Элитные карты Голд Сбербанка России с международным статусом выгодно подчеркнут имидж своего обладателя. Они отличаются высоким уровнем индивидуального обслуживания, расширенным спектром предлагаемых услуг, выгодными предложениями и скидками, повышенной степенью финансовой безопасности.
Неоспоримые преимущества карты Виза Голд Сбербанк:
Партнеры банковского учреждения предоставляют держателям Виза Голд Сбербанк преимущества. Клиентам предлагают воспользоваться специальными программами:
Зарплатная карта
Пластиковые карты, использующиеся для выплаты заработной платы, представлены тремя видами: Виза, Голд, Маэстро. Две первые действуют не только на территории Российской Федерации, но и за ее пределами. Поэтому за их обслуживание снимается определенная плата. Срок действия указывается на самой карте. Обычно он равняется трем годам.
Банкоматы Сбербанка без процентов выдают наличные средства держателям своих карт. За снятие банкнот в других аппаратах самообслуживания уплачивается 1% от выдаваемой суммы.
На первые три месяца новым держателям зарплатной карты предоставляется бесплатная информационная услуга «мобильный банк». Последующее ее использование оплачивается. По желанию клиента ее можно отключить, приостановить.
Преимущества зарплатной карты Виза Голд Сбербанка:
Золотая кредитная карта
Клиентам, активно пользующимся зарплатной картой, предлагают на льготных условиях оформить Золотую кредитку. Сниженная годовая ставка составит 25,9%.
Основные преимущества кредитной карты Виза Голд Сбербанк:
Условия получения карты
Одно из преимуществ карты Виза Голд Сбербанка – она выдается банковскими подразделениями при предъявлении паспорта с постоянной российской пропиской. Ее спокойно предоставят лицам, достигшим совершеннолетия. В индивидуальном порядке по решению руководителя местного подразделения выдача производится и нерезидентам, постоянно проживающим на территории Российской Федерации.
Чтобы воспользоваться преимуществами карты Виза Голд Сбербанка необходимо предпринять следующие шаги:
Соблюдение выше перечисленных условий не понадобится, если есть уже открытый счет, а оформить карту предложили сотрудники банковского учреждения.
Бизнес-портал сайт предоставляет массу полезной информации о Сбербанке России. Так, на странице рассказывается, как можно проверить счёт карты. Получите полное представление . Узнайте . Эта информация поможет получить комплексную информацию об услугах и возможностях Сбербанка.
Принадлежность к бизнес-элите подчеркивает такая статусная вещь, как золотая карта Сбербанка минусы и плюсы которой рассмотрим в этом обзоре.
Пользование премиальным продуктом свидетельствует о высоком уровне владельца и дает значительную выгоду и преимущества для людей любящих путешествовать и часто выезжающих за рубеж. Карты Сбербанка Виза Голд и Мастеркард Голд принимаются к оплате более чем в ста странах мира. Ими можно оплачивать покупки или снимать наличные в иностранной валюте за пределами территории России.
Альфа-Банк: Супер предложение! Кредитная карта «100 дней без %» от Альфа-банка!
Выпуск карты бесплатно
+Кредитный лимит до 300 000 руб.
+100 дней без % по кредиту на покупки и снятие наличных
+0% по кредиту на перевод и на любые покупки в течение 100 дней
+0% комиссии на снятие наличных
+Беспроцентный период начинается при первой покупке, снятии наличных или иной операции по карте. >>Полные условия по карте
Немного о плюсах мультивалютных Gold Card
Преимущества золотой карты Сбербанка неоспоримы. Она является не только показателем статуса, но и востребованным банковским продуктом. Ее предназначение сделать жизнь владельца проще и удобнее, вы сразу оцените, сколько возможностей стало доступными для комфортного и приятного отдыха.
Перед тем, как получить золотую карту Сбербанка давайте разберем, чем же отличается Виза Голд Сбербанк от Мастеркард Голд. Обе мультивалютные и позволяют производить расчеты в рублях, долларах или евро. Но курс, при расчетах в валюте, отличной от рублей, будет рассчитываться по-разному.
Для Visa – основная валюта доллар США и все конвертации будут происходить через доллар. Поэтому в США рассчитываться будет выгоднее именно визой.
Для MasterCard – конвертация происходит через евро. Это означает, что любая валюта сначала будет пересчитываться по курсу в евро, а потом из евро – в нужную для расчета валюту.
Как пример – при расчете Mastercard Gold в США будут совершаться две операции: по переводу сначала в EUR, а потом в USD, то есть клиент потеряет на двойной комиссии. Она больше подходит для расчетов в Европе.
На территории РФ – никакой разницы нет.
Поэтому платежную систему стоит выбирать с учетом того, в каких странах она преимущественно будет использоваться, чтобы по максимуму использовать все плюсы карты.
Получение
Оформить может любой гражданин России, возрастом свыше 18 лет. Сделать это просто, потребуется обратиться с паспортом РФ в отделение банка по месту прописки и подписать заявление. Сбербанк предоставляет золотые карты и лицам не имеющим постоянного гражданства на территории РФ, в этом случае вопрос о выдаче решается отдельно в отношении каждого клиента.
Выпуск может быть предложен банком для постоянных клиентов по программе лояльности, использование будет бесплатное в течение всего времени, или сделан по заявлению клиента. Тариф за обслуживание составит 3000 руб. в год, или 100 долларов, или 100 евро.
К основной дебетовой можно заказать дополнительную, она будет дешевле и обойдется в 2500 руб. в год. Для кредитных дополнительный выпуск не предусмотрен.
Срок их действия 3 года.
Отличают дебетовую карту Виза Голд от Сбербанка условия выпуска дополнительной. Ее разрешено открыть даже на несовершеннолетнего ребенка, но для оформления необходимо присутствие законного представителя. Обе будут привязаны к одному и тому же счету.
Для оформления кредитной – возраст получателя от 21 года до 65 лет, трудовой стаж не менее 1 года за последние 5 лет и не менее 6 месяцев на последнем месте работы. Так же вам потребуется справка с места работы или о размере пенсии и копия трудовой книжки.
Еще один предлагаемый продукт – подарочная (она же предоплаченная) карточка номиналом до 15 000 рублей, с бесплатным обслуживанием и сроком действия 1 год. Для ее приобретения паспорт не требуются.
Остановимся подробнее на преимуществах и недостатках карты Visa Gold Сбербанка.
Преимущества
Для пользователей продукта премиум класса есть масса достоинств:
- Оперативное зачисления денег на счет от 1 часа до 1 суток;
- Удобно использовать за пределами РФ;
- Дают привилегии в нескольких десятках стран при расчетах в торговых точках, салонах и кинотеатрах, при оплате покупке билетов и аренде транспорта;
- В любой стране будет действовать страхование жизни;
- При утрате или блокировке можно обратиться в местное отделения банка, где выдадут другую с такими же условиями, или в посольство Российской Федерации и получить экстренную денежную помощь;
- Действуют сервисы удаленного доступа и онлайн платежей, СМС уведомления о совершаемых операциях;
- Участие в бонусной программе «Спасибо». Такое участие позволяет накапливать баллы в размере 0,5% от суммы платежей и тратить их в магазинах компаний-партнеров. Список компаний и условия начисления бонусов размещены на официальном сайте банка;
- Лимит для снятия наличных в кассах и банкоматах составляет 300 000 руб. в сутки и 3 000 000 руб. в месяц;
- Круглосуточная поддержка по горячей линии;
- Сумма кредитования может быть до 600 000 руб. и процентная ставка от 25,9% до 33,9%. Размер ставки за использование кредитных средств определяется для каждого клиента отдельно;
- Период без начисления процентов 50 дней;
- Льготное кредитование предоставляется, если есть действующая зарплатная карта, если вы пенсионер и получаете пособие на счет, имеете вклад в отделении банка или есть потребительский кредит
Специальные проекты
Вместе с компаниями-партнерами банк участвует в благотворительных акциях и проектах, приносящих пользователю дополнительную выгоду.
- Благотворительный фонд «Подари жизнь» – помогает детям с тяжелыми заболеваниями, обратиться в который могут те, кто нуждается в дорогостоящем лечении. В адрес фонда перечисляется пятьдесят процентов стоимости обслуживания за первый год, и 0,3% от оплаченных сумм.
- «Аэрофлот» предоставляет владельцу премиального продукта бонус – мили в подарок. Получаемые бонусы используются на покупку авиабилета, повышение класса перелета, на оплату других сервисов компаний-партнеров. При оформлении клиенту по программе лояльности начисляется 1000 миль в подарок. Накопленные мили используется в течение двух лет или передаются другому участнику программы, иначе они сгорают.
Стоимость пользования в данном случае составит 3500 рублей в год.
Недостатки
Золотая дебетовая карта Сбербанка имеет единственный минус – это более дорогое, по сравнению с не привилегированными, обслуживание. Лимит на снятие, и увеличенный процент комиссии при превышении суммы, тоже может быть минусом для крупных клиентов.
Безопасность
Банк бережно относится к своим клиентам и заботится о безопасности совершаемых ими операций, поэтому все продукты снабжены современными системами защиты:
- Электронный чип;
- Защитный код на магнитной полосе;
- При оплате покупок через интернет потребуется два кода.
Приятные бонусы
- «Консьерж-сервис» - услуга, помогающая подобрать рейс и отель, забронировать билеты и номера, укажет ближайшие магазины, рестораны и прочее;
- Медицинская помощь или услуги юриста за рубежом;
- Дисконты и бонусы при оплате любых товаров и услуг.
И их преимущества
По техническим характеристикам карты Visa Gold и MasterCard Gold ничем не отличаются от классических карт - Classic и Standart. С их помощью можно оплачивать товары и услуги в магазинах и интернете, а также снимать наличные. Однако они предполагают расширенные возможности и дополнительные сервисы. Их базовый перечень стандартен для каждой платежной системы. Однако, большинство банков дополняет список привилегий собственными услугами и специальными предложениями.
Годовая стоимость обслуживания карт в Сбербанке Visa Gold или MasterCard Gold составляет 3000 рублей.
Базовый набор дополнительных сервисов для Visa Gold включает услуги на случай экстренной ситуации (владелец карты имеет возможность моментально получить денежную компенсацию), медицинскую и юридическую поддержку в сложных ситуациях, а также круглосуточную помощь -службы.
Минимальный набор сервисов для MasterСard Gold включает в себя круглосуточную поддержку, страховую программу, особые предложения для владельцев бизнеса, а также участие в программе «Бесценная Москва». Последняя позволяет, например, пройти на закрытый показ или заглянуть за кулисы театральных постановок.
Основную выгоду от владения такими картами могут оценить те, кто много путешествует. Премиальные карты предоставляют возможности оформить специальные страховые программы для поездок зарубеж, покрытие которых достигает 50 тыс. долл.
Карты дают дополнительные преимущества любителям совершать покупки с использованием безналичного расчета. Им доступны скидки и особые предложения как в России, так и за рубежом. В партнерскую сеть входят тысячи торговых точек, ресторанов, гостиниц, театров и кино, а также других сервисов по всему миру. С их полным перечнем можно ознакомиться на сайтах Visa Premium (www.visapremium.ru) и MasterCard Worldwide (www.priceless.com).
Стоит отметить, что по премиальным кредитным картам категории Gold, в отличие от карточек более низкого сегмента, как правило, устанавливается повышенный кредитный лимит, а размер процентной ставки снижен. Так как владельцы годовых карт воспринимаются банком как более надежные заемщики.
Владельцам премиальных карт доступны все сервисы Сбербанка - услуги «Мобильный банк», Сбербанк ОнЛ@йн, . Их можно подключить при оформлении карты. Карты также являются участниками бонусной программы «Спасибо от Сбербанка».
Как получить премиальную карту от Сбербанка
Карту Gold можно оформить в рублях, а также в долларах и евро в любом отделении Сбербанка. Для получения дебетовой карты заемщику необходимо написать заявление на выпуск карты. Ее могут оформить все россияне, достигшие 18 лет. Из документов требуется только паспорт. По истечении двух недель можно забрать карту в банке.
При оформлении кредитной карты помимо паспорта потребуются документы для подтверждения дохода заемщика, а также его трудовой деятельности (если заявитель не является зарплатным клиентом). На основании этого банк будет принимать решение о максимальной сумме кредитного лимита и процентной ставке.
Возрастные ограничения для оформления кредитной карты несколько отличаются
Кредитный лимит по премиальным картам Gold составляет до 600 тыс. рублей. Процентная ставка составляет - 17.9%- 23% в год. Обслуживание карты - бесплатно в рамках персонального предложения банка.
В отличие от стандартной эмиссии кредитного пластика, кредитная карта Сбербанка Виза Голд дает больше привилегий и возможностей, включая повышенное начисление бонусов и скидок от партнерской сети эмитента. Получить золотую кредитку сложнее, так как выдвигаются дополнительные требования к заемщику. Взамен банк предоставляет больше возможностей при использовании карты и более комфортную работу благодаря подключенным опциям.
Следует разобраться, когда выпуск карты Голд Виза с заемным лимитом оправдан и несет выгоду клиенту.
Особенности карты
Пластик категории Голд с кредитным лимитом обеспечивает полный список функций карточки с правом дистанционного управления средствами на счету через кабинет пользователя Сбербанк Онлайн, через мобильное приложение, поддерживающее Android и iOS. Повышенная безопасность гарантирована технологией 3D-Secure, обеспечивающей защитой от несанкционированного снятия и безналичного расходования средств со счета.
Золотая кредитка международной системы Виза позволяет свободное использование без каких-либо ограничений географии. Оптимально подходит для безналичного расходования средств при шопинге, посещении кафе, ресторанов, а также оплате услуг коммунальных служб, образовательных учреждений, различных государственных услуг и т. д.
Оплата кредиткой осуществляется через платежные терминалы, установленные в местах торговли и организациях, а также через обычные устройства самообслуживания Сбербанка. Бесконтактная система оплаты избавляет от необходимости ввода ПИН-кода – достаточно приложить карту к специальному терминалу, чтобы нужная сумма списалась со счета.
Кредитная карта Сбербанка Голд не позволяет осуществлять денежные переводы в адрес физлиц, не ограничивая при этом оплаты в адрес юрлиц.
Как и любое другое предложение банка, выпуск золотой кредитки имеет свои плюсы и минусы. К несомненным достоинствам кредитной карты Сбербанка Visa Gold относят:
- Лимит суточного обналичивания – 300 тысяч рублей.
- Действие льготного периода на протяжении 50 дней дает возможность беспроцентного использования средств в безналичных расчетах.
- Участие в бонусной программе с начислением бонусных баллов, которые далее могут расходоваться при оплатах в сети магазинов и организаций-партнеров финансовой структуры.
- Участие в накоплении баллов-миль в рамках программы «Мили от Аэрофлота».
- Бесплатная эмиссия и повторный выпуск (при продлении или утрате пластика).
- Высокая защита от мошенничества и использования карты посторонними благодаря специальному чипу безопасности.
- Свободные расчеты за рубежом с авто конвертацией в валюту другого государства.
- Предусмотрена экстренная выдача наличности при потере кредитки в период зарубежной поездки.
С помощью кредитки Виза Голд путешествовать и активно перемещаться по стране довольно легко. Однако, пользуясь преимуществами, не стоит забывать о недостатках:
- наличные снимают с комиссией в 390 рублей (в родном банкомате) и 490 рублей (за снятие наличных в чужом устройстве), если обналичивается крупная сумма – взимают 3%-ю комиссию;
- процент за использование займа в стандартных условиях довольно высок – не менее 23,9%;
- недоступна услуга эмиссии дополнительной карты;
- если кредитка не оформляется по льготному тарифу, обслуживание за год достигает платы в 3 тысячи рублей (для особой категории заемщиков обслуживание будет бесплатным);
- ограничен круг лиц, имеющих право на льготное получение золотого пластика (программа доступна только текущим заемщикам по потребительским кредитам, вкладчикам, пенсионерам и работающим гражданам, получающим регулярные поступления от государства или работодателя).
Выпуск премиального пластика отличается повышенными требованиями к потенциальному кандидату. Кредитная карта Сбербанка Visa Gold предоставляется на льготных условиях, только при наличии предодобренного предложения на выпуск.
Для выпуска премиального банковского пластика потребуется иметь предварительное согласие кредитора. Сотрудник отделения свяжется с будущим держателем кредитки и обсудит условия, чтобы оформить документы на выпуск. В назначенный день и время заемщик приносит:
- Гражданский паспорт.
- Взятую у работодателя справку о доходах (2-НДФЛ).
- Копию трудовой, заверенную на работе, или справку на официальном бланке предприятия с подтверждением трудоустройства.
Документы подают вместе с основным заявлением, с дальнейшим рассмотрением в течение ближайшей пары дней. Успешный кандидат приглашается в отделение для подписания бумаг и выдачи пластика. Если клиент относится к особой категории клиентов, он вправе рассчитывать на дополнительную выгоду при кредитовании.
Особые условия предоставляются и владельцу дебетового пластика, имеющему отличную кредитную историю и документальное подтверждение платежеспособности:
- Сумма до 600 тысяч рублей.
- Ставка – 23,9-25,9%.
- Бесплатное обслуживание (за 1-й год), выпуск, перевыпуск.
Действие кредитки ограничено стандартным трехлетним периодом с возможностью дальнейшего перевыпуска и продления кредитования.
Лимит выделяют только в рублях в пределах в 300-600 тысяч рублей (устанавливается банком индивидуально).
Стандартные условия по кредитке Голд включают:
- ставку в пределах 27,9%;
- процент за просроченный платеж – 36% в год.
- условия снятия наличных – 3% от суммы в пределах суточного лимита в 100 тысяч рублей (в банкомате) или 300 тысяч рублей (в кассе отделения);
- пополнение баланса – до 10 миллионов в день.
Премиальный кредитный пластик предполагает массу индивидуальных условий, дающих дополнительные преимущества при работе с карточкой. Получить Виза Голд с кредитным лимитом можно после предварительной оценки финансового положения и личных характеристик заемщика.
Стандартные требования банка включают следующие параметры:
- российское гражданство;
- возраст старше 21 года (не более 65 лет);
- постоянная или временная регистрация на территории государства.
Заявка онлайн
При желании, клиент банка может самостоятельно подать онлайн-заявку, используя свой доступ в Личный кабинет или через официальный сайт банка. Перед отправкой запроса рекомендуется предварительно оценить свои шансы на получение, исходя из требований финансового учреждения.
Использование грейс-периода
Все преимущества по золотой кредитке могут исчезнуть, если клиент не научится, как пользоваться кредитной карточкой Голд в течение беспроцентного грейс-периода.
Общая длительность льготного срока – 50 дней, однако тратить деньги по карте можно лишь в первой части периода (в пределах 30 дней с момента, когда стали расходоваться безналичные средства). Далее клиенту дают еще 20 дней для того, чтобы пополнить баланс, вернув всю потраченную сумму. В таком случае банк не производит начисление процентов, а заемщик получает возможность снова использовать лимит.
Если средства не могут быть полностью возвращены, требуется внести ежемесячный обязательный платеж в счет погашения, равный 5% от общего долга. Если просрочить оплату, банк взимает неустойку в виде повышенного начисления 36-процентной ставки.
Сбербанк России предлагает огромное количество разных карт для оформления — от простых карт российской платежной системы МИР, до премиальных карт Visa Platinum. Каждая из них имеет свои неоспоримые преимущества, и о них мы постараемся рассказать в наших следующих статьях.
Сегодня речь пойдет о карте, относящейся к категории премиальных , но имеющей относительно невысокую стоимость обслуживания — Золотая карта от Сбербанка.
Сбербанком России золотые карты выпускаются трех типов :
- кредитные
- дебетовые
- карта «Подари жизнь»
Доступны три платежные системы — Виза, МИР и МастерКард. Получить интересующую информацию также можно у консультанта в отделении.
Последнее время, войдя в свой личный кабинет в системе дистанционного банковского обслуживания многие пользователи видели всплывающее окно, в котором было указано сообщение вида: «Вам предварительно одобрена золотая кредитная карта с лимитом 70000 рублей».
Хотим заметить, что это не какой-то развод, Сбербанк делает подобные предложения только клиентам, которые каким-либо образом заслужили доверие .
Если Вам поступило сообщение или звонок из Сбербанка, с предложением оформить карту — не стесняйтесь попросить консультанта назвать его личный идентификационный номер сотрудника. Если звонят мошенники — скорее всего это введет их в замешательство и они просто бросят трубку.
Итак, в текущей статье мы расскажем:
- об отличиях золотой карты от обычной
- преимуществах и недостатках
- подробно рассмотрим условия оформления кредитных и дебетовых карт категории Gold
Отличия карты Gold от обычной
Не важно, оформляете ли Вы пластиковую карту первый раз в жизни, или же давно пользуетесь стандартными предложениями банков — когда наступает момент переоформления, практически каждый человек задумывается: «А почему бы не оформить золотую карту?».
Зачем мне золотая карта, если я могу оформить обычную? — именно этот вопрос чаще всего задают консультанту, который предлагает оформить карту Gold в момент посещения офиса Сбербанка.
Давайте разберемся, чем же она отличается от карт моментальной выдачи и классических карт Visa Classic или MasterCard Standart:
- Стоимость обслуживания . Золотые карты довольно дороги в обслуживании, для дебетовых карт стоимость годового обслуживания составляет 3000 рублей. Обычный классик дешевле в 4 раза — около 600-900 рублей. Карты моментальной выдачи МИР и Моментум — 150 рублей в год.
- Выпуск зарплатных карт . Многие сотрудники получают заработную плату именно на карту Сбербанка. В рамках зарплатного договора можно выпустить только классические карты, для золотых карт такое невозможно.
- Внешний вид . До сих пор для многих людей золотой цвет остается чем-то сверхпривлекательным. Золотые карты выпускаются соответствующего оттенка, классические карты — серого цвета, карты моментальной выдачи — синие или с цветным рисунком. По мнению редакции, внешним видом золотой карты уже никого не удивишь.
- Премиальная программа . Владельцы карт Visa Gold и MasterCard Gold, наряду с держателями карт Platinum, имеют доступ к скидкам и бонусам от партнеров платежных систем. Для обычных классических карт это недоступно.
- Услуга . Для владельцев премиальных пластиковых карт, в том числе золотых — услуга предоставляется бесплатно. Для карт Classic — стоимость 60 рублей в месяц.
Мы перечислили основные отличия, чтобы было сразу понятно нужна ли Вам такая карта или нет. Перекроет ли стоимость обслуживания те бонусы, которые доступны ее держателям — читайте дальше.
Если Вы потеряли карту или она украдена — ее необходимо сразу же заблокировать. Как это сделать читайте в нашей статье:
Кредитные карты Visa и MasterCard Gold:
- Валюта карты: euro, USD, российский рубль
- Срок действия: 36 месяцев
- Годовое обслуживание: бесплатно
- Проценты: 25.9% годовых
- Комиссия за выдачу наличных
- Срок рассмотрения: до 36 часов
- Доп карты: нет
- Необходимые документы: паспорт
Требования к заемщику:
- паспорт Российской Федерации
- постоянная регистрация
- возраст от 21года до 65лет
Подробное описание тарифа для указанных карт Вы можете .
Кредитные карты Visa Gold «Подари жизнь»:
- Валюта карты: российский рубль
- Срок действия: 36 месяцев
- Годовое обслуживание: бесплатно
- Проценты: до 33.9% годовых
- Комиссия за выдачу наличных в банкоматах Сбербанка: 3%, не менее 390руб
- Срок рассмотрения: до 36 часов
- Доп карты: нет
- Необходимые документы: паспорт
Требования к заемщику:
- паспорт Российской Федерации
- постоянная регистрация
- возраст от 21года до 65лет
- не менее полугода на последнем месте работы
С декабря 2016 года оформление кредитных карт Visa и MasterCard Gold и Visa Gold «Подари жизнь» производится только тем клиентам, для которых имеется предодобренное предложение . Узнать, имеется ли таковое для Вас можно обратившись в отделение Сбербанка или в Контактный Центр.
Если Вы стоите перед выбором, и до сих пор не можете решить какая именно карта Вам подходит — смотрите видеоматериал, в котором проведен подробный сравнительный анализ.