнительные документы:
-копии всех страниц паспорта заемщика, а также копии всех страниц паспорта членов его семьи (если она есть)
-копии всех страниц трудовой книжки
-справку от кредитного учреждения, с указанием суммы остатка долга и задолженности, срок погашения
-копию кредитного договора со всеми дополнительными соглашениями (копию закладной – если есть).
После представления всех необходимых документов, сотрудники банка будут искать наиболее подходящий для данного заемщика вариант реструктуризации кредитного долга.
Существует несколько вариантов реструктуризации.
1). Увеличение срока кредитования или пролонгация кредитного договора. Это один из самых распространенных видов реструктуризации. В этом случае происходит снижение размера ежемесячных платежей за счет удлинения срока выплат. Этот способ выгоден обеим сторонам – для заемщика ежемесячный платеж сразу снижается до 25 %, а банк, по совокупности платежей, получает даже большую сумму выплат, правда, за более длительный срок.
2). Кредитные каникулы. Данный вариант реструктуризации кредита предполагает выплаты только процентов по кредиту, а выплаты основной суммы долга – «тела займа» - откладываются на оговоренный срок. Здесь возможны два варианта:
- заемщик на определенный срок освобождается от выплаты «тела займа» с тем, чтобы в дальнейшем оставшаяся сумма была равномерно распределена на оговоренный срок;
- заемщик получает отсрочку с одновременным увеличением ставки по кредиту. Данный вариант, безусловно, крайне невыгоден должнику.
3). Замена валюты. В данном случае происходит замена валюты выплаты долга с доллара (евро) на рубли. Однако необходимо учитывать, что обмен долга из долларов (евро) в рубли проводится по рыночному курсу. В связи с тем, что в данном случае большое значение имеет часто меняющийся курс валюты, этот способ реструктуризации не очень популярен и Банк Хоум Кредит применяет его довольно редко.
4). Изменение схемы начисления процентов. Выплачивать кредит можно разными способами: либо равными платежами (аннуитет), либо ежемесячно уменьшающимися сумами (схема проценты на остаток). При реструктуризации кредита можно заменить один вариант на другой – если заемщик посчитает, что для него это выгодно.
После рассмотрения заявления на реструктуризацию, специалисты Банка Хоум Кредит свяжутся с заемщиком для назначения даты и места подписания дополнительного соглашения о реструктуризации. Если по текущему кредиту есть созаемщик (поручитель), реструктуризация возможна только с его письменного согласия. Новые условия кредитования вступают в силу с даты подписания соответствующих дополнительных соглашений.
Альтернативная точка зрения на реструктуризацию кредита.
Очень часто заёмщики, которые не могут платить по текущему кредиту, сталкиваются с предложением банка о реструктуризации кредита. Чтобы помочь заёмщику, банк предлагает закрыть старый кредит и вместо него открыть новый, на других условиях. С виду вроде бы всё хорошо, но действительно ли реструктуризация кредита выгодна?
Что такое реструктуризация кредита
Реструктуризация предполагает, что банк выдаёт вам новый кредит на погашение старого. При этом никаких денег вживую вы не увидите: фактически по бумагам будет проведено, что банк выдал новый кредит и тем самым погасил старый. Обычно реструктуризация предполагает увеличение срока выплаты кредита, чтобы снизить нагрузку на должника.
Реструктуризация кредита на самом деле.
На словах всё выглядит красиво, но на самом деле всё далеко не так. Дело в том, что если вам предлагают реструктуризацию кредита, то, скорее всего, вы уже проблемный клиент банка. А проблемным клиентам вряд ли станут предлагать выгодные условия: фактически при реструктуризации процентная ставка и размер неустойки заметно выше, чем в старом кредите.
Простой пример. Допустим, вы взяли кредит на 100 тысяч рублей под 15% годовых на 5 лет. Ежемесячный платеж составит 2394,12 рубля. Общая сумма для возврата банку (долга +проценты): 143647,16 рублей. Вы исправно платили два года (это примерно 57400 рублей), потом перестали. Спустя 2 года оставшаяся сумма долга составила 70282,68 плюс неустойка. Для определённости возьмём общую сумму долга за 75 тысяч рублей.
Теперь банк предлагает вам реструктуризацию кредита. Реструктуризация предполагает оформление нового кредита на сумму 75 тысяч рублей (для погашения старого кредита). Допустим, банк предлагает кредит на 5 лет, но уже под 25% годовых. Новый ежемесячный платеж составит 2222,48 рубля, что немного меньше предыдущей суммы. Но учтите, что при этом у вас почти в два раза выросла процентная ставка и срок кредита опять составляет 5 лет. В итоге вы заплатите 133 тысячи рублей, чтобы погасить реструктурированный кредит.
Что получается в итоге? В итоге кредит на сумму 100 тысяч рублей вы погашаете за 7 лет (2 года первый кредит + 5 лет второй кредит). За это время вы заплатите 190 тысяч рублей, что почти в два раза больше первоначальной суммы долга. При этом погашая первый кредит без реструктуризации вы заплатили бы 143 тысячи рублей, то есть разница в 47 тысяч - это фактически «стоимость» реструктуризации. При этом различие между ежемесячными платежами в 2394,12 (изначально) и 2222,48 (после реструктуризации) не так заметно, правда?
Реструктуризация кредита простыми словами.
Если говорить проще, то реструктуризация лишь усугубляет ваше положение. Да, немного снижается ежемесячный платеж, но при этом увеличивается срок кредита и сумма долга. Поэтому я не рекомендую использовать реструктуризацию кредита.
Почему банки предлагают реструктуризацию?
Ответ прост: это выгодно банку. Не заёмщику, а именно банку. По сути он закрывает старый проблемный кредит, при этом выдаёт новый с более кабальными условиями. К тому же это отличный способ «зафиксировать» размер неустойки. В статье про обращение банка в суд я уже писал, что суд часто снижает размер неустойки, поскольку неустойка непропорциональна последствиям нарушения. В данном же случае банк всю сумму (тело кредита + проценты + неустойка) помещает в новый кредит, тем самым ограждая себя от возможного снижения размеров неустойки.
Заявление в Банк Хоум Кредит о реструктуризации кредита